Кредитная карта альфа-банка: отзывы и условия использования

Кредитная карта Альфа Банк отзывы об использовании

Автор: Ксюша 01 декабря 2017 года

В один прекрасный день я решила взять себе кредитную карту. Во-первых, потому что денег постоянно не хватает на всякие мелочи, а просить у соседей и коллег по работе как-то неудобно.

Во-вторых, я вижу, как многие пользуются кредитками и положительно отзываются о них. Оформить пластиковый носитель «100 дней без процентов» мне порекомендовали друзья.

Обратите внимание

Дополнительный кошелек — кредитная карта Альфа Банк отзывы о которой довольно противоречивы, выручал множество раз, уже пользуюсь более 2 лет.

Поэтому поначалу после некоторых покупок было желание закрыть карту, чтобы не пользоваться доступными средствами без особой надобности. Со временем научилась контролировать траты, сейчас кредитка — возможность дотянуть до зарплаты либо сделать действительно необходимое приобретение.

Как обстоят дела с кредитным лимитом по карте Альфа Банка?

Была оформлена карточка — классическая, хотя есть еще золотая и платиновая в Альфа Банк кредитная карта отзывы клиентов по ним довольно не плохие: увеличенный кредитный лимит, дополнительные бонусы. Мне вполне хватает Alfa Classic, несмотря на то, что первоначально по карточке одобрили лимит меньше моего ежемесячного дохода, всего 19 тысяч рублей.

Тогда такой суммы было вполне достаточно, получалось не выходить за рамки беспроцентного льготного периода. 100 дней вполне хватало, чтобы погасить задолженность, не переплачивать лишнего. Видимо потому что я постоянно пользовалась карточкой, Альфабанк через 7 месяцев после открытия кредитки увеличил лимит в два раза.

Потратив большую часть денег на карточке, не успела вернуть задолженность за время действия грейс-периода обслуживания. Как оказалось у Альфа Банк кредитная карта 100 дней без процентов отзывы о которой пишу многие, довольно дорогое удовольствие если не вернуть кредит в льготный срок.

Погашение задолженности по кредитке

Начисленные проценты я погашала больше 4 месяцев. Выйти снова на беспроцентный период было не просто. Задумывалась над обращением в Alfabank для закрытия кредитки, чтобы не увеличивать долг, быстрее погасить текущую задолженность по «пластику».

Но, взвесив все за и против, сделала заключение: кредитная карта Альфа Банк 100 дней отзывы имеет положительные не просто так, да и меня часто выручала.

Когда нужна небольшая сумма, до зарплаты несколько дней, не задумываясь, берешь карточку и расплачиваешься ею. Получив заработную плату, с легкостью пополняешь баланс кредитки, никакой переплаты нет.

Это как взять взаймы у друзей, только намного быстрее.

  • не снимайте с карты больше, чем сможете вернуть в грейс-период;
  • не увеличивайте без надобности кредитный лимит;
  • если не умеете контролировать свои траты, уменьшите кредитный лимит установленный банковской организацией, чтобы не поддаваться соблазну;
  • старайтесь возвращать долг в установленные АО «Alfabank» 100 дней.

Я уменьшила кредит по карте до первоначального уровня, направив заявление по электронной почте. Теперь не переживаю, что смогу потратить больше, чем позволяют доходы, ведь кредитка это не игрушка.

Преимущества кредитки Альфа Банк

Как по мне, преимуществ у данного «пластика» больше, чем недостатков. Поэтому кредитная карта Альфабанк заслуживает отзывы только положительные, к числу плюсов можно отнести:

  • увеличенный по сравнению с другими кредитными карточками грейс период;
  • не нужно искать варианты, где одолжить денег в случае форс-мажора, «второй кошелек» всегда под рукой;
  • доступная плата за обслуживание (за год 990 рублей);
  • бесплатный выпуск;
  • простота оформления.

Мои отзывы кредитная карта Альфабанк 100 дней без процентов — удобный способ кредитования при разумном использовании. Ответственно относясь к расходованию кредитных средств, кредитка станет настоящей палочкой-выручалочкой в нужный момент.

Как осуществлять контроль за расходованием денежных средств?

Подключив бесплатное приложение «Альфа-Мобайл» могу в любой момент проверить остаток средств на балансе, уточнить размер задолженности, срок окончания беспроцентного периода. Смс-информирование я не подключала.

Мне удобнее самостоятельно проверять и отслеживать собственные расходы через «Альфа-Мобайл». Тем более, когда появляются вопросы, могу задать их сотруднику Alfabank в онлайн чате приложения.

Снятие наличных с кредитной карты 100 дней без процентов

Средства я ни разу не обналичивала, пользуюсь карточкой только для оплаты товаров и услуг. Поэтому дорого это или нет сказать не могу. Думаю, что нет смысла переплачивать за снятие наличных в банкомате. Как ни крути, но за обналичивание взимается комиссия, которую придется дополнительно погашать.

Из условий обслуживания могу выделить одну особенность – снимая наличные в банкомате, беспроцентный срок не сгорает! Когда я изучала отзывы о картах других банков, везде были слова, что это заканчивалось плачевно. Люди брали наличку, а потом узнавали, что их грейс-период сгорел, а по процентная ставка начислялась по максимальному тарифу.

Кредитная карта Альфа Банк отзывы об использовании

Источник: https://money-creditor.ru/news/istorii-o-kreditah/kreditnaya-karta-alfa-bank-otzivi.html

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

3 (60.65%) 31 голосов

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто.

Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки.

Об всем этом подробно в нашей статье.

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг.

Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита.

По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа).

Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью.

Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

  • Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
  • Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
  • Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
  • Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
  • 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
  • 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
  • 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
  • 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Название карточкиMasterCard Platinum: 100 дней без %MasterCard Gold: 100 дней без %MasterCard Standard: 100 дней без %Visa Platinum: 100 дней без %Visa Gold: 100 дней без %Visa Classic: 100 дней без %
Минимальная процентная ставка от: 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 % 23,99 %
Платежная система MasterCard MasterCard MasterCard Visa Visa Visa
Категория карты Platinum Gold Standard Platinum Gold Standard
PayWave/ PayPass Да Да Нет Да Да Нет
Минимальный кредитный лимит 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей 150 тысяч и один рубль 10 тысяч восемьсот рублей 10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит Миллион 500 тысяч 300 тысяч Миллион 500 тысяч 300 тысяч
Обслуживание основной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Обслуживание дополнительной карты 5490 2990 1190 5490 2990 1190
Валюта рубли рубли рубли рубли рубли рубли
Лимит снятия наличных 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч 200 тысяч 120 тысяч 60 тысяч

Другие особенности

  • Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
  • СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
  • Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
  • Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
  • Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
  • Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
  • Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
  • справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Экспертное мнение

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

  • наличие интернет-банкинга;
  • удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
  • отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
  • хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
  • курьерская доставка карты;
  • широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

  • комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
  • нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
  • платное обслуживание карты;
  • недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
  • скрытое навязывание страховых услуг.

