Как сохранить деньги от инфляции: доступные варианты защиты сбережений

Как спасти сбережения от инфляции

Ускоренные темпы инфляционных процессов, которые наблюдаются в России, делают проблему сохранности собственных сбережений крайне актуальной. Существует несколько способов нивелирования негативного влияния инфляции.

Универсального и абсолютно верного способа защиты денежных средств от инфляции сегодня не существует. Наиболее популярными среди россиян методами являются банковские депозиты, покупка иностранной валюты, вложения в ликвидные инструменты (чаще всего — в недвижимость), а также покупка паев в ПИФах.

Существуют и другие способы, но они сопряжены с более высокими рисками.

Наиболее оптимальным предполагается диверсификация сбережений, т.е. распределение денежных средств между различными направлениями. Например, можно держать в одном инвестиционном портфеле рубли, валюту и золото.

Или часть средств хранить в банках, а другую — вложить в акции. Это позволяет хеджировать риски потери сбережений.

Обратите внимание

Способ выбора оптимального способа защиты от инфляции зависит от располагаемой суммы. Для небольших сбережений наиболее оптимальными будут банковские депозиты и покупка валюты, тогда как крупным инвесторам могут подойти облигации и приобретение недвижимости.

Наконец, еще одним критерием выбора инструмента для вложений является квалификация инвестора и уровень риска его стратегии. Для квалифицированных инвесторов доступны такие инструменты как акции и валютные риски. Банковские депозиты — наименее рискованный способ сохранения сбережений. Главное — выбрать надежный банк, входящий в систему страхования вкладов.

Также стоит ограничить вклад суммой 700 тысяч рублей, тогда она гарантированно будет компенсирована государством. Однако, стоит отметить, что, несмотря на надежность, банковские вклады сегодня не отличаются высокой доходностью и даже не покрывают уровень инфляции. Так, в декабре 2013 г. средняя ставка по депозитам (до года) составляла 7,3% годовых, тогда как инфляция в 2013 г.

достигла 6,5%. По данным ЦБ РФ в марте 2014 г. средние ставки по рублевым вкладам составляли 7,02%, тогда как прогнозируемый уровень инфляции — 6,3%. При этом на отдельные группы товаров (например, продукты и бытовые услуги) рост цен был еще выше.

Интерес граждан к вложениям в валюту обусловлены антирекордами курса рубля по отношению к евро и доллару, которые наблюдались в первом квартале 2014 г. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике и не хранить все сбережения в одной валюте, это позволяет минимизировать валютные риски.

Ведь абсолютно точно предсказать как будет вести себя рубль в дальнейшем не может не один аналитик. Поэтому лучше разделить сбережения на несколько частей и хранить их в разных валютах, оптимально в наиболее ликвидных — в долларах, евро и рублях. При этом основной объем должен приходиться на валюту, в которой производится большая часть расходов.Чаще всего это рубль.

Что касается валютных вкладов, то нельзя однозначно сказать, что они более выгодные, т.к. проценты по валютным депозитам на порядок ниже, чем по рублевым. Так, сейчас средняя ставка по валютным вкладам составляет 3-4% и она имеет тенденцию к снижению.

Нестабильная ситуация в российском банковском секторе повысили популярность среди россиян таких направлений вложений как недвижимость. Такие инвестиции в условиях растущих цен на жилье позволяют сохранить и приумножить собственные средства.

Прибыльность вложений в покупку недвижимости зависит от региона. Так, например, в Москве темпы роста стоимости жилья в последние годы снижаются. Если в 2003-2008 гг. она ежегодно прирастала с темпами около 30%, то в 2013 г. — всего на 6-7%. При этом стоимость вторичного жилья практически не изменилась.

Важно

Прогнозируется,что в дальнейшем стоимость жилья будет прирастать примерно на 8% в год, что лишь немного опережает инфляцию и соответствует ставкам по банковским вкладам. Вложения сбережений в ПИФы позволяет зарабатывать на инвестировании в различные активы — в акции, облигации, драгметаллы и пр.

При этом у инвестора нет необходимости хорошо разбираться в хитросплетениях фондового рынка, зарабатывать за него будет управляющая компания. Схема заработка на ПИФах выглядит следующим образом — инвестор покупает паи и при росте стоимости инвестиционного портфеля ПИФа, прирастает и цена пая.

Прибыль (убыток) инвестор получает в виде разницы между ценой покупки и продажи пая.

При этом, стоит учитывать, что доходность по паям никто не гарантирует. Она может быть существенно выше уровня инфляции, а может и вообще уйти в отрицательные значения. Так, в 2013 г.

доходность по некоторым телекоммуникационным ПИФам превышала 50%, а по тем, которые ориентированы на сферу электроэнергетики, убыток достигал отметки в 40%.

Как спасти сбережения от инфляции

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-857381-kak-spasti-sberezheniya-ot-inflyacii

Как сохранить деньги от инфляции

Инфляция – довольно неприятное явление, которое крайне негативно сказывается на экономическом положении страны и жизни отдельных граждан. Кризисный период влечет за собой стабильный рост цен на фоне неизменяющихся доходов, повышение уровня безработицы, тотальный дефицит товаров. Все это происходит на фоне обесценивания национальной валюты.

Но что делать с личными сбережениями? Вопрос, как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить, начинает беспокоить граждан, как только они узнают из новостей об очередном витке кризиса. К сожалению, экономическое положение нашей страны довольно нестабильное, поэтому стоит заранее определить наиболее эффективный способ инвестирования.

В преддверии кризисного времени стоит задуматься о том, как надежнее и выгоднее сберечь свои финансы

Что ожидать от текущего года

Последнее время явилось довольно трудным и сложным для России, нестабильностью внешней/внутренней политики. Все это крайне негативно отозвалось на национальной валюте. Поспособствовали падению рубля и западные санкции. Поэтому, прежде чем выяснять, как сохранить деньги от инфляции, стоит получить более развернутый прогноз ведущих финансовых аналитиков на 2019 год:

  • в первой половине года ожидается девальвация рубля, что отразится на валютном рынке и приведет к подорожанию валюты;
  • но второе полугодие пройдет на фоне укрепление рублевых позиций и стабилизации его курса;
  • понижение Европейского ЦБ процентной ставки по евро;
  • довольно слабое развитие мирового фондового рынка;
  • металлургическая отрасль станет активно развиваться, что принесет выгоду владельцам ценных бумаг от данных предприятий;
  • а вот государственные ценные долговые бумаги понизят свою доходность;
  •  ожидается хорошая прибыльность от сферы недвижимости;
  • ожидается неплохой доход от рублевых банковских депозитов, объясняется это обещанной страховкой по специализированной банковской программе;
  •  аналитики советуют рассмотреть возможность покупки золота, это не принесет ощутимой и быстрой выгоды, но позволит сберечь вложенные финансы.

