Страховка для путешествий за границу: где купить и как пользоваться

Как выбрать туристическую (медицинскую) страховку для своего путешествия за границу

Можно купить дешевый билет или горящий тур – со скидкой без всяких подвохов, и тем самым сэкономить. С туристической страховкой дело обстоит немного иначе.

Не стоит покупать просто самую дешевую из всех возможных. Да, вы сэкономите, но при этом возможны непредвиденные ситуации. Важно понять, какая страховка нужна именно для вас и именно под ваше путешествие, и только потом искать конкретную, но подешевле. Вобщем, решили помочь вам и разобрать все по полочкам. Все рекомендации основаны на нашем личном опыте.

Всегда ли обязательна туристическая страховка для выезда за рубеж?

Теоретически – не всегда (зависит от требований страны, в которую вы собираетесь), но возьмите себе за правило:

оформлять турстраховку (особенно медицинскую) на время вашего путешествия ВСЕГДА и ВСЕМ членам семьи или компании, путешествующих с вами!

Стоимость страховки несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете – другая обстановка, еда, вода – вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях? Да и активный отдых никто не отменял: вряд ли вы прилетите в новую страну, чтобы полежать на диване!)

1. Первый этап при выборе страховки: какая страховка нужна для визы

— уточняем требования к медицинской страховке той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.

Например, для получения визы и въезда в страны Шенгенской зоны необходима страховка с покрытием от 30 000 евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения.

Часто вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны.

Все полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша медицинская страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

2. Не останавливаемся! Разбираемся дальше!

Обычно все останавливаются на этом и оформляют минимально необходимую медицинскую страховку.

И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости.

Так вот наш совет – разбираться обязательно! Медицинская страховка, прежде всего, должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

3. Что входит в СТАНДАРТНУЮ страховку для визы (например, для шенгена) или страховку, уже включенную в стоимость тура?

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

— расходы на медицинские услуги, возникшие в результате внезапного заболевания или несчастного случая, а также прописанные врачом лекарства;

— расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;

— транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.

4. Что НЕ ВХОДИТ в стандартную медицинскую страховку для визы или по туру?

Много того, что в реальности очень может пригодиться! Обычно не входит возмещение следующих расходов:

— обострение имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии;

— осложнения протекания беременности;

— экстренная стоматологическая помощь;

— лечение лихорадки денге;

— травмы, полученные в результате активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта (стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах).

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно или даже экстремально, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия и лучше оформите расширенную страховку – доплатите немного, но зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

На Cherehapa.ru можно подобрать оптимальную страховку

Вот еще некоторые нюансы, связанные с особенностью вашего отдыха, которые нужно предусмотреть при оформлении медицинской страховки:

— Даже расширенная медицинская страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья!

— Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать (иметь отдельный пункт о страховании занятий экстремальными видами спорта (иногда упоминается как активный отдых))!

5. Как определиться с сумой страхового покрытия?

Все зависит от того, куда вы собрались.

Для небогатых стран с невысокой стоимостью медицинских услуг (Абхазия, Венесуэла, Вьетнам, Индия, Камбоджа, Кения, Куба, Лаос, Мадагаскар, Марокко, Мьянма, Непал, Танзания, Тунис, ЮАР, Ямайка) можно ограничиться суммой в 30 000 у.е. Но страховку оформлять обязательно, она – ваша гарантия получения медицинской помощи в этих странах с нехваткой современно оборудованных клиник и квалифицированных врачей.

Для Таиланда и таких стран как Аргентина, Бразилия, Доминикана, Индонезия, Иордания, Китай, Коста-Рика, Маврикий, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Турция, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея – лучше оформлять страховку с суммой покрытия не менее 50 000 у.е.

Ну а, если вы собрались в Европу, Израиль, ОАЭ, Австралию, Новую Зеландию, США, Канаду, Багамы, Барбадос, Малайзию, Мальдивы, Сейшелы, Сингапур, Японию, оформляйте полис на сумму не менее 100 000 у.е., все равно стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах!

6. Выбор страховщика. Обращаем внимание на ассистанса и размер франшизы

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика(проверяем рейтинги, свежую бухгалтерскую и финансовую отчетность на официальном сайте) и его лояльность (однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны; успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки). На что еще обратить внимание?

— кто является ассистансом (сервисной компанией) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания.

То есть, если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Поэтому важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией (наименование сервисной компании и ее контактные телефоны обычно раскрыты на сайте страховщика и прилагаются к полису).

Обратите внимание

Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь. Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Mondial (Allianz Global Assistance).  

— каков размер франшизы по вашей страховке. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (обычно от 30-200 у.е.

), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Страховка для выезда за границу с франшизой стоит дешевле, чем полис без франшизы.

Однако эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять туристическую страховку без франшизы и ни за что не переживать!

7. Какие документы нужны для оформления туристической страховки?

Для оформления страховки потребуется только загранпаспорт или его данные (для каждого путешественника), а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.

8. Сколько стоит и где дешевле оформить туристическую страховку?

Вы можете оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте.

Есть еще один способ, которым пользуемся лично мы, – сервис-агрегатор туристических страховок, который позволяет сравнить все мельчайшие условия страхования и цены в крупнейших страховых компаниях (Allianz, Сбербанк Страхование, Liberty, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Зетта Страхование, Ингосстрах, РЕСО, Русский Стандарт, Согласие, Ренессанс Страхование), выбрать самый выгодный вариант и сразу же оформить страховку онлайн за несколько минут, не выходя из дома. Удобно, наглядно, выбираете только то, что вам нужно, и не переплачиваете за лишние опции. Полис будет оправлен вам на электронную почту (с факсимильной печатью и подписью), достаточно распечатать его и взять с собой в путешествие. Желательно отдельно записать контакты сервисной компании, по которым нужно обращаться при наступлении страхового случая, и номер полиса (можете сохранить полис на смартфон или сделать фото).

