Овердрафт: что это такое и как грамотно им пользоваться

Что такое овердрафт по кредитной карте

Чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов, банки предлагают продукты с уникальными условиями. Нередко кредитные карты выпускаются с овердрафтом. Следует тщательно разобраться в нем, чтобы услуга приносила только пользу.

Определение овердрафта

Кредитный лимит – эта та возобновляемая сумма, которую банк предоставляет на распоряжение владельцу карты. Если он составляет 50 000 руб., значит, получить лишнее невозможно. В дальнейшем заемщик обязан возвратить взятые средства. Но овердрафт позволяет получить некоторую сумму сверх установленного лимита.

Схожести и различия

На первый взгляд, кажется, что овердрафт мало чем отличается от обычного кредита, ведь принцип их действия довольно схож. Но у первого все же есть особенности, которые отличают его от стандартных банковских продуктов.

  1. Размер. Сумма определяется индивидуально для каждого клиента и зависит она от нескольких показателей. Обычно, его лимит не превышает ежемесячные расходы владельца по карте.
  2. Процентная ставка. Она гораздо выше, чем по кредитке.
  3. Срок погашения. От нескольких дней до 1 месяца (в редких исключениях – до 90 дней).
  4. Оплата. Если кредитную карту необходимо оплачивать в течение нескольких месяцев (если делать это минимальными обязательными платежами), то овердрафт нужно погашать одним взносом.

В остальном, продукты довольно похожи. Человек в первом и втором случае берет денежные средства у банка в долг, которые он обязуется вернуть до окончания периода с начисленными процентами.

Преимущества овердрафта

  1. Заемщик уверен в своей финансовой стабильности. Он знает, что в любой момент у него есть возможность получить деньги, которыми он в праве воспользоваться.
  2. Услуга дается до окончания срока действия кредитки.

  3. Получить заем сверх лимита можно несколько раз, его количество не ограничено. Следует только погасить предыдущий, чтобы овердрафт был вновь доступен.
  4. Не надо отчитываться перед банком за потраченные деньги.

Минусы

  1. У человека появляется соблазн приобрести то, что ему не нужно. Следует ограничивать свои траты и внимательно следить за расходами.
  2. Большой процент. Зачастую, он достигает до 60% годовых. Придется вернуть долг с огромной переплатой.

    Обусловлено это коротким платежным периодом, но лучше оплатить заем как можно быстрее.

  3. Короткий срок оплаты. Если деньги не будут возвращены вовремя, кредитор начислит пенни и штраф.

    Пользуясь овердрафтом, владельцу необходимо быть уверенным в том, что он сможет вскоре найти нужную сумму.

Как получить?

Ранее, услуга предоставлялась только юридическим лицам, но с каждым годом его популярность росла. Он стал доступен для обычных клиентов сравнительно недавно, поэтому редкий банк первоначально предлагает карту с уже подключенным (техническим) овердрафтом.

Если человек желает продукт с этим тарифом, он должен на данный момент являться держателем карты. Через несколько месяцев использования, можно подать заявку на его предоставление.

Человеку необходимо соответствовать следующим условиям (стандартные требования, могут варьироваться в зависимости от организации):

  • Наличие места работы (не менее 3 месяцев);
  • 25% ежемесячного дохода не должен быть меньше минимального обязательного платежа;
  • отсутствие просроченных задолженностей по другим кредитам;
  • отсутствие просроченных задолженностей по нынешней кредитной карте;
  • регулярное использование продукта.

Если заемщик подходит, то ему следует обратиться в банк (непосредственно в отделение или позвонить на горячую линию). Добросовестным клиентам уже доступны выгодные условия, и овердрафт часто входит в их число. Либо нужно оставить заявку и повторно предоставить свои документы (паспорт, водительское удостоверение, копию трудовой книжки/договора и т.д.).

Советы

  1. Внимательно ознакомьтесь с тарифами, которые одобрил кредитор (размер, срок погашения и процентную ставку). Знания о таких вещах поможет контролировать ваши платежи.
  2. Старайтесь не снимать денежные средства в банкоматах, ведь за эту услугу взимается дополнительная комиссия. По этой же причине помните про ежегодную оплату кредитки.

    Следите, чтобы к сроку оплаты у вас было достаточно средств на счете.

  3. Относитесь к овердрафту, как к дополнительной страховке от возможных экстренных ситуаций. Не пользуйтесь им ради прихоти.

Соблюдая эти правила, клиент сможет сохранить свою финансовую стабильность и не попасть в долговую яму.

Овердрафт – это доступная услуга, которая может стать весьма полезной, при правильном с ней обращении.

Источник: http://100i1kredit.ru/kreditnaya-karta/chto-takoe-overdraft-po-kreditnoj-karte.html

Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте

Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют пластиковые карты, на которые они получают свою заработную плату. Соответственно, пользоваться денежными средствами они могут только в рамках своей заработной платы. Простыми словами дебетовая зарплатная карта позволяет своему пользователю распоряжаться только самостоятельно зачисленными не нее средствами без кредитного лимита.

Но далеко не все владельцы зарплатной карты знают, что все же возможность использовать заемные средства у них имеется, этот вид кредита называется овердрафт. Ответим на актуальный вопрос, что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте, как его подключить, условия обслуживания, и все нюансы использования.

Что такое овердрафт

Овердрафт – это вид кредита, который позволяет владельцам дебетовых или зарплатных карт уходить в минус. Если говорить простыми словами, то при подключении данной услуги пользователи имеют возможность тратить со своей карты средства в большем размере, чем на ней имеется.

Например, если при оплате товаров или услуг собственных средств на карте будет недостаточно, то транзакция пройдет успешно, а часть недостающих средств добавит банк.

