Ипотека в втб: на каких условиях банк выдает кредиты на покупку жилья

Жилищный кредит в ВТБ 24

У желающих улучшить свои жилищные условия появилось гораздо больше возможностей благодаря банку ВТБ 24. Эта крупнейшая в стране кредитная организация на постоянной основе предлагает гражданам приобрести ипотеку на самых выгодных условиях.

Жилищный кредит в ВТБ 24 максимально прозрачен. Гражданин с самого начала понимает, с каким обременением он имеет дело, поскольку все условия в кредитных договорах прописаны четко и ясно.

Сложно бывает иногда выбрать подходящую ипотечную программу, но с этим мы вам сейчас поможем.

Базовые ипотечные пакеты

Абсолютно все ипотечные предложения ВТБ 24 делятся на две категории. К первой категории мы относим постоянно действующие предложения, которыми гражданин может воспользоваться в любое время. Никаких временных рамок у этих предложений нет.

Ко второй категории относятся временные ипотечные предложения, которые ВТБ 24 делает в рамках какой-либо акции. Чтобы воспользоваться таким предложением, придется поторопиться, поскольку действует оно очень непродолжительное время.

Начнем с устоявшихся кредитов на покупку жилья.

  1. Жилье в новостройке. Данный ипотечный кредит без преувеличения можно назвать самым популярным. Ставка по данному кредиту может начинаться с 9,1% годовых, заключить договор можно сроком от 1 года до 30 лет, а ссудить можно от 600 тысяч до 60 млн. рублей. Первый взнос строго от 10% ссуды. Подтверждать доход можно не только справками 2-НДФЛ, но и другими способами. Привлекать можно до 4-х созаемщиков, а постоянную регистрацию иметь не обязательно.
  1. Вторичное жилье. Данная ипотечная программа позволяет заемщику взять ссуду на приобретение жилья в старом фонде. Ставка в данном случае здесь немного выше от 9,6% годовых, зато ограничений по минимальной сумме кредита меньше. В остальном условия совпадают. Особенно привлекателен первоначальный взнос, который может начинаться с 10%. Для сравнения Сбербанк берет минимальный первоначальный взнос по ипотеке 15% годовых.
  2. Ипотека для военных. Военнослужащие участники накопительно-ипотечной системы могут взять целевой кредит на покупку своего жилья под 9,3% годовых максимум на 20 лет. Военнослужащему придется внести первоначальный взнос не меньше 15%. Сумма кредита будет зависеть от возраста военного с учетом, что договорные отношения должны закончиться по достижении им возраста 45 лет.
  3. Рефинансирование ипотечного и других займов. Если у вас уже есть ипотека и другие кредиты, ВТБ 24 предлагает их рефинансировать, то есть перевести в ВТБ 24 из другого банка. Условия самые выгодные. Ставка фиксированная – 8,8% годовых на весь срок кредита. Срок договора может быть увеличен до 30 лет. Общая сумма рефинансируемого займа может доходить до 30 млн. рублей. Плюс рефинансирования в том, что все имеющиеся у вас кредиты объединяются в один с уменьшением процентной ставки и с уменьшением ежемесячного платежа.

Оформляя ипотеку по одной из вышеуказанных программ, можно получить неплохую скидку. Если приобретаемая квартира будет иметь площадь от 65 квадратов, ВТБ 24 делает скидку на процентную ставку 0,7%.

В том случае, если заявитель получает заработную плату на карту ВТБ 24, он получит скидку 0,3%. Врачи, учителя, сотрудники госуправления могут рассчитывать на дополнительную скидку 0,3%.

Сотрудникам корпоративных клиентов, ВТБ 24 банк сделает скидку 0,5%, а в некоторых случаях и больше.

Особые ипотечные программы

ВТБ 24 выделяется особенными ипотечными программами, которых нет в других банках. Эти программы делают жилищное кредитование невероятно привлекательным. Давайте посмотрим, в чем их суть.

В настоящее время обороты набирает интересная ипотечная программа «Победа над формальностями». Участником этой программы может стать каждый гражданин РФ, достигший возраста 21 года.

Зарегистрировавшись в этой программе можно подать заявку на ипотеку по двум документам: паспорту и СНИЛСУ. При этом не нужно подтверждать доход и предоставлять какие бы то ни было другие документы.

Решение ВТБ 24 примет за 2 дня, но при этом накинет на базовую ставку 0,7% годовых.

Обратите внимание

Значительную славу снискала программа «Ипотека с господдержкой». В ней могут поучаствовать лица, у которых в период с 1 января 2018 года по настоящее время родился второй или третий ребенок. Таким заемщикам банк ВТБ 24 снижает базовую ставку до 6% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости объекта недвижимости.

Итак, ВТБ 24 есть, что предложить своим клиентам в рамках ипотечного кредитования. Некоторые предложения действительно выгоды, поэтому стоит обратить на них особое внимание. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/zhilishhnyj-kredit-v-vtb-24/

Условия ипотеки ВТБ 24 в 2019 году: требования к заемщику и процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5.

Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.
  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2019 году  начинаются от 9,2% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2019 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 9,2% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2019 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 9,7% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей,  а заемщикам  из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Читайте также:  Лучшие курсы на веб-дизайнера и обучение новичков с нуля

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
Строящееся жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Готовое жилье 10,6 15% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Рефинансирование 10,6 20% — 0,5% если квартира более 65 кв.м. 10% ПВ для зарплатников,
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 12,2 Скидка 0,5-0,4% для госслужащих по программе Люди Дела
Ипотека для военных 9,8 15 Сумма 2450 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 10,1 20 приобретение готового и строящегося жилья от 65 кв.м. включительно +
Победа над формальностями 10,6 40 Ставка 9,3 при покупке квартиры более 65 кв.м. По двум документам, 30% ПВ для определенных застройщиков
Ипотека с господдержкой 6 20 Ипотека распортроняется только на новостройки при рождении второго или последующего ребенка после 2018г.

Онлайн калькулятор

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-usloviya.html

Взять ипотеку в ВТБ: 4 вещи которые вы должны знать при оформлении

Главная › Ипотека › Ипотека в ВТБ банке: условия в 2018 году, процентные ставки и сравнение

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Оформление ипотечных кредитов в наше время носит массовый характер. Для большинства людей это единственный способ приобрести свое жилье. Многие предпочитают взять ипотеку в ВТБ из-за растущей популярности кредитных продуктов этого банка.

В чем же заключается такая популярность ипотечных программ данного учреждения? Почему все больше людей, выбирая между ипотекой от Сбербанка и ВТБ, останавливаются на втором варианте? Рассмотрим основные условия ипотеки в ВТБ в 2018 году, процентные ставки по программам и их особенности.

Особенности ипотечного кредитования

По сравнению с другими кредитными учреждениями ВТБ имеет несколько преимуществ, по части ипотеки, такие как:

  1. Клиенты могут иметь постоянную регистрацию в другом городе, для выдачи ипотеки необязательна прописка в месте её оформления. Кредиты даются даже мигрантам без гражданства РФ при наличии официального трудоустройства.
  2. Длительный срок кредита, вплоть до 50 лет. В других учреждениях этот срок рассчитывают не дольше, чем на 30 лет с учетом возраста клиента: в ВТБ возможны выплаты до 70 лет.
  3. Привлечение созаемщиков увеличивает шанс на получение ипотеки, так как существует требование к уровню дохода клиента: ежемесячный платеж не должен составлять больше 40% от зарплаты. Сведения о доходах можно подать не только по форме 2-НДФЛ, но и в виде форм, установленных банком.
  4. Положительная кредитная история приветствуется, но её наличие является необязательным.
  5. Требования к трудоустройству клиента минимальны: стаж работы непрерывно в одном месте от 3 месяцев, при наличии общего трудового стажа в 1 год (за предыдущие 5 лет).

Люди, проживающие в Московской области, имеют возможность взять более крупную ипотеку, чем клиенты из других регионов.

К примеру, в Москве и Питере можно взять 40 млн рублей, в других городах займы составят максимум 14-16 млн рублей.

В ВТБ, процентные ставки по ипотеке в 2018 году дошли до минимальных показателей. Более выгодные условия по данной услуге могут получить только держатели зарплатных карт.

Какой пакет документов требует банк

Ответ на второй интересующий вопрос, как взять ипотеку в ВТБ, можно получить, рассмотрев перечни необходимых документов.

С недавних пор у клиентов банка есть возможность оформить ипотечный кредит в упрощенном порядке всего по двум документам: паспорту и другому документу, устанавливающему личность заявителя (СНИЛС, водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта). Ипотеку дадут даже без подтверждения уровня дохода и трудоустройства, без поручителей и созаемщиков при условии оплаты сразу 30% от стоимости ипотечной недвижимости.

В полный пакет документов обязательно будут входить:

  • паспорт;
  • сведения о доходе (справки 2-НДФЛ, справки о зарплате по форме банка, справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации для ИП);
  • сведения о трудоустройстве (справки с места работы, заверенные копии трудовых книжек);
  • в случае залога: документы, подтверждающие право владельца закладываемого имущества (выписки из ЕГРП, копии свидетельства о государственной регистрации права, копии свидетельства о принятии наследства, договора купли-продажи, дарения);
  • сведения о счетах, остатки по счетам в банках.

Значительно повышаются шансы на то, чтобы взять ипотеку в ВТБ, у тех заявителей, которые дополнительно с этими документами предоставили ещё данные по своей прошлой кредитной истории, тем более, если она имеет положительный характер.

Каждый клиент может представить сведения о своем доходе не только по месту основной работы, но и с дополнительных заработков. Не будет лишним показать наличие других активов, которыми располагает заемщик и созаемщики, например, ценные бумаги, дорогостоящие объекты имущества или транспорт.

Ипотечные программы ВТБ

Чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотеки в ВТБ, не нужно затрачивать много сил. Благодаря удобному расположению отделений банка по всей территории России, займы может взять каждый желающий, что уже является большим преимуществом.

На сегодня в ВТБ активно развивается зарплатная программа. Суть в том, что те граждане, которые получают свою заработную плату на карточку ВТБ, могут взять кредит в несколько раз быстрее и легче. Это все потому, что банк уже имеет сведения о доходах клиента и может отследить все его платежи и операции.

Для постоянных клиентов ВТБ делает немалые скидки по ипотечному взносу.

На сегодня банк имеет возможность предложить клиентам несколько вариантов ипотечных проектов:

  1. Новостройка.
  2. Чем больше квартира, тем выгоднее.
  3. Победа над формальностями.
  4. Рефинансирование ипотеки.
  5. Ипотека для военных.
  6. Залоговая недвижимость.
  7. Ипотека с господдержкой.