Для тех, кто путешествует по туру, часто может быть затруднительным изменить условия страхового полиса, включенного в стоимость тура. Поэтому внимательно изучите все условия страховки «по умолчанию» и рассмотрите возможность приобретения дополнительного полиса, соответствующего всем вашим потребностям! В этом случае вы можете оформить расширенную туристическую страховку.

Чтобы узнать стоимость необходимой вам туристической страховки в разных страховых компаниях и выбрать, где подешевле, воспользуйтесь удобным калькулятором туристической страховки Cherehapa:

Калькулятор страховки

9. Как воспользоваться страховкой в путешествии?

Если произошел страховой случай (например, заболели), первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию (телефон указан в полисе) и описать, что у вас случилось. Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

Далее сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Но иногда бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров (именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно).

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

После возвращения домой необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Источник: https://luckywings.ru/blog/kak-vybrat-turisticheskuyu-medicinskuyu-strahovku-dlya-svoego-puteshestviya-za-granicu/

Страховка за границу: где лучше и дешевле

Если вы отправляетесь за границу в отпуск, на учебу, лечение, в командировку, вам необходима страховка для выезжающих за рубеж. Такой полис многие называют по-разному — полис ВЗР (выезжающих за рубеж), страхование туристов, страхование путешественников и т.д.

Зачем нужна страховка

Наличие такого полиса обязательно при посещении ряда стран. Например, это является обязательным условием при оформлении шенгенской визы — этого требуют консульства и визовые центры. При путешествии в большинство других стран, полис ВЗР не требуется при въезде в страну, однако крайне желательно иметь полис страхования путешественников.

  1. Стоимость медицинского обслуживания за границей очень высока. Визит к обычному терапевту может стоить от 50 до 200 долларов. А без рецепта врача в аптеке вам продадут максимум леденцы от кашля и бинт.
  2. Наличие страховки для выезда за границу требуется в соответствии с законом № 155-ФЗ от 28 декабря 2015, согласно которого российские туристы, выезжающие за рубеж, обязаны иметь оформленный полис медицинского страхования на сумму не менее 2 000 000 рублей.

Туристическая страховка — что включено в полис

Если коротко, то страховка ВЗР покрывает ваши медицинские расходы — вызов врача, лечение в стационаре или амбулаторно, расходы на лекарства. Стоит помнить, что в случае если вы находились в состоянии алкогольного опьянения, страховка не действует!

Читайте также:  Как я опять влип на бали. совет путешественникам

В качестве дополнительных опций может быть уже включено бесплатно или за дополнительные деньги:

  • защита гражданской ответственности. Покрывает любой ущерб, нанесенный вами третьим лицам. Не покрывает ущерб, который вы причинили если управляли автомобилем. Для этого есть другие страховки, читайте о них в наших материалах про аренду авто.
  • страхование вашего имущества — багажа во время перелета, вещей от кражи и т.д. Очень сомнительная в нужности опция, на наш взгляд, потому как замучаешься собирать справки и документы о краже и стоимости украденного.
  • страхование отмены поездки. Компенсируется стоимость отмены авиабилетов, брони отелей и т.д. Обратите внимание, что это не просто ваша спонтанная отмена поездки. А отмена, вызванная серьезными обстоятельствами — болезнь и т.п. Поэтому также очень сомнительная опция.
  • занятие рисковыми видами спорта. Обязательно необходимо добавить, если вы планируете кататься на лыжах, сноуборде и т.д.

И целый ряд других, в зависимости от фантазии страховщика.

Где купить страховку — онлайн или в офисе

Для того, чтобы оформить полис страхования выезжающих за рубеж нет необходимости ходить в офисы страховых компаний. Все можно оформить онлайн, сидя дома перед компьютером.

Полис страхования туристов, оформленный онлайн, принимается всеми консульствами для оформления визы, достаточно его просто распечатать. 

Один из авторов нашей уютной редакции уже рассказывал об этом в статье про самостоятельное оформление Шенгенской визы и про то, как вам продают страховку за две цены с ненужными опциями.

При онлайн покупке полиса — вы можете оформить страховку для выезда за границу в субботу и воскресенье, выходные, 24 часа в сутки, не выходя из дома.

Онлайн полис имеет массу преимуществ:

  • не надо тратить время на поход в страховую, стоять в очереди, ждать;
  • в спокойной обстановке можно выбрать страховку подходящую вам по параметрам и стоимости;
  • электронный полис нельзя потерять или забыть дома — он всегда будет в вашей электронной почте. Даже если вы уехали в отпуск и забыли оформить полис, есть ряд страховых компаний, которые позволят оформить полис для тех, кто уже находится за границей (конечно до наступления стразового случае и при определенных условиях — как правило полис будет действовать через 2-3 дня после оформления).

Где оформить страховку для путешествий онлайн

Вы конечно же можете потратить массу времени заходя на сайты различных страховых компаний, выписывать тариф, составлять таблицы и рейтинги, читать отзывы в поисках нужной страховки. Или можно воспользоваться следующими проверенными сервисами.