Отдаленно овердрафт может напомнить кредитный лимит, но это не так, не стоит путать два разных понятия. Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, то есть по мере возврата средств вы можете пользоваться займом снова.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, плата за его использование взимается единовременно с учетом процентов при следующем зачисление средств на карту.

Что значит овердрафтная зарплатная карта Сбербанка? По сути, это обычная карта клиента, выданная ему в рамках зарплатного проекта, но ее особенность заключается в том, что она сочетает в себе дебетовую карту и кредитную, только пользоваться кредитными средствами можно с того момента, как заканчиваются собственные зачисления.

Обратите внимание

Но овердрафт имеет также свой лимит, определенный банком индивидуально.

Обратите внимание, что овердрафт имеет свой лимит, установленный банком для каждого клиента индивидуально, а за его использование взимается вознаграждение в виде годовой процентной ставки.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта позволяет владельцам зарплатного пластика совершать расчетные операции при отсутствии доступных собственных средств на счету. То есть, можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и снимать наличные в банкоматах.

Услуга доступна для карт платежных систем Виза и Mastercard, классических, золотых или платиновых. Какие особенности имеет овердрафт:

  1. Проценты на сверхрасход начисляются со следующего дня, после пользования заемными средствами.
  2. Срок погашения задолженности ограничен, то есть плата за пользование займом с учетом процентов взимается при зачислении заработной платы в полном объеме.
  3. Рассрочка за пользование займом не предоставляется, в случае неоплаты овердрафта предусмотрены штрафные санкции.

Какой размер овердрафта действует для конкретного клиента, рассчитать практически невозможно. Все условия обслуживания кредиты рассчитываются индивидуально, в основном, размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных зачислений заемщика и составляет от 40 до 100% и более.

Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она устанавливается на уровне 20% в год, при нарушении условий договора действуют другая ставка в размере 40% от размера задолженности.

Кстати, наверняка, каждому из нас приходилось слышать про технический овердрафт по дебетовым картам, за его использование предусмотрен оплата в размере 40% в год от сверхрасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет. В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

Далее вам определят:

  • размер овердрафта;
  • срок пользования заемными средствами;
  • процентную ставку;
  • размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Самостоятельно рассчитать проценты за пользование заемными средствами практически невозможно, расчеты производятся автоматически системой банка.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк.

Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют. Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор.

Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента.

Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель.

Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Важно

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется.

Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными.

Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год.

Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант.

А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно.

Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Источник: http://pokemonworld.ru/kredit-ne-plachu/chto-takoe-overdraft-v-sberbanke-na-zarplatnoj-karte

Овердрафт: что это и как им пользоваться правильно

Бывают кредиты, а бывает овердрафт, он проще и для других ситуаций. Овердрафт — это кредит, который банк дает клиентам без бумаг и поручителей. Овердрафт выручает, если нужно срочно оплатить товар или аренду, а денег на счете нет. Но им тоже нужно уметь пользоваться, чтобы не уйти в глубокую задолженность.

Овердрафт для бизнеса выдают многие банки. Мы будем рассказывать на примере Модульбанка, потому что знаем его лучше всего.

Что такое овердрафт

Овердрафт — деньги банка, которые можно быстро одолжить под проценты. Банк не дает эти деньги в руки и их нет на счете, но клиент может уходить в минус по счету, а потом возвращать долг. Это и есть овердрафт.

Обычно банк подключает овердрафт только проверенным клиентам: тем, кто давно пользуется счетом и платит налоги. Банк видит обороты по счету и решает, на какую сумму клиент может уходить в минус.

Для банка овердрафт — такой же риск, как и кредит, поэтому его получают не все. Для клиента — тоже риск, потому что овердрафт нужно вовремя выплачивать и следить за процентами. Но если всё делать правильно, овердрафт выручает на время кассового разрыва и не дает задолжать поставщикам или подрядчикам.

Ошибка 1. Взять овердрафт, чтобы дать в долг

Овердрафт можно использовать почти для всего, что нужно для бизнеса: купить товар, выдать зарплату, оплатить налоги. Другие траты овердрафта банку не нравятся. Вот, на что нельзя потратить овердрафт в Модульбанке:

давать в долг;

погашать займы, кредиты или проценты по ним;

покупать ценные бумаги;

вкладывать в уставный капитал своей или чужой компании;

оплачивать услуги банка;

переводить на другие счета в банке или в других банках. Нельзя перевести себе на накопительный счет в этом банке или на личный счет в другом банке. Можно только себе на корпоративную карту, чтобы потом уже платить с нее.

Это рискованные способы использовать овердрафт. Банк боится, что клиент даст взаймы, а заемщик не вернет деньги, сменит внешность и паспорт и улетит в Панаму. Если попытаться потратить овердрафт на что-то из запрещенного списка, банк не даст этого сделать. Он определит, на что уходят деньги овердрафта, и заблокирует перевод.

Совет

Банк боится, что клиент даст взаймы, а заемщик не вернет деньги, сменит внешность и паспорт и улетит в Панаму.

Чтобы банк не закрыл овердрафт, используйте его вот на что:

купить товар;

оплатить аренду;

выдать зарплату или командировочные;

заплатить налоги;

купить оборудование;

оплатить канцтовары, воду в офис, курьера и бензин для служебной машины.

Бывает, что десятого числа — день зарплаты в компании, а деньги будут только одиннадцатого. Чтобы не задерживать зарплату, можно взять овердрафт и вернуть через два дня.

Ошибка 2. Не выполнять условия

Банк рассчитывает сумму овердрафта для каждого клиента. Это называется лимитом — на сколько можно уходить в минус по счету.

