Ипотека на вторичное жилье: преимущества перед новостройкой + топ-10 предложений банков

Выгодный ипотечный кредит: самая дешевая и доступная ипотека

Приветствуем! Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной.

Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков.

Но где выгоднее взять ипотеку в 2018 году? С этим попробуем разобраться ниже.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщики

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое.

Взять ипотеку в 2018 году в валюте – это большой риск.

Во-первых, неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет.

Обратите внимание

Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости.

А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

Внесение первоначального взноса по ипотеке ; это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2018 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств.

Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма.

Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Важно

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в прошлом посте.

Процентная ставка по ипотечному кредиту ; это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий.

А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулятор.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 12,7%.

Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: размер первоначального взноса 50%, срок кредитования 5 лет и т.д.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит.

Всегда используйте калькулятор для расчета.

Актуальная процентная ставка в текущем году в топ-30 банков доступна для анализа в этом посте.

  • Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита ; страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.

Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.

Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

Подробнее про ипотечное страхование в России вы узнаете из нашей прошлой статьи.

  • Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь ; это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа.

Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.

Совет

Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу. По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

  • Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку. Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на досрочное погашение.

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

  • валюта кредитования ; рубль;
  • процент первоначального взноса ; 10-15%;
  • наличие преференций по ипотеке;
  • процентная ставка по ипотечному кредиту ; 10-12%;
  • обязательные виды страхования ; только страхование конструктива (других нет);
  • комиссии по оформлению ипотеки ; отсутствуют;
  • возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров

-0,5% если зарплатник Сбера;

7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков. Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории улица, но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта.

Не всегда процент является ключевым фактором. Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке.

Подробнее об этих банках и их плюсах и минусах вы можете узнать в разделе Банки.

Льготная ипотека, то есть ипотека с государственной поддержкой предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях:

  1. Военная – оплата ипотеки военнослужащего происходит за счет государства.
  2. Материнский капитал ; возможность не вносить первый взнос по ипотеке наличными, а воспользоваться специальным сертификатом для его замены.
  3. Молодая семья – специальная программа в Сбербанке и Россельхозбанк, которая позволяет снизить процент по текущей ставке для семей в возрасте до 35 лет.
  4. Социальная – поддержка государства социально значимых профессий.
  5. Ипотека 6 процентов.

Обо всех этих программах вы можете узнать из нашей рубрики Программы.

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и идеальная ипотека у вас в кармане:

  1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
  2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
  3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий. С помощью нашего сервиса Подбор ипотеки.
  4. Воспользуйтесь нашим сервисом Ипотечный калькулятор, который поможет вам рассчитать переплату по кредиту, размер первоначального взноса и ежемесячные платежи, и взять ипотечный кредит на выгодных условиях.

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе.

Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть.

Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

  1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
  2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
  3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
  4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
  5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.

Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/vygodnyj-ipotechnyj-kredit-samaya-deshevaya-i-dostupnaya-ipoteka

Плюсы и минусы ипотечного кредитования на вторичном рынке жилья

Брать или не брать ипотеку на вторичное жилье? И если брать, то в каком банке? Вопросы довольно каверзные. Каждый знает, что недвижимость на «вторичке» на порядок дороже, чем приобретение доли в строительстве. Но так ли выгоден кредит на новостройку, как кажется? Давайте разбираться вместе.

Для начала давайте определим — какое жилье можно считать вторичным? По закону вторичной признается недвижимость, на которую уже получено свидетельство о регистрации права собственности. При этом не важно каков фактический возраст такого свидетельства: год, десять лет или пять минут. Если есть свидетельство, собственность вторична.

Получается, что такие часто называемые недостатки, как «плохие коммуникации», «маленький метраж», «соседи-алкоголики», «отсутствие капитального ремонта, лифта» и т.д. и т.п., присущи далеко не каждой вторичной недвижимости.

