Что такое банкротство: процедуры проведения для физических и юридических лиц

Банкротство физических лиц в 2019 году — что это такое, пошаговая инструкция, закон, последствия для должника

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Обратите внимание

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Законодательная база

Источник: http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Несостоятельность юридических лиц

Банкротство юридических лиц зачастую считают одним из вариантов возможной ликвидации организации.

Но согласно существующему законодательству в этой отрасли в период прохождения самой процедуры есть возможность вдохнуть новую жизнь в предприятие.

В любом из этих вариантов, процедура несостоятельности влечет полное избавление от долгов. Но только наличие веских причин может послужить аргументом в признании юрлица банкротом.

Основания для банкротства юридического лица

В виду этих оснований заявление о банкротстве имеют право подать уполномоченные органы, кредиторы юрлица, а также сам несостоятельный должник.

Выездная налоговая проверка, так же может стать основанием для признания предприятия несостоятельным.

Документальным подтверждением выступят:

  • дебиторские счета юрлица;
  • кредиторский счет должника;
  • банковские счета с выписками;
  • ведомости по инвентаризации;
  • акты сверок с должниками;
  • финансовые отчеты на последнюю дату.

Негативные результаты выездной проверки, подтверждают основания несостоятельности юридического лица.
Право определения предприятия банкротом возможно только арбитражным судом.

Заявление о несостоятельности

Для руководителя юридического лица инициация дела о банкротстве является и правом, и обязанностью. В течение месяца после выявления первых признаков банкротства руководитель предприятия-должника обязан подать заявление в арбитражный суд. Каждый управляющий компанией несет уголовную ответственность за осознанное приведение предприятия к банкротству.

Для кредиторов юрлица и уполномоченных органов подать на банкротство  является неотъемлемым правом. Заимодавцу дается право подачи заявления сразу после наступления оснований несостоятельности.

Согласно с законодательством государственные органы в первую очередь обязаны работать на предотвращение банкротства.

Их задача способствовать финансовому оздоровлению компании, а в случае несостоятельности предприятия заниматься разработкой правил и порядка работы арбитражных управляющих.

Собрание кредиторов

Кредиторами могут выступать и юридические, и физические лица. В момент наступления процедуры банкротства, заимодавцы теряют возможность в одиночку требовать погасить обязательства.

Создается собрание кредиторов которое наделено правами защиты их прав.  Арбитражный суд устанавливает заимодавцев с возможностью голоса на собрании. Их требования вносятся в соответствующий реестр.

Они обладают рядом прав:

  • внесение предложений;

Источник: https://bankrotstvoved.ru/bankrotstvo-yuridicheskih-lits

Процедура банкротства юридических и физических лиц: основные ошибки

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНУ: +7 (978) 807-5279

Процедура банкротства: пять основных ошибок

Проблема наличия задолженности имеет несколько вариантов решения. Выйти из такой ситуации может помочь банкротство фирмы или физлица.

Достаточно часто процедура банкротства является единственным законным способом решения проблемы.

Воспользоваться данным инструментом может как кредитор, так и должник. Первый вариант применяется при наличии у должника активов, которые он не настроен терять. В таком случае есть возможность взыскать долг и сделать это более эффективно, чем в случае привлечения судебных приставов.

В свою очередь, должники также могут инициировать данный процесс. Цели их в этом случае могут довольно сильно варьироваться.

Но чаще всего речь идёт о том, что погасить долги невозможно и необходимо принять меры по решению проблемы.

При этом следует учитывать, что сама процедура банкротства – это весьма непростой с юридической точки зрения процесс. Необходимо учесть множество нюансов, хорошо знать законодательство.

Иначе неизбежны ошибки, которые могут привести к достаточно серьёзным последствиям.

Основные преимущества и риски процедуры

Если организация или физическое лицо понимает, что рассчитаться по своим обязательствам невозможно, имеет смысл начинать процедуру банкротства. Один из доводов в пользу такого решения — арбитражный управляющий выбирается именно заявителем.

А как раз он и отвечает за цивилизованное решение финансовой проблемы должника.

Среди преимуществ, которые обеспечивает процедура банкротства, можно указать следующее:

  • все долги заявителя после признания его банкротом считаются погашенными;
  • после принятия решения и открытия конкурсного производства обязанности решения всех проблем вверенного ему лица переходят к арбитражному управляющему;
  • после завершения всех процедур предъявить претензии к организации или физлицу нельзя. Если речь идёт о юрлицах, то происходит закрытие фирмы, её исключение из госреестра. Поэтому многие рассматривают процедуру банкротства как возможность закрыть ООО с долгами.

Кроме того, банкротство компании и физического лица – это способ защиты от недобросовестных действий кредиторов. Однако с этой процедурой связаны значительные риски.

И устранять их требуется в обязательном порядке. Ведь любая допущенная ошибка может привести к тому, что банкротство юридического лица выйдет из-под контроля.

