Что будет, если не платить кредит и как избежать серьезных последствий?

Что будет, если не платить банку кредит — последствия, вынесение судебного решения и процедура банкротства

Не только злостные неплательщики, но и добросовестные дебиторы задаются вопросом – что будет, если не платить банку кредит.

В жизни могут быть разные ситуации, когда платежеспособность заемщика ухудшается – потеря работы, внезапная травма, тяжелое материальное положение, болезнь.

Обратите внимание

При экономическом кризисе люди сосредоточены на решении текущих проблем, о займе забывают, а когда спохватываются, то долгов много, звонят коллекторы.

Что будет, если не платить за кредит вовремя, можно ли избежать санкций, накладываемых на дебитора – об этом должны знать все заемщики.

Можно ли не платить кредит

Все долги придется выплачивать – этот постулат надо знать всем, кто берет заемные средства с оформлением кредитного договора. Однако, не все в жизни можно предусмотреть, и, когда нет возможности в срок внести деньги, люди начинают искать, как можно не платить кредит законно, чтобы избежать серьезных проблем с банком.

Финансово-кредитные организация стремятся защищать свои интересы максимально, поэтому нужно знать о своих правах, чтобы сохранить нервы и не поддаться на угрозы и провокации.

Чем банки пугают должников

Получив займ, дебитор зачастую не соблюдает условия кредитного договора, и банки начинают давить на недобросовестного заемщика в психологическом плане, чтобы вернуть финансы. Арсенал применяемых методов велик. К ним относятся такие методы воздействия:

  • Моральное давление, угрозы передачи взыскания коллекторам.
  • Угрозы уголовным делом за мошеннические действия. Это — нарушение закона, если у займополучателя указаны верные сведения в кредитном соглашении.
  • Заявления об описи личного имущества. Банки не имеют права продать недвижимость, если в договоре не предусмотрен такой залог, реализацией собственного имущества должника занимаются судебные исполнители.
  • Устрашение лишением родительских прав. Такие функции есть только у органов опеки, но не у банка.
  • Привлечение судебных исполнителей к взысканию долгов.

Реальные действия банков

Спектр действий кредитных организаций при неуплате долгов большой. В него входят следующие законные действия:

  • Безоговорочное списание задолженности со счетов дебитора, если таковые имеются в данной финансовой структуре, возможность предусмотрена контрактом, а заемщик не против процедуры.
  • Поиски поручителей, привлечение их к финансовой ответственности.
  • Передача требований коллекторским компаниям.
  • Обращение к нотариусу за исполнительной подписью, если она была предусмотрена в кредитном соглашении.
  • При небольшой сумме долга – до 500 000 рублей – банки передают дело в мировой суд, где через 10-14 дней, при отсутствии противодействия займополучателя, принимается положительное решение о взыскании кредита, и инициатива переходит к судебным приставам.
  • Иск в судебные органы о взыскании займа, штрафов, залогового имущества с должника и (или) созаемщиков и поручителей.

Нормативно-правовое регулирование

Список документов, регулирующие отношения между кредиторами и дебиторами, обширен. Профессиональные юристы относят к ним следующие законодательные акты:

  • ГК РФ ст. 821;
  • ФЗ О банках и банковской деятельности, ст.29-30;
  • ФЗ, защищающий права потребителей, ст. 8, 12.

Должникам может пригодиться ФЗ № 154 от 29 июня 2015 года, показывающий, как правильно не платить кредит банку. Если арбитраж нашел причины финансовой несостоятельности должника весомыми, то все претензии по займу (от 500 000 рублей) аннулируются.

Для должника это может означать реализацию имущества (в законных рамках), реструктуризацию скопившейся задолженности или аннулирование недоимки.

Для банков настоящим подспорьем при возврате заемных средств стала исполнительная надпись нотариуса. Если ссудный договор заверен нотариально, то, при просрочке долгов, кредитор может обратиться к нотариусу, получить исполнительную подпись, и, минуя все судебные инстанции, передать дело о взыскании средств судебным исполнителям.

Такая возможность предоставляется не только банкам, но любым кредиторам, желающим получить гарантию возврата финансов.

Порядок действий банка, если не платить кредит

Задаваясь вопросом, что будет, если не платить кредит, многие займополучатели хотят знать, когда банк начнет требовать погасить неуплату. Звонки из колл-центра кредитной организации поступают на третий день просрочки платежей, но серьезные проблемы начинаются, если не перечислять денег по соглашению 3 месяца. Банк действует в такой последовательности:

  • предупреждает заемщика об ответственности;
  • уступает право требования коллекторам;
  • передает дело в суд;
  • работает с приставами, принудительно взыскивающими недоимку.

Досудебная стадия – переуступка прав требования

Если у банка нет свой службы безопасности, то, за небольшую плату, взыскание неуплаты отдается на аутсорсинг коллекторам. Займополучателю нужно знать о правах и обязанностях таких агентств. Согласно законодательству, коллекторы имеют право:

  • звонить по телефону заемщика не чаще раза в сутки, до 8 раз за месяц с напоминанием о необходимости погашения долга;
  • писать не более двух раз за сутки на электронную почту;
  • организовывать личные встречи с должником не более раза за неделю;
  • проникать в его квартиру с согласия собственника.

Следует знать, что на нижеприведенные действия коллекторы не имеют прав:

  • не представляться при встрече;
  • звонить ночью или до 8 утра;
  • угрожать родственникам, применять меры физического насилия;
  • ограничивать в передвижении и правах займополучателя.

Судебное разбирательство

При бесспорных документах, свидетельствующих о недоимке, отсутствии на заседании ответчика, судом выносится положительное решение о взыскании долгов. Заемщику дается 10 дней, чтобы оспорить решение, если он решил, что были нарушены его права.