Более того, взять ипотеку на покупку вторичного жилья в действительно старом доме, требующем капитального ремонта («гостинка», «малосемейка» и т.п.) вам не позволит ни один банк, находящийся в здравом уме.

Для банка приобретенная вами недвижимость будет выступать гарантией своевременного возврата долга, а значит она должна быть ликвидна.

Преимущества приобретения вторичного жилья в ипотеку

  1. Вы сами определяете где, у кого и что покупать. Хотите — селитесь на окраине, хотите — ближе к центру. Рассматривая жилье на стадии строительства, вам придется выбирать из аккредитованных банком объектов, которые вполне могут не подойти вам по каким-то параметрам.

  2. На «вторичке» можно буквально пощупать, потрогать и посмотреть все, что вас интересует. Какой толщины стены? Дует ли от окна? Удобно ли расположены коммуникации? Как (и из чего) сделаны перегородки? Хороша ли планировка? Какой высоты потолки? и т.п. А вот представить, что именно будет через три года на месте вполне чудесного котлована, будет довольно сложно.

    Застройщики вам, конечно, распишут все в красках, но получите вы «кота в мешке».

  3. Вложив деньги в готовое жилье, вы освобождаете себя от необходимости ожидать окончания строительства. Отдаете деньги, подписываете договор и вселяетесь. В противном случае придется подождать от 1 до 3 лет, что неизбежно понесет за собой дополнительные расходы на аренду жилья.

    Подумайте, сможет ли ваша семья одновременно снимать жилье и платить за кредит?

  4. Получить ипотеку на жилье на вторичном рынке проще, чем на этапе строительства. Для банка вложение в строительство — это всегда определенный риск. Если стройка вдруг заморозится, вернуть свои деньги ни вы, ни банк не сможете.

    Вот почему банки с большей охотой оформляют ипотеку именно на вторичное жилье: стоит оно дороже, риска несет меньше, а в случае чего его в любой момент можно изъять и реализовать.

Как видите, при ближайшем рассмотрении приобретение в кредит готового жилья имеет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Однако, то, какой в результате окажется сделка: удачной или не очень — зависит целиком и полностью от вас. Именно вам предстоит определить главные составляющие будущего успеха: банк и собственно объект кредитования.

Самые популярные банковские предложения

Специально для вас мы изучили и скомпоновали условия ипотеки на приобртение вторичного жилья от 4 ведущих ипотечных агентов:

1)    АИЖК

  • Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 8 млн. руб. по всех регионах кроме г.Москвы. Для МСК верхний лимит равен 10 млн. руб.
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10% при согласии заемщика застраховать свою ответственность перед банком.
  • Диапазон процентных ставок: 9,5% — 14,1%. Существует возможность установления фиксированной или комбинированной ставки.
  • Страхование: обязательно — имущественное, добровольно — личное, ответственности, титула.

2)    Сбербанк (значения приведены для СПб)

  • Сумма ипотеки на вторичное жилье от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб. по кредитам без подтверждения дохода или до 85% стоимости жилья (оценочной или договорной) по всем остальным кредитам.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15 %, для участников программы «Молодая семья» и по объектам построенным за счет инвестиций Сбербанка — 10%.
  • Диапазон процентных ставок: от 12% до 15%.
  • Страхование: обязательно — имущественное, дополнительно — личное.

3)    ВТБ 24:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.
  • Срок кредитования от 1 года до 50 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15% или 10% при дополнительном страховании ответственности, но не более 65% стоимости недвижимого имущества.
  • Диапазон процентных ставок: от 12,65% до 14,45%.
  • Страхование: обязательно — имущественное, ответственности, дополнительно — личное, титульное.

4)    Газпромбанк:

  • Сумма кредита до 300 тыс. руб. (для регионов) или от 600 тыс. руб. (для МСК) до 45 млн. руб.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10% для зарплатных клиентов на покупку объектов городской недвижимости и/или в случае использования средств материнского капитала. Для остальных групп заемщиков — 15%
  • Диапазон процентных ставок: от 12% до 14,5%.
  • Страхование: обязательно — имущественное и титульное, добровольно — личное.