Черехапа

Cherehapa Страхование – страховой брокер, онлайн-сервис по сравнению и продаже страховых услуг от крупнейших страховых компаний. Черехапа помогает пользователям подобрать оптимальный вариант страхования, сравнить предложения компаний и купить электронный полис онлайн. Это как Aviasales, только среди страховок.

Основное отличие Cherehapa — это собственный калькулятор расчетов тарифов и условий страхования. Оформление полиса — занимает несколько минут. Заполнение полей — очень простое.

К плюсам сервиса стоит отнести и то, что внесение изменений в полис, до момента начала его действия может произвести сотрудник службы поддержки Черехапы. Вам не надо обращаться в страховую.

Представьте какой ад — вы стоите в Визовом центре, выясняется, что вы допустили ошибку в полисе и его надо срочно переделать и вы звоните в ВТБ Страхование и вас очень вежливо посылают в жо офис! Другое дело если вы оформили через Черехапу.

Сотрудник внесет все изменения и вышлет тут же на почту.

Важно

К своему сервису Черехапа не добавляет никаких комиссий, стоимость для клиента будет такой же как и в офисе страховой или даже ниже, поскольку Черехапа генерирует большой онлайн поток страховок и некоторые страховщики делают скидку.

Как оформить полис на сайте Черехапа

Вы выбираете страну поездки, дату начала действия полиса, дату окончания, а также количество путешественников. Если планируете посетить несколько стран  — на выбор есть варианты Все страны Шенгена, Весь мир, кроме России, Юго-Восточная Азия, Весь мир.

Если в течение года планируется несколько поездок — можно поставить годовой полис.

За несколько секунд сервис сравнит стоимость страховки в различных страховых компания и покажет вам — где и сколько стоит полис, какие условия.

В правой части будут указы дополнительные опции и фильтры, чтобы вы могли подобрать страховку в соответствии с вашими требованиями. После того, как вы кликнете на «Купить» появится форма ввода данных о путешественнике и страхователе (покупателе). Укажите Фамилию и имя в латинской транскрипции, дату рождения. Если вы же являетесь покупателем — продублируйте в следующем поле.

Вы можете купить полис ВЗР и для третьего лица — другаподругисоседа и т.д. В этом случае в поле «путешественники» укажите кого вы страхуете.

Оплата производится банковской картой на следующем этапе. В течение нескольких секунд полис будет сформирован и доступен для скачивания. Письмо с полисом поступит вам на электронную почту (и он всегда будет с вами), а на телефон поступит СМС уведомление об оформленном полисе.

InstoreTravel

В последнее время — Инсторе Тревел все больше становится нашим любимым онлайн сервисом, где можно купить страховку за границу.

Instore — страховой гипермаркет, где представлены 16 страховых компаний. Принцип покупки страховок точно такой же как и у Черехапы, но есть и ряд конкурентных преимуществ.

Так, например, на сайте Instore Travel можно купить полис страховой компании ERV, которой нет и в ближайшее время не планируется у Черехапы. А у ERV, как вы возможно знаете, один из лучших ассистансов — Euro-Center Holding.

Кроме того, только у Инсторе есть такая крутая дополнительная опция — Телемедицина. При покупке полиса она оформляется дополнительно или уже входит в страховое предложение бесплатно.

Что это такое и как это работает:

Совет

В поездке ничто не должно омрачать отпуска. Но случится может всякое — солнечный ожог, пищевое отравление, укус насекомого, аллергическая реакция, сыпь.

Телемедицина в полисах от Инсторе.Тревел — это консультация c врачами в любой точке мира 24/7 через мобильное приложение, в чате, по видео, аудио и т.п. В рамках Телемедицины вы можете пообщаться с терапевтом, педиатром, гастроэнтерологом, кардиологом, гинекологом, диетологом, отоларингологом.

Если у вас оформлена страховка без Телемедицины, то при любом недомогании вы должны будете ехать в больницу или ждать врача. А возможно достаточно и консультации по видео или аудио связи. Врач сможет онлайн подсказать причины и подобрать лекарство (используемый зарубежный аналог), которое вы сможете купить в местной аптеке.

В случае госпитализации русскоязычный доктор будете всегда с вами на связи и поможет в общении с местными врачами.

Настоятельно рекомендуем полис с такой опцией семьям с детьми, особенно маленькими и пожилым путешественникам.

СтраховкаРУ.ру

СтраховкаРу также сравнивает стоимость в различных страховых компаниях и предоставляет вам эти результаты. Сервис не добавляет никаких дополнительных комиссий за свои услуги.

Но есть одно важное отличие от предыдущих агрегаторов. СтраховкаРу не оформляет полисы, а просто делает беспристрастное сравнение цен. Оформление и оплата за полис происходит на сайте выбранной страховой компании.

Вы можете добавить дополнительные виды страхования — отмена поездки, задержка рейса, и т.д. По клику на «Узнать подробнее» вы переходите на сайт страховой, где и происходит оформление в соответствии с уже оформленными условиями, не нужно ничего еще раз заполнять.

Если вы не доверяете оформлению полисов через брокеров, даже проверенных, выбирайте поиск страховок на СтраховкаРу.

Кстати, на СтраховкаРу можно точно также и электронное ОСАГО оформить.

Источник: http://travel4free.ru/gotovimsia-k-poezdke/gde-oformit-straxovku-dlya-puteshestvij.html

Страховка для путешествий за границу

Страховка для путешествий за границу — это важная составляющая любого путешествия, при планировании поездки следует задуматься о том, какой медицинский полис у вас.