А это может привести к достаточно серьёзным последствиям для должника.

В большинстве случаев допущение подобных ошибок связано с отсутствием необходимого опыта у участвующих в такой процедуре аналитиков и юристов, а также у арбитражного управляющего. В случае нестандартной ситуации их квалификации для успешного разрешения проблемы недостаточно.

Вот почему востребованы профессиональные услуги по антикризисному управлению и банкротству.

ТОП-5 ошибок: процедура банкротства юридического лица

Грамотно выполненное банкротство юридических лиц – это возможность оздоровить фирму, очистить её кредитную историю. Однако банкротство предприятия может закончиться и полным его разорением, продажей активов.

Причина этого – ошибки, допускаемые при подготовке процедуры и её реализации. Особенно важно не допустить их возникновения в самом начале, когда предприятие-должник ещё полностью контролирует ситуацию.

Первая ошибка: не выработана стратегия того, как будет происходить процедура банкротства юридического лица

В этом случае подача заявления приводит к возникновению большого числа рисков. Ведь именно стратегия помогает определиться с ресурсами, необходимыми для того, чтобы была проведена ликвидация ООО с долгами.

Именно наличие стратегии позволяет определить, какой экономический эффект будет достигнут в итоге.

Важно

Существует достаточно большое количество тактических схем, в соответствии с которыми проводится банкротство юр лица. И понимание основных этапов его проведения, оценка возможности их реализации – это именно то, что позволяет достигнуть нужного результата. Для этого требуется тщательная подготовка и учёт всех возможных рисков.

Необходимо осознать, что в процедуре банкротства многие процессы регулируются совсем иными правовыми механизмами, чем при нормальном ведении бизнеса. Поэтому, прежде чем подать заявление о банкротстве, нужно их тщательно изучить и убедиться, что других вариантов решения возникшей проблемы нет.

Вторая ошибка: предприятие не готово к банкротству

Необходимо понимать, что банкротство фирмы с долгами требует тщательной подготовки. Один из серьёзных рисков – скоропалительная подача заявления.

Особенно это опасно в ситуации, когда у компании имеются солидные активы, поскольку при банкротстве они могут быть утрачены.

Также необходимо убедиться, что имеется имущество, достаточное для покрытия расходов по процедуре банкротства. Причём в данном случае не так важно, кем подаётся заявление: должником или кредитором.

Так, в судебной практике имеются решения об отказе во введении процедуры наблюдения в отношении должника. Заявителем в одном из дел выступала ФНС.

Цель обращения в суд – признание должника несостоятельным. И в связи с тем, что у него отсутствовал достаточный объём имущества, суд во введении наблюдения отказал.

Поэтому, если предстоит банкротство и ликвидация ООО, необходимо провести все необходимые мероприятия по учёту и контролю задолженности, выстраиванию структуры активов и пр. В этом случае, даже если банкротство ООО будет инициировано кредиторами, удастся разрешить проблему с наименьшими потерями и избежать таких процедур, как оспаривание сделок, возврат сделанных платежей и пр.

Третья ошибка: разглашение информации

Довольно часто причина негативного эффекта от процедуры банкротства связана с тем, что о подготовке к нему узнают контрагенты фирмы. Последствия этого могут быть достаточно серьёзными.

Самый распространённый вариант – кредитор может опередить в подаче заявления. А значит, именно он будет назначать арбитражного управляющего.

В вопросе о том, как объявить себя банкротом, штатные юристы компании вряд ли смогут оказать необходимую помощь. Связано это с тем, что они специализируются в других областях. Поэтому имеет смысл привлечь внешнего консультанта.

Он действует в интересах заказчика и не заинтересован в разглашении информации.

Четвёртая ошибка: имеется непросуженная задолженность

У предприятия, решающего, как признать себя банкротом, может иметься дебиторская задолженность, носящая сомнительный характер. В этом случае целесообразно ещё до подачи заявления о банкротстве решить данный вопрос в судебном порядке.

Если будет получено решение суда о взыскании задолженности, то существенно снижается риск того, что такая задолженность не будет включена в реестр требований кредиторов.

Пятая ошибка: неправильный выбор арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий – это то лицо, которое проводит мероприятия по банкротству. К его выбору следует относиться очень ответственно, уделяя особое внимание его уровню квалификации и опыту.

Причём определиться с его кандидатурой следует ещё до того, как начато банкротство ИП или предприятия, поскольку впоследствии это сделать будет достаточно сложно.

Если заявление о начале процедуры банкротства подаётся должником, то он имеет право выбора арбитражного управляющего. В этом случае последний должен будет отстаивать интересы должника, а не кредитора.

Совет

И при достаточном уровне профессионализма управляющего, наличии у него способности к убеждению удастся избежать затяжных конфликтов с кредиторами, найти компромисс и наладить диалог.