Источник: https://proalfabank.ru/100-dnej-bez-protsentov/

Кредитные карты Альфа-Банка: оформление, условия использования, отзывы

Каждая финансовая структура, занимающаяся оформлением кредитных карт, предлагает клиентам особые условия. Не отстает от конкурентов и Альфа-Банк.

Кредитные карты организации завоевывают все большую популярность в связи с прозрачными условиями оформления и использования.

Да и отзывы о кредитном продукте Альфа-Банка по большей части носят положительный характер. Но давайте обо всем по порядку.

На самом деле в этом нет ничего сложного. Клиенту потребуется зайти в раздел: «Альфа-Банк оформление кредитной карты» по ссылке на официальный сайт или посетить любое отделение организации. Пользователи услуг сети интернет получают СМС-сообщение с предварительным одобрением заявки в течение нескольких минут. Далее карта поступает в отделение банка.

В среднем на это уходит неделя. Для получения карточки на руки, клиент обязан представить менеджеру следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о налоге на доходы физических лиц;
  • копии всех заполненных страниц из трудовой книжки.

Несмотря на то, что заявка на оформление кредитной карты через интернет-сайт является делом нескольких минут, сам процесс затягивается на определенное время, которое требуется банку на изготовление карты и рассмотрение документов. Кроме того, следует обратить внимание на тот факт, что сообщение с предварительным одобрением заявки вовсе не является гарантией окончательного подтверждения.

Любая кредитная карта Альфа-Банка онлайн имеет определенные условия использования. В частности, речь об уникальном льготном периоде, распространяющемся на целых 100 дней. Аналогичных возможностей не предлагает фактически ни один отечественный банк.

Читайте также:  Биржи статей: список топ-10 и как выбрать лучшую для заработка?

Минимальный платеж составляет 5% от общей суммы, вне зависимости от ее размера. Погашение задолженности производится в любом банковском отделении. Кроме того, существует еще целый ряд способов внесения платежей через:

  • систему банкоматов;
  • специальные терминалы;
  • Рапиду и Контакт.

А также посредством безналичного перевода со счета в любом другом банке.

Еще одно преимущество, которым пользуются клиенты Альфа-Банка – удобный и продуманный виртуальный вариант данной организации. Интернет-банк, имеющий название «Альфа-Клик», обладает приятным и понятным дизайном, а также отличается высокой скоростью выполнения операций и удобным интерфейсом.

Отзывы пользователей о кредитных программах финансовой структуры носят положительный характер. Клиентам банка импонирует эксклюзивный льготный период, а также приемлемые процентные ставки. Наряду с этим, нельзя не отметить и отменный сервис, который предлагает всем своим посетителям организация. Напомним, что Альфа-Банк является крупнейшей частной финансовой структурой страны.

Для того чтобы получить кредитную карту Альфа-Банка, как мы уже отмечали, необходимо оформить соответствующую заявку на сайте (кредитная карта через интернет – самый удобный вариант!) или непосредственно в банковском отделении. Однако существует еще одна тонкость. Каждый клиент имеет возможность заказать различные модификации кредитной карты. А именно:

  1. Карты 100 дней без процентов. Их лимит достигает 1 млн рублей, что примерно равно 17 тыс. долларов. Процентная ставка, в зависимости от индивидуальных условий каждого соглашения, может достигать 23,99%.
  2. Карты «Аэрофлот» в различных модификациях с бонусными баллами. Максимальный лимит по платиновому предложению составляет 1 млн рублей. Максимальная процентная ставка – 23,99%
  3. Гендерные карты вроде «М.Видео-Бонус» и «Cosmo-карта» (выпуск прекращен). Данная программа подразумевает наличие скидок на типично мужские и женские товары. Соответственно, карты выдаются в зависимости от половой принадлежности.

Кроме этого у банка много других кредитных предложений под самые разные нужды. Поэтому в процессе заказа пластика есть смысл узнать о тонкостях каждого представленного продукта.

Тематические публикации.

Оформление кредитных карт банков через интернет.

Принцип получения карты в разных банках.
Карта Мир особенности.

Источник: https://www.kredit-maps.ru/2017/10/kreditnyye-karty-Alfa-Bank-oformleniye-usloviya-ispolzovaniya-otzyvy.html

Кредитная карта Альфа Банка: отзывы, условия пользования

Шрифт A A

Кредитные карты Альфа-Банка входит в число лучших банковских продуктов. На каких условиях можно получить эти платежные инструменты, и что они дают своему владельцу?

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявкаОнлайн-заявка

На официальном сайте Альфа-Банка можно найти информацию о 27 различных кредитных картах. Многие параметры их выдачи и обслуживания одинаковы, но есть и различия, которые заключаются чаще всего в бонусных программах и кредитном лимите.

Общие условия по самым популярным предложениям таковы.

Параметр Значение
Грейс-период 100 дней
Процентная ставка 26,99-39,99% годовых

Официальный сайт alfabank.ru.

Отличия собраны в таблице.

Название карты Кредитный лимит Комиссия за обналичивание Другие нюансы, обслуживание
Карты MasterCard Standart и Visa Classic 150 тыс. рублей 5,9% (но не менее 500 рублей) Плата за год обслуживание равняется 1290 рублей. Существует возможность выпуска карты с чипом для поддерживания системы бесконтактных платежей PayPass.
Gold 300 тыс.рублей При обналичивании комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 рублей Обслуживание будет стоить 2990 рублей в год.
Platinum 750 тыс.рублей При любых транзакциях снятия наличных денег взимается комиссия 3,9% (не менее 300 рублей) Премиальное годовое обслуживание обойдется держателю в 6490 рублей.
Близнецы 300 тыс.рублей 4,9% комиссии, но не менее 400 рублей. Возраст держателя не должен превышать 65 лет. За обслуживание необходимо платить 2490 рублей в год. Это уникальная в своем роде двусторонняя пластиковая карточка. Она объединяет дебетовую и кредитную карту Альфа-Банка.