Если вы едете отдыхать по турпутевке, то страховой полис является обязательным приложением к любому туру, но стоит ли рассчитывать на такое «бесплатное дополнение» к турпутевке?

Как правило, медицинский полис (который вам выдают вместе с остальными документами) будет иметь минимальное покрытие и максимальное количество ограничений, всё это прячется в сносках под многочисленными звездочками. К сожалению, не все туристы знают эти простые, но очень важные вещи. В этом посте поговорим об особенностях страхования жизни при путешествиях за границу.

Пост получился длинным, для тех читателей, кто не желает изучать весь текст поста, вот мои краткие советы по выбору страховки:

  • обратите внимание на компанию ассистанс, от этого будет зависеть ваше обслуживание за границей;
  • покупайте полис без франшизы, или с минимальной франшизой, от этого будут зависеть ваши траты (именно ваши, а не компании) при обращении за медицинской помощью;
  • покупайте страховку заранее, у всех компаний есть франшиза по времени (полис начинает работать через несколько дней после покупки), таким образом они защищают себя от мошенников;
  • обязательно читайте договор, уточните какие риски покрываются, а какие нет.

Если вы путешествуете с детьми, то я рекомендую не экономить и выбрать более надежную страховку в Tripinsurance, если нужна простая и дешевая, то подойдет Зетта страхование.

Это минимальный список, на который следует обратить внимание при оформлении полиса, если вы желаете знать больше, то читайте пост полностью.

Для выбора оптимальной страховки я рекомендую использовать сервис Черехапа (сам им пользуюсь).

Обратите внимание

Поисковик позволяет найти подходящий полис (дата поездки, страна, сумма покрытия), включить в стоимость (по желанию) дополнительные риски (вождение мопеда, страховка от невыезда и т.д.), сайт наглядно покажет все варианты с ценами.

На сайте можно узнать цены от 16-ти страховых компаний, любой полис можно оформить через интернет (никуда ездить не надо). Некоторые из представленных на Черехапе компаний продают свои полисы либо в своём офисе, либо только на Черехапе.

Сервис является крупнейшим брокером на рынке туристического страхования, что позволяет ему предлагать более низкие цены, которые вам не предложат в офисе самой страховой компании. Сотрудники сайта также могут быть вам полезны при спорной ситуации со страховой компанией (проверенный способ).

Вот моя статья, про то как пользоваться сервисом Черехапа. Рекомендую изучить.

Далее опишу другие варианты получения страхового полиса, которые доступны большинству туристов. Я тут не указал бесплатные страховки от банков, от работодателя и т.д., так как это тема отдельного поста.

Как оказывается, способов оформить медицинский полис для за зарубежной поездки не так уж и много, ниже я перечислил некоторые из них:

  • получить вместе с туром, часто цена полиса уже включена в стоимость туристической путевки (особо рассчитывать на такую страховку не стоит), но за дополнительно плату можно докупить расширенную;
  • купить в офисе продаж любой страховой компании — этот способ лучше первого, но нет возможности сравнить цены и условия с другими компаниями;
  • оформить онлайн (в интернете) — это самый удобный, быстрый и выгодный способ, вы всегда можете сравнить страховые продукты и цены у разных компаний.

Сегодня на рынке услуг страхования присутствуют разные программы, от простых и дешевых, до очень сложных наборов услуг, а разобраться в некоторых может только квалифицированный юрист.

Попробуем разобраться во всех бюрократических хитросплетениях и понять за что стоит платить свои кровные деньги, а от чего лучше отказаться. Так же рекомендую изучить мой пост про то, чем туристическая страховка» отличается от страховки для выезда за границу.

Читайте также:  Палаточный лагерь в крыму: отдых с палатками и работа

Стоит отметить, что есть ряд стран, въезд в которые требует обязательное наличие медицинского полиса. При въезде в них, ваши документы проверят (при прохождении пограничного контроля) и при отсутствии полиса могут «развернуть». Иногда наличие полиса проверяют и при выезде из России.

Следует учесть тот факт, что с 28 декабря 2015 года, для всех россиян (в том числе и для тех, кто самостоятельно организует своё путешествие) требуется обязательно оформлять медицинскую страховку с минимальной суммой покрытия равной 2 000 000 рублей.

Вот ссылка на первоисточник, статья на сайте «Российской газеты»

Рассмотрим элементы стандартного туристического полиса, такой вариант для большинства туристов будет вполне пригодным, но если вы занимаетесь активными видами спорта, то следует иметь расширенную страховку.

Медицинская страховка туриста — это заключение страхового договора между застрахованным (туристом путешествующим за границу) и страховой компанией (ту которую вы выбрали), по данному договору происходит оплата расходов путешествующих за границу туристов в случае внезапной болезни или лечения, связанного с травмой, во время пребывания (четко указываются сроки пребывания) на территории другого государства.

Полис страхования медицинских расходов путешествующих за границу – это документ, который должен быть оформлен в соответствии со стандартами и требованиями действующего законодательства, полис подтверждает заключение договора между туристом путешествующим за границу и страховой компанией.

Полис страхования может покрывать следующие риски:

  1. Медицинские и иные экстренные расходы;
  2. Отмена и прерывание поездки;
  3. Гражданскую ответственность;
  4. Несчастный случай;
  5. Утрату багажа;
  6. Технический ассистанс.

Следует помнить что каждый из этих пунктов имеет свою градацию (программу рисков). К примеру «Медицинские и иные экстренные расходы» у компании Liberty имеет четыре программы «А», «B», «C», «D». Программа «А» является самой простой и дешевой, а программа «D» включает в себя намного больше, вплоть до организации поисково-спасательных работ попавшего в беду туриста.

