Что такое депозит и на что обратить внимание при выборе банка?

На что обратить внимание при выборе банка для вклада?

Конечно, оценивать банк для вклада стоит по критериям подбора банка. Вообще, очень удобный инструмент на сайте banki.ru — выбираете критерии: сумма, % ставка, срок, дополнительные условия: пополнения, снятия, условия досрочного расторжения договора и т.п.

Но в первую очередь, решите для себя, чего Вы хотите добиться, выбрав тот или иной банк. Т.е. если для Вас выбираемый банк как и для меня является инструментом достижения какой-нибудь цели, то и подходить к выбору банка и его вкладов нужно с такой точки зрения.

К примеру, вот что помимо наличия банка в системе страхования вкладов должно быть учтено.

Обратите внимание

1) Если Вы хотите сформировать подушку безопасности, то для Вас будет основной критерий — надежность банка, а также доступность снятия денег.

Для оценки — выбирайте банки в рейтинге банков ТОП-50, проверьте надежность банка по показателям ненадежности и неустойчивости на сайте analizbankov.

ru (причем делайте это в сравнении с другими банками), почитайте, что говорят о положении дел в банке на форумах — очень актуальный форум на сайте banki.ru.

Кстати для подушки безопасности очень актуальны льготные условия расторжения вклада — скажем Вы положили деньги под 9%, а при досрочном закрытии вклада имеете 7%, это уже не так бьет по мозгам, если Вы положите деньги под 10%, с условиями досрочного закрытия вклада по ставке «до востребования».

Также я бы не стала подушку безопасности класть в один банк — представьте, что у Вашего банка отзовут лицензию (от этого ни один банк не застрахован), а Вам срочно понадобились деньги на операцию, раньше чем через 2 недели Вы не получите деньги. Поэтому распределите деньги хотя бы в два банка.

Что касается доступности снятия денег — Банк не должен быть за тридевять земель, лучше всего если рядом с домом или с работой, ну в крайнем случае — в одном городе.

И поинтересуйтесь сразу условиями расчетно-кассового обслуживания — вдруг чтобы забрать свои кровные Вам нужно будет ехать в единственный офис, работающий до 15-00 только в рабочие дни, или при снятии денег со счета банк будет забирать 5% с суммы снятия.

Вы по меньшей мере должны быть в курсе условий снятия денег.

2) Если Вы хотите класть деньги на текущие расходы и вкладывать-снимать их по одному-два раза в месяц, то критерий — быстрота снятия денег и доступность.

Очень удобные в этом отношении расходно-пополняемые вклады или даже карты с процентом на остаток, в этом случае надежность банка отходит на второй план (Вы же не собираетесь класть огромную сумму денег и держать ее на счете несколько месяцев без движений).

Важно

Уже гораздо меньше банков предлагают такие условия под вклады, посмотрите что предлагает рынок на том же сайте banki.ru и оцените доступность: наличие офисов обслуживания банка рядом с Вашей работой, домом, наличие банкоматов и терминалов обслуживания, наличие мобильного банка и интернет-банка.

3)Если Вы хотите положить деньги на долгий срок и иметь наибольший процент — нужно иметь баланс критериев надежность и высокий процент по вкладу. Высокие % ставки можно найти на сайте banki.ru.

Обратите внимание, что порой лучше положить деньги на 0,5% ставки ниже с капитализацией, чем гнаться за самой высокой % ставкой.

Скажем если сравнивать конечные суммы вкладов с % ставкой 9,5% с капитализацией и 10% без капитализации практически равны, поэтому можно выбрать и первый вариант. Что касается надежности я уже описывала его в 1) пункте

И так далее, в зависимости от Вашей цели, выбирайте банк -и старайтесь не «держать яйца в одной корзине», выбирайте несколько банков под разные цели. Оценивайте состояние банков и слухи о них, ходящие по городу, на сайтах.

Успехов Вам в разрешении Ваших вопросов!

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2256040-na-chto-obratit-vnimanie-pri-vybore-banka-dlja-vklada.html

На что обратить внимание, открывая вклад

Итак, вы решили разместить свои накопления в банковский вклад. Перед этим вам нужно будет заключить договор с кредитной организацией. До сих пор многие не читают бумаг перед их подписанием, а ведь в депозитном договоре содержатся условия размещения средств и другие очень важные детали. Поговорим о том, на что стоит обратить внимание, когда вы заключаете договор банковского вклада.

Вы выбрали банковский вклад как наиболее ликвидный и надежный инструмент инвестирования.

Помимо названных преимуществ, у банковского депозита есть и еще два плюса.

«Вклад не может просесть в цене, вы не можете получить сумму меньше, чем вложили (кроме случая с отзывом лицензии/банкротством, если вы превысили страховой лимит или вклад был в валюте), − рассказывает Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант. – Кроме того, вклад предполагает льготное налогообложение: до конца 2015 года доход по вкладам не подлежит налогообложению, если не превышает 18,25%».

Теперь переходим непосредственно к заключению договора банковского вклада.

Определите свою цель

Заключая договор банковского вклада, в первую очередь определите, какова ваша цель.

Совет

К примеру, если вы хотите сохранить деньги от кражи и при этом хотите иметь доступ к средствам, вам подойдет накопительный счет, вклад с возможностью досрочного снятия или вклад в режиме «до востребования».

Если же вы хотите получить максимальный доход, то выбирайте вклад на длительный период времени. Как правило, в таком случае и проценты выше.

Миф 1

Чтобы деньги во вкладе работали, нужно сразу выложить существенную сумму. На самом деле это не так. Для открытия вклада требуется минимальный первоначальный взнос, и даже небольшой вклад − это надёжный стабильный доход.

В широкой линейке вкладов БИНБАНКа есть предложения, способные удовлетворить любые запросы. Так, есть накопительный счет «Копилка», позволяющий иметь доступ к средствам в любой момент времени и с начислением на них-же процентов на остаток свободных средств.

Также есть вклады, которые позволяют клиенту легко выбрать оптимальное предложение в зависимости от его потребностей, в том числе различные опции, среди которых − возможности пополнения или частичного снятия средств, капитализация процентов или их ежемесячная выплата.