Другая категория платежных инструментов имеет такие общие условия.

Параметр Значение
Грейс-период 60 дней
Процентная ставка 25,99-38,99% годовых

Карты с 60-ти дневным грейс-периодом имеют следующие особенности.

Название карты Кредитный лимит Комиссия за обналичивание Другие нюансы, обслуживание
Cash Back (MasterCard) 300 тыс. рублей 4,9% (но не менее 500 рублей) Цена годового обслуживания – 3990 рублей. Кэшбэк в размере 5% при оплате счетов в ресторанах и 10% при расчетах на АЗС.
AlfaMiles (Visa) 300 тыс. рублей 4,9% (но не менее 500 рублей) Карта позволяет накапливать мили, совершая покупки, и использовать их потом на AlfaMiles. За обслуживание снимается 1990 рублей в год.
S7 Priority 300 тыс. рублей Бонусная программа Мили S7 предусматривает начисление одной мили за каждые 60 рублей покупок.При открытии клиент получается сразу 500 миль в подарок.Мили необходимо тратить на услуги указанных в договоре авиакомпаний.Обслуживание этой карты системы Visa стоит 1290 рублей в год. Есть отличия по процентной ставке — 31,99-38,99%.

Остальные карты имеют такие особенности:

  1. Мужская карта Maxim. По данной карте Visa клиент получает скидку до 20% в магазинах, указанных в контракте, барах и фитнес-центрах. Стоимость обслуживания составляет также 1290 рублей за год.
  2. Альфа-Банк Cosmopolitan отличается от предыдущей карточки лишь бонусной программой. Владельцу предлагаются скидки и подарки при оплате услуг салонов красоты, фитнес-центров и кафе. Небольшим подарком является дополнительная мини-карта.
  3. Кредитная карта «Без затрат» отличается тем, что первый год ее пользования клиент не оплачивает. Начиная со второго года стоимость годового обслуживания равняется 990 рублей. Минимальный процент также меньше – 23,99%.

Карты Альфа-Банка обладают длительным беспроцентным периодом от 2 месяцев до 100 дней. Однако в связи с этим имеется определенный нюанс: во время данного срока необходимо все равно каждый месяц выплачивать минимальный платеж, только тогда грейс-период будет работать.

Требования к заемщику и документам

Gold-Максимум от Альфа-Банка.

Общие условия таковы:

  1. Принятие решение по выдаче кредитки осуществляется в течение пары дней.
  2. Для оформления необходимо предоставить 2 документа.
  3. Ограничения на возраст владельца – от 21 до 70 лет (если не указано другое значение).

Вместе с тем банк рассматривает кредитную историю клиента. Если в ней есть непогашенные задолженности и штрафы, то он может отказать в выдаче кредитки или выдать ее с максимальной ставкой.

Перед тем как получить свою пластиковую карточку, заемщик должен принести в ближайшее отделение банка документы. Их набор совсем небольшой. Кроме паспорта необходимо предъявить сотрудникам банка еще один документ, в роли которого может быть:

  • удостоверение водителя (права);
  • паспорт гражданина РФ для выезда за рубеж;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • медицинский страховой полис.

В дополнение к минимальному пакету документов потенциальный заемщик может (но не обязан) приложить справки, которые подтверждают его официальный доход.

Как оформить карту?

Анкета.

На официальном сайте финансового учреждения можно заполнить заявку на получение банковской карты. Для этого предлагается специальная анкета, куда пользователь должен ввести свои данные:

  • личные данные;
  • контактный телефон и адрес электронной почты;
  • паспортные данные;
  • краткие сведения о работе.

Заявка обрабатывается, и в течение короткого времени (от 10 минут до двух дней) клиенту сообщается предварительное решение.

Можно сразу подать заявку и все необходимые документы в отделении банка.

При положительном решении в течение пяти дней кредитная карта будет выпущена, и Альфа-Банк пригласит клиента на подписание договора.

Пополнить кредитный счет можно несколькими способами.

Вариант пополнения Комиссия
В кассах и банкоматах Альфа-Банка Бесплатно
В терминалах партнеров 1%, но не менее 50 рублей
Через сторонние организации До 4,5%

Отзывы клиентов

Карта «S7 PRIORITY от Альфа Банка.

Чтобы оценить удобство пользования кредитной карточкой и решить, какую карту стоит открывать, можно почитать отзывы людей, которые уже давно пользуются услугами Альфа-банка.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/kreditnaya-karta-alfa-bank

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»: условия и отзывы

Чаще всего банки предлагают кредитки с льготным периодом 50 или 55 дней, который на снятие наличных не распространяется. В Альфа-Банке можно оформить карту с лимитом по тарифу «100 дней без процентов», условия пользования которой значительно отличаются от аналогичных на рынке.

Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением от Альфа-Банка →

Условия кредитной карты с льготным периодом 100 дней

Кредитная карта представлена в 3 категориях: стандартная, золотая и платиновая. Между собой они отличаются максимальным кредитным лимитом, стоимостью годового обслуживания и набором дополнительных опций и привилегий.

Карточка выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 14,9% до 39,9%, для каждого клиента определяется индивидуально;
  • льготный период — до 100 дней с момента формирования задолженности, распространяется на безналичные покупки и получение денег в кассе или банкомате;
  • минимальный платеж — 5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты (при наличии), но не менее 300 рублей;
  • смс-информирование — 59 рублей в месяц, первые 30 дней предоставляется бесплатно.

Стоимость годового обслуживания и кредитный лимит зависят от категории карты. Для наглядности эти условия сведены в таблицу.

Параметр/категория картыСтандартнаяЗолотаяПлатиновая
Стоимость обслуживания в год при наличии персонального предложения, рублей 1 190 2 990 5 490
Стоимость обслуживания за год инициативе от клиента, рублей 1 490 3 490 6 490
Кредитный лимит, рублей от 5 000 до 500 000 от 5 000 до 700 000 от 150 001 до 1 млн

Все карточки оснащены чипом, поддерживают бесконтактную оплату и технологию 3D-Secure. Кэшбэк по тарифу не предусмотрен.