Медицинская страховка — это общее понятие страхового продукта, а полис — это детальная информация о предоставляемых туристу услугах.

Вот несколько пунктов, которые уберегут ваш кошелек и успокоят нервы в туристической поездке:

  • Сумма покрытия. К этому фактору следует отнестись очень важно тем людям, которые занимаются активными или экстремальными видами спорта (прыжки с парашютом, альпинизм, дайвинг и т.д.). Друзья экстремалы, помните, никто не будет вас спасать если страховая сумма вашего полиса чуть больше, чем стоимость вашего снаряжения. Спасать-то конечно будут, но у ваших спасателей будут явно ограниченные возможности. Берегите себя.
  • Назначение полиса. Как я уже говорил ранее, для экстремальных видов спорта следует оформлять расширенный полис с большей суммой страхового покрытия. Так что если планируете заниматься чем-то интересным (прыгать с парашютом, нырять в подводные пещеры, подниматься на Эверест и т.д.) стоит купить страховку по программе «Экстремальный отдых». При наступлении страхового случая в подобных ситуациях стандартный туристический полис работать не будет. Впрочем, стандартные программы не покрывают и самые простые туристические активности в виде пляжного волейбола, катания на велосипеде и т.д., для таких случаев страховщики предлагают программу «Активный отдых».
  • Список покрываемых рисков. При заключении договора страхования, следует узнать список рисков, которые покроет полис и не менее важно уяснить все исключения из этого списка. Простой пример, есть такое понятие «лимиты сумм покрытия», для экстренной стоматологии у большинства страховых компаний лимит ровняется 150 условным единицам. Но что такое лимит в 150 условных единиц, когда осмотр специалиста может стоить 50 условных единиц.
  • Дополнительных услуг. Стандартный полис для путешествий за границу включает в себя лишь страхование жизни (медицинское обслуживание + медикаменты). При желании путешественник может расширить свой полис дополнительными пунктами: гражданская ответственность, утрата багажа, риск отмены поездки, страховка от невыезда за границу и т. д.

Если вы имеете хронические заболевания или прочие причины, по которой стандартная страховка вам не подходит, то укажите эти факторы при покупке полиса, скрывать их не в ваших интересах, ведь если ваш обман раскроется, то это будет законным основанием для отказа со стороны страховой компании выплатить полагающееся вам возмещение.

Если не брать во внимание требование к выдаче шенгенских виз (повторюсь, страховка для шенгена является обязательным условием для выдачи визы), в то время как медицинская страховка все же является весьма полезной штукой.

Многие популярные у россиян страны Юго-Восточной Азии (Индия, Вьетнам, Таиланд и т.д.) не требуют при прохождении пограничного контроля наличие медицинского полиса, в страну вас пустят. Но наличие хорошего полиса является гарантией вашего спокойствия на случай непредвиденных обстоятельств.

Важно

Простой пример из жизни. В Индии (не самой дорогой страны для путешествий) у знакомой заболел живот, это же Индия скажете вы и будете правы, но с течением времени боль не проходила, а состояние больной ухудшалось на глазах.

Посоветовавшись, было принято решение, отвезти больную в местный госпиталь (дело было в Ришикеше). В госпитале первым делом поинтересовались как будем оплачивать лечение, за кеш (наличными) или по иншуранс (по страховке).

Так как у больной никакого полиса не было, то выбор из двух возможных вариантов сузился до одного.

Девушке было действительно плохо, и о деньгах в тот момент никто не думал. Врачи оперативно выяснили в чем проблема, и предложили незамедлительно делать операцию.

Спустя несколько дней после операции больную выписали из госпиталя, а бюджет лечебного заведения пополнил чек на 70 000 рупи. Именно 70 000 рупи стоила простая операция по удалению аппендицита в славном индийском городе Ришикеш.

А это был не самый дорогой индийский город, и не самый дорогой госпиталь.

Теперь для справки, путевка на двоих в Гоа стоит столько же сколько было уплачено за проведение операции.

К выбору страховой компании следует отнестись со всей серьезностью, ведь от правильного выбора зависит ваше спокойствие на отдыхе, а может даже и жизнь.

Страхуют путешествующих многие компании, как крупные игроки страхового бизнеса, так и маленькие и весьма амбициозные компании. Вот некоторые важные вещи при выборе компании в которой вы собрались купить полис:

  • Объем рисков, которые берет на себя компания. Оформляя туристическую страховку у клиентов часто спрашивают о хронических заболеваниях и прочих недугах, а многие компании и вообще отказываются страховать пожилых людей или беременных женщин.
  • Рейтинг компании. Стопроцентной гарантии в надежности компании вам не обеспечит ни один рейтинг, но возможность свести риски к минимуму есть. Оформляйте полис в компании с хорошей репутацией!
  • Программы туристического страхования. Если компания позволяет гибко подобрать программу лично под вас, включив или исключив необходимые элементы (риски), сэкономив ваши деньги на оплате лишь необходимых для вас услуг, то на такую организацию следует обратить внимание.
  • Сервисная компания(ассистанс). Это пожалуй один из самых весомых факторов при покупке страхового полиса. Ассистанс — это те люди (компания) которые будут общаться с вами за границей, о важности компании ассистанс следует обязательно подумать.

Ассистанс, в переводе с английского означает содействие, помощь и т.д.. Компания ассистанс обязана заботиться о своем клиенте во всех смыслах этого слова, в соответствии уплаченной суммы за страховку (конечно же).