Есть специальные предложения: вклад «Хит сезона»* и вклад «Новый год»*, позволяющие получить повышенный доход.

Миф 2

Деньги во вкладе заморожены, и, если что-то случится, вы не сможете снять, не потеряв все проценты. Это не так, на рынке есть вклады, допускающие частичное снятие.

Например, в линейке вкладов БИНБАНКа есть вклад «Фиксированный остаток», позволяющий снимать со вклада без потери процентов средства до суммы установленного неснижаемого остатка, который равен 50% от первоначальной суммы вклада.

Кроме того, есть вклад «Ежемесячный доход», его можно досрочно закрыть на льготных условиях.

Проверить персональные данные

Обратите внимание

Проверяя договор банковского вклада, в первую очередь обратите внимание на то, чтобы ваши паспортные данные были записаны корректно и номер мобильного телефона, на который будут приходить СМС-сообщения с персональной информацией, в том числе о движениях по счету, всевозможные напоминания по договору и т. д.

Миф 3

Чтобы открыть вклад, нужно много сидеть в очередях в отделении банка.

Сегодня удобная система дистанционного банковского обслуживания и, чтобы открыть вклад в банке, нужно один раз приехать в банк и без очередей быстро оформить договор.

Далее с помощью интернет-банка можно управлять средствами во вкладе. Для этого в БИНБАНКе достаточно подключить интернет-банк и заключить договор комплексного банковского обслуживания.

По советам экспертов, лучше сразу же подключить интернет-банк. Это позволит управлять средствами без посещения офиса банка.

Размер процентной ставки

Несмотря на то что размер ставки анонсирован банком в условиях вклада на сайте и в рекламных проспектах, обязательно проверьте это условие в договоре. Например, в течение срока вклада ставка может меняться в зависимости от суммы или срока, это может быть не указано в рекламе, но обязательно прописывается в договоре.

Зачастую ставка зависит и от других условий (опять же, не факт, что это анонсируется в рекламе), например от суммы вклада, от срока нахождения средств во вкладе и др.

Анна Тарасенкоруководитель направления центра вкладных продуктов БИНБАНКа

«В рекламе часто указывают максимальные процентные ставки, но на практике клиент не всегда их получает. Поэтому всегда проверяйте условия получения этой рекламируемой ставки»

Если размер ставки одинаковый в течение всего периода вклада, то в договоре не будет указано какой-либо зависимости ставки от периода времени, пополнений вклада и иных условий. Некоторые организации могут взимать комиссию за открытие и ведение счета, за зачисление или перечисление безналичных средств при открытии вклада. Внимательно читайте все условия договора!

В БИНБАНКе условия по всем вкладам максимально прозрачны и не содержат никаких «подводных камней», специфических ограничений и дополнительных комиссий.

Порядок начисления процентов

Важно

Эксперты советуют проверить в договоре по вкладу условия начисления и выплаты процентов: в какое число и день они будут выплачены в вашем случае.

Если вклад предполагает капитализацию процентов, важна ее периодичность. Ежемесячная капитализация встречается чаще всего, а самой выгодной капитализацией является ежедневная.

Миф 4

Другие инструменты более доходны. Потенциально они могут быть более доходны, но риски на рынке высоки, человек может потерять все сбережения, инвестируя в акции, валюту и т. д.

Проверьте, на какой счет идет перечисление процентов. Так, проценты могут попадать на другой счет, например карточный. В этом случае надо уточнить у банка, сколько стоит выпуск и обслуживание карты.

Эксперты советуют обратить внимание на порядок выплаты процентов держателям валютных вкладов. При досрочном расторжении или помесячной выплате многие банки выплачивают их в рублях. В этом случае может быть важно, по какому курсу будет пересчитан доход.

Миф 5

Сегодня лицензии отзывают каждую неделю, банкам доверять нельзя. Вклады застрахованы в системе страхования вкладов. Кроме того, на рынке работает много надежных банков, в том числе БИНБАНК, который имеет высокие рейтинги надежности российских и международных агентств и входит в топ-30 российских банков по размеру активов и капитала.

Возможность пополнения и досрочное снятие

Если вклад предполагает возможность пополнения, посмотрите, прописаны ли в договоре какие-либо ограничения. Скажем, некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения своих вкладов или же ограничивают срок пополнения, например, только в течение первых шести месяцев.

Вклады в Бинбанке с возможностью пополнения («Максимальный процент», «Ежемесячный доход», «Фиксированный остаток», «Мультивалютный», «Достойная пенсия») содержат ограничение только по максимальной сумме на одном вкладе – 30 млн рублей.

В остальном эти вклады можно пополнять в любой момент времени и в любой сумме.

Досрочное снятие может происходить по штрафным ставкам, некоторые банки берут комиссию за досрочное расторжение договора. Таким образом, итоговая сумма к выдаче может оказаться меньше первоначальной суммы вклада.

Обратите внимание на условия досрочного расторжения договора.

В БИНБАНКе для тех клиентов, которым средства могут понадобиться в течение срока действия договора, есть специальные депозитные продукты (например, «Фиксированный остаток»), позволяющие не терять процентов и не платить никаких штрафов при досрочном снятии денег.

*Информация по вкладам указана на дату публикации статьи

Читайте также:  Счетчик liveinternet – что это такое и как добавить на сайт?

Читать также:

Как правильно сберегать

Правильный вклад

Выбираем банк для размещения вклада

ПАО «БИНБАНК» Генеральная лицензия Банка России №2562

Источник: https://www.vedomosti.ru/salesdepartment/2015/12/04/na-chto-obratit-vnimanie-pri-otkritii-vklada

Заработок на вкладах в банках

Многие россияне задумываются о различных вариантах пополнения своего бюджета.

Когда появляются накопления, стоит задуматься о способах их приумножения, грамотного инвестирования для получения стабильного и весомого пассивного дохода.