Комиссия за снятие наличных

По всем картам банк предоставляет возможность снимать в месяц до 300 тыс. рублей. За получение первых 50 тыс. рублей плата не взимается. При превышении этого лимита будет начислена комиссия, размер которой зависит от категории кредитки:

  • стандартная — 5,9% от суммы операции, минимум 500 рублей;
  • золотая — 4,9% от суммы снятия, но не менее 400 рублей;
  • платиновая — 3,9% от полученной суммы, минимум 300 рублей.

Сторонние банкоматы и кассовые терминалы могут взимать дополнительную плату. Она может быть удержана как при получении бесплатных 50 тыс. рублей, так и при превышении лимита.

Как пользоваться кредиткой от Альфа-Банка?

Выгоднее всего расплачиваться безналично и возвращать потраченную сумму в льготный период — так использование денег происходит без комиссии.

Даже в отведенное на погашение задолженности без процентов время необходимо оплачивать минимальный платеж — 5% от потраченной суммы.

После полного восстановления лимита им и льготным периодом можно снова пользоваться.

Как начисляются проценты

В течение льготного периода проценты за пользование деньгами не начисляются.

Если клиент не смог вернуть полностью задолженность в отведенное время, то за весь период пользования деньгами будут начислены проценты из расчета установленной в договоре ставки.

Как получить кредитную карту: условия и требования к заемщикам

Подать заявку может гражданин России, который старше 21 года. Он должен проживать и работать в регионе получения карточки и иметь постоянную регистрацию в городе, где присутствует офис Альфа-банка или в пределах 200 километров от него.

Дополнительно требуется:

  • наличии мобильного телефона и стационарного рабочего номера;
  • ежемесячный доход от 9 000 рублей при проживании в Москве или её области и от 6 000 рублей для остальных регионов;
  • трудовой стаж — не менее 3 месяцев на текущем место занятости.

Даже при полном соответствии перечисленным требованиям Альфа-банк оставляет за собой право отклонить заявку без пояснения причины.

Онлайн-заявка на кредитную карту от Альфа-Банка →

Документы

Изначально заявка подается без справок и поручителей — предварительное решение сообщается просто по паспорту и второму документу. Это может быть:

  • удостоверение водителя;
  • карточка или полис как подтверждение участия в системе обязательного медицинского страхования;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую;
  • страховое свидетельство, выданное в Пенсионном Фонде.

По желанию клиент может предоставить дополнительные документы — 2-НДФЛ или справку от работодателя в свободной форме, свидетельство о регистрации на автомобиль или полис добровольного медицинского страхования.

Для зарплатных клиентов достаточно предоставления паспорта.

Как заказать и получить кредитку?

Заказ карты возможен 2 способами — через интернет и в отделении банка.

Оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов через интернет →

При подаче заявки онлайн достаточно заполнить предложенную форму. Нужно будет указать:

  • персональные данные — фамилию, имя и отчество, дату и место рождения;
  • контактные сведения — актуальный мобильный телефон и адрес электронной почты;
  • информацию о реквизитах паспорта — серия, номер, дата и место выдачи, код подразделения;
  • сведения о работодателе — наименование, рабочий телефон;
  • данные о текущей должности и образовании;
  • текущий доход.

Заявка рассматривается в течение 1-2 дней, после чего на указанный клиентом номер телефона приходит смс-уведомление с результатами. Получение карты возможно как в офисе банка, так и с доставкой на дом.

При обращении в офис оформление анкеты занимает около 30 минут. Будут заданы аналогичные вопросы, что и при заказе карты удаленно. На моментальное решение рассчитывать не стоит — данные могут проверяться до 5 дней. При положительном решении клиент будет повторно приглашен в отделение для подписания документов и получением карточки, при отказе — уведомлен по смс.

Как пополнить счет?

Для бесплатного пополнения карточного счета Альфа-Банк рекомендует использовать собственные терминалы или делать перевод с других счетов клиента через личный кабинет либо мобильное приложение.

Кроме этого можно воспользоваться услугами сторонних банков или партнеров, но перевод в этом случае будет платным.

Оплата через сторонние сервисы может идти до 5 рабочих дней. Учитывайте это перед совершением операции — если в дату платежа средства не поступят на счет, то будет зафиксирована просрочка. Фактическая дата оплаты в этом случае значения не имеет.

Как закрыть кредитную карту?

Если держатель больше не планирует использование кредитной картой, то необходимо обратиться в офис для закрытия счета. При этом сперва необходимо погасить всю текущую задолженность и убедиться, что внесенной суммы хватило. После этого следует снять излишек (при наличии) и написать в отделении заявление на закрытие карточного счета.

Во избежание дальнейших сложностей через 60 дней рекомендую обратиться в банк, убедиться в закрытии счета и взять соответствующую справку. Хранить документ следует не менее 3 лет.

Читайте также:  Рассрочка – это реальная выгода покупателя или скрытый кредит банка?

Отзывы о карте «100 дней без процентов» — стоит ли открывать?

Мнение пользователей о карте «100 дней без процентов» в основном положительное. Но анализ отзывов выявил и слабые стороны предложения:

  1. Отказ после предварительного решения. Клиенты жалуются, что банк часто сам инициирует оформление кредитной карточки, после чего отказывает в её выдаче.
  2. Страхование. Несмотря на то, что услуга добровольная, сотрудники часто лукавят и всё-таки заставляют клиента её оформлять.

В целом, многие клиента довольны условиями тарифного плана и готовы рекомендовать продукт друзьям и знакомым.

Остальные кредитные карты Альфа-Банка

Кроме тарифа «100 дней без процентов» у банка есть и другие кредитные карты. Вот их перечень и краткое описание:

  • AlfaTravel — часть от потраченных средств меняется на бонусы, которые потом можно использовать на путешествия (например, оплату билетов);
  • #вместоденег — по тарифному плану предоставляется рассрочка на покупки во всех магазинах;
  • Аэрофлот — совместный проект с авиакомпанией, в рамках которого полученный от покупок процент менятся на бонусные баллы Аэрофлота;
  • РЖД — полученный за покупки кэшбэк можно потратить на билеты;
  • Cash Back — дает 10% кэшбэк на бензин, 5% на кафе и рестораны и 1% на все прочие траты;
  • Перекресток — за покупки по кредитке начисляются баллы, которые потом можно использовать в магазине;
  • Игры@mail.ru и Warface — кэшбэк начисляется за игровые покупки;
  • М.Видео — за траты по карте даются бонусы, которые потом можно потратить в магазине.