Что до самой процедуры банкротства, то очень важно найти грамотного арбитражного управляющего для тех компаний, у которых имеются ценные активы. В случае продуманных и взвешенных действий управляющего, даже ликвидация с долгами позволит сохранить имущество от продажи с аукционных торгов.

ТОП-5 ошибок: процедура банкротства физ лица

В соответствии с существующим законодательством, те физические лица, которые не могут выполнить свои обязательства перед кредиторами, имеют право объявить себя банкротом. Существует определённая процедура, в соответствии с которой происходит банкротство физических лиц.

И очень важно понимать механизм его осуществления, чтобы избежать распространённых ошибок.

Первая ошибка: должник уверен, что с него спишутся все имеющиеся долги

Если проанализировать законодательство, то станет ясно, что гарантировать списание всей задолженности невозможно. Очень многое в данной процедуре зависит от действий кредитора и арбитражного управляющего. Так, не списываются требования кредиторов:

  • по текущим платежам;
  • по платежам, связанным с причинением вреда жизни, здоровью и т. п.

Также гражданин не освобождается от задолженности, если будет доказан факт фиктивного банкротства, не будут предоставлены необходимые сведения, гражданин уклонялся от погашения кредиторской задолженности и пр.

Читайте также:  Кредит для пенсионеров: в каких банках действуют самые выгодные

Вторая ошибка: уверенность в том, что отсутствие имущества свидетельствует о банкротстве

При подаче заявления о банкротстве следует указать минимальный список имущества. Это необходимо для погашения расходов на предстоящую процедуру, а также для частичного погашения требований кредиторов.

Если имущества не будет, то суд вправе отказать в рассмотрении заявления и прекратить дело о банкротстве.

Третья ошибка: при задолженности менее 500 000 рублей должник не может подать заявление о признании банкротом

В соответствии с законом, главное требование к лицу, признающему себя банкротом, — наличие признаков неплатёжеспособности и недостаточности имущества. В судебной практике такие дела имеются.

Однако предварительно необходимо определиться с тем, насколько будет целесообразной такая процедура в данном случае.

Четвёртая ошибка: банкротство физ лиц длится не более полугода

На самом деле нельзя быть уверенными в быстром принятии решения и завершении всех связанных с ним процедур. Прежде всего, сейчас суды рассматривают довольно много таких дел.

И первое заседание по признанию заявления обоснованным может состояться только через три месяца. Затем необходимо добавить к этому временному отрезку время на публикации, на включение в реестр кредиторов и пр.

Поэтому такая процедура может затянуться на 10-12 месяцев.

Пятая ошибка: отказ от юридической помощи

Многие граждане уверены, что нет нужды привлекать юристов, поскольку финансовый управляющей обязан защищать интересы должника. Однако это не так, поскольку он не является заинтересованным лицом и не имеет права заключать какие-либо договоры. Поэтому следует воспользоваться помощью юристов, специализирующихся именно на данной отрасли права.

Это позволит выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями.

В целом, независимо от того, кому именно предстоит процедура банкротства – физическому или юридическому лицу, ошибки в ходе её подготовки и проведения недопустимы. Именно поэтому актуальными являются услуги по проведению банкротства.

Помощь профессионалов в данной сфере неоценима.

Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/procedura-bankrotstva-juridicheskih-i-fizicheskih

Банкротство юридических лиц: причины, основания, порядок, сроки и стоимость

Вопросы, касающиеся несостоятельности предприятий и организаций, являются весьма актуальными, если учесть современные условия.

Неустойчивость экономики, финансовый кризис, завышение налогов и другие негативные обстоятельства создают непростую атмосферу, в которой владельцам малого и среднего бизнеса становится сложно не только развиваться, но и оставаться на плаву.

Банкротство юридических лиц и основные этапы прохождения этой процедуры – тема данной статьи.

Понятие

Юридическое лицо признается несостоятельным исключительно по решению арбитражного суда. А решению этому предшествует долгий и трудоемкий процесс.

 Банкротство юридических лиц — это совокупность процедур, после прохождения которых подтверждается неспособность организаций удовлетворять требованиям кредиторов и исполнять обязанности по основным платежам.

Для подачи заявления в соответствующие инстанции должник должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, для осуществления процедуры задолженность организации должна не погашаться в течение последних трех месяцев.

Процедура банкротства может быть инициирована самостоятельно самой организацией. А в некоторых случаях, согласно ст.9 ФЗ-№127, положить начало этому процессу должно именно должностное лицо, представляющее интересы предприятия.

Цели и виды банкротства

Банкротство как факт не освобождает от долгов. Финансовая несостоятельность фирм и граждан – это возможность выполнить обязательства по долгам альтернативными способами и хотя бы частично освободиться от давления со стороны кредиторов.

Пока должник обладает недвижимым и движимым имуществом, он будет продолжать рассчитываться по долгам, пока не погасит их полностью. Другое дело, что форма погашения задолженности будет принципиально иной.

