Военная ипотека: на каких условиях можно получить квартиру от государства

Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Обратите внимание

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.

Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб. Также будет доступен возврат процентов по ипотечному кредиту.

Военная ипотека судебная практика.

Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.

Важно

В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.

При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.

Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.

Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.

Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

  1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
  2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
  3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
  4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
  5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
  6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
  7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
  8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно по ссылке. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Читайте также:  Как сохранить фото из инстаграма: 6 способов с подробной инструкцией

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Условия предоставления средств субсидии по программе «военная ипотека»

Программа «Военная ипотека» призвана полностью удовлетворить нужды военнослужащих РФ в жилье. Если раньше получить квартиру можно было только по истечении 20 лет с момента поступления на службу, то сегодня уже через три года можно внести первоначальный взнос по кредиту и купить приглянувшуюся квартиру.

Преимуществом является и свобода выбора жилья — купить его можно в «готовом» доме или принять участие в долевом строительстве.

Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.

Суть программы

Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.

Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.

Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.

Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.

Действовавшая до этого времени схема позволяла военному переехать в новую квартиру лишь спустя 20 лет службы.

Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.

Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.

Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.

Совет

Погашение банковского кредита происходит с личного счета военнослужащего, то есть, средствами государственной помощи.

Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:

  • на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
  • на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
  • страхование жизни и имущества;
  • оценка недвижимости независимым экспертом.

Кто может стать участником программы?

Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.

Автоматически участниками НИС становятся:

  • офицеры;
  • прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.

Добровольно принять участие в накоплениях по программе «Военная ипотека» могут:

  • офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;
  • выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
  • старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
  • мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.

Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.

Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.

Условия предоставления средств госпомощи

Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:

  • стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
  • военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
  • кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
  • банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
  • ипотека предоставляется минимум на три года.

Важно правильно выбрать банковское учреждение.

Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.

В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.

Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.

Если военный покидает ряды ВС РФ, кредит он оплачивает самостоятельно.

Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.

В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.

Нововведение 2015 года в условиях «военной ипотеки» – единовременная денежная выплата (ЕДВ). Она предоставляет право на быстрое получение субсидии при соблюдении таких условий:

  • общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
  • уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.

Подача рапорта о внесении в список накопительно-ипотечной системы

В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.

Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.

Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.

Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:

  • рапорт;
  • паспорт (его копия);
  • копия контракта на прохождение службы.

Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:

  1. Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
  2. Паспортные данные заявителя.
  3. Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
  4. Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
  5. Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
  6. Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
  7. Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
  8. Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
  9. Дата, подпись.

После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.

После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.

Обратите внимание

Уже с ним военный вправе оформить накопительный счет для дальнейшего перечисления на него государственных средств.

При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.

Образец рапорта о вступлении военнослужащего в НИС можно скачать здесь.

Срок ожидания права на ипотеку

Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.

Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:

  • оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;
  • свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
  • на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;

После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.

Если же военный не отслужил установленный срок в 20 лет и был уволен, оставшаяся часть кредита погашается им за счет собственных средств.

Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.

В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.

При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.

Видео: Схема покупки квартиры по военной ипотеке

В видеосюжете рассказывается, какие варианты приобретения жилья по программе «военная ипотека» существуют на сегодняшний день. Дается подробная инструкция по выбору и покупке интересуемой недвижимости военнослужащими.

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/voennaya-ipoteka/usloviya-predostavleniya.html

Материальная помощь государства: кому положена военная ипотека на жилье, кто имеет на нее право и как стать участником программы?

Предоставление военной ипотеки регламентируется ФЗ № 117. Согласно этому нормативному акту военнослужащие получают реальную возможность улучшить свои жилищные условия.

Достаточно выполнять требования НИС, чтобы получить материальную помощь для приобретения недвижимости. В статье мы поговорим о том, кто имеет право на военную ипотеку и каковы условия для участия в данной программе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Кому положена военная ипотека на жилье?

Итак, на кого распространяется военная ипотека? В список участников военной ипотеки входят заключившие контракт после 1 января 2005 года:

  1. Мичманы и прапорщики.
  2. Офицеры запаса.
  3. Военнослужащие, получившие офицерское звание после 2008 года.
  4. Участники накопительно-ипотечной системы, которые после увольнения из армии работают в федеральных органах власти.

Таким образом, право на военную ипотеку имеют вышеупомянутые граждане. Далее о том, кто может взять военную ипотеку, а именно при соблюдении каких критерий военнослужащий имеет право на участие в данной программе.

Кто может получить военную ипотеку?