Как выбрать подходящий банк?

Определите 2-3 наиболее приемлемых варианта, посчитайте стоимость ипотеки на вторичное жилье на калькуляторе каждого из банков и только потом проводите сравнение. Наглядный расчет поможет вам определиться с кредитной программой и развеет все страхи и сомнения.

Ну, а дальше — дело за вами!

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilie-107/

Какое жилье лучше брать через ипотеку — новостройку или вторичку?

Рассматривая возможность приобретения жилья в ипотеку, стоит определиться с выбором: будет это квартира в строящемся доме или уже готовая квартира, в которой уже кто-то жил. Есть и вариант, когда дом уже сдан, квартира оформлена в собственность застройщика.

В этом случае жилье обойдется дороже новостройки (что важно, если оно покупается с целью инвестирования), но будет иметь все другие плюсы обладания совершенно новой квартирой. Плюсы и минусы видов жилья для покупки в ипотеку стоит рассмотреть подробнее.

Плюсы вторичного жилья

  • Одним из главных преимуществ старого жилого фонда перед строящимся домом является то, что в квартиру можно будет въехать сразу после приобретения. Ремонт по своему вкусу будет нужен, но он не будет носить срочного характера. При оформлении ипотеки, для получения более выгодных условий (снижения ставки, уменьшения платежа) имеет смысл вложиться в первоначальный взнос.
  • Если средства потребуются для ремонта, то размер свободных денежных средств, за счет которых сумма кредита могла бы быть меньше, снижается. Получается, что вторичное жилье можно оформить в ипотеку на более выгодных условиях из-за менее острой необходимости в обязательных расходах, связанных с вселением.
  • Кроме того, если дом только строится, то многие банки до момента оформления квартиры в собственность заемщика, повышают ставку по ипотеке еще на 1-2%, после вступления в права собственности график платежей по ипотеке пересчитают.
  • Возможность воспользоваться жильем сразу после приобретения дает еще одно существенное преимущество – квартиру можно будет сдать и за счет арендных платежей гасить долг по ипотеке.
  • Если жилье единственное, то плюсом будет экономия на аренде квартиры, так как при покупке новостройки, нужно будет ждать сдачи дома и ремонта, а до тех пор платить сразу и за аренду жилья, и за ипотечный кредит.
  • Местоположение можно отнести так же скорее к плюсам вторичного жилья, которое часто находится в центре города, имеет хорошую транспортную развязку, всю необходимую инфраструктуру: больницы, школы, сады.
  • Покупать готовое жилье – менее рискованно, несмотря на то, что последнее время замораживают стройку не часто, никто не может быть от этого застрахован.

Распространенным ошибочным мнением является то, что риски при покупке жилья на вторичном рынке выше из-за того, что у квартиры было несколько собственников, возможно при сделках чьи-то права были не учтены и сделка может быть признана недействительной. На самом деле, по статистике, риск того, что застройщик не сможет завершить строительство выше. В данное время более актуально нарушение сроков сдачи дома, чем полная заморозка, но риски все равно существенные.

  • При покупке готового жилья заемщика сразу видит соседей, магазины, находящиеся на первых этажах дома, людей, отдыхающих во дворе. Для покупателя новостройки все это будет сюрпризом. Нарваться на неприятных соседей можно как в новостройке, так и при покупке вторичной квартиры, но в последнем случае есть возможность заранее изучить все факторы.