Банк активно развивается и регулярно выпускает новые виды кредитных карт.

Ответы эксперта

Этим загадочным термином банке называет выдачу или увеличение лимита. Например, если изначально банк выдал вам кредитку с 10 тыс. рублей, а потом пересмотрел свое решение и предоставил еще 20 тыс. рублей, то в выписке вы увидите запись «предоставление транша в 20 000 рублей».

Да, это возможно. Но за операцию будет взиматься комиссия как при снятии наличных.

Да, вы можете получить сумму в пределах установленных ограничений в банкомате или кассовом терминале как самого Альфа-Банка, так и сторонних финансовых организаций.

Чтобы при получении наличных банк не удержал плату за операцию, снимайте не более 50 тыс. рублей в месяц. При снятии в сторонних банкоматах или кассовых узлах заранее уточните наличие и размер комиссии.

Даже в течение льготного периода вам следует вносить минимальный платеж — 5% от использованной суммы. Чтобы не платить проценты, до окончания отведенного срока нужно внести всю оставшуюся сумму.

Если вы не успеете уложиться в льготный период, то минимальный платеж будет 5% от суммы плюс начисленные проценты за каждый месяц использования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kreditnaya-karta-alfa-banka-s-lgotnym-periodom-100-dnej-usloviya-oformlenie-otzyvy/

Полый обзор карты 100 дней без процентов — ищем скрытые условия

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду.

Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой».

Важно

С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

  • беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
  • снятие наличных без комиссий;
  • кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
  • бесплатное пополнение с любых банкоматов;
  • процентная ставка — от 23,99%;
  • возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

  • стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
  • кредитный лимит до 300 тысяч;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

  • годовое обслуживание — 2990;
  • лимит — до 500 тысяч;
  • снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

  • плата — 5 490 в год;
  • лимит — до 1 миллиона;
  • обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.

Снимаешь 5 000 рублей — удержано будет 500 рублей. Нужна всего тысяча — теряешь опять 500 рублей. А это без малого 10 и 50% комиссии соответственно.

Сейчас стало доступно бесплатное снятие. Но в пределах установленной суммы до 50 тысяч за месяц. Все что сверху облагается стандартной платой в 5,9%. Поэтому лучше не злоупотреблять этим и ограничиться месячным лимитом.

Что нужно для получения?

Для получения карты нужно, чтобы заемщик попадал под определенные требования, предоставил необходимые документы и оставил онлайн-заявку на сайте банка.

Требования к заемщику

Требования банка к заемщикам можно сказать чисто символические. Под данный критерий отбора подойдет практически каждый гражданин страны.

Для получения карты нужно подходить под ряд условий:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • официальная заработная плата от 9000 рублей (для Москвы) или о 5 тысяч для регионов;
  • наличие мобильного или стационарного (домашнего) номера телефона;
  • можете предоставить стационарный номер телефона с работы (обычно это бухгалтерия или отдел кадров);
  • прописка или фактическое проживание в городе, где есть отделения Альфа банка. А также в непосредственной близости (до 80 км) от него.

Требуемые документы

Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов. Обязательным является только паспорт.

Второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Если вы имеете хорошую кредитную историю или подходите под критерий «хорошего» заемщика этого вам будет вполне достаточно.

Но может случиться, что банк откажет в выдаче карты. Поэтому для увеличения вероятности благоприятного исхода рекомендуется предоставить дополнительные документы:

  • документы на личный автомобиль (не старше 4 лет);
  • отметка в загранпаспорте о выезде за границу в течении последних 12 месяцев;
  • полис ДМС.

Это позволит не только повысить вероятность одобрения кредита, но и увеличить сумму лимита на получаемой карте.

Как оформить и получить

Алгоритм укладывается в 3 шага:

  1. на официальном сайте заполняете анкету;
  2. дожидаетесь решения об одобрении;
  3. получаете карту в любом удобном для вам отделении.

Рекомендуем посмотреть это видео, где подробно расписан весь процесс:

Все что осталось за кадром

Итак, давайте более детально рассмотрим все нюансы пользования картой.

100 дней без процентов?

Реклама утверждает о 100 дневном льготном периоде.

Это не значит, что вы можете бесплатно пользоваться кредитными средствами в течении более 3 месяцев.

Во-первых, беспроцентный период начинается сразу с момента первой покупки. И все, что вы купите по карте в следующие дни (месяцы) необходимо вернуть банку в этот срок. Получается, для каждой последующей траты у вас остается все меньше и меньше времени для погашения кредита.

Например, вы совершили покупку в 1 день на 1 000 рублей. А вторую на 95-й день — на 50 тысяч. У вас остается всего 5 дней, чтобы закрыть весь долг. Поэтому, лучше при возможности не затягивайте с погашением. Если есть возможность, закрывайте его полностью. И на следующий день начинайте жизнь с чистого листа (начала нового льготного периода).

Во-вторых, после оформления и активации карты у вас автоматически списывается ежегодная плата. Целиком на полную сумму. С этого момента для вас уже пойдет 100-дневный отсчет по беспроцентному периоду.

В-третьих, вносить деньги во время действия льготного периода все-таки придется. Альфа-банк установил минимальный ежемесячный платеж от суммы задолженности.

Берется большее из двух величин:

  • 5% от текущего долга или
  • 320 рублей.

Если долг по карте составляет 10 000 рублей, то ваш платеж будет 500 рублей (5%) ежемесячно. Ну а если вы задолжали банку всего 1 000 рублей, то тогда необходимо внести 320 рублей.

Кредитная процентная ставка

Банк афиширует размер по кредиту от 23,99%. Если копнуть глубже, то размер ставки определяется индивидуально. Максимальный размер до 39,99%. В большинстве случаев как раз вам назначается максимум — 40%.

При предоставлении полного пакета документов, включая справки о доходах, банк может вам снизить процент на 0,5-2 пункта. Не более.

Особые условия получают владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний партнеров. Для них действует пониженная ставка — от 26,99 и 32,99% соответственно.