Если не предпринимать никаких действий, дело передается исполнительной службе для принудительного погашения недоимки в пользу банковского учреждения.

Послесудебные санкции со стороны исполнительной службы

Окончательным итогом взыскания недоимки в пользу кредитора является работа судебных приставов, которые обязаны работать с ответчиком, и изымать средства тем или иным способом. Их работа регламентирована ФЗ № 118 от 21 июня 1997 года и ФЗ № 229 от 2 октября 1997 года, где детально описаны обязанности службы, их права и обязанности.

За рамки служебных предписаний приставы никогда не выходят.

Этапы принудительного взыскания долгов

После того, как судебная инстанция решила положительно вопрос о необходимости гасить долг банковской структуре, и прошествии 10 дней, даваемых ответчику на оспаривание решения, дело, через 15 дней, передается судебным приставам. Через 6 дней они возбуждают делопроизводство о взыскании средств.

У них очень широкие полномочия – они описывают имущество, арестовывают счета, забирают доходы, ограничивают в правах должника, выселяют его из жилья.

Арест имущества

Приставы направляют запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы с целью выявления имущества займополучателя. Далее проводится предварительная оценка жилья, автомобиля, принимаются меры по сохранности имущества до того, как оно будет реализовано в пользу банка.

Это – арест имущества, поскольку должник уже не имеет права им распоряжаться, реализовывать, портить, причинять ущерб.

Наложение взыскания на финансы заемщика

Приставы имеют право наложить арест на любые счета – текущие, расчетные, депозитные – должника с целью изъятия средств для погашения кредита в пользу банка. Не арестовываются только счета с пособиями и иными выплатами от государства.

Если суммы на счетах хватает, чтобы погасить недоимку, то иных мер по погашению долгов предприниматься не будет. В ином случае взыскатели предпринимают другие шаги, чтобы выполнить решение суда о выплате кредита.

Возможная индексация суммы долга

Банк имеет право обратиться в суд с просьбой об индексации невыплаченных сумм, если должник не собирается платить кредит, у него нет ликвидного имущества и официальной работы, деятельность приставов затруднена, и кредит не получается вернуть в ближайшее время. Долг индексируется на инфляционный коэффициент, принятый субъектом федерации, и возрастает на определенную сумму.

Исполнительный лист по месту работы

После запроса о трудоустройстве займополучателя в ФНС и ПФ, исполнительная служба направляет на официальное место работы неплательщика исполнительный лист, по которому дебитор обязан платить 50% от суммы заработной платы в пользу банка. Поскольку у многих заемщиков низкая официальная зарплата, эта мера сомнительна с точки зрения эффективности погашения кредита.

Ограничения в правах

Неплательщик не имеет права выезжать за границу, если возбуждено исполнительное производство ФСПП. Кроме того, ФСПП имеет право ограничивать регистрацию прав на вождение дебитора – он не может управлять транспортными средствами, если не платит кредит.

Лишать права на жилье должника исполнители не должны, если оно единственное, и там проживают несовершеннолетние дети.

Принудительное выселение

Дебитор может лишиться единственного жилья, если он не платит ипотеку банку, а квартира служит предметом залога, вписанным в кредитный контракт. Если квартира является не единственным местом проживания неплательщика, то приставы имеют право конфисковать ее и при обычном потребительском кредитовании.

Если жилье не приватизировано и принадлежит муниципалитету, то принудительно выселять жильца нельзя.

Возможна ли уголовная ответственность

После того, как обязательства по долгу переданы коллекторам, они пугают УК РФ, если заемщики не платят банку кредиты. Законодательство предусматривает уголовную ответственность неплательщика, если он умышленно исказил сведения о себе при заключении кредитного соглашения. Также применяется ст.

177 УК РФ, если судом признано, что должник умышленно и злостно уклоняется от уплаты недоимки. Это грозит штрафами от 200 тыс. рублей, принудительными работами, либо заключением в тюрьму на 2 года.

Как по закону не платить кредит

Если у добросовестного заемщика возникают обстоятельства, при которых выплата кредита невозможна, то он ищет законные способы уклонения от взыскания недоимки. К ним относятся:

  • расторжение кредитного соглашения с банком;
  • реструктуризация и рефинансирование недоимки;
  • выкуп части суммы долга у коллекторов;
  • прошение о кредитных каникулах;
  • процедура банкротства.

Расторжение кредитного договора через суд

Данный способ не платить кредит представляется сомнительным, поскольку в кредитном соглашении прописаны условия, не позволяющие дебитору расторгнуть его в одностороннем порядке. Суд может принять сторону неплательщика при внезапном наступлении форс-мажорных обстоятельств, повлекших утрату платежеспособности.

Однако, в судебной практике, иски о расторжении договора со стороны дебитора удовлетворяются редко.

Выкуп части долга у коллекторов

Если банк уступает коллекторским организациям не право требовать недоимку, а сумму долга, то можно попробовать договориться с представителями этих структур и уменьшить сумму долга, выкупив его – есть прецеденты, когда миллионные долги покупались за сотни тысяч рублей. При этом неплательщику не грозит суд, исполнительное производство ФСПП и другие неприятности.

Реструктуризация долгов

Займополучатель может обратиться в банк с просьбой снизить задолженность, если он временно утратил платежеспособность и надеется восстановить ее в скором времени. При таком подходе нужно платить только проценты по кредиту, само тело займа не гасится, а срок погашения ссуды увеличивается на оговоренный период времени.

Однако, следует учитывать, что при таком подходе общая переплата по кредиту больше, чем при обычном погашении долга.