Наиболее надежным и оптимальным методом капиталовложений становится оформление банковских депозитов. Но далеко не у всех получается заиметь именно те дивиденды, которые существенно улучшают финансовое положение.

Конечно, практически у всех владельцев накопительных счетов, появляется вопрос, как заработать на вкладах в банках.

Совет

Существует немало полезных советов от финансовых аналитиков, которые утверждают, что получать стабильную и высокую прибыль от вложений вполне осуществимо.

Но для этого следует знать некоторые нюансы и особенности банковских депозитов, чтобы заставить их работать на владельца с полной отдачей.

Чтобы успешно зарабатывать на банковских вкладах, следует знать некоторые нюансы

Можно ли жить на одни проценты от вкладов

Жить, ни в чем себе не отказывая и не тратя свою жизнь на ежедневную утомительную работу – мечта многих. Конечно, нужно понимать, что для получения полноценной прибыли от вкладов, следует иметь достаточно много денежных средств для открытия крупных депозитов. Иначе мечта стать рантье так и окажется мечтою, всю ожидаемую прибыль успешно проглотит увеличивающаяся инфляция.

Чтобы заработок на вкладах принес прибыль, следует быть не только финансово-подкованным и грамотным, но и обладать здравой осторожностью.

Ведь рынок подобных услуг переполнен кажущимися привлекательными разнообразными предложениями.

И авторами многих из них становятся недобросовестные участники этой финансовой сферы, что влечет за собой полную потерю не только дивидендов, но и своих вложенных денег.

Такие финансовые услуги, как кредитование и оформление депозитов являются самыми востребованными

Средний уровень доходности по вкладам в российские банки

Чтобы полноценно развить такую услугу, как кредитование и последующее получение прибыли, банкам необходимо привлекать новых клиентов и расширять уже имеющуюся базу под открытие депозитов. Такая практика является стандартной и привычной для мировых стран.

Не отстает от них и Россия, причем эта сфера за последнее время получила бурное развитие.

Связана такая активность с уменьшением числа иностранных инвесторов, поэтому россияне все чаще стали обращаться в наши банковские структуры для оформления накопительных вкладов.

Все финансовые учреждения в нашей стране находятся под контролем у главенствующей банковской организации – Центробанка. ЦБ РФ ежеквартально пересматривает и корректирует уровень ключевой процентной ставки, которая на февраль 2019 составила 7,75%. И именно данную величину и используют ведущие инвесторы для формирования процента по депозитам.

Рассматривая, как можно заработать деньги на вкладах, стоит обратить внимание на те финансовые организации, в которых, по данным проведенных расчетов, можно открыть наиболее доходный депозит. На данный момент к самым выгодным относятся следующие предложения:

  1. 8,90%: банк Таврический («Таврический максимум»).
  2. 8,50%: Русский стандарт («Максимальный доход»).
  3. 8,50%: Бинбанк («максимальный процент»).
  4. 8,52%: Хоум-кредит («Ключевой процент»).
  5. 8,35%: Россельхозбанк («Инвестиционный»).

Детально анализируя все банковские предложения, можно понять одну закономерность – чем крупнее и мощнее банк, тем ниже доходность он предлагает по своим программам. Например, в нашем ведущем российском Сбербанке заработать на депозитах практически не получится. Ведь годовые, которые предлагает данная организация, минимальны и годятся только на перекрытие идущей инфляции.

В каких банках наиболее часто оформляют вклады

Какую сумму лучше вложить для получения хорошей прибыли

По оценкам финансовый аналитиков, чтобы клиент действительно смог ощутить полновесную прибыль и спокойно жить на получаемые проценты по депозитам, открывать вклады следует с базой-вложением от 3-4 млн руб.

Но также стоит учитывать, что все время сотрудничать с одной и той же банковской организацией невыгодно, ведь зачастую, не выдерживая изменчивых условий экономической ситуации и испытывая финансовые потрясения, данные организации порой объявляют себя банкротами.

Либо в одностороннем порядке меняют условия договорных обязательств, что делает заработок на депозитах невыгодным.

Поэтому грамотному и умелому рантье приходится регулярно отслеживать состояние банковских структур и своевременно менять инвесторов, предпочитая наиболее выгодные предложения.

Поэтому, чтобы получать действительно хороший и стабильный доход, следует уметь контролировать и предугадывать события и чутко на них реагировать.

На что обращать внимание при оформлении вклада

Прежде, чем отравляться в ближайшее банковское отделение для оформления долгожданного депозита, будущему рантье следует тщательно проанализировать текущую ситуацию. И предварительно выявить наиболее весомы и важные моменты будущего инвестирования. Аналитики советуют руководствоваться такими важными нюансами:

  1. Определиться с уровнем будущих инвестиций.
  2. Выбрать самый подходящий срок депозита.
  3. Просмотреть и проанализировать все имеющиеся предложения от банков.

Чтобы выгодно заработать на банковских вкладах, необходимо собрать воедино все имеющиеся банковские предложения и тщательно их изучить. Особенное внимание следует уделить некоторым моментам. Именно они и будут являться основополагающими при выборе программы инвестирования.

Порядок оформления депозита

Срочность депозита

Финансовые учреждения заинтересованы в открытии долгосрочных инвестиций от своих клиентов.

Отмечено, что наиболее выгодные предложения финансовые учреждения дают на вклады со средним сроком (6-12 месяцев) и долгосрочного периода (1-5 лет).

А вот депозиты «до востребования», по которым вложенные средства вкладчик имеет право забрать в любое время, отличаются самыми низкими процентами (до 1,00%).

Начисление процентов

Конечно, это наиболее важный вопрос и основная база, на которую опираются будущие вкладчики при выборе программы инвестирования. Но здесь также следует изучить специфику начислений банком процентовки. Различают три типа расчета дивидендов:

  1. По окончанию срока вклада. Они начисляются при расторжении банковского договора и выдаются вкладчику вместе с базовой суммой.
  2. Ежемесячный. Такое начисление процентной части называется «простым» или «классическим».
  3. По окончанию установленного расчетного периода. Такой процесс расчета процентовки относится к сложным.