Обновление беспроцентного периода

Новый 100 дневный грейс период начинается только после ПОЛНОГО погашения всей задолженности перед банком.

С первого месяца бесплатно. Далее включается ежемесячная плата — 59 рублей. Для тех, кто не хочет платить лишние деньги, есть возможность отслеживать движения средств в личном кабинете бесплатно.

Просрочки платежа

Это самый главный пункт. Какие санкции вводит банк для нарушителей? И даже если вы себя относите к дисциплинированным заемщикам, лучше заранее знать, что вам будет грозить в данных случаях.

  1. Ежемесячные платежи в льготный период. За просрочку на более 5 дней накладывается штраф в 1% за каждый день от суммы платежа.
  2. Если вы не успели погасить полную задолженность по карте в льготный 100 дневный срок, то банк начисляет проценты за весь грейс-период.  И тут уже не о какой выгоде речи не идет.

Лимиты

Первоначально банк устанавливает небольшой лимит на снятие наличных и траты по карте. Обычно он равен 1-2 месячному доходу заемщика. Со временем, при активном пользовании кредитной картой, денежный порог постепенно увеличивается.

И здесь первая ловушка. Многие не рассчитав свои силы, влезают в такой долг, что не успевают рассчитаться в стодневный срок. А к чему это приводит, смотрите текст выше.

К счастью, можно самому настраивать лимиты по использованию кредитных средств. Делается все достаточно просто в личном кабинете.

Установка лимитов по карте 100 дней без процентов

Существующие альтернативы

На рынке банковских продуктов есть несколько подобных предложений, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.

  1. Карты рассрочки Совесть и Халва. Их главное преимущество — полная бесплатность. Никакого годового обслуживания. Кредит (рассрочка) также бесплатные. Размер кредита распределяется пропорционально на определенный срок (до 12 месяцев). По Халве можно даже получать кэшбэк 12% за покупки в магазинах-партнерах (Пятерочка, Перекресток, Лукойл, Эльдорадо, М.Видео и другие).
  2. Обновлено 07.10.2017. Предложение больше недействительно. Карта от Альфа банка «Без затрат». Можно сказать это младший брат карты «100 дней без процентов». Условия по обоим картам практически идентичные. Только у первой льготный период составляет 60 дней и ПЕРВЫЙ ГОД ОБСЛУЖИВАНИЯ БЕСПЛАТНЫЙ. Прекрасная возможность оценить достоинства, не платя ни копейки. Если не понравится, в течении года можно закрыть карту.
  3. Бесплатная кредитка от Хомяка (банк Хоум кредит) — от 3 месяцев льготного периода. Действует на все покупки. Подробности и полные условия читайте в обзоре.

Выводы

Кредитная карта от Альфа банка достаточно интересный продукт. В сети множество отзывов довольных и недовольных владельцев данного продукта. Первых, надо отметить большинство.

К слову сказать, подавляющее число жалоб и негодований от пользователей совсем необоснованны. Перед получением, в основном никто не читает основные положения, тарифы и договор. А там как раз все и прописано. И не важно, что клиенту этого не сказали. Подписал договор, значит согласился на пользование картой на условиях банка.

К недостаткам карты можно отнести «драконовские» начисляемые проценты за кредитные средства, полученные не в льготный период, систему штрафов и плату за ежегодное обслуживание.

Но с другой стороны, для дисциплинированных клиентов, это не так важно. Если совершать периодические покупки и вносить плату без просрочек, то карта становится просто находкой.

Даже плата 99 рублей в месяц — это своего рода страховка на случай непредвиденных расходов.

P.S. В заключение

Есть несколько схем, когда использование карты может приносить прибыль. Или по крайней мере нивелирует расходы на ежегодную плату.

  1. Снятие наличных — до 50 тысяч в месяц. Открываете 3-х месячный вклад в банке с пополнением. По истечении срока снимаете деньги с процентами и закрываете задолженность по карте. Это даст вам примерно 1,5-1,8 тысячи чистой прибыли за квартал.
  2. Открываете вклад на 1 год. Сумма — примерный размер вашего месячного дохода или немного меньше. Например, все те же 50 тысяч рублей. Деньги снимаем с кредитной карты. После получения заработной платы — гасим всю задолженность перед банком. На следующий день начинается новый отсчет льготного периода. В итоге, вы бесплатно пользуетесь кредитными деньгами в течении года (не считая ежегодной платы). При ставке по вкладу — 8% годовых — начисляемые проценты составят 4 000 рублей.
  3. Перед покупками, снимаете необходимую сумму и переводите на другую карту с кэшбеком. В итоге, вы совершили покупку все равно на заемные средства, но при этом заработали на возврате (обычно 2-3%). При тратах в 30 тысяч — это дает 600-900 рублей ежемесячно. Или 7-10 тысяч в год.
Читайте также:  Что будет, если не платить кредит и как избежать серьезных последствий?

Конечно, всю будет зависеть от предоставленного вам кредитного лимита, вашего дохода и трат по карте. Поэтому размер может отличаться. Но даже при скромных показателях можно вполне выйти в ноль и сделать использование карты условно бесплатной.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/100-dney-bez-protsentov.html

Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов – полные условия и отзывы

Кредитные карты Альфа-Банка с беспроцентным периодом 100 дней представлены на рынке не один год и до сих пор пользуются популярностью, выгодно отличаясь на фоне конкурентов.

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой Альфа Банка — 100 дней без процентов, нужно знать условия и как начисляются проценты на сумму задолженности. Начнем у условий получения.

Условия получения кредитных карт

Оформить кредитную карту Альфа-Банка могут практически все желающие. Это объясняется лояльными требованиями к заемщику.

Для подачи заявки клиент должен соответствовать ряду критериев:

  • Достижение совершеннолетия;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация в населенном пункте, где присутствуют отделения Альфа-Банка, либо в радиусе не более 200 км от него;
  • предоставление личных контактов (мобильного или стационарного номеров), а также стационарного номера телефона по месту работы (руководитель, бухгалтерия, отдел кадров и др.);
  • продолжительность рабочего стажа – от 3 месяцев;
  • минимальный среднемесячный доход для жителей Москвы и Московской области – 9 тысяч рублей, для клиентов, проживающих в других регионах – 5 тысяч рублей.