Плюсы первичного жилья

  • Значимый плюс при покупке новостройки – цена, жилье можно купить на 20-30% дешевле на ранних стадиях строительства, кроме того, есть возможность выбора квартиры с нужной планировкой, так как пока до сдачи дома еще далеко, риски высоки, просто есть из чего выбирать. В случае со вторичкой, выбор обычно ограничен традиционной планировкой старых построек, за редким исключением.
  • Вторым по значимости плюсом можно считать больший комфорт для проживания: современные материалы, новый водопровод, методы утепления, лифт, окна, электропроводка.
  • Третьим очевидным плюсом можно считать то, что когда строится новый дом или новый район, то, как правило, въезжают в него люди, способные приобрести квартиру (а не только унаследовать) за собственные средства или в ипотеку, поэтому в среднем все жильцы относительно добропорядочные, как минимум занятые работой люди. Неблагополучных семей и любителей создать проблемы другим среди них практически не бывает.
  • Риски утраты права собственности из-за того, что права предыдущих собственников нарушены (титульные), отсутствуют по умолчанию, а риски недостроя (про которые писали выше) отпадают, как только дом сдается. Поэтому покупать квартиру в только что сданной новостройке наиболее безопасно. Минимальны риски и при сделке с надежным застройщиком на последних стадиях строительства.

Минусы вторичного жилья

Минусы вторичек вытекают из плюсов новостроек, так как старых жилой фонд не имеет свойственных новому преимуществ, это:

  1. Не современная планировка
  2. Стоимость
  3. Старые лифты, электрика, окна
  • Планировка будет существенным минусом, только если покупатель хочет иметь нестандартное для старых построек жилье – с гардеробной, просторной лоджией и так далее. При более умеренных вкусах, можно сделать ремонт по своему вкусу в рамках традиционных планировок.
  • Стоимостью в лучшую сторону отличаются лишь новостройки на ранних стадиях строительства. В дальнейшем, с учетом преимуществ нового жилья, цены выравниваются. Стоит учитывать, что цена квартиры может быть низкой не только за счет того, что покупается именно новостройка, а за счет удаленности от города и неразвитой инфраструктуры.
  • При сравнении стоимости первичного и вторичного жилья стоит прибавлять к цене сумму арендных плат, которые придется потратить, до момента въезда в новую квартиру. Или сумму арендных плат, которые могут быть получены, если приобретать вторичное жилье, которое готово к использованию. После таких расчетов не всегда покупка вторичного жилья оказывается дороже покупки первичного.
  • По поводу лифта, электрики, окон – здесь преимущество явно на стороне новостроек. Ремонт вторичного жилья может решить многие проблемы, но далеко не все. Стоит помнить, что многое зависит и от добросовестности заемщика, если он на всем вышеперечисленном экономил, то можно получить новое жилье со всеми минусами старого. Но это бывает не так часто, к тому же можно предъявить претензии к качеству выполненных работ. В старом доме, где новая проводка тянется поверх замурованной старой (особенно касается общедомовой), решать вопрос придется совместно с соседями.

Оценивая плюсы и минусы видов жилья важно объективно оценивать конкретную ситуацию. Для кого-то удачное расположение квартиры перекроет все минусы старого фонда, для кого-то решающей окажется стоимость, а кому-то не подойдет вариант квартиры в строящемся доме из-за его особенностей.

Минусы первичного жилья

  • Основным минусом является необходимость ждать, когда жилье будет построено. Для тех, чей бюджет не позволяет одновременно оплачивать ипотеку за новостройку и арендную плату за проживание, это весьма существенно. Нужно учитывать и необходимость трат на ремонт в приобретенной квартире.
  • В случае если дом уже сдан, а квартиру в новостройке продает застройщик, преимущества в цене не будет. К тому же, все самые удачные варианты уже будут выкуплены, останутся первые и последние этажи, и квартиры, соседствующие с магазинами, банками или кафе на первом этаже, а это дополнительный шум, риски и неудобства.
  • При покупке первичного жилья первые 2-3 года заемщику стоит быть готовым к постоянному ремонту у соседей, строительному мусору и пыли на площадке.
  • Если сдается дом в новом районе, то, как правило, школы и детские сады находятся еще только в планах на бумаге, соответственно, при наличии детей, это будет вызывать неудобства.

Так какой вариант выбрать: вторичное или первичное жилье?