На какие цели стоит направить сбережения

Как обезопасить себя от инфляции

Чтобы защитить свои накопления и быть спокойным за них, стоит изучить все способы, предлагаемые ведущими экспертами. Их достаточно много, поэтому каждый может подобрать самый подходящий.

Вложить в недвижимость

Надежно защитить деньги от инфляции поможет вложение в объекты недвижимости. Такой вид инвестирования никогда не теряет актуальности и достаточно высокой стоимости. А судя по прогнозам аналитиков, в ближайшие годы стоимость квадратных метров будет только расти. Также с помощью купленного жилья можно и обеспечить себе текущий доход, сдавая недвижимость в аренду.

Покупка валюты

Еще один неплохой вариант сбережения денег от кризиса. По советам аналитиков лучше вкладывать финансы в доллары, именно эта валюта ожидается наиболее стабильной в ближайшее время. Тогда как Евро и китайский юань могут слегка упасть в цене (на 10-15%).

Анализ используемых инструментарием для сбережения финансов

Вложение в ценные бумаги

По оценкам экспертов покупка облигаций, векселей, акций является одним из самых лучших способов для защиты своих средств от инфляционных процессов. Но стоит понимать, что заработать в кризисное время на таких вложениях не получится, зато они будут обеспечены надежной защитой.

Банковские вклады

Также стоит рассмотреть вариант открытия депозита в одном из надежных и стабильных банков. Стоит заранее просмотреть все предлагаемые программы по вкладам и выбрать наиболее лучшую, которая дает владельцу неплохие проценты. Тогда можно не только сберечь средства, но и приумножить их.

Где хранят деньги россияне: что показывает статистика

Оформление ОМС

По данным недавно проведенного соцопроса, вложения россиян финансов в обезличенные металсчета возросло на 12,50%. Банковские структуры предлагают несколько способов открытия таких депозитов:

  • слитки, данное вложение имеет свои нюансы, связанные с хранением слитков и их последующей продажей, также стоит помнить и об уплате НДС;
  • коллекционные монеты, такое вложение подойдет лишь для истинных ценителей нумизматики и коллекционеров, обычным гражданам данный способ защиты своих денег от инфляции не совсем выгоден;
  • ОМС, рублевый счет, где финансы отражаются в виде веса приобретенного драгметалла.

Где надежнее хранить денежные средства

По совету экспертов, некую часть средств следует хранить и в рублевом эквиваленте. Это стоит сделать ради обеспечения собственной «подушки безопасности» в случае непредвиденных ситуаций, банкротства банка, ареста/блокирования счетов. Кстати, стоит воспользоваться услугами нескольких, наиболее развитых банковских организаций, не стоит все свои финансы вкладывать в один банк.

Отдельным моментом следует обозначить возможность надежного страхования вкладов. Скупиться и экономить на ней не следует. Ведь в случае непредвиденных ситуаций, все застрахованные банковские вклады вернутся клиенту в полном объеме.

Кто наиболее всего страдает от инфляции

Какой вариант стратегии сбережения финансов выбрать

Есть несколько отдельно разработанных стратегических вариантов, помогающих наиболее успешно и эффективно сберегать финансы.

Прежде чем рассматривать каждый в отдельности, стоит учесть один, наиболее важный совет, который подходит всем: средства следует сберегать в различных ценовых классификациях.

Например, часть в валюте, другую часть путем вложения в недвижимость, а на третью открыть депозит.

Накопления до 100 000 руб

  • 20–25 000 вложить в валюту (лучше в Евро и доллары в равной пропорции);
  • 25–35 000 положить на депозит под проценты;
  • 35–40 000 потратить на покупку ценных бумаг.

Сумма сбережений до 500 000 руб

  • 45 000–50 000 отправить на покупку валюты;
  • 100 000–125 000 вложить в банковский депозит;
  • 180 000–200 000 перечислить в качестве первого взноса на строительство недвижимости в новостройке;
  • 100 000–125 000 потратить на приобретение ценных бумаг.

Какие меры предпринимаются для борьбы с инфляцией

При имеющемся 1 млн руб

  • 450–500 000 отправить на покупку недвижимости (например, купить комнату или небольшую квартирку в городе);
  • 200–250 000 вложить в валюту;
  • 100–150 000 истратить на покупку поддержанного авто;
  • 80–100 000 положить на акции крупных госкомпаний.

Как сохранить более 1 млн руб

Здесь стратегия зависит от личных предпочтений. Лучше оперировать при планировании будущих вложений процентами. Например, можно для примера рассмотреть следующий вариант:

  • до 25–30,00% отправить на приобретение ликвидной недвижимости;
  • около 10–15,00% вложить в покупку автомобиля;
  • порядка 20–25,00% преобразовать в валютные средства;
  • на 10–15,00% купить ценные бумаги;
  • 5–10,00% положить на депозит под проценты;
  • остальную часть оставить в рублевом эквиваленте.

Чтобы сберечь деньги во время кризиса, лучше использовать несколько вариантов инвестирования

Куда лучше не вкладывать сбережения: полезные рекомендации

Отдельным моментом следует остановиться на тех способах, которые, по мнению ведущих специалистов, являются крайне невыгодными для удачных вложений. Это следующие товары:

  1. Электроника и цифровая техника. Такие вещи достаточно быстро устаревают, уступая дорогу более совершенным моделям. И даже новая модификация уже спустя 2–3 года станет устаревшей и никому не нужной.
  2. Бытовая техника. Довольно габаритные вещи потом слишком сложно удачно реализовать, даже по магазинной стоимости. Цену также собьет и необходимость транспортных услуг. А если при перевозке образуются царапины, сколы, то и так невысокая стоимость упадет еще ниже.
  3. Золотые украшения. У такого направления товаров идет высокая надбавленная стоимость (на новое изделие, при покупке). А вот при сбыте любое золотое украшение, даже снабженное бриллиантами, пойдет по цене лома, на 20–30,00% дешевле.
  4. Одежда и обувь. Слишком низкая ликвидность, рынок полностью перебивает Китай с массой недорогих подделок, цена на которые регулярно падает. Поэтому даже новинки от Кутюрье потом станет практически невозможно реализовать.
  5. Антиквариат. Достаточно сложный товар со своим индивидуальным и специфическим подходом. Такие товары даже в лучшие времена обладают плавающей и нестабильной стоимостью. Велик риск просто не найти достойного покупателя, а если предлагать антикварные вещи через аукцион, нет гарантии, что с молотка они уйдут за хорошие деньги, оправдывая произведенные некогда вложения.
  6. Предметы искусства. Находятся практически на одном уровне с антикварными вещами. Цена на них слишком колеблется и зависит от спроса, который в условиях кризиса и первое время после инфляции не может быть высокой.

Выводы

Не только россияне, но и все остальные граждане крайне заинтересованы в сохранении своих финансов, особенно в условиях грядущего кризиса.

При грамотном подходе и верном планировании, можно не просто надежно сберечь свои накопления, но и приумножить их. Но стоит понимать, что одного, конкретного магического способа не существует.