Депозиты с капитализацией считаются наиболее выгодными

Возможность капитализации

Помимо процентной ставки не менее важным критерием выбора программы становится и возможность капитализации процентов. Такая услуга помогает значительно увеличивать будущий доход вкладчика.

Регламентируется она на базе регулярного увеличения основной части вклада за счет уже насчитанных процентов. Например, если клиент оформит пятилетний депозит на сумму вклада в 100 000 руб. под 8,00%, то без капитализации на выходе клиент получит 140 000 руб.

, а с подключенным сервисом – 149 000 руб. То есть разница будет составлять в 9,00%.

Разрешение к пополнению

Если клиент рассчитывает иметь полный доступ к своим вложениям и периодически снимать дивиденды либо пополнять их, то стоит рассмотреть определенные банковские программы с возможностью дополнительного внесения денег на счет.

Но стоит понимать, что размер годовых по таким программам не будет столь высок, как по иным направлениям.

Это своеобразная подстраховка банков, которые не желают терять собственную прибыль, если вдруг клиент решит изъять крупную сумму денег.

Дистанционное оформление вклада

Такой вариант оформления депозита набирает популярность. Ведь от клиента в данном случае не требуется посещение банка и траты времени на заполнение бумаг и внесение денег.

Все это можно сделать буквально за несколько минут на персональной страничке дистанционного банковского сервиса.

Кстати, банки только приветствуют такой способ оформления депозитов и предлагают по вкладам-онлайн более высокие проценты (на 0,5-1 пункт выше с аналогичными, открываемые в обычном режиме).

Стоит рассмотреть возможность открытия вклада дистанционным способом

Важные критерии к выбору подходящего банка

Любой российский банк, желающий работать с физическими и юрлицами на территории России, обязан получить лицензию на право осуществления таких услуг от Центробанка РФ. Кстати, такой разрешительный документ выдается только при условии заключения банком договора с АСВ (агентство страхования вкладов). Поэтому каждая банковская структура обязательно автоматически страхует депозиты клиентов.

Каждому будущему частному инвестору стоит крайне ответственно подходить к выбору финансового учреждения для открытия депозита. Не нужно доверять свои сбережения финансовым организациям, не имеющим лицензии. И не связываться с теми структурами, которые, даже предлагая довольно высокие годовые, не заключают с клиентом договора страхования.

А это значит, что имеется потенциальная угроза потерять все свои вложения в случае банкротства предприятия. Также стоит внимательно изучать предлагаемый к оформлению банковский договор, особенное внимание уделяя мелко написанному шрифту и иным сопутствующим деталям.

Важные рекомендации вкладчикам

Полезные советы будущему вкладчику

Чтобы будущий рантье получил желаемый стабильный и высокий доход по депозитам, стоит воспользоваться несколькими советами от ведущих финансовых аналитиков и банковских специалистов. Это следующие рекомендации:

  1. Оформлять депозиты с возможностью капитализации.
  2. Старайтесь воспользоваться только долгосрочными программами и открывать вклады на максимально возможный период.
  3. Оставляйте вложения на весь срок займа, не трогая и не пытаясь снять средства.
  4. Используйте акционные (сезонные) предложения от банков. Как правило, они отличаются максимально выгодными условиями.

И, конечно, стоит подыскивать программы по накопительным вкладам среди тех банковских организаций, которые предоставляют самые высокие проценты. В основном так действуют небольшие структуры, стремясь конкурировать со своими мощными и развитыми финансовыми собратьями. Ну а чтобы иметь представление о средней процентной ставке, стоит отслеживать информацию от ЦБ России по ключевой ставке.

Выводы

Такие способы приумножения своих накоплений, как банковские депозиты в России остаются самыми востребованными и актуальными. Но каждому будущему вкладчику следует знать основы таких финансовых услуг и уметь подбирать из огромного количества банковских предложений наиболее выгодные и эффективные для получения прибыли программы.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/vklady/zarabotok-na-vkladah-v-bankah.html

Вклады в банках СПб — сравнение процентов

Вклад в банке под выгодный процент позволяет уменьшить риск того, что инфляция «съест» ваши финансы. Также некоторые из депозитных программ дают возможность забирать начисленные проценты ежемесячно – что становится приятным бонусом к зарплате.

Сегодня в Санкт-Петербурге открыты филиалы множества российских банков. Мы собрали наиболее выгодные депозитные программы. Ниже – самые высокие проценты, а также описания бонусов и дополнительных услуг.

Условия:

валюта — рубли;минимальная сумма — 30 000 руб.;сроки и проценты — 31-90 дней (7,6%); 91-180 дней (8%); 181-270 дней (7,6%); 271-365 дней (7,6%).

Воспользоваться этим вкладом могут только владельцы карты рассрочки «Халва».

Обратите внимание

Для тех, у кого ее нет, действует программа «Максимальный доход» с теми же условиями, однако максимальный процент при любом сроке вклада составит 7%, а бонусные предложения исключены.

Поэтому, чтобы эффективнее вложить и заработать, советуем завести указанную карточку.

Накопленные деньги выплачиваются на карту «Халва» по истечении срока договора. Капитализация процентов не предусмотрена. Можно пополнять счет, однако итоговая сумма всех пополнений не может превышать ту, которую вы внесли в первые 10 дней после заключения договора с банком. Также сумма пополнения должна быть больше 1 000 рублей. Частично снимать деньги во время действия договора нельзя.

Банк предоставляет клиентам особые условия, при которых итоговые проценты депозита можно повысить до 8,2%. Для этого необходимо ежемесячно совершать покупки в сети партнёров банка минимум на 5 000 рублей. Если расторгнуть договор досрочно, проценты выплачиваются в объёме, накопленном за период действия вклада.

Открывать вклад необходимо лично в офисе банка. В Санкт-Петербурге находится 41 офис. Если депозит не закрыт вовремя, его действие автоматически продлевается на следующий временной отрезок.