В настоящее время наблюдается массовый кредитный дефолт – люди, которые в своё время набрали потребительских и ипотечных займов, в период кризиса испытывают трудности с выплатой долгов.

Если говорить простым языком, доходы населения упали, стоимость жизни возросла, а долговые обязательства стали трудновыполнимыми.

Не улучшились дела и юридических лиц: кризис последних лет привёл к разорению множество компаний, особенно в сфере малого и среднего бизнеса.

Есть несколько видов банкротства:

  1. Реальное банкротство – когда компании не могут восстановить свою платежеспособность самостоятельно в результате финансовых потерь. У предприятий просто нет капитала, чтобы вести полноценную деятельность.
  2. Временное банкротство (оно же условное) – когда активы предприятия повышаются, а пассивы наоборот. Такое происходит, если, например, у компании скопились излишки нереализованной продукции.
  3. Ложное банкротство. Намеренное объявление о своей несостоятельности с целью ввести в заблуждение кредиторов или добиться с их стороны послаблений и льгот. Данный вид деятельности преступен и чреват уголовной ответственностью.
  4. Умышленное банкротство – ещё один вид противоправных деяний. Преднамеренное банкротство осуществляется владельцами компаний с целью личной наживы или в интересах других лиц.

Основные признаки банкротства юридического лица

Необходимость признать официально несостоятельность и банкротство юр лиц возникает, если фирма не имеет возможности рассчитываться по счетам.

При этом учредители не видят перспектив дальнейшего развития своего бизнес-проекта на рынке. Появляется большая задолженность перед разными кредиторами и в выплате заработной платы сотрудникам.

Собственник задумывается об этой неприятной и хлопотной процедуре как о варианте закрыть свое предприятие с долгами.

Процедура банкротства юридического лица схожа с банкротством физического лица, когда физ. лицу нужно объявить себя банкротом перед банком. Но есть и различия.

Порядок банкротства юридического лица определен в федеральном законе №127, который претерпел изменения в 2015 году. Во многих случаях он предполагает различные меры по спасению убыточного предприятия, которые входят в состав процедуры. Сам закон, определяющий, что такое банкротство юридического лица, является пошаговой инструкцией, на которую необходимо опираться на каждом этапе.

Привести предприятие к такой серьезной ситуации могли как сочетание экономических факторов, так и неумелое руководство со стороны администрации, неэффективный менеджмент. В любом случае признать несостоятельным можно должника, который имеет определенные признаки банкротства юридического лица:

  1. Совокупная задолженность всем кредиторам составляет не менее 300 000 рублей (включая налоги и платежи в бюджет);
  2. Срок выплаты долгов нарушен и превышает 3 месяца по каждому отдельно взятому контрагенту;
  3. Имеется немалая просрочка по заработной плате, выходным пособиям перед сотрудниками.

Задолженность может возникать вследствие различных обстоятельств и представлять собой:

  1. Долги перед поставщиками товаров или материалов, которые отгружены, но не оплачены по выставленным счетам;
  2. Невыплаченную зарплату, начисления за нее в бюджет;
  3. Невозвращенные кредитным организациям займы;
  4. Долги перед учредителями предприятия;
  5. Задолженность, которая образовалась перед государственными фондами.

В эту сумму могут входить различные штрафные санкции, судебные выплаты или претензии со стороны клиентов.

Для чего необходимо банкротство должнику

Подача заявления о признании предприятия банкротом по инициативе должника может иметь различные цели, начиная от реальной невозможности рассчитаться с долгами и заканчивая защитой от рейдерских атак.

Процедура банкротства в этом случае выступает эффективным способом правовой защиты от конкурентной агрессии со стороны. До внесения изменений в федеральный закон о банкротстве юридических лиц инициирование этой процедуры должником имело ряд преимуществ, в том числе возможность самостоятельного выбора арбитражного управляющего.

Обратите внимание

После внесения изменений в закон это положение отменено, и должники не смогут выбирать арбитражного управляющего.

В остальном инициирование процедуры банкротства имеет ряд преимуществ для должника в части приостановления мер взыскания по долгам, а также опережения обращения всех кредиторов за взысканиями по накопившимся долгам.

Для чего необходимо банкротство кредитору

Подача заявления о банкротстве со стороны кредитора является одним из действенных способов по возврату долгов. Особенно это действие имеет значение, если предприятие должника действующее, а у неплательщика есть имущество и активы, в счет которых кредитор может взыскать долг.

Кроме того, инициирование процедуры банкротства кредитором дает ему преимущество назначить своего управленца, а также ускорить процесс взыскания долга, не дожидаясь результатов длительной работы службы судебных приставов.

По завершении процедуры признания несостоятельности исполнение обязательств перед кредиторами будет осуществляться в иной форме.