Стоит подходить к такому вопросу индивидуально, опираясь на сумму, планируемых для вкладов и личных предпочтений их хозяина.

Чтобы увидеть и получить гарантированный результат, следует использовать комплексные меры, линейку которых следует определить заранее. Возможно, это будут мультивложения или несколько различных методов инвестирования. При любом раскладе планировать инвестиции будет только хозяин средств, следует лишь подходить к такому вопросу умело и грамотно.

Читайте также:  Отзыв о qcomment: как работает и сколько можно заработать?

Источник: https://znaemdengi.ru/raznoe/kak-sohranit-dengi-ot-infljacii.html

Где сохранить деньги от инфляции и чтобы они приумножались — Жми!

Где хранить деньги? Куда выгоднее их вложить? Эти вопросы актуальны для тех, кто хорошо зарабатывает, часто задумывается о том, куда же тратятся их деньги.

Осознание того, что расходы превышают положенную норму, приводят людей к мысли, что деньги нужно накапливать и приумножать.

Но как правильно это сделать, знает не каждый. Сегодня мы расскажем читателям несколько способов того, куда надежнее всего вложить свои сбережения.

Как сохранить и приумножить

Обращение с деньгами – это целая наука, поэтому очень важно правильно распоряжаться ими.

Многие великие экономисты говорят, что важно не то, сколько зарабатывает человек, а то, сколько он тратит. Поэтому крайне важно экономить денежные средства и не тратить их впустую.

Ниже представлены несколько советов о том, как начать приумножать деньги:

  1. Откладывайте 10% с вашей зарплаты сразу после ее получения.
  2. Ведите учет денежных средств. Запишите все доходы и расходы.
  3. Сократите расходы там, где это возможно.
  4. Не храните деньги «под подушкой», инвестируйте их грамотно.

Вклады в банке

Самый популярный способ приумножения денежных средств — банковский вклад.

Прибыль там невысока, составляет примерно 8-12% в год, но зато риски крайне малы.

Кроме того, все банки, имеющие лицензию от ЦБ, обязаны страховать вклады.

Это говорит о высокой надежности данного метода инвестирования, так как в случае банкротства финансового учреждения, выплаты по вкладам будут осуществлены государственной страховой компанией.

Стоит отметить: инвестируя денежные средства в банк, вы получите процентную ставку, которая лишь защитит ваши рублевые сбережения от инфляции.

Учитывая это, некоторые граждане начинают задумываться о том, как не только уберечь денежные средства, но и приумножить их. Далее речь пойдет о более доходных способах приумножения денежных средств.

Покупка акций

Еще одним из популярных способов инвестирования во время кризиса является приобретение акций различных компаний.

Россияне довольно скептически относятся к биржевому рынку, где происходят подобные операции, но с каждым днем владельцами ценных бумаг становится все больше людей. Связано это в первую очередь с тем, что доходность здесь намного выше, а все риски заключены лишь в стабильности компании.

Учитывая, что на бирже торгуются акции таких компаний, как Газпром, МТС, Сбербанк, Аэрофлот, то можно сделать вывод, что надежность такого вложения очень высока, а прибыль при этом выше, чем в банке.

Полезно знать: за 10 лет рынок российских ценных бумаг вырос в 40 раз. Это почти в 10 раз больше, чем банковские депозиты.

Здесь, конечно, все будет не так просто: придется открывать счет у брокера, открывать позиции на покупку, получать дивиденды и так далее.

Прибыль может быть нулевой, может и вовсе быть отрицательной, но в долгосрочной перспективе – это лучший вариант по приумножению денежных средств.

Как не потерять сбережения в кризис

Кризис в нашей стране продолжается уже довольно долго. Несколько лет назад экономика страны начала падать в пропасть еще с большей скоростью.

Курс рубля по отношению к другим валютам очень сильно изменился.

Это ощутили не только те, кто частенько летает заграницу, но и все жители страны, так как цены на продукты из-за валютных скачков также изменились.

Мы своим читателям хотим дать еще несколько советов с тем, как не потерять денежные средства в кризис, а безопасно вложить их, чтобы потом не жалеть о том, что деньги лежали без дела и потеряли свою ценность.

Совет

Тем, у кого имеется достаточно большое количество денег, специалисты настоятельно рекомендуют вкладывать денежные средства в покупку недвижимости. Она никогда не потеряет цену, а будет только расти. Кроме того, можно не только обезопасить денежные средства, но и приумножить их, сдавая такую недвижимость в аренду.

Еще одним вариантом является иностранная валюта. Эксперты рекомендуют выбрать несколько валют иностранных, которые наиболее стабильны: доллар, евро, франк, фунт и открыть вклады в этих валютах. Это поможет диверсифицировать риски.

Источник: https://finansist.guru/banki/vklady/gde-hranit-dengi.html

Как сохранить сбережения во время инфляции?



В статье рассмотрены способы сохранения сбережений населения в условиях инфляции в краткосрочной перспективе на примере рынка финансовых услуг города Хабаровска.

Ключевые слова: сбережения, инфляция, депозитный сертификат, коммерческий банк, кредитный потребительский кооператив, человеческий капитал, депозит.

Инфляция – это процесс обесценивания бумажных денег и падение их покупательной способности; сопровождается устойчивым повышением общего уровня цен на товары и услуги [3, с. 28].

Инфляция негативно сказывается на всех функциях денег, особенно сильно страдает функция сбережения и накопления, так как чем выше в экономике темп инфляции, чем быстрее растут в стране цены, тем быстрее снижается покупательная способность сбережений, т.е. на сберегаемую сумму через определённое время можно купить меньше товаров и услуг, чем ранее.

Аналогичная ситуация сейчас наблюдается в российской экономике, так как в последние годы наблюдается активизация инфляционных процессов. По данным Росстата в 2015 году инфляция в России составила 12,9% против 11,4% в 2014 году, 6,5% в 2013 году, 6,6% в 2012 году, 6,1% в 2011 году и 8,8% в 2010 и 2009 годах.

Более высокий показатель последний раз был зафиксирован в 2008 году (тогда инфляция составила 13,3%)]. В 2016 году, к сожалению, тенденция будет сохранятся.

Росстат и Министерство финансов прогнозируют уровень инфляции на уровне 10,4%, при этом также существует оптимистический и пессимистический прогноз, он соответственно равен 8,4% и 12,4% [9].

Таким образом, в этом году сбережения населения РФ, если не предпринять никаких мер и хранить их дома в национальной валюте, обесценятся в среднем на 10,4%. Однако, сбережения можно сохранить на том же уровне покупательной способности используя финансовые инструменты, позволяющие минимизировать риск инфляции.

Целью данной статьи является поиск способов сохранения сбережений во время инфляции в краткосрочной перспективе для жителей г. Хабаровска.

Обратите внимание

Во-первых, самым простым способом нивелирования инфляции является размещение сбережений на депозитном счете в банке.