Рефинансирование кредита

Многие заемщики прибегают к перекредитованию, или рефинансированию недоимки, беря в других финансовых организациях кредиты, чтобы погасить накопившуюся задолженность. Такой способ избежать неприятностей действенен тогда, когда вторичные кредиты берутся на лучших условиях, чем рефинансируемый займ.

Если условия хуже, то есть шанс скатиться в долговую яму с нарастающими, как снежный ком, суммами долгов.

Кредитные каникулы

Можно законно не платить ссуду, если полюбовно договориться с банком о кредитных каникулах. Крупные финансовые структуры охотно идут на такое соглашение, предоставляя физическому лицу временную отсрочку уплаты кредита с процентами.

Читайте также:  Итоги 2016 года и пожелания подписчикам на новый 2017 год

При этом увеличивается срок погашения займа, происходит реструктуризация долга, составляется новый график платежей. В некоторых кредитных структурах за такую услугу придется платить.

Признание себя банкротом

Законным способом не платить займ является процедура банкротства. Если недоимка более 0,5 млн. рублей, не гасилась более 3 месяцев, то гражданин может подать прошение в Арбитраж о признании себя банкротом.

При этом долги могут реструктуризироваться или списываться. Однако, есть вариант описи и продажи с торгов имущества при банкротстве физлица.

Может ли банк простить долг по кредиту

Финансовые структуры редко занимаются благотворительностью по отношению к неплательщикам. Сумма займа с процентами списывается при таких обстоятельствах:

  • смерти займополучателя и отсутствии у него ликвидного имущества;
  • истечению давности срока иска по взысканию долгов;
  • объективных обстоятельствах, когда банк видит, что процедура взыскания ничего не даст – платить дебитору нечем, ликвидного имущества нет, а сумма кредита небольшая.

Как происходит процедура банкротства

Чтобы признать себя банкротом и избавиться от необходимости платить кредит, нужно предпринять определенные меры. Алгоритм действий будет выглядеть так:

  1. Собрать нужные документы о долгах и оформить заявление по установленной форме с конечной суммой задолженности.
  2. Выбрать финансового управляющего из специализированных арбитражных служб.
  3. Подать заявление в суд и дождаться решения о реструктуризации кредита, описи имущества, необходимости мирового соглашения или признании банкротства.

Срок исковой давности

Списать недоимку полностью вместе с пенями и штрафами можно, если истек срок давности по кредиту – возврат денег был признан безнадежной операцией при прошествии определенного количества лет. Дебиторам нужно знать, что срок давности определяется не с момента заключения кредитного договора, а по следующим критериям:

  1. По кредитному договору банка с момента внесения последней оплаты. Срок давности составляет 3 года, если банк не подает в суд иск об удержании долга.
  2. По взысканию долга судебными исполнителями. Срок давности составляет 3 года с момента возбуждения производства ФСПП.

Источник: http://bez-tebya.ru/kredit-segodnja/chto-budet-esli-ne-platit-banku-kredit-posledstviya-vynesenie-sudebnogo-resheniya-i-procedura-bankrotstva

Как не платить кредит — законно, что делать, если нечем платить, могут ли посадить

Кредит подразумевает собой обязательный возврат заемных денег в определенный срок. Но существуют исключения из правил, которые позволяют заемщикам без преувеличения не возвращать заем.

Сегодня все чаще возникают такие ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не может вернуть заемные деньги кредитно-финансовому учреждению.

Важно

Учитывая экономическое положение страны, это неудивительно. Ведь многих даже без объяснений увольняют с работы или просто урезают заработную плату.

И тогда человек, у которого вдобавок имеются еще и непогашенные кредиты, оказывается в таком затруднительном положении, которого даже врагу не пожелаешь.

Что необходимо знать

Любой человек, который когда-либо собирается оформлять кредит, должен разбираться в главных понятиях. Особенно, это касается тех, кто заранее понимает, что вернуть долг у него вряд ли выйдет.

Необязательно максимально хорошо ориентироваться в том или ином термине. Достаточно просто запомнить несколько важных понятий.

Кредитный договор можно скачать здесь.

Первоначальные понятия

Что такое кредит, пожалуй, знают даже те, кто никогда его не оформлял. Это процесс займа денежных средств на личные нужды (целевые или нецелевые) кредитуемой стороной у кредитного лица.

В свою очередь кредитуемая сторона обязуется вернуть всю сумму кредитному лицу под определенный процент (или же под нулевую ставку) в сроки, установленные договором.

Если заемщик не выполняет данное требование, то на него может быть наложен соответствующий штраф, который он должен выплатить.

В случае если и это обязательство было нарушено, клиенту грозит иск в суд с последующим несением гражданско-правовой или уголовной ответственности.

Такими организациями могут быть банковские учреждения, микрофинансовые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, сберегательные кассы и страховые компании.

Наиболее востребованными среди заемщиков финансовыми учреждениями являются банки и микрофинансовые учреждения.

Ежедневно в них обращается большое количество людей разных возрастных и социальных категорий с целью получить кредит или открыть депозит.

Серьезность ответственности при невыплате

Многие, кто отказывается возвращать долг кредитной организации, не до конца осознают уровень ответственности, которая на них ложится.

Поэтому, прежде чем, намеренно решаться не платить кредит, желательно разузнать, чем грозит такое поведение и какие последствия могут возникнуть.

Весь процесс условно можно поделить на три этапа. Первый имеет название досудебный, то есть такой, который происходит до повестки в суд.

Совет

На данном этапе работник финансового учреждения лояльно общается с кредитуемым лицом, пытаясь выяснить причины несвоевременного платежа.

Если после разговора с сотрудником, заемщик не соизволит вернуть долг, то он может стать объектом для звонков коллекторов, которых наймет банк или микрофинансовое учреждение. Далее следует непосредственно судебный процесс.