От суммы вашего взноса, напрямую будет зависеть та забота которую окажет компания ассистанс в момент наступления страхового случая. Весь список услуг который стоит ожидать от компании ассистанс, и какие из них включены в ваш полис можно узнать в момент оформления полиса.

Минимально на что можно рассчитывать это:

  • медико-сервисные услуги;
  • сопутствующие медицинские и около медицинские услуги;
  • поддержка в стране пребывания;
  • телефонные переговоры с врачами и т.д.

В момент наступления страхового случая, вам требуется знать лишь номер телефона компании assistance, а все остальное это уже их головная боль (к сожалению, так бывает лишь в идеальном мире).

Сервисная компания, после поступления к ней звонка о страховом случае, обязана оказывать полное содействие и помощь туристу на территории другого государства.

От взаимодействия с госпиталями и прочими медицинскими учреждениями, до покупки билетов на самолет и оказания юридической помощи.

Самые надежные и крупные компании ассистансов приведены ниже:

  • International SOS (ISOS);
  • Class-Ассист (Class);
  • Axa assistance(AXA).

В моём посте вы можете рейтинг и все подробности про выбор ассистансов.

При наступлении страхового случая, путешественник должен соблюдать простой порядок действий, удивительно, но не все про него знают:

  • Постараться успокоится. Как ни странно, но успокоится и вести себя адекватно — это самое сложное при наступлении любого страхового случая за рубежом, тем не менее это важно.
  • Позвонить в сервисный центр. Вам требуется набрать номер телефона (указан в полисе), и спокойно сообщать диспетчеру всю требуемую информацию, при необходимости ответить на все задаваемые вопросы.
  • Ожидать оказания всех необходимых услуг. До прибытия врача или иных служб воздержитесь от самостоятельных действий (вызов врача, покупка медикаментов, аренда спасательного вертолета и т.д.), так как эти услуги скорей всего придется оплатить из собственного кармана. При наступлении страхового случая, любое свое действие следует согласовывать с сотрудниками сервисной компании.
  • Собрать документы. После оказания медицинской помощи требуется собрать максимальный пакет документов об оказанных услугах, медикаментах, счетов из лабораторий и т.д.. Чем более полным будет пакет документов, тем проще будет разговаривать со своей страховой компанией в дальнейшем.
  • Заявление в страховую компанию. Написать заявление в свою страховую компанию. Это следует сделать как можно раньше, и приложить к нему все собранные документы. Обязательным пунктом при сдачи документов в компанию является получение от представителя последней так называемый «входной документ», в котором должен быть список передаваемых вами документов, такой документ должен быть выполнен на официальном бланке компании с печатью и заверенный подписью ответственного работника компании.
  • Выплата компенсации. Ожидание решения страховой компании может затянуться, следует к этому относиться с пониманием. После постановления о выплате компенсации, вы можете получить полагающиеся выплаты. Часто их сумма намного меньше фактически понесенных вами расходов, рекомендовано решать возникающие споры в досудебном порядке, но если ответ компании вас не удовлетворил, то смело подавайте на страховую иск в суд и напишите жалобу в вышестоящий надзорный орган. Они привыкшие и на вас не обидятся.

Желаю вам всегда иметь страховку, но никогда ей не пользоваться.

Источник: https://in-trips.ru/blog/strahovka-dlya-puteshestviy-za-granicu.html

Страховка для путешествий за границу

В данной статье вы найдете исчерпывающую информацию о страховках для путешествий за границу. Узнаете о всех тонкостях и подводных камнях.

Оглавление

 

Страховка для путешествий за границу — один из важнейших и обязательных пунктов в вашем путешествии. Если вы все еще думаете: «А не сэкономить ли мне на страховке?», вспомните крылатое выражение, что скупой платит дважды. И сейчас я объясню почему.

https://www.youtube.com/watch?v=EQaWEAScaAk

Медицина — дорогое удовольствие даже в Азии. Про страны Западного мира я и подавно молчу, особенно в последние пару лет в связи с веселой историей про курсы валют. Причем время и деньги, потраченные на приобретение страховки, не идут ни в какое сравнение с суммами, которые вам придется выложить «в случае чего».

Если вы собрались в самостоятельное путешествие, вам также нужно оформить медицинскую страховку.

Совет

Ну и, конечно же, в некоторые страны вас просто не пустят без страховки. Далеко за примером ходить не нужно, шенгенская виза обязательно требует страховки, иначе вам попросту не видать никакого шенгена.

С вопросом о необходимости мы разобрались, здесь ответ однозначный — страховка нужна всем, теперь определимся с тем, какая именно страховка вам нужна.

Читайте также:  Где можно заказать семантическое ядро для своего сайта?

Страховка страховке рознь, а само понятие страховка для путешествий за границу слишком размыто, ведь сюда могут входить требования отдельных стран, страховка для автомобилей, стандартная туристическая страховка. Давайте разберемся с основными подвидами страховок, чтобы раз и навсегда снять с вас вопросы, которые могут возникнуть в процессе выбора и приобретения страхового полиса.

Туристическая страховка

Этот вид страховки можно назвать темной лошадкой, ее дают каждому туристу при покупке тура, но мало кто знает, что от этой страховки можно отказаться. Зачем отказываться, когда страховка все равно нужна? Давайте для начала разберемся, что включает в себя понятие туристическая страховка и что каждый турист получает при приобретении пакетного тура.

Дьявол, как известно, в мелочах. Если вы внимательно прочитаете договор туристической страховки, то поймете, что она покрывает далеко не все страховые случаи.