Для военнослужащих участие в НИС не является обязательной процедурой, но они имеют право на материальную помощь по программе:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт после 2005 года.
  2. Те лица, которые служат меньше 3 лет, но в период с 2005 по 2008 год получили офицерское звание.

С тем, кому предоставляется военная ипотека мы разобрались, теперь давайте поговорим о тех, кто не имеет права на получение материальной помощи.

Кто имеет право на военную ипотеку смотрите на видео:

Кто не имеет права?

На получение материальной помощи от государства на покупку жилья не имеют права военнослужащие, которые не указаны в перечне.

Кроме этого, заемщик обязан быть участником накопительно-ипотечной системы не менее 3 лет. Раньше этого срока использовать средства для приобретения дома или квартиры нельзя.

Кому дают военную ипотеку? Военнослужащим, которые участвуют в НИС — это обязательное требование. Банки, которые участвуют в этой программе, не устанавливают дополнительных условий для заемщиков, берущих военную ипотеку.

Важно

Это можно увидеть на примере Сбербанка, который, помимо участия в НИС и службы в армии, установил для заемщиков возрастные рамки.

Военнослужащему, участвующему в военной ипотеке, не должно быть меньше 21 года и больше 45 лет.

Банки отказывают военнослужащим в оформлении ипотеки крайне редко и причины этого могут заключаться в следующем:

  1. Предоставление заемщиком неверных сведений.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Несоответствие выбранной заемщиком недвижимости.
Читайте также:  Открыть расчетный счет для ип: условия и тарифы в топ-5 банках

Последний пункт важен потому, что банки предусматривают все риски, поэтому жилье должно быть ликвидным. Ведь офицер может уволиться, а значит, будет вынужден платить ипотеку самостоятельно.

Тем не менее, подтверждения платежеспособности клиента кредитные учреждения не требуют, так как по факту ипотеку погашает государство. Помимо этого, существуют правила, которые участнику НИС необходимо придерживаться для получения займа:

  1. Запрещено приобретать недвижимость у близких родственников. Это нужно, чтобы не было подозрений в осуществлении мнимой сделки.
  2. Нельзя купить жилье, находящееся в аварийном состоянии, комнату в общежитии или коммунальной квартире.
  3. Для приобретения квартиры в новостройке у застройщика должна быть соответствующая аккредитация.

Условия получения военной ипотеки узнаете из видеоматериала:

Заемщик со временем перестает соответствовать требованиям

Нередко, военнослужащих мучает вопрос: «Дадут ли военную ипотеку, если уволили со службы?».

Пока заемщик служит в армии, у него не возникает проблем с военной ипотекой. А вот увольнение нередко приводит к различным неприятным последствиям.

Многое зависит и от причины увольнения. К примеру, если офицер был уволен на основании уважительной причины, то государство предоставляет ему льготы для выплаты ипотеки.

На них могут рассчитывать военнослужащие, которые прекратили военную карьеру:

  • в связи с семейными обстоятельствами;
  • по сокращению штатов;
  • из-за состояния здоровья;
  • при достижении конкретного возраста.

Важным условием для погашения ипотеки с помощью государственных льгот является выслуга лет.

К примеру, если стаж службы менее 10 лет, то офицер обязуется не только выплатить ипотеку из собственных средств, но и вернуть уже выплаченную сумму государству.

Это происходит и в том случае, если военнослужащий был уволен в связи с невыполнением условий контракта или по собственному желанию.

Оформляя военную ипотеку, следует понимать, что это долгосрочный проект. И следует предусмотреть все риски, включая и возможное увольнение со службы.

Несмотря на некоторые сложности, которые включает военная ипотека, это самый удобный способ приобретения жилья. Ведь без помощи государства мало кто может купить квартиру за личные средства, особенно, если учесть постоянно повышение цен на недвижимость. Надеемся, что наша статья помогла вам найти ответ на вопрос: «Кто имеет право получить военную ипотеку?».

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/voennaya/komu-polojena.html

Военная ипотека: на каких условиях можно получить квартиру от государства

Автор: Юлия Чистякова

08 января 2019 в 19:04

Здравствуйте, друзья!

Тема ипотечного кредитования уже не раз поднималась в нашем блоге. Повышенный интерес вызывают программы с государственным участием. Одной из таких является военная ипотека. Рассмотрим, что это такое, условия участия и порядок приобретения займа, а также кредитные программы, которые предлагают банки.

Суть и механизм госпрограммы помощи военнослужащим

Специально для военнослужащих была разработана накопительная ипотечная система (НИС). Официальный сайт ФГКУ “Росвоенипотека” содержит все о том, как работает военная ипотека, кто может взять кредит и в каком размере.