Бывает, что банк сначала ставит лимит 500 000 рублей, а потом уменьшает, оставляет только двести или триста. Такое случается, если клиент делает то, что для банка рискованно:

у клиента сократились обороты;

он не вовремя платит налоги или платит их меньше 0,9 % от оборота;

не проводит платежи: за канцтовары, воду, курьера, оборудование — всё, что нужно для бизнеса;

банк заметил клиента на обналичивании денег и думает, что клиент участвует в посреднических схемах;

клиент работает с фирмами-однодневками;

просрочил выплаты по кредитам в других банках.

Если вы рассчитываете воспользоваться овердрафтом, а банк вдруг сократил лимит, это будет неприятной неожиданностью.

У компании открыт овердрафт с лимитом 500 000 рублей. Директор планирует купить оборудование и выдать зарплату овердрафтом, а потом уже придет оплата от клиента и погасит долг по овердрафту. На зарплату нужно 400 000 рублей, а банк сократил лимит до 300 000. На зарплату не хватает.

Увеличить сумму овердрафта помогает перевод оборотов в банк. Если у вас магазин — подключить эквайринг и получать на счет деньги от продаж или объединить счет с кассой. Так банк будет видеть все обороты компании и назначит больший лимит.

Ошибка 3.Не платить минимальный платеж

Клиент сам решает, когда погашать овердрафт: хоть за день, хоть за полгода. Но банку важно знать, что у клиента всё в порядке, и он намерен выплатить долг. Чтобы подтвердить серьезность намерений, банк просит погашать хотя бы небольшую часть — минимальный платеж.

Минимальный платеж в Модульбанке — это 10 % от долга плюс процент за использование денег. Банк рассчитывает его в первый день месяца. Если вы взяли овердрафт 16 августа, то 1 сентября банк насчитает минимальный платеж:

Потраченный овердрафт: 100 000 руб, под 19 % годовых.

Минимальный платеж — десятая часть долга: 100 000 × 10 % = 10 000 рублей.

Ежедневные проценты: 19 % ÷ 365 × 100 000 = 52,05 рубля.

Проценты за 15 дней: 52,05 × 15 = 780,75 рублей процентов.

Нужно заплатить: 10 000 + 780,75 = 10 780,75 рублей.

На оплату минимального платежа есть месяц: начислили 1 сентября, значит оплатить нужно до 29 сентября — в последний рабочий день в сентябре.

Обратите внимание

С 30 сентября банк засчитает просрочку, начнет начислять пени и повысит процент по оставшейся задолженности на 10 %. Если у клиента был овердрафт под 19 %, то после просрочки он станет под 29 %.

Но как только клиент погасит долг, прежний процент вернется.

С задолженностью по минимальному платежу есть еще одна неприятность. Если клиент не оплачивает его вовремя, банк считает это просрочкой и передает данные о кредитной истории клиента в Бюро кредитных историй. Чем дольше висит просрочка — тем хуже кредитная история.

Овердрафт удобен тем, что погашается автоматически и тратить можно до предела. Например, банк подключил клиенту овердрафт на 100 000 рублей. Клиент использовал 20 000, остался лимит 80 000 рублей. Их можно тратить. Потом клиент получает на счет 50 000 рублей. Тогда двадцать из них автоматически уходят в погашение овердрафта, а на счете остается тридцать.

Если это неудобно, и вы не хотите автоматически гасить овердрафт, откройте дополнительный счет. Тогда с одного счета вы будете пользоваться овердрафтом, а на другой — получать доход.

Ошибка 4. Платить в последний момент

С минимальным платежом лучше не тянуть до последнего. Банк начисляет его в первый день месяца, а потом есть еще целый месяц, чтобы оплатить. Банк начислил 1 сентября, значит последний день оплаты — 29 сентября. 30 сентября уже будет просрочка.

Бывает, компания ждет оплаты от клиента, которой планирует погасить овердрафт. Деньги должны прийти 29 сентября — это последний день для погашения без просрочки. Но клиент задерживает оплату или она не успевает прийти из-за межбанковского перевода, тогда долг по овердрафту просрочен. Банк засчитывает просрочку начисляет повышенные проценты и пени.

Ошибка 5. Не отвечать на звонки банка

Банк звонит клиентам только в крайнем случае. Ему самому невыгодно звонить и тратить на это время сотрудников. Но это приходится делать, если клиент сильно просрочил оплату. Если клиент не отвечает, банк подозревает, что клиент взял деньги и скрылся.

Если возникла просрочка, предупредите банк заранее и скажите, когда ожидаете деньги на счете. Тогда звонков не будет. Если забыли оплатить или не предупредили, не воспринимайте звонок слишком остро. Просто возьмите трубку и объясните ситуацию. Еще некоторое время банк вас не побеспокоит.

Если забыли оплатить или не предупредили, не воспринимайте звонок слишком остро. Просто возьмите трубку и объясните ситуацию

Если была задолженность, но клиент предупредил банк или ответил на звонки, банк восстановит лимит после оплаты долга. Но если клиент не отвечает на звонки, банк может закрыть лимит совсем.

Ошибка 6. Не оплатить обслуживание счета

Если к счету привязан овердрафт, сначала списывается плата за обслуживание счета, а потом — долг по овердрафту. Бывает, после платы за обслуживание не хватает денег погасить овердрафт или минимальный платеж.

Николай открыл счет в банке на Оптимальном тарифе. Он платит 490 рублей в месяц. Пришло время платить за обслуживание, но денег на счете пока нет.

Он потратил по овердрафту 50 000 рублей. Банк начислил проценты за 5 дней — 130 рублей. Общий долг 50 130 рублей.