Также этот способ размещения накоплений является достаточно надежным и безопасным, в силу того, что все банки участвуют в государственной программе установленной Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации» [13].

В соответствии с этим законом все вклады вместе с процентами, размещенные в банках, застрахованы государством на сумму до 1400000 включительно.

Это означает, что в случае банкротства банка, государство возместит каждому вкладчику его депозит с процентами, если его сумма не будет превышать 1400000 руб., таким образом, не целесообразно открывать в одном банке вклад на сумму, которая будет превышать страховую, в этом случае лучше разделить свои накопления между несколькими банками.

Всего в г. Хабаровске работает 39 банков. Открыть срочный вклад (вклады до востребования не рассматриваем из-за очень низких процентов) можно в 37 банках. Проанализировав предложения банков г. Хабаровска при условии годового вложения средств по данным на 01.03.

2016, можно сделать вывод, что сохранить сбережения от инфляции, которую прогнозируют на уровне 10,4% можно путем открытия депозитных счетов в 19 банках г.

Хабаровска (Авангард, Алмазэргиэнбанк, ББР Банк, Восточный экспресс банк, Газпромбанк, Инвестторгбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах Банк, Роял Кредит Банк, Русский стандарт, Совкомбанк, Солид Банк, Траст, УБРиР, Уралсиб, Уссури, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Юниаструм Банк – годовая ставка по депозитным вкладам колеблется от 12 до 10,4 %) Однако, если инфляция в 2016 году достигнет максимально прогнозируемого уровня 12,4%, то срочные вклады банков не спасут сбережения населения от обесценивания.

Во-вторых, можно вложить сбережения в сберегательный сертификат на предъявителя, так как по нему банки обещают более высокие проценты, чем по депозитам.

Важно

Более высокая доходность в сравнении с вкладами объясняется тем, что сберегательные сертификаты на предъявителя не участвуют в системе страхования вкладов. Это позволяет банку экономить на обязательных отчислениях и, благодаря этому, устанавливать более высокие, чем по вкладам, процентные ставки.

Несмотря на то, что данный продукт вызывает у населения все возрастающий интерес, выбор невелик: сертификаты на предъявителя в России выпускают немногим более двух десятков банков, в Хабаровске сберегательные сертификаты можно приобрести только в трех. Условия, на которых можно приобрести сберегательный сертификат на предъявителя представлены в таблице 1.

Таблица 1

Условия приобретения сберегательного сертификата в банках г.Хабаровска [4-6]

Банк Ставка, % годовых Срок, в днях Min сумма, тыс. руб.
Сбербанк России 0,01-11,50 91 — 1095 10
УБРиР 11-12,50 180-367 10
Банк Москвы 0,01-11,50 31-1100 3,5

Действительно, для данных трех банков ставка процента по сберегательным сертификатам выше, чем по их депозитам, но если рассмотреть предложения всех банков, работающих в г. Хабаровске, то легко можно найти депозитный вклад с более выгодными условиями к тому же он будет участвовать в государственной программе страхования вкладов.

В первую очередь это касается сберегательных сертификатов Сбербанка России и Банка Москвы по которым можно получить 11,5 % годовых, многие депозитные вклады других банков обеспечивают такой же (или более высокий) уровень доходности. Особого внимания заслуживает ставка годового процента по сберегательному сертификату УБРиР, 12,5%.

– это самый высокий уровень доходности и по депозитам, и по сберегательным сертификатам в Хабаровске. Однако, следует отметить, что для того, чтобы получить такой уровень дохода нужно вложить на год от 1000000 руб.

Но среди населения мало у кого есть такие сбережения, еще меньше людей готовых рискнуть такой суммой и вложить её в сберегательный сертификат.

В-третьих, можно сделать вклад в коммерческие потребительские кооперативы.

Кредитный кооператив – это добровольное и открытое некоммерческое объединение заинтересованных лиц для оказания взаимного финансирования. Деятельность организации осуществляется согласно ст. №116 ГК и ст. № 190 Федерального закона «О кредитной кооперации» [14].

В Хабаровске сейчас функционирует 6 КПК, каждый из которых предлагает достаточно высокую годовую ставку по депозитам на уровне 20,5-20,7 % (см. табл.2). Такой уровень доходности обеспечивает сохранение сбережений во время инфляции, так как годовая депозитная ставка превышает не только прогнозируемый уровень инфляции (10,4%), но и её максимально допустимый уровень (12,4%).

Таблица 2

Максимальная депозитная ставка процента в кредитных потребительских кооперативах г.Хабаровска при условии вложения средств на год (на 01.03.2016)

Кредитный потребительский кооператив Ставка, % годовая Минимальная сумма договора Сберегательная программа
КПК «Восточный фонд сбережений» 20,625 10000 Максимум
Хабаровский Ипотечный КПК 20,74 10000 Универсальная
Амурский сберегательный КПК 20,625 10000 Надежная
КПК «Надежный капитал» 20,6 50000 Лояльность
КПК «Приамурье» 20,62 10000 Доход сразу
КПК «Далькредит» 20,625 30000 Стабильная

Таким образом, следует отметить, что вложения сбережений в КПК г. Хабаровска вполне может быть способом сохранения их от инфляции, если, конечно же, аккуратно и обдуманно подойти к выбору самого кооператива. Также следует помнить, что вклады в кредитные потребительские кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов.

В-четвертых, сбережения можно сохранить, если перевести национальную валюту в доллары и евро. Многие россияне спасают свои сбережения от инфляции путем покупки и хранения иностранной валюты.

Этот вариант пользуется успехом у населения, наученного горьким опытом дефолтов и денежных реформ. Самые популярные валюты, в которых хранят свои сбережения – это доллар и евро.

Эти валюты можно купить в любом банке г. Хабаровска.

Рассчитаем рост курса доллара и евро в 2015 году. По данным Центрального банка Российской федерации на 1 января 2015 года были установлены следующие курсы валют: 1$= 56, 2376 руб., 1 € = 68, 3681; 31 декабря 2015 года курсы валют составили: 1$= 72, 8827 руб., 1 € = 79, 6972 руб.

[7]. Таким образом, можно легко подсчитать, что доллар по отношению к рублю вырос на 29,6%, а евро на 16,57 %. На 2016 год тяжело сделать прогноз относительно изменения курсовой разницы этих валют: одни эксперты прогнозируют рост доллара и евро по отношению к рублю, другие – падение.

С целью сохранения сбережений, целесообразно не только купить валюту, но и положить её в банк на валютный депозит. В этом случае мы получим не только процент банка по валютному депозиту, но и еще курсовой рост валюты.

В таком случае, с большей долей вероятности можно утверждать, что у нас получится сохранить сбережения от негативного влияния инфляции, но для этого еще нужно выбрать валютный депозит с наиболее выгодными условиями.

Рассмотрев условия срочных вкладов в каждом банке г.