Читайте также:  Дебетовая карта сбербанка: отзывы и какие условия выбрать

Условия:

валюта — рубли, доллары США;минимальная сумма — 15 000 руб., 500 $;сроки и проценты:

от 15 000 руб. — 3 мес. (5,4%); 6 мес. (5,7%); 9, 12, 18, 24, 36 мес. (5,5%);

от 500 000 руб. — 7 мес. (6,8%);
от 500 $ — 6 мес. (0,8%); 9 мес. (1%); 12 мес. (1,2%); 18 мес. (1,6%); 24 мес. (1,8%); 36 мес. (2,1%).

Открыть вклад на самых выгодных (6,8%) условиях могут только клиенты, у которых нет и не было счетов в банке за последние 2 месяца до даты обращения. Проценты выплачивают в конце срока на банковский счёт, открытый специально для вклада. Капитализировать проценты нельзя. Частично снимать деньги также невозможно.

Православный календарь на 3, 4 и 5 декабря 2018: Введение Богородицы во храм отмечают 4 декабря

Если расторгнуть договор досрочно, банк выплатит все накопившиеся по ставке проценты. Договор продлевается автоматически при задержке с закрытием депозита. Открыть вклад возможно как в офисе, так и с помощью услуги интернет-банкинга. В СПб есть 17 отделений Росбанка.

Условия:

валюта — рубли;минимальная сумма — 3 000 руб.;сроки и проценты — 31 день (6,05%); 91 день (6,1%); 180 дней (6,15%); 270 дней (6,2%); 395, 455 дней (6,35%); 540, 730, 910, 1095, 1460 дней (6,7%).

Открыть этот вклад возможно только с помощью банкомата, терминала либо используя интернет-банкинг. Проценты выплачиваются в конце действия договора.

Капитализация процентов, пополнение или частичное снятие денег не предусмотрены.

Источник: https://rat-club.su/25-02-2019/3660-vklady-v-bankah-spb-sravnenie-procentov.html

На что следует обратить внимание при выборе вклада в банке?

Итак, вы решили разместить свои накопления на депозите.

В первую очередь советуем вам определиться с собственными целями инвестиций и только после этого уже выбирать банк, вклад и валюту – понимая свои потребности, вы достаточно быстро сможете подобрать идеальное для себя решение, советует вкладчикам Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».

Для начала ответьте на вопрос: «Когда вам понадобятся деньги?» Если точная дата известна, то можно сказать, что со сроком вклада вы уже определились.

Важно

В случае если накопления сделаны вами, так сказать, на «черный день» или «про запас», то их стоит разместить на срок, который дает возможность получить наибольший доход.

Сейчас банки предлагают клиентам максимальные процентные ставки по вкладам, открываемым на один или два года.

Далее – что делать с валютой депозита? Если сумма относительно небольшая, к примеру, меньше полугодового семейного бюджета, то размещать средства стоит в рублях.

Открывать вклады в долларах и евро лучше в том случае, если таким образом вы хотите застраховать свои риски от изменения курсов валют или если планируете использовать свои средства с валютного депозита в рамках зарубежной поездки.

При этом помните, что такие инвестиции снизят размер вашего дохода – банки предлагают по депозитам в иностранной валюте менее привлекательные процентные ставки по сравнению с рублевыми вкладами.

Теперь осталось определиться с доходностью и функциональностью депозита. Если вы уверены, что на протяжении всего срока размещения средства вам не понадобятся, рекомендуем выбрать вклад с максимальной процентной ставкой. Как правило, такие вклады нельзя пополнять, а также совершать по ним расходные операции.

Поэтому если вы хотите использовать депозит как инструмент для накопления средств и планируете, например, периодически с зарплаты откладывать определенную сумму, то лучше воспользоваться вкладом с возможностью пополнения. Правда, в данном случае вы немного потеряете в доходности.

Если есть понимание, что деньги вам могут понадобиться в любой момент, имеет смысл выбрать вклад, по которому предусмотрены расходные операции. Обычно у таких депозитов есть неснижаемый остаток – это минимальная сумма, которая должна оставаться у вас на счету весь срок размещения. Остальными деньгами вы можете свободно пользоваться, не теряя при этом дохода.

Процентные ставки по такому вкладу будут еще меньше, однако вы получите фактически неограниченную свободу распоряжения своими средствами.

Также стоит обратить внимание на способ выплаты процентов.

Совет

Если у вас достаточно крупная сумма, то, разместив ее на депозите с периодической выплатой процентов, можно, к примеру, ежемесячно получать доход, не тратя основную сумму.

Также есть вклады с опцией капитализации – проценты будут причисляться к основной сумме депозита, тем самым увеличивая ее. И в этом случае итоговая доходность будет выше, чем заявленная ставка.

Выбирая банк, помните, что все кредитные организации, имеющие право привлекать депозиты, входят в систему страхования вкладов.

Это значит, что если финансовый институт прекратит свою деятельность, например, вследствие отзыва лицензии, сумма в размере до 700 000 рублей, включая все вклады и счета клиента внутри этого банка, будет выплачена ему Агентством по страхованию вкладов.

Поэтому можно сказать, что открывая вклады в разных банках в пределах страховой суммы, вы придерживаетесь правильной стратегии. Вместе с тем, если у вас нет желания или возможности делить свои накопления на части, то стоит более внимательно отнестись к вопросу выбора банка.

Посмотрите информацию на сайте самой кредитной организации, на сайте Банка России, а также на финансовых сайтах-агрегаторах. Почитайте также новости, которые в последнее время публиковались о банке – не было ли статей, связанных с запретом на привлечение вкладов этим банком или с трудностями в работе.

Кроме того, достаточно тревожным звоночком считается, если предложение банка сильно отличается от рынка и превышает доходность большинства продуктов более чем на 2-3%. Проанализировав эту информацию, поняв, что деятельность финансового института прозрачна и понятна, и он заслуживает доверия, можете смело нести туда свои сбережения.

Надеемся, что наши советы помогут вам сделать правильный выбор относительно вклада и получить не только выгоду, но и удовольствие от посещения отделения банка.