На счет приходит 50 500 рублей.

Сначала списывается 490 рублей по тарифу, остается — 50 010 рублей.

Потом списываются проценты и основная сумма долга 50 130 рублей. Но денег не хватает. Остается долг по овердрафту 120 рублей.

Иногда клиенты забывают об этом, рассчитывают погасить долг полностью с процентами, а денег не хватает. В банке обслуживание списывается в последний день месяца за следующий месяц. Например, за сентябрь платеж автоматически спишется 31 августа. Минимальный платеж по овердрафту нужно заплатить в последний рабочий день месяца.

Поставьте напоминание в телефона за 3-4 дня до конца месяца проверить остаток по счету, чтобы хватило на минимальный платеж по овердрафту и обслуживание по счету.

Ошибка 7. Не следить за лимитами по овердрафту

Овердрафт можно тратить, пока не кончится весь лимит. Если есть 500 000 рублей, сначала можно потратить 100 000 рублей, потом еще 200 000. Осталось 200 000 и погасили 150 000 — всего у вас 350 000 рублей.

Путаница возникает, если банк уменьшает лимит на следующий месяц.

У Николая в августе был лимит по овердрафту — 500 000 рублей. Он потратил из него 450 000 рублей.

В сентябре лимит стал 300 000 рублей.

На счет пришло 100 000 рублей. Они уходят в оплату овердрафта, долг становится 350 000 рублей.

Важно

Николай думает, что до 500 000 рублей у него еще есть 150 000 рублей, и он может их тратить. Но это не так.

Банк уменьшил лимит, у Николая теперь только 300 000. Если он погасит 100 000 рублей, долг станет 250 000 рублей. До 300 000 рублей лимита останется 50 000 рублей, их он и может тратить.

Пока долг больше нового лимита, все поступления на счет будут уходить в оплату овердрафта. То есть деньги пришли на счет, но вы не можете заплатить из них поставщику или купить бумагу для офиса. Поэтому заведите еще один счет и дайте реквизиты своим клиента. Деньги с него автоматически не уйдут в оплату овердрафта. Вы сами решите, сколько потратить, а сколько отправить на овердрафт.

Овердрафт помогает бизнесу не задолжать поставщикам и сотрудникам, пока денег на счете недостаточно. Пользовать им просто, главное не допускать ошибки, которые мы описали. Держите еще три простых правила.

Заведите два счета. Один для поступлений, другой — для овердрафта.

Не откладывайте оплату оведрафта на последний день месяца. Клиент может вовремя не прислать деньги или платеж попадет на выходные, а у вас будет просрочка и банк начислит повышенные проценты.

Поставьте напоминание в телефон за два-три дня до конца месяца. Проверяйте, что остатка на счете хватает оплатить за обслуживание и овердрафт.

Источник: https://smartmoney.today/blogs/376-overdraft-chto-eto-i-kak-im-polzovatsja-pravilno.html

Овердрафт — что это и как пользоваться

Понятие овердрафта уже твердо вжилось в банковской сфере. У каждого из нас есть банковские карты. Практически в каждом случае нам предлагают подключить некий «овердрафт». В этой статье Вы узнаете обо всех нюансах этой услуги и уже сможете четко сделать вывод нужен он Вам или нет.

1. Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафт (от англ. «overdraft» — «перерасход») — это одна из форм предоставления кредита клиенту на его банковскую карту. Банк дает некий лимит средств на карте, который клиент автоматически может взять взаймы в случае необходимости.

Многие покупки мы совершаем безналичным путем с помощью банковских карт (чаще всего с помощью дебетовых карт). Далеко не у каждого хватает собственных средств на покупки каких-то товаров (например, бытовая техника, ювелирные изделия, путешествия).

Банки придумали такой механизм, который позволяет клиенту просто совершить покупку, а самим заработать на выданном кредите.

Овердрафт относится к особой форме краткосрочного банковского кредита. Банк предоставляет клиенту возможность тратить больше, чем есть на его карте. При этом от клиента не нужно никаких одобрений, походов в банк. Кредит выдается автоматически в случае превышения собственных средств на карте.

Совет

Овердрафт дается на покупку любого товара, поэтому является нецелевым. Подключается лишь с согласия клиента. По умолчанию эта услуга на дебетовых картах не предоставляется.

Тем, кто знаком с принципами работы кредитных карт могут найти много общего с овердрафтом. Ведь кредитки также дают возможность брать краткосрочные нецелевые займы. Правда в пользу кредиток выступает то, что они обычно дают кэшбэк за оплату картой.

Виды овердрафта

  1. Доступный (стандартные условия)
  2. Технический (неразрешенный овердрафт, который возник в случае ошибки банка, неправильного списания и т.д.

    )

  3. Зарплатный (устанавливается на зарплатные карты)
  4. Микро (небольшая сумма для залога)
  5. Залоговый (в банке можно оставить залог: недвижимость, авто)
  6. Зонтичный (предназначен для сети компаний)
  7. Беззалоговый

Из Википедии:

Первый овердрафт был выдан в 1728 году (почти 300 лет назад), когда Уильяму Хогу (William Hog) было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов больше, чем было на его счёте. Овердрафт был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого.

2. Сколько стоит услуга овердрафта

Как известно, услуги кредита стоят денег. В связи с большой конкуренцией в банковской сфере можно легко найти такие условия, которые дают грейс-период в течении которого можно брать «взаймы» у банка без процентов. Как правило, такой период составляет около 30-90 дней (в зависимости от банка).