Это второй этап. Исходя из условий кредитного соглашения, кредитно-финансовая организация имеет полное право обратиться в суд с просьбой повлиять на клиента и даже притянуть его к уголовной ответственности.

После того, как суд вынес вердикт с указанием выплаты необходимой денежной суммы, заемщик в течение определенного времени должен погасить займ.

Но если этого снова не произошло, наступает третий послесудебный этап, на протяжении которого с заемщиком общаются судебные приставы.

Заемщику это грозит взиманием недвижимого имущества и вычета половины суммы от всей его заработной платы.

Действующие законодательные аспекты

Действующая нормативная база строго следит за процессом кредитования в стране. Это позволяет контролировать законность действий многих кредитных организаций и устанавливает правильный порядок проведения кредитной процедуры.

Также законы содержат в себе права и обязанности всех участников кредитных отношений, что является основополагающим фактором всего процесса.

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими кредитную деятельность в России, выступают Федеральные законы:

Обратите внимание

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30.11.1994 тоже относится к таким законам и поясняет процесс выдачи кредитов и займов.

Именно в нем содержится информация, которая говорит о том, в каких случаях можно не возвращать кредит. Речь идет о части 4 статьях 361, 367 ГК РФ.

Как не платить кредит законно

Всех, кто не может вернуть долг кредитному учреждению, интересует вопрос, можно ли сделать это законным образом? Ведь перспектива нести ответственность со всеми вытекающими из нее последствиями не особо радует должника.

Возможность не возвращать займ на законных основаниях может предоставить только суд.

Возможные сроки по неуплате

По истечении первого дня после того, как заемщик не внес очередной платеж, начинают начисляться дополнительные комиссии и штрафы, сумма которых четко прописана в кредитном соглашении.

Клиент должен быть уведомлен в том, что ему начислена штрафная санкция.

В течение двух месяцев должник обязан внести платеж, который будет состоять из основного платежа и размера штрафа за просрочку плюс процент за пользование кредитным продуктов на протяжении 60 дней.

Если на протяжении предоставленного финансовым учреждением времени заемщику будет нечем платить, и он не внесет платеж, то он рискует попасть в запутанную кредитную паутину.

При потере рабочего места

Всех должников заведомо можно поделить на две основных категории. Это недобросовестные заемщики, которые умышленно не желают возвращать займ и те, которые стали заложниками серьезных проблем, которые помешали выплате кредита.

Чтобы обезопасить себя и свои средства, банк может настоять на подписании страховании кредита. Одной из таких проблем может стать увольнение с постоянного рабочего места.

Многие добросовестные банковские и другие кредитно-финансовые организации, например, Хоум Кредит Банк вполне лояльно относятся к проблемам своих клиентов, особенно если заемщик всегда вовремя погашал кредит.

Если вы потеряли работу, необходимо без минуты сомнения поставить учреждение в известность. Скорее всего, оно войдет в ваше положение и предоставит вам более выгодные условия возврата долга.

Но для этого в обязательном порядке необходимо собрать все бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. К таким документам, прежде всего, относятся:

  • трудовая книга с обязательной отметкой об увольнении с работы;
  • справка о доходах за последние несколько месяцев с бывшего рабочего места;
  • документ из Центра занятости, который подтверждает факт того, что вы являетесь теперь безработным.
  • Если вы всегда были на хорошем счету у компании, то, вероятнее всего, вам пойдут на встречу и предоставят отсрочку (кредитные каникулы) и более выгодные условия, чтобы погасить кредит.Именно так часто поступает Тинькофф банк, который лояльно относится к своим клиентам.

    Чем грозит неуплата кредита

    Несвоевременная уплата займа грозит определенными последствиями. Они могут заключаться как в финансовой, так и в имущественной ответственности.Финансовая ответственность заключается в наложении штрафных санкций и выплате неустоек по кредиту. Имущественная ответственность в свою очередь грозит изъятием жилья или другого объекта (автомобиля, ценные вещи и др.).Помимо вышеуказанных последствий существует еще и некоторые другие. Необходимо понимать, что как только кредитно-финансовое учреждение поймет, что не внесли платеж, начнутся звонки с просьбами это исправить.Затем в случае вашей отрицательной реакции в вашей кредитной истории появится отметка о несвоевременно погашенном кредите.Но и самыми крайними методами являются сотрудничество финансовой организации с коллекторами, которые будут давить на вас морально, а также подача на вас заявления в суд.Если вы специально не выплачиваете кредит, имея удовлетворительное финансовое положение, то кредитная организация воспримет это как некорректное поведение и предпримет конкретные действия.Как получить кредит онлайн на карту Сбербанка, читайте здесь.Вас будут разыскивать всеми возможными способами, вплоть до визита домой или на работу. Также вы автоматически попадаете в черный список банка или МФО, что будет серьезным препятствием для получения нового кредита в дальнейшем.Ну и самое последнее, что может предпринять кредитно-финансовая организация по отношению к недобропорядочному плательщику – это вызов в суд, решение которого может повлечь за собой гражданско-правовую или уголовную ответственность.

    Выплата штрафа банку

    После того, как банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик в обязательном порядке должен выплатить всю сумму основного займа с учетом неустойки.Начисление штрафных санкций за просроченные платежи строго регулируется законодательством, в частности статьей 330 пункта первого Гражданского Кодекса РФ.Исходя из него, штраф начисляется за каждый несвоевременный взнос в размере, указанном в договоре. Пени – это ежедневное начисление в процентах на сумму долга.О них также можно узнать из кредитного договора.В соответствии со статьей 395 ГК РФ размер пеней составляет 1/360 от общей ставки рефинансирования.Сегодня ее величина равна ключевой, то есть 10,5% годовых. Согласно пункту 2 статьи 332 Гражданского Кодекса РФ, уровень неустойки может быть увеличен по соглашению обеих сторон.