Источник: http://sberex.ru/article/4762

Открытие депозита: на что обратить внимание

Для многих людей,  мечтающих приумножить свой личные финансы, открытие депозита в банке, единственный способ пассивно приумножить свои денежные средства.

Но при открытии вкладов в банках, следует быть внимательными, чтобы не возникло в дальнейшем неприятных сюрпризов, особенно когда срочно понадобятся вложенные деньги.

На что обратить внимание при вложении денег на банковские депозиты, рассмотрим в данной статье.

Открытие депозита в банке

Один из лучших и надежных способов приумножения денег, является банковский депозит. Большинство людей использует данный финансовые инструмент для накопления и приумножения личных финансов.

При этом, хотелось бы отметить, что процентные ставки на валютные депозиты ниже от ставок на вклады в национальной валюте. В среднем валютные ставки не превышают 3% годовых, а в национальной валюте не превышают 12% годовых.

Кроме того, государство гарантирует выплату денежных средств гражданам своей страны, в случае банкротства банка в определенных пределах.

Обратите внимание

К примеру на 2016 год, гарантировались выплаты в России — 700 000 рублей, в Украине — 200 000 гривен.

Гарантированные суммы по возврату из ликвидированных банков, периодически изменяются, поэтому точные суммы следует отслеживать на сайте Центрального банка страны.

Как происходит открытие депозита в банке

Открытие депозитов происходит в большинстве случаев в отделении банка, но возможно открытие удаленно: через веб-банкинг, курьерские доставки и т.д..

Для открытия депозита в банке нужно:

  • явится в отделение банка;
  • взять с собой паспорт и идентификационный код;
  • определится с условиями депозита;
  • подписать договор на вклад в банке (депозит);
  • внести деньги депозит.

После сканирования копии документов клиента, подписания договора и внесения денег на депозит, клиент согласно условий депозитного договора, может:

  • забрать прибыль с телом депозита по окончании срока депозита;
  • получать ежемесячно проценты на карту или в кассе;
  • подключить автопролонгацию депозитного вклада;
  • выбрать капитализацию процентов, вместо ежемесячной их выплаты.

Клиенту, остается контролировать время, когда нужно прийти за начисленными процентами или за возвратом депозитного вклада по его окончании.

Все, депозит открыт! Вот почему банки, являются наиболее популярным местом, куда можно положить деньги под процент без особых знаний и навыков.

На что обратить внимание при открытии депозита

При открытии депозитного вклада, следует обратить внимание на следующие детали:

  1. Входит ли банк в состав фонда гарантирования выплат вкладов государством.
  2. Есть ли возможность досрочно забрать депозит.
  3. Как происходит начисление процентов по депозиту:
    — в конце срока;
    — ежемесячно.
  4. Есть ли дополнительная комиссия при выводе депозита или процентов.
  5. Возможность пополнять депозит.
  6. Возможность частичного снятия.
  7. Смс-информирование по начисляемым процентам.
  8. Условия по автопролонгации вклада.

Банковские сотрудники в большинстве случаев умалчивают или не знают подробностей об этих деталях, поэтому клиент обязан сам разобраться со всеми условиями по депозитному вклады во избежание неприятных сюрпризов при закрытии депозита или в случае срочной потребности в своих деньгах.

Рекомендации при открытии банковского вклада

При открытии банковского депозита, рекомендуется:

  • банк должен быть в фонде гарантирования выплат государством;
  • возможность вывода своего вклада в любое время, но ставка по депозиту будет ниже;
  • неограниченное пополнение/вывод;
  • возможность переводить депозит на банковскую пластиковую карту или депозит должен быть привязан к ней;
  • обязательное смс-информирование;
  • автопролонгирование депозита.

Относится к открытию банковского депозита, следует с особым вниманием, так как все деньги любят счет;)

Желаю Всем успехов и прибыльных инвестиций!

Источник: https://invest4net.ru/banki/otkrytie-depozita-na-chto-obratit-vnimanie.html

Как правильно выбрать банковский вклад?

Возможность сохранить и приумножить свои деньги с помощью депозитов в банке интересует многих, но для того, чтобы не потерять свои сбережения надо уметь правильно выбирать банк и депозит.

Слово депозит имеет латинские корни и значит «вещь, взятая на хранение». Другими словами, банк берет деньги на хранение и платит за то, что ими пользуется.

Так на что же надо обращать внимание при выборе банка и депозита, чтобы уберечь свои деньги от потерь, и при этом получить максимальную прибыль?

Пять правил при выборе выгодного вклада

1. Выбрать банк

Банков очень много, но выбирать надо наиболее надежные, те которые входят в топ 100 банков России. Рейтинг о банках можно найти на сайте Центрального банка России.

Следующим показателем надежности банка является наличие его в списке агентства страхования вкладов (АСВ), тогда вы можете быть уверены, что в случае банкротства банка, ваш вклад будет возмещен. Для этого зайдите на сайт АСВ и найдите необходимый банк в списке.

В связи с масштабной ликвидацией банков мошенников следует провести дополнительный аудит новостей, слухов и отзывов о банке и вкладах: все это поможет вам уберечь свои деньги от потерь.

2. Определить размер вклада

Доходность вклада зависит от его размера, но для того чтобы снизить возможные риски, не кладите в один банк сумму превышающую страховую сумму.

Так как система страхования вкладов в России гарантирует 100% возврат суммы вкладов в случае страхового случая, но в размере не более 1,4 млн. рублей с учетом будущих процентов.

Поэтому если сумма ваших денег превышает страховую сумму, тогда лучше всего выбрать 2-3 банка и распределить деньги между ними.

3. Выбрать валюту вклада

Наличие денег значительной суммы позволяет открыть депозит в разной валюте. Для уменьшения валютного риска можно воспользоваться мультивалютными вкладами, распределив ваши деньги на рубли, доллары и евро.

Читайте также:  Как узнать задолженность у судебных приставов и оплатить долги

Самыми доходными являются рублевые депозиты, но валютные дают большую защищенность при инфляции и экономической нестабильности.

Поэтому многие эксперты рекомендуют делать мультивалютные вклады: 50% в рублях, 30% в долларах и 20% в евро.