Суть программы в следующем:

  1. Любой военный после начала своей службы в вооруженных силах РФ может написать соответствующий рапорт о включении его в НИС.
  2. На каждого участника открывается индивидуальный счет, на котором в течение минимум 3-х лет копятся деньги за счет перечислений средств из федерального бюджета и дохода от инвестирования.
  3. Через 3 или более лет участник НИС имеет право получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома с земельным участком. Жилье может быть как на первичном, так и на вторичном рынке.
  4. Погашение займа осуществляется за счет государства до достижения 45-летнего возраста военнослужащего.

Рассмотрим более подробно условия, которые оговорены в законе о НИС для военнослужащих № 117-ФЗ.

Кому положена ипотека:

  • офицерам, служащим по контракту или окончившим военные образовательные учреждения;
  • прапорщикам и мичманам, которые минимум 3 года служат по контракту;
  • военнослужащим с младшими воинскими званиями, которые заключили в добровольном порядке второй контракт.

Ежегодный взнос государства на накопительный счет военнослужащего за 11 лет вырос более чем в 3 раза и сегодня составляет 268 465,6 руб. Эти деньги не просто лежат на счете, а инвестируются в безрисковые инструменты и приносят дополнительный доход. Через 3 года или позднее, как посчитаете нужным, вы можете воспользоваться накоплениями для первоначального взноса за жилье.

Оставшуюся сумму придется получить в виде ипотечного займа на льготных условиях или использовать собственные средства. Об условиях предоставления ипотеки в банках мы поговорим чуть позже.

На графике ниже представлена информация за 10 лет работы программы. Вы видите, что в структуре покупки жилья постепенно растет доля накопленных на счете военнослужащего средств и снижается доля заемного капитала. А вот личные накопления примерно остаются на одном уровне.

При досрочном увольнении придется выплатить оставшуюся сумму займа. Но это не касается уволенных по состоянию здоровья.

Приобретение недвижимости за счет льготного кредита

Рассмотрим порядок покупки недвижимости военнослужащими на льготных условиях. Напомню, что объектами приобретения могут быть:

  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке;
  • дом с земельным участком, таунхаус;
  • комната.

Алгоритм приобретения жилья на первичном рынке

Чтобы взять за счет военной ипотеки квартиру в новостройке, надо пройти следующие этапы:

  1. Стать участником НИС и минимум через 3 года получить свидетельство, которое дает право воспользоваться накопленными на счете деньгами.
  2. Выбрать банк, работающий по программе военной ипотеки. Условия отличаются, поэтому внимательно изучите на официальных сайтах информацию. На каждом из них есть калькулятор, который поможет рассчитать параметры кредита.
  3. Выбрать застройщика, который аккредитован банком, и заключить с ним предварительный договор участия в долевом строительстве.
  4. Подготовить документы по списку, полученному в банке, и ожидать вынесения решения о выдаче займа.
  5. Оформить и подписать остальные документы, согласовать их с Росвоенипотекой.
  6. Заключить уже основной договор о долевом участии между застройщиком и военным. Зарегистрировать его в Росреестре. Оформить договор залога строящегося объекта недвижимости в пользу банка и РФ.
  7. Дождаться ввода дома в эксплуатацию и получить право собственности.

Процедура оформления документов занимает больше времени по сравнению с обычным ипотечным займом. Это связано с тем, что заинтересованными сторонами выступают банк, Росвоенипотека, застройщик и заемщик. Документы тщательно проверяют, ведь расходуются средства федерального бюджета.

Алгоритм приобретения жилья на вторичном рынке

Порядок получения кредита мало чем отличается от вышеописанного. Вместо застройщика вы заключаете предварительный договор купли-продажи с продавцом.

В качестве обязательного этапа проводится оценка рыночной стоимости объекта. Нюансы оформления займа на вторичку могут быть связаны с требованиями продавца. Например, об авансе. Росвоенипотека и банк это не приветствуют, потому что отказ от кредита не вернет потраченных на задаток денег.

Совет

Не каждый продавец согласится работать с военной ипотекой. Деньги в полном объеме ему будут перечислены только тогда, когда будет получен документ о регистрации права собственности на квартиру в пользу покупателя.

Банки могут выдвигать свои требования к квартирам на вторичном рынке и к их владельцам. Например, наличие железобетонного или кирпичного фундамента, собственной кухни, ванной и туалета, исправная работа коммуникаций, отсутствие в списке на снос и т. д. Такие требования иногда осложняют поиск подходящего варианта.