Оставить заявку на получение кредитки можно, не выходя из дома, на странице https://anketa.alfabank.ru/land/land6/

Заявка на получение кредитки

Для заполнения анкеты потребуется только компьютер или смартфон с выходом в интернет и документы. Предварительное решение известно уже через несколько минут. Если заявка одобрена, то сотрудник банка предложит забрать кредитку в отделении вашего города, либо выбрать доставку курьером в удобное место.

Для оформления кредитки Альфа-Банка подготовьте необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ на выбор: водительские права, медицинский полис, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.

Чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, можно подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах (2-НДФЛ или форма банка). Если у вас есть в собственности автомобиль (возраст не старше 4-х лет), оформлена добровольная медицинская страховка, либо вы выезжали за границу в течение последнего года, это благотворно скажется на одобрении повышенного кредитного лимита.

Виды кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без процентов

Кредитные карты Альфа-Банка с длительным льготным периодом выпускаются в трех категориях: классическая, золотая и платиновая. По всем видам действует беспроцентный период – 100 дней. Отличие карт в предоставляемом максимальном лимите и стоимости годового обслуживания.

https://www.youtube.com/watch?v=9qkBVPvPLqc

Виды кредитных карт Альфа-Банка 100 дней без процентов

Классическая

Условия классической кредитки:

  • максимальный лимит – 500 тысяч рублей;
  • ежегодное обслуживание – 1190 руб.;
  • ставка – от 23,99%.

Золотая

Условия золотой кредитки:

  • лимит – до 700 тысяч рублей;
  • ежегодное обслуживание – 3490 руб.;
  • Ставка – от 23,99%.

Платиновая

Платиновую карту можно оформить на следующих условиях:

  • Лимит – до 1 млн. рублей;
  • Ежегодное обслуживание – 6990 руб.;
  • Ставка – от 23,99%.

Активация кредитной карты

Для того, чтобы полноценно пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Карта выдается заемщику заблокированной, чтобы никто из третьих лиц не смог получить доступ к кредитным средствам.

  • Через контактный центр. Номер горячей линии можно уточнить на оборотной стороне кредитки, на сайте банка или в договоре. При соединении с оператором колл-центра необходимо сообщить о желании активировать карту. Для подтверждения личности клиента нужно сообщить персональные сведения, номер договора, кодовое слово;
  • Через банкомат. Для активации карты нужно совершить простую операцию – запрос баланса или пополнение мобильного телефона за счет кредитного лимита карты. Для проведения операций в банкомате потребуется введение пин-кода;
  • В отделении Альфа-Банка. Банковский сотрудник может предложить активировать кредитку сразу во время выдачи.

Активация кредитной карты

Увеличение кредитного лимита

Инициатива по увеличению размера предоставленного кредитного лимита может исходить от банка или самого заемщика. Если одобренная сумма не достигает максимально допустимого лимита по условиям карты, то при определенных условиях ее размер может быть увеличен.

Банк учитывает кредитную нагрузку заемщика и его платежеспособность. Сумма платежей по всем кредитным обязательствам не должна превышать 30% от общего дохода, а при наличии ипотечного кредита – 50%.

Для получения дополнительных кредитных средств нужно подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Если банк увидит, что доходы клиента позволяют увеличить сумму лимита на карте, заявка будет одобрена.

Совет

Банк может повысить лимит без запроса клиента. В таком случае заемщику приходит смс-сообщение о планируемом увеличении суммы кредита. Если клиент согласен с решением, то ничего предпринимать не нужно. Для отказа от дополнительного лимита нужно посетить отделение банка или позвонить в контактный центр.

Преимущество увеличения кредитного лимита заключается в возможности получения дополнительных средств на любые нужды. Не нужно вновь собирать документы и подавать заявки в сторонние банки для оформления займа. При необходимости всегда можно воспользоваться свободной суммой.

Однако повышение лимита имеет и свои «подводные камни». По отзывам многих клиентов, увеличение суммы заемных средств приводит к незапланированным тратам и росту долгов. Прогулка по торговому центру с кредиткой может негативно отразиться на бюджете клиента. Доступность денег на карте побуждает к необдуманным расходам и покупкам.

Уменьшение кредитного лимита – как это сделать и зачем

В некоторых случаях заемщик желает снизить лимит. Причины уменьшения суммы заемных средств могут быть различными. Чаще всего клиент опасается, что при наличии на счете крупной суммы, он может не устоять перед соблазном потратить больше, чем сможет вернуть.

При подаче заявки на крупный потребительский кредит или ипотеку, банк может отказать, если сочтет, что долговая нагрузка слишком высока. Учитываться будет не фактическая задолженность по другим займам и кредитным картам, а общий лимит. Поэтому заемщики снижают лимит по кредитке Альфа-Банка.

Как начисляются проценты по кредитной карте Альфа Банк

Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются только на сумму задолженности. Если держатель кредитки не успел потратить деньги, либо вернул их в течение льготного периода, то процентная ставка начислена не будет.

Ставка по всем видам кредитных карт Альфа-Банка «100 дней без процентов» — от 23,99%. Процент подбирается индивидуально, анализируется платежеспособность клиента, его кредитная история и текущая платежная нагрузка. Проценты начисляются исходя из количества дней, во время которых клиент пользовался деньгами банка. Проценты не начисляются во время льготного периода.

Льготный период – что это такое и как им пользоваться

По кредитным картам Альфа-Банка предоставляется длительный льготный период – 100 дней. В течение этого срока заемщик может пользоваться кредитными средствами без начисления процентов. Преимущество льготного периода по кредиткам Альфа-Банка заключается не только в его продолжительном сроке, но и распространении на все виды операций, включая снятие наличных.

Беспроцентный период начинает действовать со дня, когда совершена первая покупка. Все остальные расходные операции также попадают под действие льготного периода (сколько дней осталось).

В течение следующего платежного периода клиенту необходимо внести минимальный платеж, составляющий 5% (минимум 320 руб.) от фактического долга.

Если клиент не оплатит обязательный взнос, то действие льготного периода прекратится.

Как пользоваться льготным периодом

Обновляется льготный период после полного погашения задолженности. Как только вы внесли всю сумму займа, на следующий день можно вновь пользоваться беспроцентным периодом до 100 дней.