Грейс-период дает возможность взять у банка деньги и вернуть ему столько же сколько и взяли. Это кажется максимально выгодно и удобно при условии соблюдения некоторых правил (вовремя оплачивать платеж).

Если условия грейс-периода нарушены, то Вам будут начислены все проценты за использование льготного периода, а также штраф. В этом случае выгода использования овердрафта сильно падает. Проценты по овердрафту обычно составляют 20-50%.

В целом дополнительно платить за возможность подключения овердрафта не требуется. Эта возможность дается клиенту бесплатно в случае одобрения.

3. Условия и использование овердрафта

3.1. Какой лимит овердрафта

Овердрафт не «резиновый». Он имеет строгий кредитный лимит. В зависимости от банка и его условий суммы могут быть разные. Чаще всего они привязываются к зарплате или другим поступлениям на счету. К примеру, если зарплата 50 тыс. рублей в месяц, то лимит вполне может составить 300 тыс. рублей.

Срок овердрафта чаще всего небольшой. До 12 месяцев (но может и больше).

3.2. Требования к заемщику

Рассматривая заявку на получение овердрафта банк будет ориентироваться на следующие моменты:

  • Возраст (рассматривается трудоспособный возраст)
  • Минимальный доход
  • Наличие стабильной работы
  • Чистая кредитная история

3.3. Как подключить овердрафт

Для подключения может потребоваться сходить в банк для подписания договора.

  • Заявка
  • Анкета
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Справка о доходах (2 НДФЛ)

Однако бывают и более «легкие» варианты. Например, Тинькофф может рассмотреть возможность подключения услуги без каких-то лишних походов в банк.

4. Отличие овердрафта и потребительского кредита — таблица сравнения

У обычного гражданина часто возникает желание сравнить овердрафт и обычный потребительский кредит. Давайте пробежимся по пунктам и сравним их.

Овердрафт Кредит
Срок кредитования Маленький (до 12 месяцев) Широкий диапазон (до 60 месяцев)
Сумма Маленькая Больше
Способ получения Только в момент покупки В банке
Выдача Без походов в банк Необходимо собрать документы и дождаться одобрения
Пользование Нецелевой кредит Зачастую банк интересуется на что будут потрачены средства
Проценты Чуть больше (20%-50%) Немного меньше (15%-30%)
Залог Можно без залога С залогом можно снизить процентная ставка
Страхование Не требуется Многие банки заставляют страховать жизнь
Платежи Списываются автоматически Необходимо пополнять специальный счет

5. Плюсы и минусы овердрафта

Плюсы

  • Нецелевой кредит
  • Можно пользоваться регулярно
  • Отсутствие залога и поручителей
  • Пользуетесь лишь в случае необходимости
  • Овердрафт выдается в любое время
  • Деньги выдаются на ту же карту, которой пользуетесь
  • Есть грейс-период, когда кредит становится бесплатным на какое-то время

Минусы

  • Мотивация больше тратить
  • Есть штрафы за просрочку
  • Высокие проценты по кредиту

Источник: https://vsdelke.ru/banki/overdraft.html

Маникюр за 10 минут: применяем ремувер для удаления кутикулы

К сожалению, не каждой девушке в домашних условиях удается качественно выполнить классический обрезной маникюр, да и специальный аппарат для этих целей имеется далеко не у всех.

К счастью, сфера производства косметики не стоит на месте.

И сейчас есть один более простой и безболезненный способ удалить сухую ороговевшую кожу вокруг ноготков с помощью ремувера для кутикулы – что это такое и как правильно им пользоваться, мы расскажем сегодня.

Ремувер – что это за средство

Данное средство чаще всего представляет собой гель или раствор. Активные вещества, непременно входящие в его состав, разъедают ороговевшие частички кожи, после чего их гораздо проще удалить. 

Преимущества данного продукта

Главным преимуществом использования ремувера является простота в его использовании.

Как все мы знаем, при работе с ножницами и кусачками необходимо быть очень осторожной и внимательной, чтобы не порезаться.

Прежде чем приступать к обрезному маникюру, требуется как следует потренироваться и «набить руку», овладев определенными навыками, что, безусловно, замедляет процесс качественного маникюра в домашних условиях.

Обратите внимание

Еще одним «плюсом» в использовании этого раствора является его безопасность. Если не стерилизовать инструменты для обрезного маникюра должны образом, то при повреждении кожного покрова можно запросто занести инфекцию.

И, конечно же, ремувер существенно экономит время, затраченное на маникюр в домашних условиях. Согласно многочисленным отзывам, для того чтобы удалить кутикулу девушкам требуется не более 5–10 минут, в то время как при обрезном маникюре на ту же процедуру иногда уходит 20, а то и 30 минут.

Недостатки средства

Главным существенным «минусом» использования этого продукта является то, что нанести его исключительно на кожу вокруг ногтя не всегда получается. Попадая на ногтевую пластину, гель может «разъесть» и ее, в результате чего на поверхности пластины образуются небольшие лунки и неровности.

Именно поэтому следует быть максимально аккуратной, по возможности использовать щадящие составы и наносить их правильным способом.

Противопоказания

Не рекомендуется применять продукт беременным и кормящим женщинам, так как он может вызывать аллергические реакции. То же касается тех, у кого есть непереносимость компонентов, входящих в состав продукта.

Специалисты не рекомендуют пользоваться средством слишком часто. Считается, что наносить его следует не чаще пары раз в месяц. Однако в целом этого вполне достаточно.

Не следует использовать ремувер, если имеются грибковые и другие заболевания кожных покровов.

На что ориентироваться при выборе продукта

Когда речь заходит о покупке ремувера для удаления кутикулы, возникает вопрос – какой лучше выбрать? Попробуем разобраться вместе. Для этого сначала рассмотрим все товарные разновидности.