Хабаровска (при условии годового размещения средств без возможности пополнения и досрочного снятия денежных средств) в долларах и евро, можно сделать вывод, что депозиты в иностранной валюте (и в долларах, и в евро) выгоднее всего открывать в Банке «Траст». В этом банке процент по долларовым депозитам составляет 3,3, а по депозитам в евро – 2,5 [2].

Совет

В-пятых, одним из популярных методов сохранения сбережений от инфляции является приобретение золота. Однако, в данный момент цена золота снижается и выгоду от этого актива будет возможно получить только в долгосрочной перспективе, а целью нашего исследования является поиск краткосрочных способов сохранения сбережений.

Читайте также:  Как раскрутить группу вконтакте: секреты платного и бесплатного продвижения

В-шестых, во время инфляции всегда выгодно инвестировать в себя. Вложение денег в себя — самое, самое суперважное решение в вашей жизни, с помощью которого вы всегда сможете заработать и таким образом, Ваши сбережения не обесценятся под влиянием инфляции.

Развивайтесь, читайте, посещайте семинары, курсы, которые пригодятся в Вашей профессиональной деятельности, ходите на тренинги, а главное, потом пробуйте, пробуйте, пробуйте реализовать то, чему вас там обучили — понятное дело не везде учат эффективным вещам — ваша задача встраивать в себя эффективные навыки в той или иной сфере.

Вы будете развивать в себе навыки, которые всегда будут вашими, их никто не сможет отнять. Это самое безрисковое инвестирование и самое прибыльное.

Для сохранения сбережений во время инфляции населению необходимо придерживаться нескольких основных правил:

 не хранить наличные деньги;

 не вкладывать все свои сбережения в какой-то один актив, сбережения лучше диверсифицировать по нескольким направлениям;

 всегда помнить, что чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот;

 для того, чтобы сохранить сбережения от инфляции процент доходности выбранного метода должен превышать уровень инфляции.

Литература:

  1. Амурский сберегательный КПК [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.as-kpk.ru/ свободный. – Загл. с экрана.
  2. Все вклады, банк «Траст» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.trust.ru/retail/deposits// свободный. – Загл. с экрана.
  3. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 783 с.
  4. КПК «Далькредит» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://dalcredit.ru свободный. – Загл. с экрана.
  5. КПК «Надежный капитал» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.koopnk.ru/sberezheniya-loyalnost свободный. – Загл. с экрана.
  6. КПК «Приамурье» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.priamyrie-kpk.ru/savings/a-savings-program/198/ свободный. – Загл. с экрана.
  7. Курс доллара и евро в 2015 году [Электронный ресурс]: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ установил следующие курсы иностранных валют (ДОЛЛАРА США И ЕВРО) к рублю Российской Федерации // КонсультантПлюс. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/law/ref/stavki/kurs-dollar-euro-2015/ свободный. – Загл. с экрана.
  8. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит: учеб. для студ. учреждений сред. проф. Образования / Л.В. Перекрестова, Н.М. Романенко, С.П. Сазонов. – 10-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2013. – 336 с.
  9. Прогноз инфляции в России на 2016-2020 годы / Агентство прогнозирования экономики [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://apecon.ru/Prognoz-inflyatsii-v-RF/Prognoz-inflyatsii-v-Rossii-na-2015-2016-i-2017-gody.html, свободный. – Загл. с экрана.
  10. Сберегательные сертификаты Сбербанка России [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person/investments/securities/certificates, свободный. – Загл. с экрана.
  11. Сберегательный сертификат [Электронный ресурс] / Режим доступа: https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/sberegatelnye-sertifikaty/, свободный. – Загл. с экрана
  12. Сберегательный сертификат на предъявителя [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.bm.ru/ru/private/klassicheskie-bankovskie-uslugi/sberegatelnyj-sertifikat/, свободный. – Загл. с экрана.

Источник: https://moluch.ru/archive/119/33075/

Инфляция: что это такое и как защитить свои сбережения

В прошлую пятницу Банк России принял решение о снижение ключевой ставки до 7,5% и заявил, что вероятность 4-процентной инфляции в этом году существенно низка. По данным ЦБ, в январе этот показатель составил всего 2,2%.

Чаще всего мы замечаем инфляцию лишь на примере подорожания цен на продукты: продовольственные товары и сигареты почти ежемесячно реагируют на изменения оборота денег в государстве. Однако инфляция столь же чувствительно отражается и на наших сбережениях.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем о влиянии этого показателя на сохранность накоплений россиян, и как денежные средства можно уберечь от пагубного эффекта обесценивания.

Что такое инфляция

Инфляционный процесс начинается с увеличения денежной массы в экономике, что приводит к снижению фактической стоимости денежных единиц. Это называется монетарной инфляцией. За контроль денежный массы отвечает Центральный банк, поэтому такие изменения остаются на совести регулятора.

Ошибочное или намеренное решение ЦБ о вливании больше допустимого количества денег приводит к ценовой инфляции, то есть логичной реакции рынка на обесценивание нацвалюты.

К примеру, вчерашние 100 рублей после инфляции де-факто будут оцениваться в 90 рублей. В таком случае продавец решает, что не может потерять реальную прибыль и повышает цену товара на 10 рублей.

Обратите внимание

В сущности, он не изменяет реальную цену продукта, а лишь подстраивает ее под сменившуюся меру стоимости эквивалента.

Предположим, что в далеком 2012 году вы решили сходить за папиросами «Беломорканал» и захватили на них 27 рублей. Но по дороге вы задумались о вреде курения и решили вернуться домой, попутно положив эти деньги себе на депозит.

Спустя пять лет вы вновь начали курить и сняли деньги с депозита, рассчитывая приобрести на средства с процентами целых две пачки славного «Беломора». Однако даже одна упаковка папирос стали стоить 70 рублей. Получается, что ценовая инфляция выкурила весь донской табак из ваших денег и даже не моргнула.

Таким образом, даже вклад не всегда может уберечь денежные средства от инфляции.

О чем говорит индекс потребительских цен

Один продукт не может дать объективной картины об уровне инфляции в стране, поэтому Росстат поступает умнее и рассчитывает этот показатель по совокупности товаров и услуг, вычисляя индекс потребительских цен.

Индекс отражает годовое изменение цен товаров и услуг, составляющих усредненную потребительскую корзину жителя России.

Можно представить, что какая-нибудь тетенька из Росстата раз в год прогуливается по рынкам или магазинам и покупает ряд товаров, необходимых каждому россиянину для удовлетворения своих месячных потребностей. На эту корзину тетеньке условно приходится потратить 10 тысяч рублей.

Через год Росстат вновь отправляет тетеньку за покупками, но теперь за этот же потребительский набор приходится заплатить 11 тысяч рублей. Выходит, что ценовая инфляция за год составила 10%.

Если говорить о реальных значениях инфляции, то в прошлом году она равнялась всего 2,51%. А наибольшим весом в потребительской корзине обладают услуги ЖКХ, мясо, легковые автомобили, одежда и алкоголь. Также в число необходимых россиянину товаров и услуг, по мнению Росстата, входит красная икра, рубероид и рытье могилы ручным способом.