    Действия банка

    Подписание кредитного соглашения заемщиком свидетельствует о том, что он обязуется выполнять все требования и правила, указанные в договоре.Но в жизни бывают такие ситуации, когда от нас мало что зависит и мы просто вынуждены подчиниться судьбе.Многие заемщики по разным причинам теряют возможность вовремя погашать займ, тем самым обрекают себя на постоянное давление со стороны банка.Если клиент пропускает платежи, то банк имеет все законные основания начать требовать от него уплаты. Все начинается с обзвона заемщика с просьбой явиться в банк для объяснения сложившейся ситуации или просто внести платеж.Если заемщик игнорирует данную просьбу, то банковская организация приступает к следующему действию. Оно заключается в визите к заемщику домой или же на место его работы.Затем следует обращение в коллекторскую службу с просьбой повлиять на должника таким образом, чтобы тот срочно вернул займ.Методы, которые используют коллекторы в своей работе по отношению к кредитуемой стороне, сложно назвать высокоморальными, поэтому до такого развития событий лучше не доводить ситуацию.Последним шагом в действиях банка является подача на должника заявления в суд. Там судья принимает к сведению все предоставленные аргументы обеих сторон и выносит вердикт.Если кредитуемая сторона не явилась на судебное заседание намеренно, то она может понести за это уголовную ответственность.

    Возникновение уголовной ответственности

    Многих потенциальных заемщиков, которые не могут похвастаться хорошим финансовым положением, интересует, могут ли посадить за неуплату кредита.К их сожалению, такое действие вполне законно, что подтверждает статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации.Согласно ей размер займа должен быть свыше 1,5 миллиона рублей, нежелание его возвращать, не должно иметь важных на то причин.Такие недобросовестные заемщики подвергаются реальному риску понести не гражданско-правовую, а именно уголовную ответственность.Принять решения о заключении должника за решетку может только суд. Никто другой, в том числе и кредитор не имеют на это никакого права.В качестве альтернативных вариантов наказания могут послужить штрафные санкции в размере от пяти до двухсот тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, принудительные работы до двух лет.

    Арест залогового имущества судебными приставами

    В качестве погашения кредита многие банковские организации могут потребовать залог имущества. Это вполне удобно, если вами была оформлена ипотека.Суд просто конфискует заложенное имущество, тем самым ликвидируя ваш долг.Если же при оформлении займа залога не было, то суд может все равно изъять любое имеющееся у вас имущество. Это может быть автомобиль или же недвижимость (в случае если у вас их несколько).Если у вас пытаются отнять за долги единственное жилье, то это считается незаконным, и такое решение можно вполне обжаловать.

    Дополнительные вопросы

    У заемщиков в запасе всегда немало вопросов, которые их интересуют. Но ошибка в том, что задают они их непосредственно после того, как кредит уже оформлен.Это приводит к возникновению множества проблем, которые трудно разрешить. Такое часто происходит в процессе заключения договора.Клиент просто не обращает внимания на самые основные моменты, например, такие как ставки, суммы и сроки. А когда приходит время возвращать кредит, он находится в недоумении, откуда взялись такие суммы.Переплата порой настолько велика, что заемщик просто не в состоянии погасить заем и вынужден всяческими методами уклоняться от выплаты долга.Именно в этот момент он становится для банка недобропорядочным клиентом и попадает в черный список.

    Нужно ли платить, если банк обанкротился

    В силу нестабильности экономической ситуации в стране на сегодня многие кредитно-финансовые учреждения, в том числе и банки, переживают не самые лучшие времена. Большинство из них просто прекращают свою деятельность.Следовательно, возникает вопрос обязательно ли возвращать долг, если банк закрылся? К сожалению должников, ответ не саамы приятный.Финансовая нестабильность того или иного кредитного учреждения не освобождает клиента от долговых обязательств.Некоторые банки, которые становятся банкротами, нанимают специальных компетентных людей, которые помогут организации выйти их экономического кризиса.Именно тогда заемщик может получить уведомление о том, что у него новый кредитор и долг необходимо возвращать ему. Бывает такое, что новая кредитующая сторона предлагает иные условия.Заемщик имеет полное право отказаться от них, если они менее выгодные, чем предыдущие. Некоторые мелкие кредитные предприятия закрывает по причине того, что они не платят налог.Чтобы избежать возможных неприятностей при сотрудничестве с новым кредитором, клиент должен обратиться в представительство банка, который потерпел крах, и побеседовать с его временным правлением.Вам в обязательном порядке должны предоставить новый расчетный счет, на который следует переводить деньги. Заключение новой услуги также предусматривает особую внимательность.Обратите особое внимание на условия, которые в нем прописаны. Если вас ничего не настораживает, то можно смело ставить свою подпись.Как происходит рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке, читайте здесь.По какому закону можно узнать о сроке давности по кредиту, смотрите здесь.

    Плата кредита после смерти заемщика

    Многие ошибочно полагают, что после смерти должника, кредит можно не возвращать. Это обязательство переходит к наследникам или поручителям.Они в свою очередь обязаны проинформировать банк о несчастье и представить ему свидетельство о смерти должника. Возвращать долг наследники могут частями, либо досрочно, если это предусмотрено банковским учреждением.Бывает и такое, что наследники не желает выплачивать долг умершего родственника. Тогда они рискует быть вызванными в суд с целью выяснения данного вопроса.Тоже самое касается и поручителей.Если кредитным соглашением предусмотрена обязательная передача обязательств поручителю, то он обязан их принять. Данная информация закреплена в статье 559 части 3 Гражданского Кодекса РФ.Возможность не возвращать кредит на сегодня действительно предоставляется. Но стоит учитывать все нюансы и уровень ответственности, в случае если вы понимаете, что не сможете вернуть долг кредитно-финансовой организации.