Разные действующие вещества

Существует несколько основных разновидностей средства, каждое из которых обладает своими достоинствами.

Кислотный ремувер является самым профессиональным и буквально за считанные 3–5 минут способен удалить ненужные участки ороговевших тканей. Он отлично подойдет для педикюра, так как кожа на ногах всегда более грубая. Тем не менее, во время применения могут наблюдаться негативные реакции организма в виде покраснения и зуда кожи.

Щелочное средство применяется в домашних условиях гораздо чаще. Оно обладает более мягким и щадящим составом, вследствие чего наносит существенно меньший вред коже и ногтевой пластине. Средство так же хорошо справляется с удаление огрубевших тканей, однако для достижения эффекта может понадобиться больше времени – в среднем от 10 до 20 минут.

Составы на основе масла не наносят никакого вреда, но и не удаляют кожицу.

Они лишь размягчают ее до такой степени, что затем ее без труда можно удалить при помощи пушера или апельсиновой палочки либо спилить при помощи плоской мягкой пилки.

Ввиду этих качеств такой товар лучше всего подойдет либо для очень нежной кожи либо, наоборот, для регулярных обработок слишком грубого эпидермиса.

Минеральные составы встречаются довольно редко, однако, как утверждают специалисты, именно они являются самыми полезными для кожи и ногтей. В них также содержится большое количество масел, за счет чего они не причиняют никакого вреда и хорошо справляются со своей задачей.

Различия в текстуре и способах нанесения

Ремуверы различаются также по текстуре. Они могут быть:

  • Кремовыми;
  • Гелевыми;
  • Жидкими.

Кремовые текстуры требуют при нанесении более тщательной работы, ведь необходимо распределить состав по всей проблемной зоне.

Однако из-за их консистенции они практически не попадают на ногтевую пластину и, следовательно, не наносят ей никакого вреда.

Гелевые и жидкие составы сами распределяются по всей проблемной области без каких-либо усилий, однако и вероятность их попадания на ноготь очень велика.

Другие характеристики

Обращай внимание на компоненты, указанные на упаковке. Если на какие-либо составляющие у тебя есть или может быть аллергическая реакция, не стоит покупать этот товар.

Также старайся отдавать предпочтение составам, в которых присутствуют натуральные масла (миндальное, кокосовое, жожоба, виноградной косточки) и другие смягчающие компоненты – например, гель алоэ-вера, экстракт ромашки и некоторые другие.

Для своей удобства старайся отдавать предпочтение товарам в правильной упаковке и имеющим в комплекте удобные дозаторы (тонкие носики) или специальные кисточки для нанесения состава.

Важно

Перед покупкой обязательно проверь срок годности товара и убедись, что он еще не истек. Ведь химические компоненты, используемые после истечения указанного производителем срока, могут нанести существенный вред здоровью.

Сколько стоит товар? В среднем цена на продукцию подобного рода составляет от 200 до 900 рублей в зависимости от производителя и объема.

Ремувер для удаления кутикулы: как пользоваться

Сначала требуется снять с ногтей предыдущее покрытие, если таковое имелось. Затем ноготки нужно обработать от всех возможных загрязнений. Для этого лучше всего использовать специальное средство – праймер. Если его нет, его можно легко заменять обычно мицеллярной водой.

Далее приготовь специальную ванночку для рук с морской солью, растительным маслом и лимоном. Морская соль обладает дезинфицирующими свойствами, в то время как масло (миндальное, кокосовое или любое другое) и лимон эффективно размягчают кожу и благотворно влияют на ногтевую пластину. Подержи руки в воде около 10 минут.

По прошествии этого времени вытащи руки, обмокни их салфеткой и дай высохнуть в течение еще 5 минут. На сухую кутикулу нанеси слой удалителя. Старайся при этом делать все аккуратно и не заходить на ногтевую пластину. Лучше при этом действовать в соответствии с инструкцией. Средство необходимо выдержать столько, сколько указано на упаковке.

Далее при помощи апельсиновой палочки или пушера кожицу нужно отодвинуть, а затем, держа инструмент под углом 45 градусов по отношению к кутикуле, ее необходимо снять.
Более подробно о том, как сделать маникюр таким способом, смотри в следующем видео:

Остатки средства хорошо вытираются сухой салфеткой или ватным диском. Если ты используешь кислотный состав, то салфетку или диск можно смочить в праймере или мицеллярной воде, а уже затем пройтись по всем пальчикам.

На сухие и чистые ноготки наносится масло для кутикулы, которое ускоряет регенерацию тканей, помогает смягчить и успокоить кожу и в некоторых случаях слегка замедлить ее рост. Маслом для кутикулы можно пользоваться чаще, нанося его через день, а если кутикула отрастает быстро и кожа слишком сухая – то даже каждый день или два раза в сутки.

В завершении маникюра на руки наносится увлажняющий крем общего действия.

Таким образом, удаление кутикулы с помощью ремувера может стать отличной альтернативой обрезному маникюру, ведь его гораздо проще производить в домашних условиях. Кроме того, он абсолютно безопасен и менее травматичен, если соблюдать простые правила использования.

Об авторе

Автор Lisa.ru

Источник: https://lisa.ru/krasota/533362-manikyur-za-10-minut-primenyaem-remuver-dlya-udaleniya-kutikuly/

Что такое овердрафт и как им правильно пользоваться

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Наверняка вам поступало предложение от банка подключить зарплатной карте, банковскому счету или вкладу овердрафт, но вы не знаете что это и как им пользоваться.

Давайте разберемся в этом термине, чтобы понять, нужна вам такая банковская услуга или нет.