4. Выбрать депозитную программу

Есть много разных вкладов, но все их можно разделить на две группы: — бессрочные (без указания срока вклада); — срочные (вклад на определенный срок, который можно буде снять без потерь только по истечению данного срока).

Бессрочные вклады удобны тем, что позволяют снять деньги в любое время, но есть и мину — у таких вкладов небольшой процент.

Срочные депозиты более выгодные, потому что имеют более высокий процент, который зависит от срока хранения и суммы вклада. Банки принимают средства на срок от 1 месяца до 5 лет.

При выборе депозитной программы смотрите на все условия вклада, но помните, что чем больше возможностей предоставляет банковский депозит, тем ниже его доходность.

Источник: https://finsovetnik.com/kak-pravilno-vyibrat-bankovskiy-dep/

Как выбрать банк для депозита

Если есть желание и средства, чтобы открыть вклад в банке, то нужно тщательно выбрать лучший вариант. Для этого полагается проанализировать все учреждения и их предложения. Существует ряд критериев оценки, на которые обязательно нужно обращать внимание, прежде чем принять решение по поводу открытия депозита.

Как выбрать банк для вклада на что обратить внимание?

Вот, что нужно обязательно проверить:

  • Наличие организации в реестре Системы страхования вкладов.

Проверить этот факт можно, посмотрев на сайте АСВ либо Центрального Банка Российской Федерации. Также можно позвонить по бесплатной горячей линии. Нужно учитывать, что чем дольше организация участвует в этой системе страхования, тем более надежной она считается.

Чем больше считается кредитная организация, тем меньше риск ее банкротства в ближайшее время. В целом, масштабы считается одним из гарантов надежности учреждения. Так что прежде чем размещать средства на вкладе в этом банке, нужно разобраться в его размерах. Трудно представить, что такие крупные и известные организации как Сбербанк либо ВТБ быстро обанкротятся.

Что касается определения размеров учреждения, то в первую очередь нужно посмотреть его активы. Эта информация, как правило, есть в открытом доступе на сайтах. Еще один важный показатель – это уставной капитал. Его должно быть не менее 300 млн. рублей. Еще можно посмотреть на количество филиалов и отделений, а также их географическое распределение.

Все эти данные можно посмотреть на сайте самого банка.

  • Размер уставного капитала и длительность работы учреждения.

Специалисты считают, что банк становится более и менее надежным, только когда ему более 2 лет. Что касается минимального уставного капитала, который установлен Центральным Банком Российской Федерации, то это 300 млн. рублей.

Однако если нужно выбрать солидное учреждение, то лучше всего смотреть, что размер уставного капитала был в 2 раза больше. Рейтинг банков, в том числе и по этому показателю, можно посмотреть на официально сайте Центрального Банка.

  • Вариант начисления процентов по вкладу.

Все варианты ставок, которые предложены на рынке, можно разделить на плавающие, фиксированные, и нарастающе — убывающие. Трудно определиться с тем, какой из этих вариантов считается самым лучшим, а вот наиболее простым и удобным для обычных вкладчиков считается фиксированный.

Еще один важный критерий – это возможность пополнять счет в период действия соглашения. Эта опция является очень полезной, особенно в то время, когда экономическая ситуация нестабильная. Такая услуга позволяет зафиксировать ставку процентов по соглашению, а если в дальнейшем будет выгодно, то увеличить сумму вклада. Так что его можно будет периодически пополнять.

  • Удобный вариант начисления платежей по процентам.

Большинство финансовых учреждений предпочитает начислять оплату по окончанию всего длительного периода – например, через год либо полгода. Однако на самом деле более комфортным форматом будет получение дохода по вкладу каждый месяц. Этот вариант позволяет повысить свой уровень благосостояния уже сразу, а не в конце периода – то есть в перспективе.

  • Возможность досрочно снять средства с вклада.

Прежде чем подписывать соглашение с банком, нужно обратить внимание на то, можно ли досрочно будет расторгнуть контракт по вкладу.

Бывают в жизни различные ситуации, так что деньги могут понадобиться в любой момент. Тут важна возможность забрать средства раньше окончания оговоренного периода.

Важно

Это полагается заранее уточнить, чтобы не было в дальнейшем разногласий и проблем с финансовым учреждением.

Вклады делают с 2 основными целями. Во-первых, сохранить средства не тронутыми на определенный период. Во-вторых, приумножить состояние. В этом случае требуется найти как можно больший процент, а также возможность капитализации ежемесячно.

Какие бывают банковские депозиты?

Сейчас банки предлагают достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Как правило, банковские вклады подразделяются на следующие виды, в зависимости от:

  • периодов оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
  • возможностей пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валют депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные.

Как будут начисляться проценты по вкладам?

  1. по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
  2. выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал.

    В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или банковский счет.

  3. капитализация процентов по вкладу.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией.

Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

Стоит учитывать Гарантии Агенства по страхованию вкладов, которые распространяются на депозиты в пределах 1,4 миллиона рублей. Такой размер страхового возмещения был установлен в декабре 2014 года.

Поэтому рекомендуем один банк рассматривать для одного депозита на меньшую сумму.

А как обычно выбираете банк для открытия вклада Вы? (ответить можно ниже в форме для комментариев)

Источник: http://credituy.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada.html

Что такое депозит, в чем его преимущество и как правильно выбрать?

На финансовом рынке можно найти тысячи предложений по открытию депозитного счета. Его цель — сбережение денежных средств и их преумножение. Поэтому к выбору банковского учреждения необходимо подойти с максимальной ответственностью.

Понятие депозита, преимущества

Что означает слово депозит? Депозитом называют размещение денежных средств вкладчиком по предварительно заключенному договору на определенных условиях. Среди обязательных условий — начисление вознаграждения согласно процентной ставке. Это вид вознаграждения клиенту за доверие банку для хранения и распоряжения денежными средствами на определенный срок.