Ипотечные программы банков для военнослужащих

По данным Росвоенипотеки во 2 квартале 2018 года лидерами в выдаче ипотечных займов военным являются 8 банков. Рассмотрим их условия.

Банк Ставка и срок Максимальная сумма кредита Первоначальный взнос Объект
Сбербанк 9,5 % на 20 лет 2,398 млн. руб. От 15 % Готовые объекты: квартиры, комнаты, дома или таунхаусы
ВТБ 9,3 % на 20 лет 2,435 млн.руб. От 15 % Объект в новостройке или на вторичном рынке
Газпромбанк 9,5 % на 20 лет 2,486 млн. руб. От 20 % Квартира в новостройке или на вторичном рынке
Связь-Банк 9,95 % на 20 лет 2,326 млн. руб. От 20 % Готовые объекты: квартиры, комнаты, дома или таунхаусы, а также квартиры в новостройке
Банк Зенит 11,5 % на 20 лет 2,8 млн. руб. От 20 % Готовый объект и квартира в новостройке
Абсолют 9,5 % на 20 лет 2,9125 млн. руб. От 20 % Объект на первичном и вторичном рынках
ОАО АБ Россия 9 % на 20 лет 2,498 млн. руб. От 10 % на готовое жилье и от 20 % на строящееся
РНКБ 9,5 % на 20 лет 2,399 млн. руб. От 10 % на квартиры первичного и вторичного рынков, от 30 % на покупку жилого дома

Как видите, условия изменяются только по ставке и первоначальному взносу. Незначительные колебания есть в максимальной сумме займа.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Приобретение жилья за счет государства – это всегда плюс и очень большой. Но есть и другие:

  1. Вы можете участвовать в программе, даже если не нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Например, вы или супруг/супруга имеете в собственности квартиру/дом. Никто не запрещает. Покупайте по ипотеке и сдавайте в аренду для пассивного дохода.
  2. Не обязательно покупать жилье в регионе несения службы. Это можно сделать где угодно, хоть в столице. Главное, чтобы денег хватило.
  3. Не все об этом думают, но я обращаю ваше внимание на интересное преимущество. Если часть денег на покупку вы вкладываете своих, то имеете право вернуть от государства налог 13 % и часть уплаченных процентов по ипотечному кредиту.
  4. Банки не проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю.
  5. Условия по военной ипотеке лояльнее, чем по обычным кредитам.

Есть и минусы, но они для меня, например, перекрываются плюсами полностью:

  1. Длительные сроки оформления и согласования документов. Процедура может занять несколько месяцев.
  2. Ограничение в максимальной сумме.
  3. Ограничение в возрасте военнослужащего, до 45 лет вы должны погасить кредит.
  4. При увольнении без уважительной причины придется вернуть бюджетные средства.

Заключение

Я знаю людей, которые за то, чтобы получить субсидию в 100 руб. на оплату коммунальных услуг, собирают комплект документов и подают его в госорганы 2 раза в год. А здесь мы ведем речь о практически полном финансировании приобретения жилья со стороны государства. Так о каких сложностях вообще можно вести речь?

Ноги в руки и вперед, пока эта программа еще действует. Размер максимальной суммы снизили, ежегодную индексацию уже прекращали. Что будет дальше, никто не знает. Воспользуйтесь сегодня льготами по максимуму и живите счастливо.

(1

Источник: https://iklife.ru/finansy/voennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya.html

Квартира по военной ипотеке – схема действий при покупке + опыт

Как купить квартиру военным в новостройках и на вторичном рынке? Каковы условия покупки и продажи квартиры по военной ипотеке? Кто поможет в получении и оформлении ипотечного кредита?

Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.

Читайте также:  Заработок на комментариях: лучшие сайты и как на них заработать

Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, приступим!

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа.

Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги.

К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Система работает достаточно просто:

  • на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
  • спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
  • через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.

Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Обратите внимание

Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно.

Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:

  • погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
  • приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
  • на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
  • максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
  • военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
  • наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.

Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему.

Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют:

  1. Мичманы и прапорщики

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kupit-kvartiru-po-voennoj-ipoteke.html

Покупка квартиры по военной ипотеке: особенности, порядок действий

Последние изменения: январь, 2019 года

Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее. Требования и процедуры остались практически неизменными. Разница – в увеличенном размере годового накопительного взноса (260 тыс. рублей) и в изменившихся по условиям банковских продуктах, параметры которых стали и разнообразнее, и выгоднее.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).