Новостройка

Оформление ипотечного кредита дает возможность купить собственную недвижимость (дом/квартиру) с максимально комфортными условиями. Его можно взять на любой вид недвижимости.

Условия получения займа:

  • выдается максимум на 30 лет;
  • максимально допустимая сумма займа 60 млн рублей;
  • первый взнос по ссуде составляет минимум 10% от суммы;
  • страхование (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка составляет минимум 9,1%.

Чем больше квартира, тем выгоднее

Выдается на покупку жилой площади от 65 кв. метров. При покупке жилища, указанных размеров, клиент имеет возможность получить выгодную процентную ставку (на 0,7% ниже установленного). Также, стоит упомянуть, что данный займ выдается на приобретение вторичного жилья.

Условия сделки:

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.;
  • первый кредитный взнос по займу минимум 20% от стоимости жилища;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка по ипотеке составляет минимум 8,9% от суммы займа.

Победа над формальностями

Полная статья: Программа ипотеки «Победа над формальностями» от ВТБ: процесс оформления

Это максимально быстрое и простое получение займа на покупку уже сооруженного или только строящегося жилища.

Ставки и условия:

  • минимальная сумма ссуды 500 тыс. Для Москвы максимальная ссуда берется на 40 млн рублей, для других городов максимум 14 млн рублей;
  • максимальный срок долга 25 лет;
  • первый взнос после покупки жилища составляет 30% и выше;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).

Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,5%. Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процент поднимается на 1,5%.

Рефинансирование ипотеки

Полная статья: 5 этапов рефинансирования ипотеки в ВТБ

Данная программа распространяется только на займы, выданные другими банками для покупки недвижимости.

Условия кредитной программы:

  • Размер ссуды может быть максимум 80% от всей стоимости жилища. Если оформляется программа по двум документам, то максимум 55%.
  • Займы выдаются максимум на 25 лет. При подаче заявки на кредит по нескольким документам до 15 лет.
  • Максимальная сумма долга 25 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для других городов не более 10-15 млн рублей.

Процентная ставка составляет максимум 9,5% годовых. Сюда входит дисконт, страховка, а также учитывается оформление по нескольким документам. Процент может быть выше, если из списка убрать страхование личности и недвижимости.

Возможные надбавки:

  • + 1,5% к установленному проценту при отказе от страхования;
  • +1% при получении программы «Никаких формальностей».

Алгоритм подачи заявки на рефинансирование:

  • Подать в телефонном режиме заявку на консультирование по займу;
  • Предоставить пакет документов по предыдущему кредиту и покупке жилища;
  • Ожидать решение банка (в среднем ответ приходит за 3–5 рабочих дней);
  • После удовлетворения заявки подать документы в отделения для оформления ипотеки;
  • Забрать все документы на получение займа.

Ипотека для военных

Полная статья: Ипотека для военнослужащих в ВТБ: требования, полная стоимость и преимущества

Основные условия ипотеки в ВТБ для военных:

  • государство перечисляет на накопительный счет участника НИС индексируемые целевые взносы;
  • погашение кредита будет осуществляться за счет взносов НИС, которые перечисляются государством (пока заемщик продолжает службу);
  • максимальная сумма кредита до 2,4 млн рублей;
  • ставка по ссуде 9,3%;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет, но при этом не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет, на дату погашения кредита;
  • первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Залоговая недвижимость

Рассмотрим основные условия выдачи средств по данной программе:

  • кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка или если оно выставленное собственником на продажу;
  • максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей;
  • процентная ставка – 9,6%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека с господдержкой

Полная статья: Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ: условия получения, залог и недостатки

Главные условия данной программы заключаются в некоторых нюансах, рассмотрим их более детально:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка на льготный период – 6%;
  • после окончания льготного периода – ключевая ставка, на дату подписания кредитного договора + 2%;
  • полное страхование.

Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка

В условиях жесткой конкуренции много людей задумывается над вопросом, где выгоднее взять ипотеку в Сбербанке или в ВТБ? Большинство склонно выбрать первый вариант, так как Сбербанк очень надежный (контрольный пакет акций у государства), его филиалы есть даже в маленьких населенных пунктах. Банк ВТБ не может похвастаться таким же большим количеством подразделений и огромными суммами активов, но свои преимущества перед Сбербанком у него тоже есть.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Оба банка имеют множество положительных откликов клиентов за счет добросовестной работы и удобного сервиса обслуживания. Поэтому, для наглядности можно сравнить детали ипотечных продуктов двух кредитных учреждений в таблице.

Таблица 1. Сравнительная таблица условий по ипотеке Сбербанка и ВТБ.