Овердрафт — что это

Это означает, что вы можете уйти в минус до определенного лимита, разрешенного банком. Это удобно, если вы не рассчитали траты на текущий месяц или возникли непредвиденные обстоятельства, например, болезнь или незапланированная поездка.

За перерасход средств, как и в случае с кредитом, начисляются проценты. Различие между этими услугами в сроке погашения и размере ссуды:

  1. лимит овердрафта не может быть больше ежемесячных поступлений на счет;
  2. срок возврата не дольше 30-50 дней;
  3. долг списывается единожды при поступлении необходимой суммы на счет или частями, если недостаточно средств.

Раньше его предоставляли только юридическим лицам (кто это такие?). Но сегодня, чтобы привлечь большее число клиентов, банки предлагают его физическим лицам, то есть держателям зарплатных карт или вкладов.

Стандартный овердрафт

Разобравшись с тем, что такое овердрафт, ознакомимся с его видами. Существует 2 типа – стандартный и технический. К первому относится услуга, которую предоставил банк по вашему согласию. Вы можете пользоваться суммой сверх лимита и восстанавливать ушедший в минус баланс поступающими на счет деньгами.

*при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

Вам не нужно заводить отдельную карту и следить за сроками внесения ежемесячных платежей. Деньги поступают и списываются автоматически, что избавляет от необходимости тратить свое время на переводы с одного счета на другой или походы в банк.

Проценты устанавливаются финансовой организацией, где открыт ваш счет. Так как пользоваться этой услугой удобнее и проще, чем кредитом, то и обслуживание будет дороже. В среднем ставка составляет 20-30%. Но в связи с тем, что срок предоставления денежных средств, как парило, составляет не больше месяца, переплата кажется минимальной.

Технический овердрафт

Этот тип перерасхода имеющихся средств может возникнуть без согласия клиента. Баланс уходит в минус без вашего ведома, и если его вовремя не пополнить, начисляется большой процент. Он составляет около 50%.

Во время проведения операций по карте или счету деньги не списываются моментально, они остаются замороженными на счете еще 7-14 дней в зависимости от вида операции (перевод, покупка, оплата, снятие наличных). Если посмотреть в историю операций, то можно увидеть пометку HOLD. Это значит, что средства заблокированы, но еще не переведены.

Иногда это приводит к возникновению минуса на карте. Клиент часто не виноват в этом и не знает, что у него есть проблемы, узнает о них, только когда проверит баланс. Но платить проценты банк обяжет.

Откуда появляется технический овердрафт:

  1. При оплате картой в другой денежной валюте. Если на период совершения покупки или снятия денег был один курс обмена, а во время размораживания средств со счета он повысился, вы уйдете в технический овердрафт.
  2. Банк может не учесть сумму замороженных средств и допустить их списание в счет других покупок и переводов. Когда все платежи подтвердятся, баланс уйдет в минус. Такая проблема часто сопровождает кредитные карты.
  3. Оплата некоторых услуг проводится без подтверждения банком и независимо от того, сколько денег на счету (например, списание долга за кредит приставами, погашение штрафа).
  4. При переводе с одного банка в другой, средства некоторое время остаются замороженными и не сразу поступают на счет. Тем не менее на балансе клиента они отображаются раньше. Снятие наличных в этот же день считается перерасходом средств.
  5. Ошибки системы. Иногда возникают двойные списывания или начисления средств. Вам могут поступить деньги на счет от неизвестного человека, который ошибся реквизитами. Он докажет свою ошибку и вернет деньги, но если вы сняли их с карты или потратили, то уйдете в минус.

Условия предоставления и размер лимита

Каждый банк устанавливает свои лимиты овердрафта. Одни организации, например Альфа-Банк, одобряют 30% от ежемесячных поступлений. Другие, такие как Росбанк, предоставляют твердую денежную сумму независимо от дохода.

Обратите внимание, что помимо основных процентов по овердрафту вам могут быть подключены дополнительные услуги (комиссия при снятии наличных, ведение кредита и другие). Внимательно читайте договор и обговаривайте все непонятные моменты.

Банки предъявляют минимальные требования к своим клиентам, желающим получить эту услугу.

Вы должны быть прописаны и работать в регионе, входящем в зону обслуживания банка. Также от вас потребуется паспорт и заявление. Договор заключается на срок 6-12 месяцев. Потом необходимо повторно подать заявление.

Соглашаться или нет

Как и любая финансовая услуга, овердрафт имеет плюсы и минусы. Он будет полезен, если возникли финансовые трудности и срочно нужны деньги. Но если пользоваться лимитом ежемесячно, то плата за проценты станет ощутимой.

Не всегда получается контролировать свои расходы, особенно если вы знаете, что есть запасные средства. Сразу хочется купить вещи или технику, которые не могли себе позволить ранее. В этом случае всегда помните, что деньги придется вернуть со следующей зарплаты.

Нестабильность финансового положения также заставляет усомниться в целесообразности овердрафта. К сожалению, сегодня многие попадают под сокращения или уходят по собственному желанию. Не тратьте лимит, если не знаете, откуда брать деньги на его погашение.

Совет

Чтобы лучше ознакомиться с этой услугой и понять, что такое овердрафт, посмотрите видео с комментариями финансового консультанта:

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

* Нажимая на кнопку «Подписаться» Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Подборки по теме

Использую для заработка

Рубрика: Отвечаю на частые вопросы

Источник: https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/overdraft-chto-ehto-takoe-prostymi-slovami.html

Зубная паста SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс» — отзыв

Привет.

Бюджетные пасты Splat давно стали моим маст-хэв. Какой бы пастой я не пробовала пользоваться, всегда возвращаюсь к этой марке.