  • Бесплатная юридическая консультация. Звоните!
Читайте также:  Лучшие курсы по маркетингу для руководителей и бизнесменов

Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/kak-ne-platit-kredit-zakonno-chto-delat-esli-nechem-platit-mogut-li-posadit

Можно ли законно не платить кредит и как это сделать? + Какие могут возникнуть последствия и как избежать их?

Что будет если не платить кредит? Вопрос достаточно частый, связан с тем, что многие граждане нашей страны потеряли возможность реализовывать обязательства, которые ранее взяли на себя. В действительности, ситуация экономического формата серьезно усложнилась.

Многие оформили кредит в долларах, что стало основой формирования непосильной ноши с момента роста валют. Сложная ситуация с санкциями стала основой многочисленных увольнений, так как мелкие предприниматели вынуждены были сокращать свои расходы.

Все это отразилось на ситуации платежеспособности граждан страны и привело к тому, что многие начали искать пути выхода из сложной ситуации.

По сути, кредит платить нужно, иначе может возникнуть ряд неоспоримо серьезных последствий. Например, может быть использован вариант принудительного взыскания на основании судебного решения. Нередко применяются крупные санкции, которые серьезно увеличивают сумму долговых обязательств. Вопрос решать нужно, и чем быстрее это сделать, тем менее существенными будут проблемы.

Структура проблемы получается такой: человек не может осуществить выплату, начинают начисляться санкции и штрафы, что делает ношу непосильной. В тоже время, кредит никуда не девается, и рано или же поздно банк подаст заявление в суд на взыскание средств.

Так что, проблема должна быть разрешена, и нужно искать способы взаимодействия с банком или же воспользоваться банкротством. Кстати, именно банкротств считается единственным вариантом, который позволяет не выплачивать кредитные средства законным способом.

Что будет если не оплачивать кредит?

  • Банковские структуры применяют определенные санкции, которые серьезно увеличивают сумму кредитного долга;
  • В случае, если человек не идет на контакт с банком, начинает работает кредитный отдел, который занимается вопросами взыскания обязательств по долгу. Начинается обзвон родственников, знакомых, а также звонят на место работы, что создает серьезный дискомфорт;
  • Обязательства могут быть проданы третьим лицам. В частности, за дело могут взяться коллекторы, которые доставляют серьезные неудобство своими постоянными звонками, нередко посещениями;
  • Может быть подано заявление в суд на взыскание в принудительном формате. Так как банковская структура предоставит все документы, которые в действительности способны подтвердить отсутствие выплат, принимается соответствующее решение. На основании данного решения в дальнейшем начинается работа специалистов – приставов, которые проводят опись, в определенных случаях арест, а также реализацию имущества, чтобы компенсировать обязательства по долгу.

Как законно не платить кредит?

Есть несколько различных способов, которые позволяют сократить расход по кредиту и не платить штрафы. Есть также вероятность вовсе не платить кредит:

  • Объявляем себя банкротом. Данный процесс в действительности позволяет получить перспективы избавления от кредитного долга. Но, он предусматривает реализацию имущества, а также массу иных последствий. Например, нельзя брать кредиты в течение нескольких лет, не указав на то, что вы оформляли банкротство, нельзя занимать ответственные должности и пр.;
  • Разрыв договора. Такой процесс осуществляется на основании решения судебной структуры. Тем не менее, именно таким образом можно существенно сократить расходы и выплатить исключительно тело кредита с реальными процентами. Чтобы добиться такой цели придется прибегнуть к помощи специалистов;
  • Мирный договор с банком. Вполне очевидно, что есть возможность осуществить процесс мирного соглашения с банком, особенно в том случае, если вы уже сотрудничали и имеете хорошую репутацию. Вам могут быть предоставлены каникулы кредитного типа, реструктуризация и другие варианты решения проблемы.

Как решить вопрос с банком?

Естественно банк стремится максимально к тому, чтобы клиент осуществил выплату самостоятельно, так как нередко бывают ситуации, когда через суд можно принять решение о взыскании, а вот взыскать с человека просто нечего. Именно по этой причине, сразу же при возникновении сложной ситуации экономического плана, лучше всего обратиться в банк с просьбой о предоставлении каникул или же реструктуризации.

Бывают ситуации, когда банк сразу же требует предоставить выплату средств с учетом всех штрафов, то есть вам на встречу идти не хотят. В таком случае можно обратиться в другой банк, чтобы оформить перекредитование. В данный момент такая услуга стала весьма популярной и востребованной.

Какие последствия чаще всего возникают?

Не следует считать, что если у вас нет имущества, то банк не будет осуществлять никаких действий, поэтому, никаких особых последствий у вас не будет. На самом деле банк в любом случае подает заявление в суд. Посредством судебного решения устанавливается необходимость взыскать. Чаще всего взыскание осуществляется путем отчисления средств с работы, то есть с оплаты труда.

Кроме всего прочего, банки могут перепродать – передать ваш кредит другим организациям, где условия по начислению процентов будут совершенно иными. Но, тут также нужно сразу же сказать о том, что такой вариант возможен исключительно в том случае, если в договоре прописано подобное условие.

В обязательном порядке заметим, что есть также вероятность открытия уголовного дела против гражданина, который не осуществляет уплату кредита. Такие действия осуществляются редко, но все же их вероятность есть.

Важно

В данной ситуации банк будет доказывать мошеннический фактор посредством чего, может быть применена санкция наказания в рамках уголовного кодекса.

Но, практика показывает, что если осуществлялись платежи и действительно есть данные о том, что человек попал в положение, которое не позволяет выплачивать долг с финансовой точки зрения, применить такую меру наказания будет нереально.