Из рассмотренных выше плюсов и минусов можно сделать только один вывод – взвешивать все «за» и «против» нужно в каждой конкретной ситуации отдельно. Решающими будут цели и возможности заемщика. Если клиент имеет все возможности, то выбор перед ним огромен.

Даже в этой ситуации стоит выбирать цель для инвестирования с учетом всех факторов, вплоть до развитости  инфраструктуры в районе покупки до состояния общедомовой проводки. Когда потенциальный покупатель ограничен в средствах, права на ошибку практически нет.

Распространенной ошибкой является рассмотрение только самых дешевых квартир без учета стоимости ремонта и платы за аренду, пока дом не будет сдан. Эта ошибка приводит к тому, что заемщик упускает более выгодный вариант просто потому, что не рассматривает его. И в результате – страдает и без того ограниченный бюджет. Торопиться при изучении и сравнении вариантов не стоит.

Источник: https://pravila-deneg.ru/ipoteka/kakoe-zhile-luchshe-brat-cherez-ipoteku-novostrojku-ili-vtorichku

Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Ипотека » Виды » На вторичное жилье

При покупке жилья в ипотеку, заемщики чаще выбирают вторичку. Это связано не только с большей лояльностью кредиторов к таким объектам недвижимости, но и с общим удобством для клиентов.

Но прежде, стоит разобраться – в чем преимущество такой покупки, и каким образом будет выглядеть весь процесс сделки.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичку

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

Сравнительная характеристика первички и вторички

К минусам можно отнести следующее:

  • Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
  • Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
  • Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
  • В основном такая недвижимость стоит дороже;
  • Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
  3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
  4. Не меньше 1 года общего стажа;
  5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
  6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
  7. Отсутствие судимостей;
  8. Хорошая кредитная история.

к содержанию ↑

Требование к объекту недвижимости

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
  • Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
  • Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
  • Количество этажей;
  • Год, в который дом был построен;
  • Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

к содержанию ↑

Условия ипотеки на вторичное жилье

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
  • Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
  • Годовая ставка 15%;
  • Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Рекомендуем к просмотру: 

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.к содержанию ↑

Порядок оформление ипотеки на вторичку

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

  • Сбор и подготовка требуемых документов;
  • Выбор банка;
  • Подача и одобрение заявки;
  • Подбор жилья;
  • Оценка недвижимости;
  • Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

к содержанию ↑

Выбор банка

Сейчас программу по покупке вторичной недвижимости предоставляют практически все банки, которые предлагают услугу ипотечного кредитования. Их условия достаточно схожи между собой, и поэтому заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора наиболее выгодного кредитора.

Стоит рассмотреть предложения лидирующих банков, чтобы оценить условия, которые встречаются чаще всего:

БанкГодовая ставкаПервоначальный взносВозраст заемщикаОсобенности
Сбербанк 10% 15% от займа 21-75 Для молодых семей ставка в 9,5%. Зарплатным клиентам банка ставка уменьшается на 0,5%. Если вместе с этим заявка была подана онлайн, то -1%.
Газпромбанк 10% 20% от займа 21-60 Первоначальный взнос в 10% для газовиков. Крупным партнерам – 15% первого взноса.
Россельхозбанк 10,25% 15% от займа 21-65 Молодые семьи уплачивают 10% первого взноса. Если ипотека больше 3 000 000, то -0,25% годовых.
ВТБ24 (и Банк Москвы) 10,7% 20% от займа 21-65 Если площадь жилья больше 65 квадратных метров, ставка будет 10%. Зарплатные клиенты вносят 10% первого взноса. Сотрудники компаний-пертнеров банка (Ростелеком, МВД, АЛРОСА) уплачивают 10,6%.
Райффайзен 10,99% 15% от займа 21-65
Жилфинанс 11% 20% от кредита 21-65
АИЖЖ 11% 20% от займа 21-65
Абсолют 11% 15% от займа 18-65 Ставка выше на 0,5%, если по форме банка.
Уралсиббанк 11% 10% от займа 18-65 +0,5% если по форме банка, а первый взнос – 20%
Росевро 11,25% 15% от займа 23-65
Связьбанк 11,50% 15% от займа 21-65
Ренессанс 11,75% 15% от займа 18-65
Запсибком 11,75% 10% от займа 21-65 Зарплатным клиентам ставка снижается на 0,5%
Альфабанк 11,75% 15% от займа 20-64 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
Промсвязь 11,75% 20% от займа 21-65
Рос. Капитал 11,75% 15% от займа 21-65 При покупке жилья через аккредитованную в банке компанию, -0,5% годовых. Если первый взнос больше 50%, ставка снижается на 0,5%
Евразийский 11,75% 15% от займа 21-65 При уплате 4% комиссии ставка снижается на 1,5%
СМП 11,90% 15% от займа 21-65 При первом взносе в 40% и выше, ставка снизится на 0,2%. Льготникам – -0,5%.
Глобэкс 12% 20% от займа 18-65 -0,3% для зарплатных клиентов.
Дельта 12% 15% от займа 20-65 По форме банка 20% первого взноса, -1,5% годовых, при уплате 4% комиссии
Юникредит 12,15% 20% от займа 21-65
Санкт-Петербург 12,25% 15% от займа 18-70 При закрытом виде ипотеки, зарплатным клиентам ставка снижается га 0,5%.
Транскапита 12,25% 20% от займа 21-75 За уплату 4,5% комиссии ставка снизится на 1,5%.
АК Барс 12,30% 10% от займа 18-70
Металлинвест 12,75% 10% от займа 18-65
Московский кредитный 13,40% 15% от займа 18-65

к содержанию ↑

Необходимый список документов

Данный список бумаг является стандартным, однако некоторые банки могут попросить принести дополнительные документы. Но вам так или иначе понадобится:

  1. Удостоверение личности;
  2. СНИЛС;
  3. Документ о Ваших доходах за последние полгода;
  4. Если Вы вступили в брак или у Вас есть дети, нужно принести соответствующие свидетельства;
  5. Копия трудовой книжки (заверенная нотариусом).

Фотогалерея:

Паспорт РФСНИЛС2 НДФЛ
Свидетельство о рожденииСвидетельство о регистрации бракаТрудовая книжка
к содержанию ↑

Подача заявки на рассмотрение в банк

Заявление на ипотеку нужно подать еще до того, как вы начали выбирать объект недвижимости. Перед заполнением бланка заявления, стоит собрать вышеперечисленные документы и принести с собой в банк.

Если вы подаете его в электронном виде, приложите к документу сканы документов.

После этого, банк начнет процедуру проверки Ваших документов и соответствия Вас требованиям. Если все в порядке, то банк даст Вам около 3 месяцев. В это время, Вы можете заняться поиском подходящего жилья.к содержанию ↑

Особенности выбора квартиры

В случае с покупкой вторички, нужно быть особенно внимательным с документами. Вам необходимо проверить, что жилище действительно принадлежит продавцу, и на него нет прав собственности у третьих лиц.

Будет полезно просмотреть:

Помимо того, стоит обратить внимание на следующее:

  • Наличие системы коммуникаций;
  • Соответствие расположения комнат плану квартиры;
  • Если была перепланировка, в паспорте жилья должны быть заметки об этом.

к содержанию ↑

Оценка квартиры

Оценка объекта недвижимости проводится экспертами, которые составляют документацию об этом жилье и отправляют ее банку. Иногда эти бумаги сразу отдают заемщику.

Вы можете нанять независимых оценщиков, однако чаще банк пришлет своих специалистов. И даже в последнем случае их работу придется оплачивать Вам. Вся эта процедура необходима для определения рыночной стоимости жилья.к содержанию ↑

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Кроме бумаг, которые придется собрать для подачи заявления, в процессе оформления ипотеки Вам необходимо получить такие документы:

  • Соглашение купли-продажи жилья;
  • Документ о праве собственности;
  • Выписка из Реестра;
  • Отчет оценщиков;
  • Согласие супруга продавца на продажу жилья или документ о том, что он не состоит в браке (заверенный);
  • При наличии у него детей, стоит получить разрешение органов опеки;
  • Удостоверение личности продавца или учредительные бумаги, если Вы покупаете у юридического лица.