Стоит учитывать, что инфляция для различных продуктов неоднородна, поскольку зависит от сезонности, географического расположения региона и сегментного положения продукта. К примеру, перед Новым годом более чем на 20% подорожали бананы, виноград и икра. А на 5,7% подешевели апельсины, орехи и макароны. При этом инфляция в декабре составляла лишь 0,42%.

Таким образом, инфляция для каждого индивидуальна и зависит от его личной потребительской корзины. А средняя инфляция по стране отражает ваше реальное положение настолько, насколько ваши потребности близки к экономическому портрету среднего россиянина.

Насколько банковский вклад поможет уберечь деньги от инфляции

Государство и банки учат нас защищать свои средства от инфляции, предлагая различные финансовые инструменты. Но из-за частых экономических катаклизм в последние 40 лет населению привычнее и спокойнее держать накопления при себе. Однако инфляция может отсчитать себе пару сотен или даже тысяч рублей от ваших сбережений, даже если они хранятся в сейфе, шкафчике или вещевой коробке.

Банковский депозит – самый простой способ защитить сбережения от обесценивания. Год, пять или десять лет деньги хранятся в банке и подпитываются процентами (7% – средняя ставка по вкладам в РФ, прим. – Bankiros.ru). Но если сумма депозита растет, это не всегда означает, что вам удалось переиграть инфляцию.

Важно

Правила простые, как арифметика в начальной школе. Если значение инфляции выше процентной ставки вклада, то вы теряете деньги, потому что их покупательская способность все равно снижается. Если же показатель инфляции ниже ставки депозита, то you are win, – это называется реальной доходностью.

Сейчас инфляция равна 2,51% по итогам прошлого года. Когда вы откроете вклад под 7% годовых, ваша реальная доходность составит 4,49%. Правда, с учетом индивидуальной инфляции становится труднее рассчитать реальную доходность.

Специализированный инструмент – облигации с защитой от инфляции

А сейчас небольшой исторический экскурс. В 1997 году казначейство США впервые выпустило облигации, защищенные от инфляции, – TIPS.

Эти ценные бумаги были привязаны к индексу потребительских цен: если индекс рос, то росло и тело облигации (номинал, прим. – Bankiros.ru); если же индекс падал – тело, соответственно, уменьшалась.

Таким образом, подобные облигации были исключительно заточены на страхование денежных средств в период роста инфляции.

Спустя 18 лет российский Минфин выпустил свой аналог TIPS – ОФЗ-ИН.

Облигации федерального займа с защитой от инфляции под номером 52001 предполагают ежемесячную индексацию номинала ценной бумаги на уровень роста или падения индекса потребительских цен.

Купон выплачивается два раза в год с доходностью в 2,5% к стоимости тела облигации. Номинальная стоимость одной ОФЗ-ИН составляет 1 тысячу рублей.

Индексация номинала облигации на индекс потребительских цен, то есть на инфляцию, – главная фишка этой ОФЗ. То есть, если инфляция за год составила 5%, значит, стоимость проиндексированной облигации будет равняться 1050 рублей.

А в срок погашения ОФЗ-ИН Минфин возвращает всю проиндексированную сумму (и не менее 1000 рублей по одной облигации, даже если инфляция окажется отрицательной). Значит, вплоть до погашения заем Минфину сохраняет свою покупательную способность, поскольку увеличивается на уровень потребительской инфляции.

Можно было заметить, что ставка по ОФЗ-ИН в 2,5% почти в 3 раза ниже, чем у неиндексируемых облигаций. Но раз индексация номинала уже сохраняет покупательную способность долга, то ее не потребуется сохранять за счет получения процентов.

Еще один вариант уберечь свои средства – «народные» облигации

В конце апреля прошлого года Минфин выпустил специальные облигации для физических лиц – ОФЗ-н. Облигации можно купить в офисах Себрбанка и ВТБ (нужен только паспорт). Номинал одной бумаги равен 1 тысяче рублей, но минимальный объем вложений – 30 тысяч рублей, а максимальный – 15 млн.

Купон будет выплачиваться раз в полгода, а его размер будет повышаться с каждой выплатой: ставка первого купона составит 7,5%, и будет повышаться каждый раз на полпроцента до последнего, который будет равняться 10,5% годовых. В итоге, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.

Правда, итоговая доходность выйдет меньше из-за обязательной комиссии при покупке ОФЗ. Комиссия определяется в зависимости от суммы вложений: менее чем на 50 тысяч рублей – 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, свыше 300 тысяч – 0,5%.

Совет

Доходность по трехлетним «народным» облигациям будет выше, чем по депозитам, обещают эксперты. Однако ОФЗ-н уступают облигациям с плавающим купоном не только в доходности, но и в ликвидности, поскольку обычные ОФЗ вкладчик может продать в любой момент и к тому же получить прибыль, а народные можно вернуть лишь в банк-агент и при этом потерять еще 0,5-1,5% в зависимости от суммы.

В целом, с точки зрения защиты капитала ОФЗ для населения вполне сопоставимы как с классическими суверенными облигациями, так и с банковскими депозитами.

Рискованный способ – акции крупных компаний

Одним из самых прибыльных активов для вложений считаются акции. По данным портала Investfunds, в среднем за год акции могут принести 20% прибыли.

Приобрести акции физлица могут через индивидуальный инвестиционный счет, открыть который предлагают многие банки.

Минимальная сумма для открытия счета – 100 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. Покупать ценные бумаги можно через интернет-трейдера за комиссию около 0,1%. Также есть вариант с доверительным управлением своих средств за 1% – банк будет инвестировать ваши деньги по своему усмотрению.

У трейдинга в России есть и свои бонусы: если вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, то государство единовременно дает вам налоговый вычет 13% от вложенной суммы. Максимальная сумма для вычета – 400 тысяч рублей.

Но есть условие — официальный доход вкладчика должен быть не меньше суммы, которую вы положили на счет. То есть, если ваша годовая зарплата 400 тысяч, то и счет можно открыть только на 400 тысяч.

Тогда в следующем году вы получите в подарок от государства 52 тысячи рублей.

Эксперты считают, что и сейчас акции сырьевых компаний (вроде Норникель или Новатэк) приносят неплохой доход, однако все же рекомендуется диверсифицировать вложения и инвестировать в бумаги технологических лидеров.

Источник: Bankiros.ru

Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен

Подписаться

Источник: https://bankiros.ru/news/matras-ili-obligacii-kak-zasitit-nakoplenia-ot-inflacii-1008

Инвестиции

Фонды REIT

В этой статье мы рассмотрели такой класс акций как REIT. Это акции фондов недвижимости, обращающиеся на американском рынке и это интересный способ для инвестиций в недвижимость. Все нюансы, плюсы и минусы в статье.

21 Января 2019

Как оформить налоговый вычет по ИИС. Пошаговая инструкция.