Например, решили вы в стране прибытия взять велосипед напрокат и попали в аварию, обычная туристическая страховка не покроет вашего ущерба, потому что езда на велосипеде, чаще всего, относится к активному отдыху, а такой графы в вашей страховке не было, следовательно, ваш несчастный случай не является страховым и потраченные на лечение деньги вам никто не возместит.

Кстати, страховые компании, обычно, не страхуют своих клиентов от солнечных ожогов, здесь нужна иная страховка под названием солнцезащитный крем.

Чтобы вам было легче ориентироваться, прилагаю минимальный список рисков, которые должна покрывать любая, даже самая дешевая туристическая страховка:

  • скорая помощь;
  • несчастный случай — непредвиденное событие, повлекшее за собой физические травмы, инвалидность или смерть застрахованного;
  • внезапное заболевание — любое заболевание, которое можно диагностировать, и которое возникло во время действия страховки;
  • экстренные расходы — все расходы, которые возникли в процессе использования услуг скорой помощи, несчастном случае или внезапном заболевании.

Выход из такой ситуации есть — выбрать и докупить онлайн дополнительную страховку для путешествий за границу, закрывающую все необходимые вопросы. Если вы собрались кататься на велосипеде или нырять с аквалангом, то добавьте пункт «Занятия спортом и активный отдых», если вы решили арендовать мопед, то смело добавляйте пункт «Управление мотоциклом, мопедом и т.д.»

Страхование для визы

Для получения некоторых видов виз обязательно нужна страховка. Из-за этого условия окрестности визовых центров порой напоминают рынки, где вместо горячих пирожков торгуют страховыми полюсами.

Как правило, такой вид страховки стоит дешево, но и функции выполняет скорее чисто технические — лишь бы удовлетворить требования консульства.

Поэтому я не советую вам целиком полагаться на это «страхование для визы».

Я вообще никому не советую полагаться на «авось». Лучше один раз внимательно ознакомиться с условиями страховки и при необходимости добавить недостающие пункты, чем потом кусать локти и выворачивать карманы.

Страхование для путешествий в Шенген

Страховка для шенгенской визы обязательна по умолчанию. Приобрести самую простую страховку или добавить дополнительные пункты в нее — решать вам. А здесь я приведу небольшой список обязательных условия для получения шенгенской страховки:

  • период страхования должен быть равным сроку действия визы или больше его, а количество дней страхования для стандартной шенгенской визы — 90 дней.
  • зона страхования – все страны Шенгенского соглашения (Шенген);
  • отсутствие франшизы у страховки. Этот пункт не обязателен, но желателен, зачем вам тратить лишние деньги на франшизу? Если есть возможность, я всегда покупаю страховку без франшизы, если такой возможности нет, то на нет и суда нет;

Франшиза – это льготное условие в договоре страхования, которое освобождает страховую компанию от возмещения убытков определенного размера (размера франшизы).

  • страховая сумма не менее 30 000 евро;
  • в минимальный перечень рисков должны входить: первая медицинская помощь, транспортировка больного и репатриация в случае смерти.

Из чего складывается стоимость страховки для шенгенской визы

Как все вы знаете, медицина в Европе дорогая, а стоимость страховки для шенгенской визы может начинаться от 500 рублей. Сколько обойдется шенгенская страховка лично вам будет зависеть от:

  • размера суммы страхового возмещения – чем больше сумма страхования, тем больше стоимость страховки;
  • срока страхования. Самый выгодный вариант, это купить страховку на весь срок действия визы (например, год) и выбрать необходимое количество дней, которые вы собираетесь провести в странах шенгена;
  • информации о застрахованном лице. Для некоторых видов граждан страховка будет стоить значительно дороже из-за более высоких рисков для страховой компании. К этой группе относятся младенцы и маленькие дети, пожилые люди и беременные женщины. Некоторые страховые компании вообще отказываются страховать эти категории граждан. Также если у вас имеется хроническое заболевание, настоятельно не рекомендую его скрывать в целях экономии, иначе, если откроется, что несчастный случай произошел вследствие такого заболевания, то страховая компания будет освобождена от выплаты возмещения;
  • страховой программы. У страховых компаний есть различные страховые программы: те, что попроще и подешевле включают в себя страховку только от основных страховых случаев, есть и более расширенные, но они и стоят дороже. 

Многие страховые компании как могут открещиваются от беременных.

Все дело в том, что если с обычным туристом случится неприятность, то всегда есть возможность переложить хотя бы часть ответственности на пострадавшего: был нетрезв, управлял транспортом без водительского удостоверения и т.д. С беременными же так не получится и в случае чего, страховой компании придется платить в любом случае.

Какой-то отдельного специального страхования выезжающих за рубеж для беременных не существует, но есть дополнительная опция к стандартной страховке на случай осложнений беременности.

Конечно стоимость самой страховки заметно вырастет, но что поделаешь.

Широко известных компаний, страхующих беременных во время путешествий всего 3: ERV (до 31 недели беременности), Росгосстрах (до 12 недель) и Либерти Страхование (до 24 недель).

В дополнительный страховой пакет для беременных выезжающих за границу входит:

  • медицинские расходы при преждевременных родах;
  • медицинские расходы по уходу за младенцем;
  • стационарные и амбулаторные расходы при случае внезапного осложнения протекания беременности.

В отличие от стран Запада в России страховка от невыезда куда менее популярна. Но тем не менее вы должны знать, что у вас есть такая возможность.