Среди основных преимуществ выделяют:

  • Сумма в пределах 1 400 000 руб. автоматически застрахована государством. Если банк объявляет себя банкротом, вкладчик не понесет убытков
  • Обеспечение пассивного дохода. Вознаграждение автоматически накапливается без действий со стороны клиента
  • Разрешается снять проценты в любое время
  • Прогнозирование прибыли. Посещая официальный сайт банковской организации, можно воспользоваться онлайн калькуляторов и самостоятельно расчет размер дохода с депозитного счета на определенный срок (5 или 10 лет). Клиент понимает, насколько выгодно вкладывать денежные средства.

Как правило, у гражданина появляется масса преимуществ для обслуживания: он может получить ипотеку или кредит наличных на выгодных условиях по сниженной ставке.

Главное достоинство — получение прибыли без приложения усилий.

Отличия депозита от вклада

Депозит и вклад имеют схожие черты, но для полного понимания отличий рекомендуется обратиться к следующей таблице:

Параметр Депозит Вклад
Предмет оформления Передача денежных средств, ценных бумаг, золота, фьючерсов Денежные средства. Делятся на два типа:

До востребования (под низкий процент) вернуть деньги можно в любое время

Кратко, средне или долгосрочный. Прибыль зависит от срока заключения договора

Обязательства по договору Можно оформить в любой финансовой компании с заключением договора об условиях и сроках хранения и получения размера прибыли Оформление только в банке с обязательным заключением договора, в котором прописываются все детали: сумма, валюта, процентная ставка,
Использование Получение прибыли Возможно благотворительное пользование
Возврат Начисление прибыли в определенные сроки Срок может быть не оговорен

Разновидности

Существует множество классификаций, среди них выделяют основные:

  1. Сберегательный. Стандартный вид, включающий универсальный набор возможностей. Капитализация процентной ставки встречается редко. Среди можно встретить вложение денежных средств в ценные инвестиции, драгоценные металлы
  2. Накопительный. Возможно пополнение счета, но невозможно снять денежные средства преждевременно до завершения срока договора. Иногда депозиты совмещают со вкладами для расширения возможностей клиента и увеличения вознаграждения
  3. До востребования. Возможно заработать небольшую долю денежных средств, поскольку клиент может забрать деньги из банка в любое время при возникновении необходимости.
  4. Отдельно выделяют инвестиционные депозиты. Например, банк предлагает открыть срочный счет сроком до 12 месяцев и обеспечить достойную процентную ставку. Встречаются структурные предложения, когда происходит объединение обыкновенного вклада и депозитарного счета с целью получить дополнительное вознаграждение.

На что нужно обратить внимание при выборе (5 основных правил)

В чем смысл депозита? Для выбора максимально выгодного предложения по открытию депозитного счета, рекомендуется ознакомиться со следующими очень важными правилами:

  • Первоначально стоит рассчитать на несколько месяцев возможные доходы и расходы, а также размер потенциальной прибыли. В зависимости от полученных цифр можно делать вывод, на какой срок возможно вложить деньги и при каких условиях.
  • Процентная ставка. От ее показателя зависит размер полученного вознаграждения. Но это не единственный показатель, заслуживающий внимания. Экспертами в области финансов были отмечено еще несколько критериев:
  1. разрешение на пополнение депозитного счета в зависимости от его долгосрочности,
  2. возможность использования денежных средств с депозита в рамках установленного лимита. Важно принять во внимание, при такой функции, размер процентной ставки будет ниже,
  3. периодичность получения денежных средств по процентной ставке: чем чаще идут начисления, тем выгоднее для клиента,
  4. порядок перечисления премий и их использование. Иногда возмещение по процентам перечисляется на отдельный счет, либо предполагается капитализация. В последнем варианте открытый счет уже предполагает денежные средства и учет полагаемой премии.
  • Рекомендуется вкладывать денежные средства в различных валютах. Предугадать рост или стремительное падение не всегда возможно, поэтому держать все средства в рублях или долларах, евро не целесообразно.
  • Можно пользоваться деньгам посредством дистанционного управления. Большинство банков уже предоставляют данную функцию для своих клиентов.
  • Ознакомиться со статистическими данными по каждой организации, где заявлены привлекательные условия.

«Сарафанное радио» хоть и устаревший, но проверенный метод во все времена, поэтому стоит поинтересоваться у своих друзей и родственников, пользуются ли они услугами банка.

Начисление процентов

При оформлении простого депозита, размер выгоды можно посчитать самостоятельно, используя формулу:

(P*I*t/K)/100=S.

P — размер вносимой суммы денег

I — показатель процентной ставки за год

T — время, в течение которого клиент может ожидать начисления денежных средств (предполагается кол-во дней)

K — сколько дней в году

S — итоговый размер вознаграждения по начисленным процентам.

Применяя данную формулу, можно рассчитать любое предложение банка или финансовой организации, за исключением депозитов с капитализацией.

Страхование депозита, безопасность

Что такое депозит в банке? Обязательное страхование на государственном уровне регулируется действующим законодательством.

Финансовые организации, принимающие деньги на вклады или депозиты, обязаны стать участниками государственной системы страхования.

В случае признания организации банкротом, депозит или вклад в размере до 1 400 000 рублей должен быть выплачен гражданину в полном объеме.

В случае валютного счета, осуществляется автоматическая конвертация по актуальному курсу, оглашенному ЦБ РФ. В иных ситуациях, если сумма депозита превышает сумму, банковские организации предлагают оформить дополнительную страховку от возможных происшествий, что обеспечит безопасность полному размеру денег.

Налогообложение

Взимается подоходный налог в том случае, если размер депозита превышает норму, которую установил Центральный Банк. Начисление осуществляется на проценты, а не общую сумму, хранящуюся на депозите:

  1. В случае оформления счета в национальной валюте, разграничение осуществляется посредством лимита и ключевой ставки +5%
  2. Если вклад в иностранной валюте, показатель увеличивается до +9%.

Передавая информацию о пассивном доходе, в ФНС не анонсируется размер депозитных средств.

Видео: как выбрать какой депозит лучше?

Источник: http://creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-depozit.html

Ссылка на основную публикацию