Многие открыли ИИС только в этом году и получить свои 52 т.р. Вам еще только предстоит. Предлагаю ознакомиться заранее с реальным опытом оформления документов.

15 Января 2019

На что влияет ставка ЦБ

Читайте также:  Как создать почту gmail за 15 минут: подробная инструкция и настройки

В этой статье мы рассказали на что влияет ключевая ставка ЦБ. И разобрали реальные примеры влияния по рынку акций и облигаций.

10 Января 2019

Новогоднее ралли на бирже

В этой статье мы рассмотрим такое явление, как «Новогоднее ралли» на бирже. Вы узнаете причины ралли, статистику, а также как использовать декабрьское ралли с точки зрения инвестирования.

12 Декабря 2018

Как выбрать акции для инвестирования

В этой статье мы ответим на главный вопрос любого инвестора — как выбирать акции для инвестирования. Рассмотрим 3 стратегии инвестирования, ключевые факторы оценки и типы акций по источникам роста.

3 Декабря 2018

Субординированные облигации

В этой статье мы рассмотрим, что такое субординированные облигации. Покажем как их определить, раскроем плюсы и минусы этих ценных бумаг.

28 Ноября 2018

Трейдинг или инвестиции

Из статьи вы узнаете, чем отличаются инвесторы от трейдеров, какие инструменты используют одни и другие и как добиться успеха в каждой из этих стратегий.

13 Ноября 2018

Пузырь доткомов

Обратите внимание

В этой статье мы разобрали такое историческое явление на фондовом рынке как «Пузырь доткомов». Рассказали, что это такое, почему возник финансовый пузырь, как можно было его увидеть и спрогнозировать обвал рынка.

23 Октября 2018

Как выбрать финансового консультанта

В этой статье мы разберем весьма популярный вопрос для всех, кто интересуется инвестициями. Как выбрать финансового консультанта и стоит ли вообще к ним обращаться. Объективный обзор изнутри системы.

5 Октября 2018

Обратный выкуп акций

В этой стать мы разберем, что такое «байбэк» или обратный выкуп акций. Рассмотрим причины выкупа, процедуру и как инвесторам заработать на этом.

21 Сентября 2018

Справедливая стоимость акций

В этой статье мы разобрали 3 способа оценки справедливой стоимости компании. Это мультипликаторы, оценка денежных потоков и комбинированный метод. Это не всегда просто, но именно так работают профессиональные инвесторы.

12 Сентября 2018

ИИС: инструкция к применению

Что такое ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет). Разберем 3 варианта использования ИИС, покажу как выжать из счета максимум!

30 Августа 2018

Фундаментальный анализ акций [ видео ]

В этом видео мы расскажем про фундаментальный анализ акций. Разберем анализ компании на конкретном примере.

23 Августа 2018

Недооцененные акции

Многие уже знают термин недооцененные акции. В этой статье на примерах разберем, как определить недооценку акций и найти самые перспективные ценные бумаги.

21 Августа 2018

Оценка акций

В этом видео мы расскажем про оценку акций, Вы узнаете виды акций с точки зрения инвестирования, источники роста акций и способы их оценки.

15 Августа 2018

Программы для торговли на бирже

В этом исследовании мы сравнили самые популярные биржевые терминалы: Quik, MT и Transaq. Посмотрите статью, чтобы знать какой терминал лучше и для чего.

14 Августа 2018

Финансовый анализ облигаций

В этом видео мы рассмотрим, как провести финансовый анализ компании для выбора облигаций. Этот подход позволяет находить надежные облигации с доходностью на 1-3% выше депозитов.

8 Августа 2018

Как сохранить деньги от инфляции

В этой статье мы разберем как обогнать инфляцию. Сравним депозиты, облигации и акции. А также узнаете специфические финансовые инструменты, созданные специально для опережения инфляции. 

31 Июля 2018

Источник: http://fin-plan.org/blog/investitsii/kak-sokhranit-dengi-ot-inflyatsii/

Как защититься от инфляции?

Если вы интересуетесь новостями, то обязательно сталкиваетесь с понятием «инфляция». Достаточно часто ведущие новостные издания сообщают, что Центральный Банк прогнозирует тот или иной уровень инфляции на предстоящий год и сравнивает его с реальным уровнем инфляции.

Что же означает это понятие, на что влияет инфляция, как ее измерить, можно ли ее избежать, как и зачем от нее защищаться? В этой статье мы постараемся ответить на эти вопросы и вооружить вас самыми очевидными способами уменьшения влияния инфляции на вашу жизнь.

Суть инфляции известна каждому – это постепенное снижение покупательной способности денег, сопровождающееся соответствующим ростом цен в какой-либо стране или во всем мире. Инфляция характерна для экономики абсолютного большинства стран мира, вопрос только в том, насколько она велика.

Избежать инфляции удается очень немногим странам и только на короткие периоды, то есть важно понимать, что инфляция как таковая – это нормальное явление для рыночной экономики, вопрос лишь в ее темпах (то есть в том, насколько быстро деньги теряют свою покупательную способность).

Причинами инфляции являются:

  1. Увеличение денежной массы, иначе говоря – увеличение количества денег, связанное с потребностями государства. При этом объем производства, и реальных товаров, и услуг в стране остается тот же. Чаще всего, непредвиденные расходы государства возникают в период военных действий или периодов общемирового экономического кризиса.
  2. Монополии искусственно завышают цены для получения дополнительных прибылей, и это приводит к инфляции.
  3. Массовое кредитование приводит к увеличению количества «виртуальных» денег.
  4. Если в экономике какой-либо страны доминирует импорт (не важно, сырья или товаров), а количество денег не увеличивается, то это также приводит к инфляции.

Как измерить уровень инфляции

Для измерения инфляции учитываются не конкретные цены на какие-то товары, а так называемый индекс потребительских цен, отражающий общую картину цен по стране.

Это связано с тем, что цены на конкретные товары подвержены колебаниям и не всегда отражают реальное положение дел в экономике той или иной страны.

В качестве основы для расчета берется некий стандартный набор товаров (потребительская корзина) и стоимость этих товаров сравнивается с предыдущим значением. Соответственно, разница в стоимости потребительской корзины и определяет уровень инфляции.

Ознакомиться с официальными данными об уровне инфляции можно на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики по адресу http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#. Каждый желающий может оценить уровень инфляции за предыдущие годы.

К сожалению, здесь публикуются только данные за предыдущие годы, с задержкой в 1 год, так как на сбор и анализ статистических материалов необходимо время. С более актуальной информацией, да еще и в более наглядном виде вы можете ознакомиться здесь.

Из этой таблицы очевидно, что в годы кризиса, когда инфляция была высокой, купить что-либо дорогостоящее было гораздо сложнее, равно как и найти высокооплачиваемую работу, чем в годы более стабильные, с невысокими показателями инфляции.