Кто может начать процедуру банкротства юр. лица

Кто вправе подать на банкротство юридического лица? Банкротство юридических лиц, пошаговая инструкция которого определена вышеуказанным законом, предполагает, что инициаторами судебной процедуры может выступать любая финансово заинтересованная сторона:

  • само руководство предприятия;
  • учредители и владельцы убыточной фирмы;
  • кредиторы;
  • социальные фонды;
  • государственные службы и прокуроры;
  • наемный персонал при значительной задержке заработной платы.

Для всех видов кредиторов возможность подать иск в суд – это право, которое они могут реализовать по своему желанию. Для руководителей – это прямая обязанность, способная помочь убыточному предприятию выйти из долговой ямы, найти скрытые ресурсы, восстановить платежеспособность.

Руководство фирмы обязано инициировать процедуру самостоятельно:

  1. Если юридическое лицо не располагает достаточными финансовыми ресурсами для покрытия долгов перед кредиторами;
  2. Если при начале ликвидации убыточного бизнес-проекта обнаружены признаки несостоятельности юридического лица.

При последнем варианте руководителю (или уполномоченному представителю от лица учредителей) необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд не более чем через 30 календарных дней после выявления подобных фактов. Зачастую это происходит после независимой аудиторской проверки или на основании полученных годовых отчетов с неутешительной статистикой.

Особенности обращения в суд

Порядок банкротства юридического лица:

  1. Подготовка: она заключается в анализе неплатежеспособности и всех причин возможного банкротства.
  2. Оплата судебных расходов.
  3. Сбор всей необходимой в процессе доказательной базы.
  4. Составление специального заявления о признании несостоятельности.
  5. Подача документов на рассмотрение.

Каждый шаг имеет множество нюансов и тонкостей, поэтому будет полезна помощь опытных юристов или адвокатов, специализирующихся в этой сфере.

Независимый взгляд поможет оценить правильность обращения в суд, ведь процедура банкротство организации должника может сильно испортить деловую репутацию и отпугнуть потенциальных инвесторов.

Кроме того, найденные факты намеренного доведения предприятия до разорения могут привести к уголовным делам и долгим разбирательствам.

Сбор необходимой документации для банкротства

Банкротство юридических лиц арбитражный суд рассматривает только на основании зафиксированных фактов и доказательств. Поэтому перед обращением необходимо собрать и подготовить внушительный набор различных документов:

  • свидетельство, подтверждающее регистрацию предприятия;
  • полный пакет учредительных приказов и протоколов;
  • вся бухгалтерская и финансовая отчетность за последние 5 лет работы;
  • любые справки и выписки, подтверждающие задолженность;
  • штатное расписание с указанием зарплат;
  • свидетельства о постановке на учет в фондах;
  • выписки, подтверждающие состояние счетов, заверенные банками;
  • полный список всех кредиторов;
  • копии документов всех учредителей.

Это лишь основанная часть списка, который может быть дополнен любыми договорами, графиками платежей или рассрочек.

Порядок подачи заявления о банкротстве

Заявление о признании несостоятельности юридического лица имеет определенный Образец иска о признании юридического лица банкротом (ссылка на скачивание) и подается в установленной письменной форме. Его заверяет своей подписью руководитель фирмы или его заместитель, если он имеет полномочия. Форма заявления предусматривает обязательное внесение информации, которая содержит:

  • данные об арбитражном суде, в который подается заявление;
  • полную сумму задолженности по всем кредиторам;
  • общую сумму претензий, которые не будут оспорены представителями предприятия-должника;
  • любые обстоятельства и факторы, повлиявшие на появление убытков и потерю платежеспособности;
  • сведения обо всех открытых банковских счетах, которые будут использованы при погашении долгов.

Стоимость процедуры банкротства юридического лица

На момент последних изменений в арбитражном законодательстве, определяющих процесс банкротства юридических лиц в 2018 году, были определены расходы на подачу документов в сумме:

  • 6000 рублей на государственную пошлину;
  • от 30 000 за услуги внешнего управляющего.

Если материальное положение потенциального юридического лица-должника не позволяет внести такую сумму до начала суда, рекомендовано приложить к типовому заявлению специально оформленное ходатайство.

Оно предусматривает рассрочку на обязательные платежи до вынесения решения.

Кроме этих расходов, потребуется проведение дополнительных экспертиз сторонними аудиторами, консультации юристов и нотариальное заверение некоторых документов и копий.

Стадии банкротства юридического лица

Всю сложную и длительную процедуру можно разделить на этапы банкротства юридического лица:

  1. Наблюдение: необходимо для анализа и изучения сложной финансовой ситуации на предприятии;
  2. Назначение и работа внешнего арбитражного управляющего, который контролирует проведение всех мероприятий и отвечает за сохранность имущества на время разбирательств;
  3. Оздоровление: этап предусматривает изучение и воплощение возможности спасения предприятия-должника путем внедрения эффективного управления, рассрочек и направлен на погашение долгов;
  4. Внешнее управление делами: функции руководства выполняет сторонний специалист, назначенный в судебном порядке;
  5. Конкурсное производство: этап предусматривает полнейшую инвентаризацию и реализацию для реализации возможности погашения долгов.