Фото документов:

Договор купли-продажи квартирыДокумент подтверждающий право собственностиВыписка из РосреестраОтчет об оценкеПаспорт

Собрав и передав их банку, Вы получаете дату оформления договора. В назначенный срок Вы приходите в банк, на подпись ипотечного соглашения и прочих бумаг. В них входят и документы о страховке.

Обратите внимание! Страхование ипотечного займа обязательно в большинстве банков. При отказе, Вам могут не одобрить ипотеку или значительно увеличить процентную ставку (или же сумму первого взноса).к содержанию ↑

Регистрация жилья

Оформив сделку, необходимо зарегистрировать ипотеку в Реестре. Вместе с продавцом нужно посетить отдел ЕГРП и зарегистрировать факт перехода прав владения ипотечной недвижимостью.

Вся процедура займет 10 дней, и в ее процессе придется заплатить госпошлину. После, Вы получите документ о Вашем праве собственности. После, нужно вернуться в банк с полученными документами.

к содержанию ↑

Как снизить процент по ипотеке?

Банк не всегда устанавливает выгодную годовую ставку. Но есть несколько способов для ее снижения.

А именно:

  1. Застраховать недвижимость, сделку или свою жизнь. Обычно, это снимает 1-2%;
  2. Привлечь деньги из материнского капитала. Это госпрограмма, с установленной низкой ставкой;
  3. Пройти по программе ипотеки для молодых семей.

Это стоит знать: 

к содержанию ↑

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.к содержанию ↑

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Ипотека » Виды » На вторичное жилье

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/na-vtorichnoe-zhile

Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы.

Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки.

Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 300 000
Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки

Процентные ставки В рамках акции «Витрина» Без  акции «Витрина» 
С учетом сервиса  электронной регистрации Без учета сервиса электронной регистрации С учетом сервиса  электронной регистрации Без учета сервиса электронной регистрации
Базовые ставки 9,7% 9,8% 10% 10,1%
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» 9,2% 9,3% 9,5% 9,6%

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Geely Emgrand GT 2019: обновленный спортивный седан

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Надбавки:

  • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

Процентные ставки В рамках акции «Витрина» Без  акции «Витрина» 
С учетом сервиса  электронной регистрации Без учета сервиса электронной регистрации С учетом сервиса  электронной регистрации Без учета сервиса электронной регистрации
Базовые ставки 10,3% 10,4% 10,6% 10,7%
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» 9,8% 9,9% 10,1% 10,2%

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Карасев: ставки высоки — США испугались провала на Украине

Надбавки:

    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет. Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев. Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Эрдоган назвал причину непринятия Турции в Еврозоюзе

Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента. Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.

Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %. Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов. Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.

Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.

Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2019 году

Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

Сумма кредита до 2,33 мил. руб. Срок кредита не больше 20 лет.

Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.
Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

Паспорт или иной удостоверяющий документ. Анкету заемщика. Документы о покупаемом объекте недвижимости. Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования. Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Обратите внимание

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

Источник: http://androha.ru/novosti/ipoteka-sberbanka-2019-god-stavki-i-ysloviia-po-ipoteke.html

Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма.

Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках.

При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ  банков лидеров ипотечного рынка страны.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее.

В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками.

Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

Важно

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

  • принадлежит владельцу;
  • обладает всеми необходимыми коммуникациями;
  • план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
  • если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

  • договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Как всегда, в комментариях ожидаем ваши вопросы. С готовности ответим на них. За это огромная просьба оценить статью звездочками и кликнуть на кнопки соцсетей.

Подписываемся на сайт!

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html

Ссылка на основную публикацию