Детали ипотеки Сбербанк ВТБ
Процентные ставки 7,4%-10% с постепенным снижением ставки (использование маткапитала, жилищной субсидии) 9,5%-10,9%, ставки снижаются постоянным и зарплатным клиентам (использование маткапитала, жилищной субсидии)
Первоначальный взнос от 10% 10%, 15%, 20%, 30%
Срок кредита до 30 лет до 50 лет
Максимальная сумма Не ограничена до 60 млн руб.
Преимущества
  • есть мобильное приложение;
  • всегда низкий начальный взнос;
  • низкие ставки;
  • оформить ипотеку можно на отдельную комнату или гараж;
  • отсутствие лимита на приобретение дорогой недвижимости.
  • есть мобильное приложение;
  • необязательно наличие постоянной прописки;
  • возможность оформления ипотеки по минимальному пакету документов без справки о доходах и работе (при первоначальном взносе в 30%);
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • срок ипотеки может длиться до 50 лет;
  • возможность досрочного погашения долга без санкций и штрафов.
Недостатки
  • ипотеку дают не всем: высоки требования к заемщикам;
  • наличие постоянной прописки обязательно;
  • наличие хорошей кредитной истории обязательно;
  • большой пакет документов;
  • долгое принятие решения по кредиту
  • ограничен лимит по кредиту (не более 60 млн рублей);
  • более высокие процентные ставки;
  • высокие требования к клиентам: к уровню дохода и наличию постоянного места работы, звонки на работу.
Читайте также:  Как продать свой сайт – инструкция для вебмастеров

Выбирая между этими двумя банками, каждый должен учитывать собственные критерии: кого-то привлекает надежность кредитной организации, кто-то предпочитает простоту оформления ипотеки, экономию времени и отсутствие очередей. Разница кредитных продуктов этих двух гигантов незначительна, поэтому взять ипотеку в ВТБ так же надежно, как и в Сбербанке.

Ипотечные программы кредитования ВТБ почти также популярны, как ипотека от Сбербанка. ВТБ присутствует на рынке банковских услуг уже много лет, поэтому клиенты ему доверяют даже в таком ответственном вопросе, связанном с оформлением жилья в ипотеку. Оба этих банка имеют свои преимущества и недостатки, поэтому каждый может выбрать сам, где лучше брать ипотеку.

(5

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/osobennosti-oformleniya-ipoteki-v-vtb-dokumenty-usloviya-i-sravneniya/

Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки 2019 года

ВТБ в 2019 году изменил ставки на ипотечные кредиты. На каких условиях, и под какие проценты сегодня можно оформить ипотеку в банке ВТБ 24, читайте на этой странице.

Ипотека в банке ВТБ 24 в 2019 году

Взять ипотеку в банке ВТБ 24 для покупки жилья сегодня относительно просто. У банка широкая сеть отделений, что позволяет обратиться за ипотечным кредитом жителям не только Москвы или Санкт-Петербурга, но и самых разных городов России.

ВТБ 24 сегодня активно развивает зарплатный проект. Тем, кто получает зарплату на карту банка, взять ипотеку в ВТБ 24 еще проще, поскольку данные о трудовой деятельности и зарплате потенциального клиента у банкиров, как на ладони. Для зарплатных клиентов ВТБ 24 также предоставляет скидки.

На сегодняшний день в 2019 году банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько ипотечных программ:

  • Новостройка;
  • Вторичное жилье;
  • Больше метров — ниже ставка;
  • Победа над формальностями;
  • Под залог недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Рефинансирование.

Ипотека в ВТБ 24 в 2019 году: ставки изменились

В 2018 году ВТБ 24 постепенно снижал процентные ставки по ипотеке. Но на сегодняшний день, в январе 2019 года, проценты снова пошли в рост. Впрочем, ставка для вас будет снижена, если вы…

  1. Работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления (программа «Люди дела»);
  2. Получаете зарплату на карту ВТБ.

Рассмотрим условия получения ипотеки ВТБ 24 в 2019 году и процентные ставки основных ипотечных программ банка.

1. Ипотечная программа «Новостройка»

По этой программе ипотека выдается на покупку строящегося или уже построенного жилья. Главное, чтобы право собственности на него еще не было зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на новостройку

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10%;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

  • от 10.6 % — для физических лиц
  • от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
  • от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

  • от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
  • от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров — ниже ставка)
  • от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

+ 0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

2. Ипотечная программа «Вторичное жилье»

По этой программе ипотека выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Можно также оформить кредит на новое жилье, право собственности на которое зарегистрировано.

Условия ипотеки ВТБ на вторичное жилье

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10%;

> Страхование: комплексное.

Процентные ставки

Базовые ставки:

  • от 10.6 % — для физических лиц
  • от 10.3 % для держателей зарплатных карт;
  • от 10.3 % для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 10.2 % для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

Специальные программы:

  • от 11.1 % без подтверждения дохода (Победа над формальностями)
  • от 10.1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м (Больше метров — ниже ставка)
  • от 10.6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

Надбавка:

+ 0,5 % если размер первоначального взноса составит менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением случаев, когда кредит оформляется с условием использования средств материнского капитала).

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования)

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

3. Ипотечная программа «Больше метров — ниже ставка»

Ипотечный кредит по этой программе предоставляется банком ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройках площадью от 65 кв. метров. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, можно получить ставку ниже базовой.

Условия ипотеки ВТБ на квартиры от 65 кв.м

> Сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 20%;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

  • от 10,1 % если площадь квартиры больше 65 кв.м
  • от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Смотрите также, условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

4. Ипотечное предложение «Победа над формальностями»

Максимально простое оформление ипотеки в ВТБ на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам, без справки о доходах. Но есть ограничение: использование материнского капитала для формирования первоначального взноса не предусмотрено.

Условия ипотеки ВТБ по двум документам

> Сумма: от 600 тыс. до 30 млн руб.;

> Срок: до 20 лет;

> Первоначальный взнос: от 30% — новостройка | от 40% — вторичка;

> Страхование: комплексное.