Советы и рекомендации

  • Старайтесь возникшую проблему решать сразу же. Ведь так вы можете разрешить ситуацию быстро и без сложных последствий;
  • Посоветуйтесь с юристом. Возможно есть вероятность расторгнуть договор, так как его определенные элементы противоречат законодательной базе нашей страны. Также консультация юриста поможет вам определить возможность осуществления банкротства в вашем конкретном случае;
  • Перед тем, как начинать процесс банкротства подумайте о последствиях, оцените все нюансы, которые могут иметь для вас негативные факторы;

Обратите внимание на возможность выкупа долговых обязательств у коллекторов.

Читайте также:  Кредит в сбербанке: основные виды и условия пользования

Нередко, кредиты, которые считаются безнадежными можно выкупить с весьма значительной скидкой – без дополнительных штрафов и санкций.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-1107

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности.

По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными.

Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.

Сроки исковой давности по кредиту

У каждого заемщика есть один единственный способ избавиться от банка, даже если долг еще не погашен – дождаться истечения срока исковой давности по кредиту.

О такой возможности знают многие, поэтому часть неблагонадежных заемщиков просто ставит перед собой цель скрываться от банка и коллекторов три года, а затем со спокойной душой жить дальше.

Главный из них – отсутствие четкой формулировки, определяющей начало периода отсчета этих трех лет. Единой позиции нет ни у юристов и адвокатов, ни у судов.

Нередки случаи, когда в одной и той же ситуации решения разными судами выносились также разные.

Откуда считаем?

Наверняка можно говорить лишь о том, что срок исковой давности не отсчитывается от даты оформления кредита, хотя клиенты часто считают именно от неё.

Логика их ясна, ведь фактически клиент становится должником как раз в момент подписания договора, а не позже. Но если думать логически и дальше, то тогда каждый кредит можно было бы не платить через три года.

Предупреждение!

В таком случае банки просто не давали бы займы на такой срок, а ипотека и вовсе исчезла бы как вид.

Итак, на практике большинство судов берут за отправную точку дату последнего платежа по кредиту.

То есть, если клиент оформил кредит в 2014 году, а заплатил по нему последний раз в 2015, то истечение срока исковой давности наступит в 2018 году. Истечение самого кредитного договора роли играть при этом не будет.

Некоторые суды могут преподнести неприятный сюрприз и трактовать закон по-другому. Например, начинать отсчет с момента истечения срока договора. Допустим, в вышеуказанном примере срок действия договора кончается в 2019 году.

Для кредитных карт и вовсе невозможно определить дату окончания действия договора, поскольку её просто нет.

Пресечение течения срока давности

Если клиент в течение трех лет делал какие-либо попытки уладить вопрос «по-хорошему», то это может сыграть с ним самим злую шутку.

Факт переговоров с банком о реструктуризации может стать причиной обнуления течения срока исковой давности. Для этого кредитору достаточно будет лишь предоставить суду письмо от клиента с соответствующим прошением.

Совет!

Если банк пойдет на уступки и реструктурирует долг, то срок исковой давности гарантировано будет пресечен.

Совет

А вот передача долга коллекторам ничего не меняет. Коллекторы с точки зрения закона имеют весьма поверхностное отношение как к клиенту, так и к банку.

Полномочий у них нет, поэтому и единственная для них возможность получить деньги с клиента – запугать.

Если заемщик не знаком с законами, которые регулируют отношения между ним и банком, то он может пойти на поводу у коллекторов. В остальных случаях остаются такие агентства ни с чем.

Срок давности истек. Что дальше?

Наивно было бы полагать, что банк просто так отдаст свои деньги. Конечно, он этого не сделает, но требовать средства ему станет гораздо сложнее.

Формально банк может напоминать о непогашенном долге бесконечно долго, поскольку запретить это делать никто не имеет права.

Истечение срока исковой давности почти гарантировано поможет клиенту выиграть суд, если до этого дойдет дело. Успокоить банк такое истечение не сможет, но у любой проблемы есть решение.

Внимание!

Чтобы избавиться от финансовой организации, которая постоянно напоминает о долге, нужно отозвать разрешение на обработку персональных данных. Эту бумагу всегда подписывает клиент при оформлении кредита.

Если быть более точным, подписывает он её еще до оформления кредита, поскольку банк не может начать рассматривать заявку без такой подписи.

Если клиент посчитает нужным отозвать свое разрешение, то кредитор перестанет иметь право использовать полученные данные. Конечно, они у него останутся, но даже прислать СМС с рекламным содержанием он уже не сможет.

Все, что нужно сделать клиенту — явиться в любое отделение банка и написать там соответствующее заявление. В течение определенного срока организация его примет и перестанет тревожить уже бывшего клиента.

Источник: https://ipotekapro.com/kredity/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditnoy-zadolzhennosti.html

Что будет, если не платить ипотеку?

Если нечем платить ипотеку, по кредиту возникает просроченная задолженность. Банк сразу начисляет на нее штрафные проценты, взимает неустойку, а также пытается связаться с клиентом, чтобы выяснить причину неуплаты.

Если переговоры не состоялись или не помогли найти решение, банк обращается в суд. По итогам разбирательства инициируется реализация ипотечной квартиры и принимаются меры к принудительному выселению проживающих. Однако на практике до этой меры дело доходит не всегда.

У заемщика есть возможность договориться с кредитором.

Последствия длительных неплатежей по ипотеке

При возникновении просроченной задолженности по ипотечному кредиту первые последствия начинаются уже на следующий день (неустойка и другие штрафные санкции). Если ничего не предпринимать длительное время, от 1 мес до 3-х, в перспективе банк подает в суд по ипотеке, после чего по квартире проводятся торги, а жильцы выселяются из нее в порядке исполнительного производства.