Паста «Отбеливание плюс» из более дешевой линейки, но моя самая любимая. Хотите узнать, как использовать такие пасты правильно, чтобы не спровоцировать чувствительность и не навредить зубам? Сейчас я все расскажу.

Зубная паста Splat «Отбеливание плюс» относится к разряду фторсодержащих паст. О полезности и опасности фтора я подробнее рассказывала в отзыве на другую пасту Splat. Бояться фтора не нужно, этот компонент помогает защищать и укреплять эмаль зубов, если в вашей питьевой воде нет избытка фтора.

✔️УПАКОВКА✔️

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

Все пасты Splat упакованы по одному принципу.

Картонная коробка с составом и описанием продута.

В каждую коробочку помимо самого тюбика с зубной пастой вложено письмо. Признаюсь, я давно их не читала.

Тюбик с пастой зафольгирован. Чтобы снять защиту, необходимо открутить крышку. Но сделать это придется всего 1 раз, в дальнейшем крышка флип-топ упрощает процесс использования зубной пасты.

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

Некоторые зубные пасты Splat продаются в разных объемах, побольше и поменьше. Различие не только в количестве продукта и цене, но и дозаторе. Я предпочитаю такой, им действительно удобнее пользоваться, нет нужды постоянно откручивать и закручивать крышку.

✔️САМ ПРОДУКТ✔️

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

Зубная паста Splat Отбеливающая абсолютно белоснежная.

Консистенция плотная. Отбеливание происходит по средствам скрабирующих частичек, которые находятся в составе. Если использовать продукт правильно, то накакого вреда он не нанесет Вашим зубам.

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

Аромат мятный, жжения не вызывает. Не самая мятная паста в мире, у меня не вызывает дискомфорта.

Учтите, что эффекта виниров с этой зубной пастой не получить, а вот снять некоторый цветной налет с эмали зубов продукту под силу.

✔️ПРОЦЕСС ИСПОЛЬЗОВАНИЯ✔️

Обратите внимание

Очень важное замечание, которое я хочу сделать от себя — отбеливающей пастой пользоваться на регулярной основе нельзя. Обычно производитель устанавливает временные рамки, после которых необходимо сделать перерыв. Безопасный период для любой не профессиональной пасты — 2 недели. Ну хорошо-хорошо, 3 с натяжкой.

На упаковке этой пасты пометки об этом я не нашла, видимо производитель подразумевает, что покупатели знают об этом. Дольше использовать не рекомендую, иначе действительно можно повредить зубную эмаль. Делайте перерыв на 2-3 недели, затем снова можете возвращаться к отбеливающим продуктам.

Правила безопасности еще никто не отменял)

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

Использование с электрической щеткой — не советую. Рекомендую пользоваться только мягкими щетками с закругленными щетинками. Если у Вас повышена чувствительность зубов или вы недавно сделали отбеливание — ни в коем случае не используйте эту пасту. Пусть это и не указано на тюбике.

Если у вас есть некоторое количество зубного камня, то именно на эти области допускается чистка электрической зубной щеткой. Я использую пасту с обычной мягкой щеткой, а точечно прорабатываю по второму кругу уже электрической.

Количества в 1 горошинку достаточно. Данного тюбика вполне хватает на 3 недели ежедневного использования для 2-х человек, еще и остается. Пенится средне, данной дозировки в горошинку мне вполне достаточно для чистки зубов.

При чувствительных зубах используйте с осторожностью эту пасту, все же абразив не способствует снижению чувствительности, но достаточное количество фтора наоборот укрепляет зубную эмаль. В моем случае чувствительность с конкретно этой пастой снижается. Я использую ее обычно 1 раз в день, и обязательно пользуюсь зубной нитью с добавлением фтора. 2-й раз я пользуюсь пастой без фтора.

Феноменального отбеливая с пастой Splat я не добилась, но в плане мягкой, профилактической отбеливающей пасты она — мой любимчик. Легкое пожелтение от кофе уходит за курс в 3 недели. Не более того.

Ощущение свежести после чистки зубов и мятный привкус присутствуют в течении часа. Не внятной кислоты во рту спустя время не появляется. С пастами других брендов такая ситуация не редкость.

Слизистую не разъедает, даже если чистить зубы минут 5, а не положенные 2.

Где купить: Бренд распространенный на столько, что в любом месте, где продаются зубные пасты будет паста Splat. Я покупала в магазине Евроопт.

Состав:

Состав

✔️Какие плюсы для меня:✔️

— Мягкое очищение зубов

— Легкое отбеливание пятен от кофе.

— Не травмирует слизистую

— Мята не выжигает все во рту

— Ощущение свежести.

— Содержит фтор, укрепляющий эмаль.

— Немного снижает чувствительность.

Я повторяю конкретно эту зубную пасту регулярно вот уже несколько лет. Мой стоматолог ее одобряет.

SPLAT «White Plus / Отбеливание плюс»

✔️Итог✔️

Зубную пасту Splat отбеливание я рекомендую. Если вам нужно мягкое удаление пятнышек на зубках, которые появились от злоупотребления кофе — паста с ними справится. Легкое снижение чувствительности зубов тоже под силу данной пасте.

С особой осторожностью использовать людям, которые делали отбеливание у стоматолога, тем кто носит брекеты и с электрическими зубными щетками.

Пользуйтесь с умом и здоровых вам зубов.

Источник: https://irecommend.ru/content/rasskazhu-kak-pravilno-polzovatsya-otbelivayushchei-pastoi-chtoby-ne-navredit-svoim-zubam

Ссылка на основную публикацию