В современном российском законодательстве именно процедуры несостоятельности юридического лица и признания его неплатежеспособным считаются самыми сложными и запутанными даже среди опытных юристов. Каждая стадия имеет множество нюансов и задач, на решение которых требуется немало времени.

Суть процедуры наблюдения

Процедура наблюдения при банкротстве юридического лица – первая и обязательная в арбитражном процессе. Эта подготовительная часть занимает в среднем 6-7 месяцев. В течение этого периода собирается информация о правдивом состоянии финансовых дел должника, оповещаются все заинтересованные стороны о возможном банкротстве.

Фактически этап наблюдения – это вспомогательная процедура, введение которой закрепляется особым постановлением суда. В нем назначается специальный временный управляющий, который в дальнейшем будет контролировать все шаги руководства. По его инициативе:

  1. Проводится анализ всех дел и проведенных сделок фирмы. Это помогает определить факторы, которые привели к несостоятельности. Выносится общая оценка действий руководства и ведется поиск фактов, указывающих на возможное фиктивное банкротство должника юридического лица.
  2. Составляется полный список кредиторов. В него вносятся все физические и юридические лица, банковские и бюджетные организации, по которым возникла задолженность в период работы предприятия. Это могут быть работники, которым не выплачена в полном объеме заработная плата, поставщики или подрядчики.
  3. Подсчитывается вся сумма кредиторской и дебиторской задолженности. За основу берется бухгалтерская документация, заключенные договора и выставленные неоплаченные претензии.
  4. Выясняются все благоприятные возможности для оздоровления должника, включая реструктуризацию имеющихся долгов.
  5. Проводится первое собрание всех кредиторов. В нем будут участвовать представители заемщиков, указанные в специально составленном реестре.
Читайте также:  Что такое маржа и маржин колл в торговле на форекс

Источник: https://russianpeople.ru/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/

Банкротство физических и юридических лиц

Банкротство физических и юридических лиц

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, банкротство (несостоятельность) – это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Банкротство ИП  услуги арбитражного управляющего. Долг ИП. Подать на банкротство. Недорого банкротство. Авито банкротство.

Банкротство физических лиц

На сегодняшний день Закон о банкротстве физических лиц (граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями), не принят. Законопроект находится на рассмотрении в Правительстве РФ.

Банкротство граждан включает себя:

— банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями;
— банкротство индивидуальных предпринимателей;
— банкротство крестьянского (фермерского) хозяйства.

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями (положения Закона о банкротстве в этой части вступят в силу со дня вступления в силу ФЗ о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы).

Признаки банкротства:

Гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
Указанные выше признаки применяются в случае, если иное не установлено Законом о банкротстве, например, при признании банкротом отсутствующего должника или при банкротстве стратегической организации или естественной монополии.Основания для возбуждения дела о банкротстве: основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление о признании должника банкротом, поданное в арбитражный суд с соблюдением всех норм, предусмотренных Законом о банкротстве при наличии соответствующих оснований. Такое заявление может быть подано: конкурсным кредитором, уполномоченным органом или самим должником.

1) Для принятия арбитражным судом заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа (ФНС РФ) о банкротстве должника необходимо наличие всех ниже перечисленных оснований:
— если денежные требования кредиторов и уполномоченных органов к должнику — юридическому лицу составляют не менее 100’000 руб., физическому лицу – не менее 10’000 руб.

, индивидуальному предпринимателю – специальная норма отсутствует; стратегической организации и естественной монополии – не менее 500’000 руб.

; — если денежные требования являются установленными ; — если соответствующие обязательства (обязанность) должником не исполнены в течение 3 месяцев (для стратегической организации и естественной монополии более 6 мес.);

— если прошел 30-дневный срок с момента направления исполнительного документа в службу судебных приставов и должнику.

2) Основания для принятия арбитражным судом заявления должника о банкротстве: — если должник ссылается на обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок; — если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;

— если обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника.

3) Основание для принятия арбитражным судом заявления ликвидируемого должника о банкротстве – если при проведении ликвидации юридического лица установлена невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Важно

4) Для принятия арбитражным судом заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о банкротстве отсутствующего должника необходимо наличие одного из следующих оснований: — если гражданин-должник или руководитель должника — юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует или установить место их нахождения не представляется возможным; — если имущество должника — юридического лица заведомо не позволяет покрыть судебные расходы в связи с делом о банкротстве; — если в течение последних 12 месяцев до даты подачи заявления о признании должника банкротом не проводились операции по банковским счетам должника;

— при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской или иной деятельности должника.

Процедура банкротства – предусмотренные законом способы и порядок действий уполномоченных лиц при осуществлении установленных судом действий в отношении предприятия-должника.