Процентная ставка

  • от 10,6 % без подтверждения дохода, если площадь квартиры больше 65 кв.м.;
  • от 11,1 % без подтверждения дохода для других квартир.

(Ставки указаны с учетом оформления комплексного страхования).

Не подходит? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

5. Кредит ВТБ «Под залог недвижимости»

Это крупный кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры в многоквартирном доме. Причем она должна быть расположена в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.

Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга или членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица.

Условия кредита ВТБ под залог недвижимости

> Сумма: до 15 млн руб, но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.

> Срок: до 20 лет (кратный 12 месяцам).

Процентные ставки

  • от 12,6% — для физических лиц
  • от 12,3% для держателей зарплатных карт;
  • от 12,3% для клиентов по программе «Люди дела» (врач, учитель, сотрудник госуправления);
  • от 12,2% для клиентов по программе «Люди дела», являющихся одновременно зарплатными клиентами.

6. Ипотечная программа «Ипотека для военных»

Это кредит для военных – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья.

Условия ипотеки ВТБ для военных

> Сумма: до 2,435 млн руб.;

> Срок: до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет на дату погашения кредита;

> Первоначальный взнос: от 15%.

Процентные ставки

  • 9,8% годовых (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка увеличивается до 10,0%).

7. Программа «Ипотека с господдержкой»

Источник: http://10bankov.net/hypothec/vtb-24-ipoteka-gotovoe-zhile-usloviya-stavki.html

Какие программы ипотеки и условия предлагает банк ВТБ24

«ВТБ24» – один из самых крупных российских банков. По объёмам вкладов и кредитов, выданных физическим лицам, он уступает только Сбербанку. И только Сбербанк способен конкурировать с ним на отечественном рынке ипотечного кредитования.

С чем же связано такое положение дел? Вероятно, с высокой надёжностью «ВТБ24». Держателем значительного пакета акций банка является государство. Что, безусловно, даёт некоторые гарантии как вкладчикам, так и заёмщикам.

При этом руководство «ВТБ24» менее консервативно, чем управляющие Сбербанка, с высокой степенью лояльности относится к малым и средним предпринимателям, активно кредитует население и позволяет довольно гибко изменять программы выдачи займов, если для этого есть основания.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

Ипотека, процентные ставки и мировая экономика

Ипотечное кредитование в России появилось значительно позже, чем в странах Европы или Америки. Вероятно, именно поэтому к займам на покупку жилой недвижимости россияне до сих пор относятся довольно настороженно. К тому же, на фоне общего экономического спада на несколько процентов выросли годовые ипотечные ставки, что не могло не отразиться на уровне спроса.

За период с января по август 2015 года общий объём ипотечных кредитов от «ВТБ24» составил около 87,1 млрд рублей. Это примерно на 50% меньше, чем было выдано в 2014 году. Ставка по основным программам кредитования выросла до 14% годовых (без учёта госпрограмм и льгот держателям зарплатных карт).

Тем не менее, в банке уверены, что дальнейшего ухудшения ситуации можно не опасаться. При грамотной позиции ЦБ РФ процентную ставку на ипотеку вполне реально удержать на существующем уровне. А в будущем – и снизить до докризисного (10 – 12%).

Кредит на квартиру от «ВТБ24»

Кредиты стали дороже, кредиты стали серьёзнее. Но вот менее доступными их, всё же, назвать сложно. «ВТБ24» предлагает довольно широкую линейку ипотечных программ и охотно идёт навстречу потенциальным заёмщикам, чтобы облегчить им как выбор займа, так и процесс его погашения.

Актуальные ипотечные предложения от «ВТБ24»

Все приведённые ниже условия программ приобретения жилья в ипотеку рассчитаны на заём в рублёвом эквиваленте.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499)350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

При желании вы можете оформить ссуду и в долларах/евро, но помните о риске: с ростом курса валюты растёт и объём валютного кредита.

Покупка готового жилья

Предложение для покупки квартиры на вторичном рынке. Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 90 млн рублей;
  • ставка – от 13,1% в год;
  • первый взнос – от 15% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 30 лет.

Квартира в новостройке

Заём для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Гибкие условия, более 10 000 аккредитованных объектов. Условия аналогичны программе “Покупка готового жилья”.

Залоговая недвижимость

Кредит для приобретения жилья («вторичка» или новостройка), которое выставлено на продажу собственником и является его залоговым обеспечением при сделке с банковской организацией.

Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 90 млн рублей;
  • ставка – 12%;
  • первый взнос – от 20% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 30 лет.

Ипотека для военнослужащих

Предложение для граждан РФ, которые проходят службу в рядах российской армии и являются участниками НИС (накопительно-ипотечная система). Заём выдаётся для приобретения жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Условия:

  • кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей;
  • ставка – от 12,5% в год;
  • первый взнос – от 20% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 14 лет.

Победа над формальностями

Кредит с максимально простой схемой оформления. Решение по займу выдаётся банком в течение 24 часов с момента обращения. Деньги можно использовать для покупки жилья в строящемся или готовом здании. Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 30 млн рублей;
  • ставка – 14,1% в год;
  • первый взнос – от 40% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 20 лет.

Как рассчитывается ипотечный процент?

В «ВТБ24» процент за использование ипотечного займа не зависит от размера первоначального взноса или срока кредитования. Главный показатель – общая сумма кредита.