Суть страховки от невыезда заключается в том, что вы страхуете свои расходы, которые можете понести в случае, если тур оплачен, а вы по тем или иным непредвиденным причинам не можете поехать. Причины эти оговариваются заранее, а вам в случае наступления страхового случая выплачивается часть стоимости путевки.

Вам понадобится страховка от невыезда в случае:

  • отказа в визе;
  • смерти, травмы застрахованного или его попутчика, если тур куплен на двоих;
  • повреждения или утраты имущества туриста (пожар, потом и т.д.)
  • призыва в армию, суд и т.д.

Страховка тура от невыезда

Застраховать от невыезда у вас получится далеко не каждый тур. Страховаться нужно заранее, как минимум, за 7 дней.

Конечно же, страховые компании всячески стараются обезопасить себя от лишних трат, поэтому у вас не получится сначала заболеть, а потом купить страховку.

Плюс обращайте внимание на те пункты в договоре, где говорится, в каких случаях вы не получите компенсации, их достаточно много.

  1. Сумма страховых выплат. Здесь все прозрачно, чем больше сумма страхования, тем больше расходов она сможет покрыть. Особенно этот пункт важен для любителей экстримальных видов спорта.

    Если вы ныряете с аквалангом или покоряете горы, позаботьтесь о страховке с достаточной суммой выплат, иначе у ваших спасателей будет меньше возможностей для вашего спасения.

  2. Назначение страховки. Я уже писал веселую историю про велосипед, поэтому заранее определитесь, чем вы собираетесь заниматься на отдыхе.

    Весь экстримальный (прыжки с парашютом, дайвинг и т.д.) и активный отдых (велосипед, игра в волейбол и т.д.) не покрывается базовыми страховками, и вам нужно будет добавить дополнительные опции.

  3. Список покрываемых рисков. На этот пункт обратите особое внимание, когда будете приобретать страховку.

    Очень важно заранее знать, какие риски ваша страховка покроет, а какие попадут в разряд «исключений». Также есть такое понятие, как лимиты сумм покрытия. Например, лимит вашей страховки на оказание стоматологических услуг равняется 100 условным единицам, а осмотр врача в выбранной стране обойдется вам в 70 единиц.

    В итоге непосредственно на лечение останется только 30 и вам их абсолютно точно не хватит.

  4. Дополнительные опции. Помимо стандартного страхования жизни (медобслуживание и лекарства), вы можете добавить еще несколько опций, например, потеря багажа, страховка от невыезда за границу и т.д.

Один из самых важных моментов, на которые вам стоит обратить внимание при выборе страховой компании — это assistance или «Компания по оказанию помощи», с которой работает страховая компания.

Именно эта служба помощи будет взаимодействовать с вами за рубежом, договариваться с больницами, заботиться об юридических вопросах, покупать билеты на самолет и принимать решение о страховой выплате. Именно в службу помощи вы должны звонить в первую очередь, если с вами что-то случилось.

Поэтому при выборе продавца страховок обязательно обращайте внимание, с какой assistance-компанией они сотрудничают.

Самыми надежными assistance-компаниями по праву считаются:

  • International SOS (ISOS);
  • Class-Ассист (Class);
  • Axa assistance(AXA).

  1. Для начала вам нужно всегда иметь при себе страховой полис, телефонный номер assistance-компании и номер страховки (указаны на полисе).

  2. Постараться успокоиться, хоть это и непросто, позвонить в свою компанию по оказанию помощи, назвать им номер страхового полиса и ответить на все вопросы, которые они зададут.
  3. До прибытия врача или иных служб отказаться от самостоятельных действий, в том числе покупки медикаментов, вызова врача и т.д.

    , в противном случае все эти услуги вам придется оплатить из своего кармана. При наступлении страхового случая страховка вас обязывает согласовывать все свои действия с assistance-компанией.

  4. После того, как вам окажут медицинскую помощь, вам нужно сохранить все документы: медицинский отчет, рецепты, чеки и предоставить своей страховой компании вместе с загранпаспортом, полисом и реквизитами для выплаты.

  5. Написать заявление в страховую компанию, чем быстрее, тем лучше, приложив к нему все собранные документы.
  6. Ожидать решения страховой компании. Приготовьтесь ждать, вопросы с выплатой денег всегда затягиваются. Также зачастую страховая компания выплачивает меньшую сумму, чем полагается. Если не получится урегулировать этот вопрос в досудебной форме, то можете смело подавать на них в суд.

Существует несколько способов купить страховку для путешествий за границу:

  1. Непосредственно при покупке тура, но этот вариант я вам не советую и выше уже объяснил почему.
  2. В офисе страховой компании. Этот вариант гораздо лучше предыдущего, но у вас не будет возможности сравнить цены и условия различных страховых компаний, поэтому третий вариант…
  3. Купить страховку за границу онлайн. Чтобы сравнить цены, я всегда пользуюсь поисковиком страховок для путешествий за границу Черепаха (чем-то похож на поисковики авиабилетов). Он позволяет быстро и удобно сравнить различные предложения страховых компаний по выбранным вами опциям и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Если вы в первый раз и вам нужна помощь, чтобы разобраться с сервисом, читайте мою статью «Черепаха — страхование для путешественников».

Спасибо за то, что вы прочли мою статью. Надеюсь, она была для вас полезной. Если вам есть что добавить или возникли какие-то вопросы, смело направляйтесь в комментарии.

До встречи в новых статьях!

Статьи по теме

Социальные кнопки для Joomla

Источник: https://travelest.ru/stati/strakhovka-dlya-puteshestvij-za-granitsu

Ссылка на основную публикацию