В соответствии с Законом о банкротстве, возможно банкротство всех коммерческих и некоммерческих юридических лиц, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий, религиозных организаций.
Действие Закона о банкротстве распространяется не только на юридические лица, но и на лица физические, т.е.

граждан, являющихся и не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Нормы, регулирующие потребительское банкротство граждан, не являющихся предпринимателями в действие не вступили, так как Закон устанавливает, что это произойдет после вступления в силу изменений в федеральные законы, цель которых установить возможность банкротства непредпринимателей.

При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие  процедуры банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

1) Банкротство

Реестр требований кредиторов — Порядок ведения реестра требований кредиторов — Состав денежных обязательств и обязательных платежей, учитываемых при подаче заявления о признании должника банкротом

— Очередность удовлетворения требований кредиторов в соответствии с Федеральным законом « О несостоятельности (банкротстве)»

Текущие платежи
— Текущие платежи. Понятие, правовое положение, порядок удовлетворения

Установление требований кредиторов
— Установление требований кредиторов в процедурах банкротства

Совет

Собрание кредиторов — Собрание кредиторов: участники, компетенция, порядок проведения

— Уведомление кредиторов о проведении собрания кредиторов: порядок, сроки, способы

Комитет кредиторов
— Комитет кредиторов: порядок избрания, компетенция, порядок созыва и проведения

Заинтересованные лица
— Ограничения на участие заинтересованных лиц в процедурах банкротства

Недействительность сделок — Основания недействительности сделок, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»

— Отказ от сделок должника во внешнем управлении

Подозрительные сделки
— Подозрительные сделки при банкротстве

Восстановление платежеспособности — Участие третьих лиц в восстановлении платежеспособности должника в различных процедурах банкротства.

Исполнение обязательств должника собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника либо третьим лицом, либо третьими лицами в процедурах банкротства — Особенности реализации мер, направленных на восстановление платежеспособности должника в процедуре наблюдения — Меры по восстановлению платежеспособности должника в процедуре финансового оздоровления — Меры по восстановлению платежеспособности должника в процедуре внешнего управления — Особенности финансового планирования в различных процедурах банкротства

— Использование методов финансового прогнозирования и финансового планирования при подготовке предложений временного управляющего о возможности или невозможности восстановления платежеспособности должника

Финансирование должника
— Структура источников финансирования деятельности должника в различных процедурах банкротства

Субсидиарная ответственность
— Субсидиарная и солидарная ответственность при банкротстве: понятие, основания

Ответственность учредителя должника
— Ответственность учредителей и руководителей должника при банкротстве

Вывод активов должника
— Наиболее распространенные схемы вывода активов

Обратите внимание

2) Банкротство предприятия — Возбуждение кредитором банкротства в отношении должника — Рассмотрение дел о банкротстве — Право на обращение в арбитражный суд — Заявление конкурсного кредитора — Документы, прилагаемые к заявлению кредитора — Порядок утверждения арбитражного управляющего — Вознаграждение арбитражного управляющего

— Меры по обеспечению заявления

Наблюдение — Процедура наблюдения

— Мероприятия в процедуре наблюдения

Начало наблюдения — Назначение временного управляющего. Основания для освобождения и отстранения временного управляющего — Права и обязанности временного управляющего — Особенности реализации мер, направленных на восстановление платежеспособности должника в процедуре наблюдения — Первое собрание кредиторов: порядок созыва, компетенция

— Последствия введения наблюдения

Отстранение руководителя
— Отстранение руководителя должника на стадии наблюдения

Окончание наблюдения
— Окончание наблюдения. Основания введения последующих процедур банкротства

Финансовое оздоровление

Введение финансового оздоровления — Основания для введения финансового оздоровления — Назначение административного управляющего. Основания для освобождения и отстранения административного управляющего

— Последствия введения финансового оздоровления

График погашения задолженности
— График погашения задолженности в финансовом оздоровлении

https://www.youtube.com/watch?v=5FqMwBUdzy0

План финансового оздоровления — План финансового оздоровления. Требования, предъявляемые к плану финансового оздоровления — Контроль за выполнением плана финансового оздоровления

— Меры по восстановлению платежеспособности должника в процедуре финансового оздоровления

Окончание финансового оздоровления
— Основания для досрочного окончания и прекращения финансового оздоровления

Внешнее управление
— Мероприятия в процедуре внешнего управления

Введение внешнего управления — Основания и порядок введения внешнего управления — Назначение внешнего управляющего. Основания для освобождения и отстранения внешнего управляющего — Права и обязанности внешнего управляющего

— Последствия введения внешнего управления

Важно

Мораторий на требования кредиторов — Мораторий на удовлетворение требований кредиторов: понятие, содержание, последствия введения

— Отказ от сделок должника во внешнем управлении

План внешнего управления — План внешнего управления. Требования, предъявляемые к плану внешнего управления — Структура плана внешнего управления.