Эта схема была разработана сотрудниками банка и одобрена руководством ещё в 2014 году.

На величину ставки могут повлиять:

  • комплексное страхование. Если клиент отказывается от его оформления, ставка увеличивается на 1%;
  • наличие/отсутствие зарплатной карты «ВТБ24» (скидка в 0,5% годовых);
  • покупка жилья у стратегических партнёров организации (дисконт от 0,5% до 1%).

Действуют в «ВТБ24» и льготные государственные программы кредитования (материнский капитал, субсидирование молодых семей, военные сертификаты и т. д.). Условия по каждой из них можно подробно узнать в ходе консультации с сотрудником банка.

Процентная ставка на ипотеку является фиксированной и изменению после оформления кредита не подлежит.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы стать клиентом «ВТБ24» и получить ипотечный кредит, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход;
  • для ИП – наличие выписки из ЕГРИП.

Дополнительные услуги

  • Помощь в оформлении страхового полиса. «ВТБ24» предоставляет клиентам перечень страховых компаний, которые положительно зарекомендовали себя на рынке страхования недвижимости и успешно сотрудничают с организацией уже длительное время. Это гарантирует полное соответствие условий договора страхования всем требованиям банка.
  • Помощь в оценке недвижимости. Квартира, приобретаемая в ипотеку, является обеспечением исполнения обязательств со стороны заёмщика. А значит, её предварительная оценка независимыми экспертами – обязательная процедура. «ВТБ24» регулярно проводит отбор оценочных организаций и составляет список рекомендованных к сотрудничеству для своих клиентов. Ознакомиться с ним при оформлении ипотечного кредита можно абсолютно бесплатно.
Читайте также:  Страшные люди, высасывающие нашу жизненную энергию

Квартиру, приобретённую в «ВТБ24» по программе ипотечного кредитования, при необходимости довольно просто продать. Сделать это можно как при посредничестве банка, так и собственными силами.

Продажа через банк

  1. Найдите покупателя и напишите заявление в банк о выдаче разрешения на продажу жилья. После его рассмотрения совместно с сотрудником «ВТБ24» определите дату сделки.
  2. Вместе с покупателем заключите договор на аренду банковской ячейки.

    После закладки средств в сейф получите разрешение на оформление договора купли/продажи недвижимости.

  3. Подпишите договор и зарегистрируйте его в уполномоченных органах. Одновременно с подачей бумаг на регистрацию банк обратится в Росреестр с заявлением о снятии обременения с квартиры.

  4. После регистрации назначьте дату изъятия денежных средств и полностью погасите задолженность перед банком.

Самостоятельная продажа квартиры

Продать квартиру без посредничества банка можно, получив у покупателя деньги под расписку или оформив дополнительный кредит для выплаты ипотеки.

Это более сложный способ, но в некоторых ситуациях – более выгодный.

По сути, банк заинтересован исключительно в погашении задолженности, поэтому ему всё равно, кто выделит для этого деньги, вы или стороннее лицо. Главное – исполнение условий договора в срок и в полном объёме.

Где оформить ипотеку от «ВТБ24»?

Для оформления ипотечного кредита вы можете обратиться в любой из офисов банка, в перечень услуг которого входит кредитование физических лиц. Получить подробную информацию о каждом отделении можно на официальном сайте «ВТБ24»(www.vtb24.ru).

Адреса отделений:

  • Москва – ул. Мясницкая, д. 35;
  • Санкт-Петербург – просп. Невский, д. 59.

Номера телефонов:

  • Москва и Московская область – (495) 777-24-24;
  • горячая линия (бесплатно для всех регионов России) – 8 800 100-24-24.

Отзывы клиентов «ВТБ24»

Алексей Б., Нижний Новгород:

Максим Г., Москва:

Анна П., Казань:

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7(499 )350-8059.
  • Санкт-Петербург: +7(812)309-9401.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/banki/vtb24.html

Как оформить кредит на квартиру в Сбербанке: условия ипотеки и порядок действий

Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ. В кредит клиенты могут приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и загородную недвижимость, гараж или машиноместо.

Крупнейший российский банк принимает в качестве оплаты материнский капитал или другие виды финансовой господдержки, рефинансирует жилищные займы и рассматривает заявления на реструктуризацию.

Рассмотрим подробнее условия ипотеки от Сбербанка на квартиры и общие на иные виды недвижимости.

Обзор ипотечных программ

Спектр ипотечных программ Сбербанка широк и перекрывает потребности большей части клиентов:

  1. квартиры на первичном или вторичном рынке, в том числе с использованием материнского капитала или в рамках госпрограммы для молодых семей, семей с детьми;
  2. загородная недвижимость;
  3. военная ипотека;
  4. ипотека для участников программы реновации жилищного фонда;
  5. покупка гаража или машиноместа;
  6. нецелевые займы под залог собственной недвижимости;
  7. строительство частного дома;
  8. рефинансирование ипотеки;
  9. реструктуризация ипотеки.