Как защититься от инфляции

Что же делать для того, чтобы уменьшить влияние инфляции на нашу жизнь, чтобы иметь возможность приобретать те же товары и услуги в любые периоды экономического развития, независимо от текущего значения инфляции или просто сохранить имеющиеся сбережения. Здесь важно учитывать несколько моментов:

Правило «Деньги должны работать» — универсальное, оно верно в любое время и для любой страны. Если вы положили свои накопления «под подушку», то неизбежно упускаете возможности приобрести те или иные товары.

То есть если вы сегодня можете купить дачу, но не покупаете ее, то будьте готовы к тому, что та же дача через полгода-год будет стоить дороже, и купить ее за аналогичную сумму вы уже не сможете.

Важно

Помните, что «деньги – это бумага», сами по себе не имеющие никакой ценности, а наделяемые той или иной стоимостью внешними причинами.

Казалось бы, очевидный путь сохранения покупательной способности денег – не пользоваться неустойчивым рублем, а хранить накопления в более стабильной валюте, например, в евро или швейцарских франках.

Но совсем отказаться от рублей мы не можем, так расплачиваться в магазинах приходится именно в национальной валюте.

Поэтому рекомендуется перевести в иностранную валюту невостребованную часть своих сбережений (большинство экспертов озвучивают цифру 60% от всей суммы накоплений), а остальную часть хранить в рублях на депозите.

В первую очередь, инфляция сказывается на стоимости импортных товаров. Периоды, когда уровень инфляции стремительно повышается, характеризуются аналогичным по темпам ростом цен на товары иностранного производства, а некоторые из них вовсе прекращают ввозить в Россию.

Поэтому если вы планируете приобрести иномарку, технику иностранного производства, то имеет смысл сделать это как можно быстрее, не затягивая.

То же самое относится и к давно запланированному заграничному путешествию – если темпы инфляции начинают нарастать и курс валют начинает расти, то совершите запланированную поездку, пока это возможно.

Цены на энергоносители и сырьевые ресурсы имеют тенденцию к постоянному росту. К примеру, стоимость электроэнергии увеличивается в среднем на 20-25% в год, стоимость водоснабжения – на 18%, стоимость топлива – на 25-30% и так далее.

Совет

Это означает, что установив энергосберегающие лампочки, вы получите существенную экономию в долгосрочной перспективе. Точно так же, купив малолитражный экономичный автомобиль, вы сэкономите собственные средства не только сиюминутно, но и на регулярных заправках.

А если вы установите счетчики на воду и современное канализационное оборудование, то очень быстро научитесь тратить меньше воды и будете экономить на коммунальных услугах.

Причем, во всех подобных случаях экономия двойная, так как вы не только экономите на текущих выплатах, но и на эффекте постоянного увеличения их стоимости за счет инфляции.

  1. Никогда не храните крупные суммы денег дома.
  2. Храните деньги «в разных карманах».
  3. Покупайте импортные товары как можно раньше.
  4. Учитывайте долгосрочную перспективу.

Куда вложить деньги, чтобы уберечь их от инфляции

Итак, предположим, вы владелец крупной суммы денег и замечаете, что ваши сбережения постепенно начинают таять, или просто хотите уберечь их от инфляции – куда вложить деньги, чтобы поспеть за уровнем инфляции и в случае необходимости оставить себе возможность приобрести аналогичные товары, пускай уже и по более высокой цене? Есть несколько вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки, несет в себе разную степень риска и ориентирован на различные суммы денег.

  • Банковский депозит. Самый безопасный и надежный вариант, но не приносящий вам большого дохода, а по большей части лишь компенсирующий рост цен, но не более того. Конечно, если денег у вас много, то и доход будет выше. Государство гарантирует вкладчикам возврат суммы вклада и начисленных процентов на сумму до 1,4 млн. рублей, так как в России действует система страхования вкладов. Поэтому если у вас есть большая сумма, то рекомендуется разделить ее между несколькими банками, а также разместить средства в нескольких валютах.
  • Паевые инвестиционные фонды. Гораздо более прибыльный вариант размещения своих средств, но и более рискованный. Подробнее о выборе ПИФа и особенностях использования фондов как источника доходов читайте в статье «Как правильно выбирать ПИФы?»
  • Драгоценные металлы. Сейчас вы можете в любом банке открыть так называемый «металлический» счет, где ваши рублевые сбережения превратятся в граммы золота, платины или серебра. Как известно, объемы добычи полезных ископаемых на нашей планете постепенно уменьшаются, что приводит к неминуемому увеличению стоимости драгоценных металлов, поэтому и ваши финансовые активы будут постепенно увеличиваться. Но более-менее приличный доход от драгоценных металлов можно получить только в очень долгосрочной перспективе, либо при вложении очень больших сумм денег.
  • Покупка недвижимости. Пожалуй, один из самых эффективных способов борьбы с инфляцией, для тех, кто может себе такое позволить. Стоимость аренды жилья напрямую зависит от общего уровня цен и постоянно увеличивается, в то время как при покупке недвижимости, в том числе и в ипотеку, вы выплачиваете конечную стоимость, без учета постепенного роста цен. К тому же, вложение денег в недвижимость обезопасит вас от возможных колебаний курсов иностранной валюты или изменении финансовой политики государства. Обесцениться недвижимость может только в непредвиденных ситуациях, например, при резком оттоке населения из того или иного города, что редко происходит и, как правило, имеет кратковременный эффект.
  • Собственный прибыльный бизнес. Ну и, наверное, самый рискованный, и в то же время, потенциально самый прибыльный способ нивелировать последствия инфляции и заставить ваши деньги работать – открыть свое дело. При таком варианте вложений вы ни от кого не зависите и если ваш бизнес приносит доход, то влияние инфляции на ваши финансовые возможности минимальное. Вы как бы находитесь в том же потоке, что и уровень инфляции, и ваши доходы в любом случае учитывают текущие показатели роста цен. Другими словами, если вы что-то производите или оказываете услуги, то цена вашего товара или услуг будет расти сообразно общему увеличению цен по стране (конечно, если вы не занимаетесь какой-либо специфической деятельностью, которая в период кризиса характеризуется снижением спроса и цены).

Таким образом, уберечься от инфляции можно, и обязательно нужно учитывать ее влияние на вашу покупательную способность, если вы хотите сохранять свои финансовые возможности.

Для этого желательно следить за тенденциями увеличения или уменьшения стоимости потребительской корзины и вовремя инвестировать свободные денежные средства, по возможности, с меньшими для себя рисками.

Оптимальный способ уберечь деньги от инфляции – вложить их в недвижимость, которую всегда можно сдать в аренду или продать по соответствующей текущему уровню инфляции цене.

Полезные ссылки

Индекс потребительских цен на сайте государственной статистики: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/tariffs/#

Инфляция помесячно: http://уровень-инфляции.рф/таблица_инфляции.aspx

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/vklady/laifkhaki-po-vkladam/kak-zashchititsya-ot-inflyatsii.html

Ссылка на основную публикацию