Важно!

Длительные просрочки по займам влияют на кредитный рейтинг заемщика. В последствии человеку взять кредит будет либо совсем не возможно, либо на невыгодных для себя условиях. Информация о клиентах-должниках поступает в бюро кредитных историй и хранится там длительное время. У клиента банка есть возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро.

Итак, в случае прекращения заемщиком оплаты за ипотечное жилье:

  • банк в первую очередь начисляет повышенные проценты на просроченную задолженность и единовременную неустойку;
  • обращается в суд с просьбой расторжения договора ипотеки и взыскания имущества;
  • также суд по ходатайству банка налагает арест на ипотечное жилье до момента завершения дела по существу;
  • часто банк и после обращения в суд пытается урегулировать ситуацию и договориться с должником. Законом это не запрещено;
  • судебное разбирательство исходя из сложности дела, большой загруженности судов и прочих юридических формальностей может длиться до года. За этот срок у неплательщика еще есть время решить свои финансовые проблемы, тем самым может появиться шанс погасить просрочку и придти к мировому соглашению непосредственно в процессе суда. Но, как правило, долги по ипотеке начинают расти как “снежный ком” и возврат задолженности становится маловероятным;
  • после судебного разбирательства заложенная квартира или другая ипотечная недвижимость реализуется в ходе торгов с большим дисконтом, и вырученные средства перечисляются в банк в качестве компенсации оставшейся задолженности по ипотеке (иногда этих средств бывает не достаточно для окончательного погашения всего долга). Одновременно происходит выселение из ипотечной квартиры.

Пути решения проблемы

При возникновении трудностей необходимо постоянно поддерживать контакт с банком, пытаясь найти оптимальное решение проблемы. Игнорирование звонков и уклонение от общения ничем не помогут, поскольку суд как правило встает на сторону банка и выносит решение в его пользу.

Рефинансирование или реструктуризация долга

Наиболее очевидный вариант – договориться с банком об изменении условий ипотечного кредита, т.е. о процедуре реструктуризации задолженности. Ее суть состоит в следующем:

  1. Увеличивается общий срок ипотеки.
  2. Благодаря этому уменьшается ежемесячный платеж.
  3. Появляется возможность временно приостановить выплаты (на несколько месяцев).
  4. Банк снижает процентную ставку по ипотеке (это бывает крайне редко).
  5. Банк изменяет валюту кредита, пересчитывая сумму по более выгодному курсу (для валютной ипотеки).

Если не удается задействовать реструктуризацию, можно воспользоваться рефинансированием, т.е. обратиться в другой банк для получения кредита на более выгодных условиях. Тогда новый заем полностью гасит старый, и появляется возможность выплачивать долг в более комфортном режиме (но такое возможно в случае отсутствия просрочек).

Применение страховки

Получить страховку по ипотеке желательно еще в момент оформления кредита.

Если страховка предусматривает возмещение на случай потери работы или трудоспособности, необходимо обратиться в компанию и предъявить документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Это единственный способ законно освободиться от финансовых обязательств по ипотеке, поскольку компенсацию банку переводит именно страховая компания.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

На сегодняшний день действует специальная программа государственной помощи по ипотеке. Она адресована тем гражданам, у которых при выплате кредита возникли серьезные финансовые проблемы. Суть госпрограммы помощи ипотечным заемщикам состоит в 2 моментах:

  1. Существующий долг подлежит реструктуризации для облегчения кредитного бремени. При этом новая процентная ставка должна составить не более 11,5% годовых.
  2. Государство компенсирует до 30% от оставшегося долга по ипотеке.

Помощь предоставляется только при соблюдении нескольких условий:

  1. Максимальная сумма оставшейся задолженности 1,5 млн. руб.
  2. Жилье должно быть единственным у семьи.
  3. Площадь квартиры не должна превышать: 45 м2 для 1-комнатной, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.

Для участия в этой программе необходимо обратиться в свой банк, написать соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие трудное финансовое положение:

  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские справки;
  • свидетельство о смерти и т.п.

Банк рассматривает обращение и принимает решение в течение нескольких рабочих дней. Если заявка одобрена, начинается реструктуризация долга. Кредит на новых условиях можно получить только в тех банках, которые участвуют в программе. Например, можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Ипотечные каникулы и другие изменения в законодательстве 2019

Наряду с описанными мерами помощи в 2019 году предполагается принятие нескольких законов, которые должны облегчить положение ипотечных заемщиков:

  1. Если гражданин не смог платить ипотеку, он сможет взять отсрочку в банке на период до 6 месяцев. В это время по ипотеке не нужно вносить никаких платежей. Однако каникулы можно взять только 1 раз и только на 1 объект недвижимости. Точные критерии предоставления права рассрочки пока не известны – закон находится на стадии разработки.
  2. Согласно другому законопроекту судебные приставы будут обязаны сразу прекращать исполнительное производство по ипотеке (а также закрывать ранее открытые дела), если кредитор получает сумму страхового возмещения.
  3. Предусматривается отмена исполнительского сбора, если заемщик воспользовался реструктуризацией ипотеки в рамках описанной программы государственной помощи.
  4. Для остальных должников сумма сбора будет зафиксирована на уровне 7% от оставшейся задолженности – увеличивать этот процент теперь будет нельзя.

Таким образом, ипотечные заемщики могут рассчитывать на переговоры с банком и заключение нового договора, а в ряде случаев – и на государственную поддержку. В ближайшем будущем меры защиты будут усилены, что связано с кредитными каникулами и изменению порядка проведения исполнительного производства. Поэтому найти решение даже в довольно сложной ситуации становится проще.

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/chto-budet-esli-ne-platit-ipoteku

Ссылка на основную публикацию