Условия оформления ипотеки

Условия получения ипотеки несколько разнятся, в зависимости от выбранного продукта и некоторых нюансов. Обязательным является:

  1. Наличие российского гражданства, а также постоянной или временной регистрации.
  2. Объект располагается на территории Российской Федерации
  3. Деньги выдаются на срок от 3 лет, максимальный варьируется от 20 до 30 лет, в зависимости от параметров выбранной ипотечной программы.
  4. Кредит оформляется только в рублях.
  5. Внесение первоначального взноса обязательно в рамках всех продуктов, кроме нецелевого кредита под залог собственной жилплощади. Минимальный размер ПВ составит 15% от стоимости приобретаемого объекта.
  6. Наряду с ипотечным договором оформляется имущественная страховка. Личная защита жизни и здоровья не обязательна, но позволяет получить скидку в 1% к ставке по кредиту.

В Сбербанке можно взять ипотеку без первоначального взноса, но только по программе нецелевого кредитования под обеспечение собственного имущества. Залоговый объект подвергается полной юридической проверке, оформляется страховка.

Квартира или иная недвижимость приобретается по месту прописки, по месту аккредитации компании-работодателя или по месту фактического расположения объекта.

Купленная жилплощадь оформляется в залог, поэтому к ней банк и страховая компания выдвигают ряд требований. Основные из них – объект должен быть пригоден для постоянного проживания, не находиться в аварийном состоянии, располагаться в жилой местности.

Важно

В доме или квартире необходимо наличие всех инженерных коммуникаций (отопление, энерго- и водоснабжение) за исключением тех случаев, когда объект находится на стадии строительства или возведения.

Если приобретается жилье на вторичном рынке, банк проверит отсутствие арестов и обременений, прав третьих лиц.

Выбор кредитной программы

Ипотека – это целевой вид кредитования, поэтому выбирать его нужно правильно:

  • Для покупки квартиры в новостройке, в том числе на стадии строительства, — «Приобретение строящегося жилья».
  • Объекты на вторичном рынке, а также доли в квартирах – «Приобретение готового жилья».
  •  «Ипотека плюс материнский капитал» — покупка квартиры и использованием сертификата на маткапитал.
  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — специальная программа для семей, где в период с 2018 до 2022 года появляется второй или третий ребенок. Ставка по кредиту снижается до 6% в год.
  • «Военная ипотека» — программа для покупки жилья военнослужащими в рамках господдержки.
  • Для участников Программы реновации в Москве разработан отдельный продукт – «Ипотека по программе Приобретение готового жилья».

Названия прочих ипотечных продуктов полностью соответствуют цели использования – строительство дома, покупка гаража, рефинансирование, загородная недвижимость.

Требования к клиентам и пакет документов

Минимальный возраст заемщика – 21 год. Максимальный, на момент полного погашения, не превышает 75 лет. Если клиент не подтверждает заработок и наличие трудовой занятости, то выплатить задолженность нужно до 65 лет.

Если размер первоначального взноса превысит 50% от стоимости жилья, то подтверждать доходы и трудоустройство не обязательно.

Согласно общим условиям, уровень заработка и наличие занятости подтверждается документально. Причем стаж за последние 5 лет должен превышать 12 месяцев, а на текущем рабочем месте – от 6 месяцев. Лояльнее требования к зарплатным клиентам – информацию о доходах сотрудники банка получат самостоятельно, из выписки по карте, а минимальный стаж – 3 месяца.

В базовый пакет документов, необходимых для рассмотрения заявления, входит:

  • Гражданский паспорт РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность физического лица.
  • Анкета-заявка на получение ипотечного займа.
  • Справки о доходах – 2НДФЛ, по форме банка, выписку по карте, справку о получении пенсии.
  • Подтверждение трудоустройства – копию трудовой книжки, трудового договора или контракта.

Аналогичный комплект предоставляет каждый созаемщик, участвующий в сделке.

Официальный супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Чтобы исключить его/ее из числа участников договора, необходимо составить брачный контракт.

Совершение сделки через ипотеку делится на несколько этапов. Причем порядок действий при покупке недвижимости в новостройке или на вторичном рынке несколько отличны. Рассмотрим все этапы в деталях, чтобы максимально глубоко разобраться в нюансах.

Как получить одобрение и что делать дальше

Ключевой фактор для банка – платежеспособность клиента. Несмотря на то, что деньги выдают только на ликвидные объекты недвижимости, которые в случае банкротства реализуются в пользу долга, финансовое состояние тщательно проверяется. Также банк оценит кредитную историю заемщика и созаемщиков.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, следует:

  • Документально подтвердить все источники заработка.
  • При недостаточном доходе – привлечь платежеспособных созаемщиков с хорошей кредитной историей.
  • До подачи заявки на кредит закрыть все мелкие займы, сократить сумму долга по кредиткам, выплатить задолженности по налогам, коммунальным услугам, штрафам. Чем меньше финансовое бремя заемщика, тем ниже требования к его ежемесячному заработку.
  • Чтобы повысить лояльность банка, увеличить сумму кредитования и снизить ставку по кредиту, можно перевести начисление зарплаты в Сбербанк. После трех перечислений денег и при стаже от 3 месяцев можно подавать заявление на ипотеку.
  • Учитывайте сроки действия справок о трудоустройстве и размере заработка.

Если после проверки документов клиенту отказали в финансировании, повторную заявку можно подавать не ранее, чем спустя 3 месяца. Но другие продукты заявки можно направлять сразу.

На сайте Сбербанка есть удобный онлайн-калькулятор, в нем можно производить предварительные расчеты и примерно вычислить сумму ежемесячного платежа относительно суммы и периода кредитования. Важно учесть, что точные условия ипотечного займа – срок, ставка и сумма, известны только после вынесения положительного решения о выдаче.