Минимальный платеж по кредитной карте – из чего состоит, и когда вносить

Ежемесячно клиент обязан вовремя вносить минимальный платеж, если воспользовался деньгами с кредитки. Обязательный платеж включает в себя 5% от общей суммы задолженности и проценты. Если минимальный платеж вносится в течение льготного периода, то сюда входят только 5% от размера долга.

Рассчитать сумму ежемесячного взноса можно самостоятельно, либо уточнить его через сервисы интернет-банка и мобильного банка, по номеру горячей линии. Клиенту также поступает смс-сообщение о дате и сумме минимального платежа.

Снятие наличных с кредитной карты

Получить наличные с кредитки Альфа-Банка можно без комиссии. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение или найти фирменный банкомат этого банка. На сумму бесплатного снятия установлены ограничения. Обналичить без комиссии можно до 50 тысяч рублей ежемесячно.

Если клиент не уложился в указанные рамки, то за снятие дополнительной суммы удерживается комиссия 5,9% (минимум 500 рублей). Многие клиенты отмечают, что предоставленного лимита для беспроцентного снятия достаточно, к тому же карта чаще используется для безналичных расчетов.

Бонусные программы для держателей кредиток

Для клиентов, часто пользующихся услугами авиакомпаний, разработаны кредитные карты AlfaTravel и Аэрофлот. За каждые покупки клиенту начисляются мили. Накопленные мили не сгорают, и при необходимости используются для оплаты услуг авиаперевозчиков, бронировании отеля, трансфера и др. Также клиенты могут пользоваться преимуществами платежных систем Visa и MasterCard.

Бонусные программы для держателей кредиток

Советы по грамотному пользованию кредитками

Если по многим кредитным картам других банков удерживается комиссия за получение наличных, а льготный период распространяется только на покупки, то Альфа-Банк позволяет клиентам пользоваться кредитными средствами максимально свободно.

Снимать без комиссии можно до 50 тысяч рублей, поэтому старайтесь укладываться в установленный лимит.

Получать деньги без удержания комиссионного сбора можно в банкоматах и отделениях Альфа-Банка, а также банкоматах-партнерах банка, информация о которых содержится на официальном сайте и в мобильном приложении.

Обратите внимание

Очень важно избежать снятия в устройствах сторонних банков, чтобы не переплатить за дополнительную комиссию не только от Альфа-Банка, но и от банка-владельца устройства.

Не тратьте сумму больше той, которую можете беспрепятственно вернуть. Спонтанные покупки могут сильно увеличить ваш долг, что в последующем отразится на размере обязательных платежей.

Способы оплаты задолженности

Внести очередной платеж по карте или полностью погасить кредитку Альфа-Банка можно несколькими способами.

Бесплатно оплатить задолженность можно:

  • В кассах отделения Альфа-Банка;
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией приема денег и в банкоматах-партнерах;
  • Переводом через интернет-банк или мобильный банк с других счетов или дебетовых карт, открытых в Альфа-Банке.

С комиссией можно осуществить перевод на счет кредитной карты:

  • В салонах Евросеть;
  • Через платежные терминалы QIWI;
  • Через сервис Рапида;
  • С карты стороннего банка;
  • С электронного кошелька;
  • В отделениях других банков по реквизитам кредитного договора;
  • Через Почту России.

Следует учитывать, что через сторонние организации перевод осуществляется в пределах 7 календарных дней.

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

Блокировка карты может быть произведена как по желанию клиента, так и по решению банка.

Клиент может заблокировать кредитку по ряду причин:

  • Не помнит пин-код, в таком случае нужно обратиться в отделение банка с заявлением на выпуск новой карточки;
  • Утрата или кража кредитки. Если карта попадет в руки недобросовестных людей, то есть вероятность потерять деньги, находящиеся на счете.

Заблокировать кредитную карту можно:

  • В личном кабинете «Альфа-Клик»;
  • Через мобильное приложение;
  • Через смс запрос;
  • В офисе банка;
  • По номеру контактного центра.

При трехкратном введении неправильного пин-кода, кредитка автоматически блокируется. Для снятия ограничения нужно связаться с представителями банка, и сообщить о своей проблеме. После подтверждения данных, блокировка будет снята.

Блокировка кредитной карты и расторжение кредитного договора

В случае, когда клиент не желает дальше пользоваться кредиткой, и намерен расторгнуть договор с банком, необходимо подать заявление на закрытие счета. Предварительно нужно погасить всю сумму задолженности, а после расторжения договора запросить справку об отсутствии долга. Счет кредитной карты закрывается 45 дней.

Преимущества и недостатки кредитных карт Альфа-Банка

Кредитные карты Альфа-Банка пользуются высоким спросом, что объясняется рядом достоинств:

  • Простой пакет документов;
  • Длительный беспроцентный период;
  • Возможность открыть карту с 18 лет;
  • Бесплатное получение наличных через банкомат;
  • Распространение грейс-периода на все виды расходных операций;
  • Высокий кредитный лимит;
  • Доставка кредитки курьером;
  • Бесплатное подключение дистанционных сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Из недостатков можно отметить:

  • При неполном погашении долга льготный период утрачивает свое действие;
  • Высокая плата за годовое обслуживание;
  • Клиент может хранить собственные средства на счете карты, но начисление процентов на остаток не предусмотрено.

Сравнение кредитки Альфа-Банка с другими предложениями банков

Преимущество кредитки Альфа-Банка заключается в длительном беспроцентном периоде. Однако такое предложение нельзя назвать уникальным.

Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает клиентам кредитную карту с льготным периодом до 120 дней.

Альфа-Банк позволяет снимать ежемесячно до 50 тысяч рублей без комиссии, в то время как УБРиР взимает 4% от суммы снятия любой суммы.

По размеру максимального лимита (до 1 млн. руб.) с кредиткой Альфа-Банка может конкурировать Мультикарта ВТБ. Помимо высокого размера кредитных средств, по кредитке ВТБ можно получить кэш-бек до 10% за покупки в различных категориях.

Если кредитка оформляется преимущественно для безналичных расчетов, то более выигрышным вариантом могут стать карты рассрочки. Например, по карте «Совесть» можно получить беспроцентную рассрочку до 12 месяцев, при этом карточка обслуживается бесплатно.

Источник: https://nagibaembanki.ru/alfa-bank-kreditnaja-karta-100-dnej-bez-procentov-uslovija/

Ссылка на основную публикацию