Единая схема действий (механизм функционирования системы):

  1. Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
  2. Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
  3. Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:
  • реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
  • продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
  1. При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.
  2. При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Порядок оформления военной ипотеки и покупки жилья

Для возможности реализовать свое право на получение военной ипотеки и приобретение жилья военнослужащий должен:

  1. Быть действующим участником НИС минимум 3 года.
  2. Подать рапорт на имя командира воинской части по месту службы для оформления Свидетельства на получение ЦЖЗ. С весны 2017 года действует новый Приказ Минобороны РФ №245, регулирующий, среди прочего, порядок подачи и рассмотрения таких рапортов. Рекомендуемая форма рапорта определена Приложением 13 к Приказу. Учитывая его содержание, предполагается, что к моменту подготовки рапорта военнослужащий определился как минимум с регионом, населенным пунктом и базовыми характеристиками приобретаемого жилья (вторичный рынок или новостройка). Эти сведения необходимо будет изложить в рапорте.
  3. Дождаться рассмотрения рапорта и оформления Свидетельства. Процедура – многоэтапный процесс передачи информации и документов по инстанциям, который может занять несколько месяцев. Пока решается вопрос с оформлением документов, время ожидания стоит потратить на анализ банковских предложений, поиск выгодного кредитного продукта и подходящего жилья. Разумно и заранее подготовить пакет документов для банка. Если процесс затянулся более чем на 6 месяцев, необходимо обращаться напрямую в Департамент Жилищного обеспечения (ДЖО) Минобороны. Сюда же адресуются все заявления, связанные с ошибками в Свидетельстве или истечением его 6-месячного срока действия.
  4. Определиться с жильем, банком, кредитным продуктом и направить в банк установленный пакет документов:
  • анкету-заявление;
  • копию Свидетельства на ЦЗЖ;
  • копию паспорта заемщика;
  • копию свидетельства о браке и письменное согласие супруга на получение кредита и приобретение жилья (для военнослужащих, состоящих в браке);
  • другие документы по требованию банка.
  1. Оформить кредитный договор с банком и сделку по приобретению жилья.

Покупка жилья на вторичном рынке

Стандартный порядок действий в этом случае следующий:

  1. оформление свидетельства ЦЖЗ;
  2. выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  3. подбор жилья на вторичном рынке, его оценка, оформление предварительного договора купли-продажи;
  4. оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку (все эти процедуры осуществляются в банке);
  5. решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  6. заключение и регистрация договора купли-продажи жилья, получение выписки из ЕГРП, свидетельствующей о праве собственности участника накопительно-ипотечной системы и наличии обременений (залога) с пользу государства и банка;
  7. предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в банк;
  8. расчеты с продавцом жилья (осуществляются банком за счет выделенных заемщику средств);
  9. предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в Росвоенипотеку;
  10. снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.

Практически по такой же схеме действий приобретаются и жилые дома с земельным участком.

Покупка жилья в новостройке

В данном случае алгоритм будет несколько иным:

  1. оформление свидетельства ЦЖЗ;
  2. выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
  3. подбор жилья и оформление предварительного договора участия в долевом строительстве (ДУДС);
  4. оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку;
  5. решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег (части цены по ДУДС) на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
  6. заключение ДУДС с застройщиком, регистрация договора и залога прав требования в пользу государства и банка;
  7. предоставление оформленных документов по сделке и залогу в банк;
  8. расчеты между банком и застройщиком за счет выделенных заемщику средств;
  9. предоставление оформленных документов по сделке, залогу и кредиту в Росвоенипотеку;
  10. после ввода объекта в эксплуатацию оформление акта приема-передачи и права собственности на жилье;
  11. предоставление документов на собственность в Росвоенипотеку;
  12. снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.

Независимо от характеристик жилья при военной ипотеке обязательно оформление договора страхования. Вопрос со страховкой решается в процессе подписания кредитного договора.

Этот момент, особенно в плане его финансовой стороны, следует учитывать при выборе банка и кредитного продукта. Обязательно страхуется залог.

Но вполне возможно, потребуется застраховать жизнь, здоровье и титул жилья (права на него).

Приобретение жилья без кредита

При достаточности средств целевого жилищного займа, в том числе с добавлением своих собственных денег, жилье можно приобрести и без привлечения банковского кредита. В этом случае из схемы просто выпадает банк и связанные с его участием процедуры. Расчеты с продавцами (застройщиками) осуществляются Росвоенипотекой, и залог оформляется только в пользу государства. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/pokupka-kvartiry-po-voennoj-ipoteke

Ссылка на основную публикацию