Обоснование возможности восстановления платежеспособности должника в установленный срок в процедуре внешнего управления — План внешнего управления: порядок рассмотрения и утверждения.

Внесение изменений в план внешнего управления — Контроль за выполнением плана внешнего управления — Меры по восстановлению платежеспособности должника в процедуре внешнего управления

— Оценка внутренних условий деятельности должника. Требования к анализу экономической политики и организационно-производственной структуры должника

Расчеты с кредиторами
— Расчеты с кредиторами во внешнем управлении

Завершение внешнего управления
— Завершение внешнего управления. Отчет внешнего управляющего по итогам внешнего управления

Конкурсное производство
— Мероприятия в процедуре конкурсного производства

Открытие конкурсного производства — Основания для открытия конкурсного производства. Срок конкурсного производства — Назначение конкурсного управляющего. Основания и порядок освобождения и отстранения конкурсного управляющего — Права и обязанности конкурсного управляющего

— Последствия введения конкурсного производства

Конкурсная масса — Формирование конкурсной массы

— Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Расчетный счет должника
— Порядок открытия счетов в кредитных учреждениях. Требования к открытию и использованию арбитражным управляющим счетов должника в различных процедурах банкротства

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения — Порядок принятия решения о заключении мирового соглашения со стороны должника — Порядок принятия решения о заключении мирового соглашения со стороны кредиторов — Содержание мирового соглашения

— Условия утверждения мирового соглашения арбитражным судом

Совет

Расторжение мирового соглашения — Последствия неисполнения мирового соглашения — Обжалование и пересмотр определения об утверждении мирового соглашения

— Расторжение мирового соглашения

Банкротство отдельных категорий должников

Банкротство финансовых организаций — Банкротство кредитных организаций

— Особенности банкротства финансовых организаций

Как банки фальсифицируют отчетность
— Схемы фальсификации банками отчетности:данных о просрочках, плохих активах, резервах и залогах

Банкротство сельскохозяйственных предприятий
— Особенности банкротства сельскохозяйственных организаций и крестьянских (фермерских) хозяйств
— Влияние сезонных факторов на деятельность должника. Подходы к анализу влияния сезонных факторов. Учет влияния сезонных факторов в процедурах банкротства

Банкротство стратегических предприятий
— Особенности банкротства стратегических предприятий и организаций

Банкротство предприятий топливно-энергетического комплекса
— Особенности банкротства субъектов естественных монополий топливно-энергетического комплекса

Банкротство градообразующих предприятий
— Особенности банкротства градообразующих организаций

Мобилизационные объекты
— Работа с объектами мобилизационного назначения, объектами гражданской обороны, законсервированными и неиспользуемыми мобилизационными мощностями, мобилизационными запасами и материальными ценностями мобилизационного резерва. Ведение специального делопроизводства

Упрощенная процедура банкротства — Банкротство ликвидируемого должника. Особенности возбуждения и рассмотрения дела о банкротстве ликвидируемого должника

— Банкротство отсутствующего должника

Обратите внимание

Подача заявления должником — Особенности возбуждения дела о банкротстве по заявлению должника — Право на подачу заявления должника в арбитражный суд — Обязанность должника по подаче заявления должника в арбитражный суд

— Ответственность должника и иных лиц в деле о банкротстве

Реструктуризация — Особенности и ограничения проведения реструктуризации долговых обязательств должника в различных процедурах банкротства — Особенности и ограничения проведения реструктуризации имущественного комплекса должника в различных процедурах банкротства — Подходы к реструктуризации долговых обязательств юридического лица

— Подходы к реструктуризации имущественного комплекса юридического лица

3) Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц
— Законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» (банкротство физического лица (гражданина))

Пояснение к закону о банкротстве физлиц — Пояснительная записка к проекту федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника»

— Презентация: пояснение Минэкономразвития к проекту закона о банкротстве физлиц

Источник: http://xn--80abeb1breebrggmb.xn--p1ai/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskix-yuridicheskix-lic/

Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Читайте также:  Где купить прокси-серверы или найти бесплатные?

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;

    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Читайте также  Что такое рефинансирование потребительского кредита

  • Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
  • Данные об уплаченных за последние 3 года налогах.
  • Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
  • Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
  • Копия ИНН и СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
  • Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
  • Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

  • на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
  • требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
  • физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
  • неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
  • задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
  • должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
  • должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3 Суд признаёт заявление обоснованным.

В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru).

Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

Важно

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам.

Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

  • если физлицо имеет источник постоянного дохода,
  • у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
  • за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
  • и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

  • продажа имущества по явно заниженной цене
  • продажа имущества родственникам
  • дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Последствия реструктуризации для должника

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

  • Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
  • Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
  • Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
  • Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы.

Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала.

Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи.

За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ).

Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

  • сроки и порядок погашения требований кредиторов;
  • размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Ссылка на основную публикацию