После этого банк дает 90 дней на подбор объекта недвижимости. Если клиент не укладывается в отведенный период, заявку на кредит придется подавать заново.

Порядок действий при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке

Порядок действий при получении ипотеки на покупку недвижимости на вторичном рынке в 2019 году следующий:

  1. Выбор подходящей ипотечной программы и подача базового пакета документа для рассмотрения заявки. Банк проверит платежеспособность, для увеличения максимальной суммы займа привлекаются созаемщики. Ответ огласят в течение 8 рабочих дней.
  2. После того, как кредит одобрили, у заемщика есть 3 месяца для выбора квартиры. Если недвижимость уже найдена, можно сразу переходить к следующему этапу.
  3. Когда клиент определится с подходящим объектом, необходимо получить заключение оценщика, подтвердить наличие денег для первоначального взноса. Требуемая сумма вносится на специальный счет или в банковскую ячейку. На этом же этапе подаются бумаги о самой недвижимости, о продавце.
  4. Специалисты проверяют все документы, если приобретаемая жилплощадь соответствует требованиям, заемщик подписывает ипотечный договор со Сбербанком. Продавец получит деньги после сделки в Росреестре.
  5. Покупатель оплачивает госпошлину и регистрирует сделку в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или воспользовавшись услугой электронной регистрации от Сбербанка.
  6. Спустя неделю выдается выписка из ЕГРН – именно она с 2017 года подтверждает право собственности.

Квартира или иной объект недвижимости принадлежит покупателю, но до момента полного погашения займа находится в залоге у банка. Его нельзя продать, подарить, сдать без согласия кредитора.

В случае с покупкой квартиры в новостройке порядок действий несколько иной. Речь идет о покупке недвижимости по договору долевого участия, когда право собственности на объект еще не оформлялось.

Застройщик, продающий квартиру в новостройке, в обязательном порядке должен быть аккредитован в Сбербанке.

Выбрать можно среди уже аккредитованных строительных компаний или предложить свой вариант – банк готов аккредитовать любую организацию.

Приобретение новой квартиры от ряда аккредитованных застройщиков выгоднее – банк дает дополнительную скидку к годовой ставке в 2% на весь срок действия ипотечного кредита.

Этапы оформления кредита на жилье следующие:

  • Подача заявки.
  • Если анкета одобрена, приступить к выбору квартиры.
  • Подписание договора долевого участия с застройщиком. На этом этапе назначается дата сделки.
  • Подписание ипотечного договора в банке.
  • Оплата госпошлины и регистрация сделки через банк (электронная регистрация), через застройщика, самостоятельно либо по доверенности третьим лицом.

Спустя 7-10 рабочих дней ДДУ проходит регистрацию и возвращается покупателю. Дальнейшее действие – произвести оплату первоначального взноса. После подтверждения перевода денег в банке продавцу перечисляются средства за недвижимость. Квартира также остается в залоге на весь срок действия договора до момента погашения задолженности в полном размере.

Преимущества и недостатки ипотеки от Сбербанка

Лидер банковского сектора – Сбербанк, не первый год активно выдает ипотечные кредиты физическим и юридическим лицам. Обращение в данное финучреждение имеет массу преимуществ:

  • Широкая филиальная сеть. Найти ближайшее отделение по месту прописки, работы или расположению приобретаемого объекта не проблема.
  • Высокое качество обслуживания. Высококвалифицированные специалисты банка предоставят полную консультацию по любым вопросам.
  • Гибкие условия. Множество программ кредитования, акции, льготы, скидки поддержка государственных программ – обратиться в Сбербанк может любой желающий, исключив этап подбора надежного банка.
  • Приемлемые ставки по кредитам и возможность взять ипотеку по двум документам.
  • Отсутствие скрытых процентов и комиссий, дополнительных обязательных услуг.
  • Удобный и функциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение – оплачивать ипотеку, контролировать остаток задолженность и консультироваться со специалистами Сбербанка можно в режиме онлайн, круглосуточно.
  • Страхование титула необязательно (прекращение либо ограничение права собственности), но оно выгодно покупателю.
  • Специальные условия для владельцев зарплатных карточек.
  • Финансирование лиц пенсионного и предпенсионного возраста.

Недостатков у кредитора немного:

  • Отсутствие отделений в Крыму и Севастополе.
  • Заемщики в статусе ИП, подтверждающие заработок доходом от бизнеса, могут взять заем только в рамках ипотечных программ для коммерческого сектора.
  • Высокие требования к кредитной истории, документам, стажу.
  • Отсутствие индивидуального подхода в части отлагательных условий, позволяющих купить квартиру после их устранения.

Обращение в Сбербанк имеет больше плюсов, чем минусов. Финансовое учреждение с большой сетью отделений и банкоматов предлагает оптимальный набор ипотечных программ под любые потребности населения. Отдельно стоит отметить возможность приобретения объекта не только по месту прописки, благодаря разветвленной сети филиалов.

Условия весьма приемлемы – ставки по кредитам от 8,2% годовых, а по программе государственной поддержки – от 6%. Размер первоначального взноса составляет всего 15%, но его можно покрыть средствами материнского капитала. В настоящее время не каждое банковское учреждение предлагает такие условия в сочетании со стандартными требованиями.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ot-sberbanka-kvartiry-v-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию