Личный финансовый план: понятие и инструкция по составлению

Личный финансовый план, его назначение и реализация

Наличие достаточного количества денежных средств — это не только финансовая независимость, но и возможность успешной реализации своих намерений.

Грамотное управление источниками дохода, укрепление безопасности данной сферы помогают обрести уверенность при распоряжении имеющимися ресурсами. Намеченные цели достигаются с наименьшими либо оптимальными затратами.

Известно, что состоятельные люди применяют личный финансовый план (ЛФП) для стабильности и увеличения доходов. Даже просто составленный, он поможет жить без долгов, по средствам, улучшить свое благосостояние.

Как составить личный финансовый план и почему без него вы обречены на провал?

Разберемся подробно, для чего нужно управление личными финансами, что включает в себя данное понятие и как это осуществимо в реальности. Обычные люди, если и ведут учет по домашнему бюджету, не составляют четких распорядков.

Хотя не исключено, что подобное намерение у них в той или иной форме все-таки имеется. Большинство богатых именно подчиняют денежную сферу планированию.

Согласно опросу потребности обывателя (цели) соответствуют следующему перечню:

  • много денег или увеличение их количества;
  • жилье, улучшение условий;
  • транспортное средство в собственности;
  • меньше работать, по большей части управлять капиталом или жить на проценты от вклада;
  • возможность путешествовать;
  • расплатиться по долгам.

Если задать вопрос, как обычные люди собираются это реализовывать, они отвечают, что намерены больше зарабатывать. Но не могут сказать, что они для этого делают или каков будет прогресс по доходам. Для того, чтобы достичь вышеизложенных целей, необходимо освоить управление личными финансами, что включает:

  • осознание, что такое финансовый план и для чего он требуется;
  • алгоритм его составления;
  • правильные формулировки целей;
  • цели;
  • методы повышения эффективности реализации намерений;
  • способы исключения ошибок.

При учете всех аспектов можно будет успешно составить собственный план. Рассмотрим подробнее, для чего это нужно.

Наличие подобного распорядка, изложенного в четких алгоритмах, можно сравнить с путеводителем или дорожной картой. Наличие личного финансового плана позволит правильно продвигаться к намеченным целям.

Обратите внимание

А также избрать оптимальный путь с наименьшим числом препятствий, учетом всех возможных аспектов.

Составление плана обеспечит нужные знания для комфортного достижения этапов целей. Это займет не более 3 часов. Но намерения будут четко описаны, возникнет понятие о методах его реализации. Те, кто ведет денежные дела таким образом, достигают намеченного гораздо быстрее. Как составить личный финансовый план, рассмотрим далее.

6 этапов составления личного финансового плана

Учет расходов и доходов позволит составить четкое представление о движении денег. Человеку должно быть понятно, на что они тратятся, какие статьи бюджета семьи остаются стабильными, а какие постоянно изменяются. Управление личными финансами невозможно без подобной картины.

Чтобы осуществлять процесс грамотно, нужно начать вести такую бухгалтерию. При этом будет получено первоначальное представление о состоянии дел, от которого можно оттолкнуться. Составление личного домашнего финансового плана проходит поэтапно.

 Разработав его, нужно согласовать детали, после чего откроется доступ к соглашениям, увеличивающим доход. Откладываемые ежемесячно суммы будут инвестироваться в них. Результат — автоматическое продвижение к финансовой цели. Для того, чтобы придать успешную динамику процессу, требуется периодическая корректировка.

По ходу изменения благосостояния и обстоятельств составленные планы пересматриваются. Рассмотрим в подробностях нижеизложенные шаги и иные аспекты.

Этапы планирования

  1.  Начинать следует с постановки целей, определиться с тем, чего требуется достичь. Данные намерения могут быть краткосрочные или рассчитанные на длительный период. А также различаться по степени важности. Но все они должны быть конкретизированы, сформулированы в денежном выражении.

    К примеру, если кто-то хочет приобрести квартиру или автомобиль, должен указать характеристики, марку, стоимость.

  2.  Управление личными финансами требует указания срока достижения намеченного, а не только требуемой для этого суммы. То есть — отдельные намерения и мотивации измеряются во временных единицах, помимо денежного эквивалента.

    Период, требуемый для выполнения поставленных задач, должен быть уточнен относительно имеющихся возможностей. К примеру, семья хочет купить машину за 3 года, а обновить квартиру за 10 лет. Важно соответствие реальности, чтобы намерения не обрекались на провал.

  3.  Следующий шаг в решении задачи, как составить личный финансовый план, заключается в описании фондов и источников средств. Это весьма важный этап, требующий большей части времени. Успех в достижении целей зависит от него на 90%. Необходимо рассчитать, какую сумму возможно откладывать каждый месяц. Определить размер активов (доходы), пассивов (расходы) бюджета.

    Именно их разница представляет количество денег, выделяемое для накопления.

  4.  Управление личными финансами на 4 этапе предполагает создание дополнительного дохода. Прибыль можно получить, удачно вкладывая деньги.
  5.  Расчет рисков может быть следующим шагом. Для длительного накопления не подходит метод сохранения денег в виде наличных средств.

    Опасность представляет их доступность для произвольного расходования, а также возможная инфляция. Поэтому финансы инвестируются в разнообразные активы, что позволит получать доход к капиталу. Вложения также связаны с рисками потери части средств, в связи с чем необходимо выбрать наиболее комфортный уровень данной опасности.

    Так доходность связана со скоростью роста капиталовложений, от которой (в свою очередь) зависит срок достижения цели. Но скоростной режим, как и при дорожном движении, отличается меньшей безопасностью.

  6. Последний этап — реализация и корректировка по ходу процесса. ЛФП, оформленный в виде таблицы, точно отражает будущее состояние финансов.

    Но если не предпринимать действий для экономии средств, а также не искать дополнительные источники, план не сможет изменить текущего благосостояния. Нужны проекты инвестиций, соответствующие страховки и другие инструменты реализации. Воплощение в жизнь требует использования способов увеличения капитала.

Формулируем финансовые цели

Неотъемлемой частью вопроса, как составить личный финансовый план, является определение целей, их уточнение по параметрам, а также в денежном эквиваленте.

В противном случае бюджет семьи или отдельного человека будет организован беспорядочно, в виде хаоса. Бесцельность приводит к отсутствию результатов. Подобная организация силы воли нужна как в семейном бюджете, так и при создании личного капитала.

Дальнейшие этапы не имеют смысла без конкретной формулировки: к чему следует стремиться.

Рассчитать стоимость поставленных целей

Одной из задач финансового плана является расчет сумм, необходимых для достижения целей. Чтобы определить, возможна ли реализация намеченного к сроку, следует рассмотреть денежный поток.

Добавляем ставку доходности с соответствующим уровнем риска и вычисляем размер капитала через запланированное количество лет. Достаточность суммы и есть решение задачи.

Но нехватка средств потребует ряда изменений, варианты которых надо заранее предусмотреть.

У семей обычно бывает несколько долгосрочных целей с различным приоритетом и стоимостью. Не всегда представляется реальным одновременно достичь их всех. Для этого предусмотрены различные сценарии. Личный или семейный финансовый план, пример которого — получение образования, может получить высший приоритет.

Но выполнение данной задачи не позволить осуществить другие намерения. Родители не смогут уйти на заслуженный отдых раньше или невозможно будет улучшить жилищные условия. Тогда вторые по приоритету цели переносятся по сроку на более отдаленную дату. Так выбираем оптимальный вариант из ряда всевозможных сценариев.

Проанализировать текущую финансовую ситуацию

План мероприятий по финансовой грамотности включает анализ ситуации. Большие цели наполняются средствами инвестиций наподобие емкости. Величина потока определяется регулярными взносами в проект реализации, что связано со скоростью продвижения к намеченному. Его размер — основной параметр при долгосрочных финансовых планах, зависящий от личного бюджета.

Анализу подлежат также активы и пассивы. Учитываемые значения вносим в таблицу, причем данные могут записываться не с доскональной точностью. Главное — получить общее представление и определить пропорцию затрат. Получив сумму ежемесячного остатка, можно будет корректировать цели и сроки. Несоответствие этих последних параметров мотивирует на поиски дополнительных способов реализации.

Откорректировать цели

Анализ активов и пассивов, порождающих доходы и расходы, а также последующая их корректировка способны увеличить инвестиционный поток. Это может быть ликвидация затрат, в которых семья не нуждается.

Соотношение улучшиться, что ускорит достижение целей. На этапе внесения поправок производится инвентаризация финансового состояния. Ситуация четко просматривается, как отправной пункт для дальнейшего продвижения.

Корректировку долгосрочного плана рекомендуют проводить каждые 3 или 5 лет.

В частности, при недостаточности суммы, которую решено регулярно откладывать, необходимо найти способ увеличить доход. Либо сократить расходную статью. А также возможно выполнять одновременно оба действия.

Снижение затрат

Целевые вложения, откладываемые с регулярностью на достижение той или иной цели, могут быть получены в нужном объеме путем экономии. Снизить затраты помогает правильно организованный бюджет, пересмотр расходов, удаление тех, которые фактически не нужны.

Но также типичной ошибкой является чрезмерно большая сумма, откладываемая ежемесячно. Не следует изнурять себя жесткой экономией, так как «спартанские» условия могут нанести вред. В результате цели и планы потеряют смысл.

Поэтому необходим финансовый запас, позволяющий жить более свободно.

Увеличение дохода

Инвестировать в цель можно лишь разницу между доходами и расходами. Средства для регулярных вложений имеются у многих семей. Но они не делают этих взносов, так как не знакомы с инструментами. Планы инвестиций, включающие гарантии личного капитала, все-таки существуют и доступны. Необходимо освоить их и воспользоваться.

Составить план инвестиций

Для удачных денежных вложений существует ряд инструментов, доходность и риск которых находятся в прямой зависимости от длительности намеченных сроков. Пример: необходимо накопить сумму для отпуска, который ожидается через год. В нее входит стоимость путевки и дополнительные затраты.

Обеспечивая безопасность и стабильность, пользуемся процентами по банковскому вкладу, где надежность составляет 100%. Для поездки в другое государство лучше открыть валютный счет. На цель будущего обучения детей более подходит покупка акций.

Взвешивая имеющиеся инструменты для вложений, выбираем наиболее соответствующий обстоятельствам.

Сформировать резервный фонд

Не следует забывать о возможном обесценивании денег — инфляции. При долгосрочном финансовом планировании это особенно актуально. Против вмешательства подобных факторов помогут резервы, созданные специально для таких случаев.

К примеру, к инфляции привязывают так называемые «сложные проценты». Известно: прибыль от инвестирования повышается в этот период. Но реальная цифра личного дохода требует вычесть из процента прибыли процент текущей инфляции.

Существуют инвестиционные калькуляторы, которые вносят подобные коррективы в расчет.

Важно

Составление плана по финансам представляет собой лишь половину задачи. Основные трудности обычно следуют после этого, когда необходимо будет его придерживаться. Распорядок, составленный за 1 час требует месяцев или десятилетий его выполнения.

Успех зависит от действий человека, его дисциплинированности. При чрезмерно большом сроке его следует разбить на этапы и достигать каждого.

Другая рекомендация — при получении дохода немедленно откладывать намеченную сумму, чтобы предотвратить ее случайную растрату.

Источник: https://myself-development.ru/lichnyj-finansovyj-plan-ego-naznachenie-i-realizatsiya/

Что такое личный финансовый план и как правильно его составить (Пример)!

Что такое личный финансовый план и этапы его составления? Несомненно, в современном мире каждый человек стремится к воплощению своих целей.

Но легко ли достичь ориентира, не имея при этом перед собой чёткого плана — своеобразной «карты», на которой проложен путь к реализации задуманного? Возможно, но при этом достигнуть поставленной задачи будет гораздо сложней.

Именно поэтому, сегодня мы с Вами рассмотрим такое понятие, как финансовый план, а также ознакомимся с основными этапами его составления.

Вклады до 818% годовых

Бонусы на депозиты от блога Blogvestor

Страховки инвестиций для каждого нашего партнера

Выгодные вложения с сопровождением и поддержкой 24/7

ВЫБРАТЬ ПРОЕКТ

Инструкция по составлению личного финансового плана

Выгодное приумножение денег в сети от 50$!

Все способы инвестирования в одном курсе, подпишись и получи прямо сейчас.

Для начинающих инвесторов   8 Видео Уроков   Смотреть Бесплатно

Что являет собой финансовый план? Это своеобразный план действий, разработанный для одного человека по индивидуальной схеме, в зависимости от его целей. В роли таких целей могут выступать различные материальные блага. Приведем самый простой и распространенный пример.

В семье подрастает дочь, а через 10 лет она достигнет совершеннолетия. К этому времени ей могут быть нужны средства на получение высшего образования. Родители девочки хотят дать своему ребенку достойный старт, и, исходя из этого, прибегают к денежному планированию. В данном аспекте большое значение имеет срок. То есть, не 11 лет, не 8, а именно 10.

В наше время получение качественного образования стоит недешево. А к тому времени, когда ребенку исполнится 18, цены и вовсе могут стать выше в разы.

Несложно прийти к простому умозаключению: если родители не поставят себе цели накопить необходимую сумму к моменту совершеннолетия дочери, высока вероятность того, что их чадо может остаться и вовсе без образования.

Родители – люди сознательные, а значит, будут прилагать усилия к накоплению необходимой суммы к нужной дате.

Итак, семья принимает соответствующее решение. Какие вопросы, в связи с этим, первоочередно возникнут перед родителями:

  • Каковы будут способы достижения цели?
  • Каков размер необходимой денежной суммы?
  • Где и в течение, какого периода нужно будет хранить сумму?
  • Возможно ли достижение финансовой цели вообще в результате следования пунктам вышеуказанного способа?

Неизбежное возникновение данных вопросов вызовет у родителей необходимость в составлении  финансового плана. Как они будут накапливать?

1Ориентировочные подсчеты.Представим, что по истечению 10 лет ребенку понадобится на образование сумма, составляющая 18000 долларов. В семье принимается решение, что ежемесячно будет откладываться сумма, равная 150 долларам. Каким в таком случае будет финансовый план?

Подсчеты довольно просты:

1)      150$ х 12 месяцев = 1800$. Это сумма, которую удастся накопить семье за год. Удастся ли таким образом достигнуть поставленной цели через 10 лет? Снова прибегаем  к расчету.

2)      1800$ х 10 лет = 18000$

Таким образом, приходим к выводу, что расчеты семьи относительно необходимой суммы являются верными. Приведенные выше расчеты и есть самым простым денежным планом.

Начни зарабатывать от 10 000 рублей в день уже сегодня!

Мониторинг самых лучших и проверенных проектов для заработка в Рунете.

Обзоры проектов   Пошаговые инструкции   Помощь онлайн

2В чем ценность финансового плана?В первую очередь, в результате такого рода продумывания накопления капитала Вы сможете удостовериться в том, что Ваша цель с учетом Ваших возможностей является действительно достижимой. Нарочно убедиться Вам помогут ориентировочные расчеты, примеры которых мы привели выше. Таким образом, мы выяснили, что самым простым и единственно верным способом достичь задуманного в финансовом аспекте является накопление.

Вернемся к нашему примеру с семьей. Во-первых, родители девочки убедились в том, что их главная финансовая цель – получение их дочерью высшего образования в будущем – является достижимой.

Это иллюстрируют расчеты, произведенные членами семьи.

Итак, если ежемесячно откладывать сумму размером в 150 долларов на протяжении 10 лет, родители  придут к реализации своего задуманного – у их дочери будут деньги на получение качественного образования.

Во-вторых, составление такого рода плана предоставляет возможность человеку быть уверенным в том, что если каждый месяц он будет осознанно вкладывать в свою цель, он гарантированно достигнет желаемого. А это уже своеобразная жизненная мотивация на определенный временной период. С чего же начать семье с приведенного нами выше примера?

Ориентировочный список действий так же довольно прост:

Совет

1)      Получить денежные средства, которые служат их ежемесячным доходом (заработанная плата, дополнительный доход, бизнес, пассивная прибыль и т.д.).

2)      Вычесть из полученной суммы 150 долларов и положить их на депозит в банке. При этом обязательно изначально нужно выбрать депозит с возможностью пополнения (умело распоряжаться своими доходами и расходами Вам поможет статья, как вести семейный бюджет).

3)      Придерживаться данного алгоритма в течение 10 лет, никогда не прибегая к снятию денег с депозита. Кстати, в современных банках существуют такие виды вкладов, которые можно пополнять, но невозможно снимать на протяжении изначально заданного периода – это помогает избавиться от искушения воспользоваться денежными средствами преждевременно!

Итак, приведенный выше алгоритм при условии следования всем пунктам поможет семье обзавестись необходимой суммой денег – а именно 18000 долларов – к моменту достижения дочерью своего совершеннолетия.

Это всего лишь пример финансового плана, на основе которого только что было продемонстрировано, каким образом необходимо «выстроить» свои шаги на пути к цели, чтобы гарантированно её достичь. Придерживаясь подобного алгоритма, Вы сможете запланировать и достижение других целей, в зависимости от Ваших необходимостей. Это может быть и покупка жилья, создание собственного бизнеса и так далее…

3Какие проблемы могут возникнуть при условии отсутствия личного финансового плана?Итак, подошел к концу один из месяцев. Вы держите в руках свою зарплату (пенсию и т.д.). Невольно Вы задаете себе ряд вопросов:

— «Куда потратить эти деньги? Стоит отложить некоторую сумму… Но какую?»

— «Как поступить с суммой, которую  я запланировал(а) откладывать ежемесячно – положить в банк, а, может, оставить дома?»;

— «Возможно, на эту сумму лучше будет купить валюту?.. А какую? Доллар… А может евро? А может вообще лучше вложить деньги в валюту?», а также масса других.

Как убедились на своем опыте многие люди, долгое время откладывающие деньги при отсутствии плана, такого рода вопросы будут возникать у Вас ежемесячно, порождая массу сомнений. Нет плана – нет осведомленности в том, как поступить с денежными средствами, получаемыми Вами каждый месяц.

Одной из проблем, которая может возникнуть перед Вами в данном аспекте, является то, что Вы очень скоро почувствуете усталость от ежемесячного обдумывания – как правильно и с пользой для себя распорядиться денежными средствами, которые у Вас есть намерение сохранить.

Исходя из этого, велика вероятность того, что Вы просто потратите все, что заработали за месяц, порой и на вещи, без которых Вы могли обойтись вполне. Это будет означать приостановление накопления необходимой суммы, а то и вовсе прекращение этого финансового процесса. В результате Вы отдаляетесь от поставленных перед собой целей, осознанно сводите их реализацию к невозможности.

Обратите внимание

Следующая проблема берет свое начало из хаотичности и непредусмотренности Ваших ежемесячных вложений. Если Вы в разное время откладываете разные денежные суммы, у Вас нет никакой уверенности, что у Вас на руках, в результате долговременного накопления, окажется нужная сумма в срок.

Составление финансового плана помогает избежать этих проблем. Ведь, как мы убедились выше, Вы будете обладать гарантом того, что Вы накопите на свою цель к определенной дате.

4Исследуйте и проанализируйте Ваше будущее!Прогноз и анализ Вашего будущего поможет составить личный финансовый план, основные принципы создания которого мы обсудили в данной статье. Подобно астрономическому телескопу план помогает видеть Ваши, на первый взгляд, совершенно «космические» и неосуществимые мечты объективной реальностью.

Продумав и составив такой план, Вы сможете спрогнозировать свою будущую жизнь, точно зная, что Вас ждет даже через несколько десятков лет. Запомните: цифрам не свойственно врать. Вы сможете убедиться в правдивости этого высказывания, систематически следуя алгоритму плана.

Итак, подытожим.  В силу отсутствия определенного алгоритма распоряжения денежными средствами, человеку свойственно тратить все, что он заработал. А если он и находит в себе силу воли  вкладывать определенную сумму в собственное будущее ежемесячно, то делает он это хаотично, ведь чёткого плана действий у него нет.

Это отдаляет «накопителя» от поставленной перед ним цели, а то и вовсе делает её осуществление невозможным.Если Вы продумаете и организуете собственный финансовый план, то не только приблизитесь к своей цели, но и будете осведомлены во всех деталях и подробностях на пути к её достижению.

  • Торговые роботы советники от форекс брокера AMarkets — Обзор и рейтинг лидеров!
  • Как приумножить деньги — 5 простых секретов состоятельных людей!
  • Telegram Messenger — Что это такое, где его взять, как установить, настроить и как с его помощью заработать?!
  • Экономия семейного бюджета — Топ 15 способов и советов!
  • История успеха начинающего инвестора/трейдера Бинариум, который поднял 400 000 рублей за месяц — Развод или правда?!
  • Как избавиться от лени — 8 рабочих рекомендаций!
  • Онлайн встреча с Руководством Компании FXT.
  • Инвестиции в компьютерные игры и игры социальных сетей — Преимущества и подводные камни!
  • Платежная электронная система Perfect Money – Регистрация кошелька, пополнение, обмен, вывод, верификация, отзывы!
  • 6 распространенных мифов и заблуждений об инвестирование капитала!
  • Доверительное управление на Форекс — Зарабатываем на знаниях профессионалов.
  • Стратегия заработка, которая работает только на Бинариум — История успеха + Видео!

Источник: https://blogvestor.biz/o-dengax/lichnyj-finansovyj-plan.html

Личный финансовый план: понятие и пример составления, образец в exel

Таких решений множество, например:

  • покупка товаров, услуг;
  • инвестирование в финансовые инструменты;
  • оформление кредита.

Принимая решения, как потратить свои деньги человек действует исходя из сложившейся ситуации, часто под влиянием эмоций. 

Он оценивает текущие потребности, делает ежемесячные платежи, несет плановые и внеплановые расходы, а также заботится средствах, которые понадобятся в будущем.

Финансовая цель

Помимо повседневных забот, человек задумывается о том, чтобы поставить перед собой финансовую цель, например:

  • приобрести автомобиль, квартиру;
  • оплатить обучение;
  • организовать свадьбу.

Существуют два основных способа реализации финансовой цели, а именно:

В обоих случаях человеку приходится управлять своими личными финансами.

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос по кредиту на квартиру.

В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация.

Важно

Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит.

Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Ошибки при спонтанном подходе

Выделяют три основные ошибки, которые допускаются людьми, не имеющими четкого плана:

  • неправильная постановка целей;
  • неточная оценка текущей ситуации и развития ее в будущем;
  • неверный подбор инструментов исполнения.

Следовательно, при неправильно определенной финансовой ситуации, цели и инструментов, возможность достижения такой цели, равна нулю.

Поэтому лучше действовать не спонтанно, а в соответствии с финансовым планом.

Что такое личный финансовый план?

Вот еще одно определение.

Стандартов по составлению личного бизнес-плана нет, но, все же, стоит включить в него следующие разделы.

  1. Доходы и расходы. В этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно – постатейно.
  2. Активы и пассивы. В этой части плана рассматривается имущество и накопления семьи (недвижимость, депозиты, фонды и т.д.), а также имеющиеся кредиты.
  3. Защита от рисков. Предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.
  4. Финансовые цели. В этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.
  5. Расчет плана. Этот раздел содержит перечень действий по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также, при желании, график накоплений, на весь расчетный период.

Все в мире очень быстро меняется, вместе с тем изменяется и ситуация в семье. Вследствие чего и финансовый план семьи требует изменений. Пересматривать его необходимо хотя бы раз в год. Желательно личный план корректировать при каждом изменении ситуации. Так, например, во время кризиса, план может пересматриваться ежеквартально.

Составляя план, человек может определить, достижимы ли его цели и что необходимо сделать для их достижения.

Такой финансовый план не дает 100% гарантии достижения целей, так как, невозможно, предугадать все:

  • доходы в будущем;
  • уровень инфляции;
  • непредвиденные расходы и другие факторы.

Но имеющийся план позволит быстро отреагировать и скорректировать действия при изменении ситуации.

Грамотный план – стратегия достижения целей

ЛФП составляется на один год, а лучше на несколько лет вперед. В идеале, такой план составляется до тех пор, пока у человека есть финансовые цели. Срок его выполнения может изменяться. Пример составления и образец в exel можно скачать по ссылке.

Составлять ЛФП можно как для себя, так и для семьи в целом, чтобы управлять всеми семейными финансами. Не стоит забывать, что любой финансовый план необходимо корректировать в зависимости от изменений в доходах и расходах семьи.

Подводя итоги, напомним, что существует два основных подхода к управлению финансами – спонтанный и плановый.

При первом подходе почти нулевой благоприятный исход. Человек четко не представляет себе финансовую ситуацию, поэтому ставит неправильные финансовые цели и неверно выбирает инструменты воздействия на них.

При плановом подходе человек детально анализирует доходы, накопления, расходы, кредиты и строит детальный план по достижению поставленных финансовых целей, подбирая при этом подходящие финансовые инструменты.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как составить личный финансовый план:

Источник: https://profin.top/literacy/lichnye-finansy/lichnyj-finansovyj-plan.html

Личный финансовый план: инструкция по составлению

Приветствую вас, дорогие друзья! Я прошу вас на минутку задуматься, о чём вы мечтаете, к чему стремитесь. Сделали? Уверен, что каждый из вас нарисовал совершенно отличные друг от друга картинки. Согласитесь, что в современном мире просто невозможно не стремиться к воплощению своих целей.

Однако, процесс достижения заветного ориентира может быть тернист и извилист, если вы не составите для себя чёткий план – своеобразную карту, на которой будет обозначен ваш маршрут к завоеванию вашей мечты.

Именно по этой причине я решил затронуть такую важную тему как личный финансовый план инструкция по составлению, которая касается всех без исключения.

Сущность личных финансов

Сразу хочу начать с того, что под «личными финансами» мы с вами будем подразумевать все то, что так или иначе связно с нашими денежными средствами. В эту категорию мы отнесем наличку, дивиденды, получаемые от открытого банковского депозита, проценты по кредитам, сбережения, зарплату, расходы на покупки и так далее.

к содержанию ↑

Что дает ведение личного бюджета?

Чтобы вы понимали, насколько важно выработать у себя привычку вести учет бюджета, уметь составлять личный финансовый план онлайн, предлагаю вашему вниманию такой перечень преимуществ, которые вы получите, когда научитесь распоряжаться деньгами:

  1. Вы сможете структурировать свои расходы и доходы, чтобы понимать, на что тратится большая часть средств и из чего состоит ваш доход в целом. Четкая структура и статистика – это прекрасная возможность найти прорехи в ваших финансах.
  2. Имея представление о структуре расходов, вы с легкостью сможете их оптимизировать, заметить ненужные или чересчур большие траты и устранить их. Попробуйте сократить траты на самые увесистые категории расходов или замените дешевыми аналогами. Или же, напротив, сократите количество мелких трат. Сэкономленные деньги вы сможете потратить на вещи, которые раньше были вам недоступны – поездку за границу, покупку нового автомобиля, ремонт квартиры или инвестицию.
  3. Чтобы узнать свое будущее вам будет достаточно проанализировать финансы. Имея четкое представление о доходах и расходах, вы сможете планировать свой бюджет, откладывать свободные деньги на депозит или покупку акций.
  4. Наглядность учета поможет вам лучше понять ваше финансовое положение. Взглянув на графики, отражающие изменения вашего капитала, вы в считанные минуты проведете сравнительный анализ расходов и доходов по месяцам, выясните, сколько денег у вас остается в конце расчетного периода и в каких активах они у вас хранятся.

к содержанию ↑

Как деньги управляют человеком?

По большому счету, учет личных финансов сводится к тому, что вы учитесь управлять своими деньгами, чтобы их использование было максимально эффективным и экономным.

Если вы не можете грамотно распоряжаться личными средствами, то довольно скоро они возьмут над вами верх и будут диктовать свои правила. Уверен, что сейчас вы  скептически фыркнете и скажите: «Да как это обычный кусок бумаги будет указывать своему владельцу, что ему делать?».

Чтобы наглядно представить вам, насколько реален такой сюжет, предлагаю вам проанализировать две ситуации.

Представьте себе двух персонажей. Один из них не имеет ни малейшего представления о том, что такое управление денежными средствами и совершенно не беспокоится об экономии и грамотном контроле. Что же до второго, то здесь ситуация противоположная – человек прекрасно управляется с учетом своих доходов и расходом.

к содержанию ↑

Ситуация 1

Итак, наш первый герой ведет беспорядочные траты, совершенно не контролирует расходы и не сопоставляет «дебет» с «кредитом». Нельзя сказать, что человек шикует и просаживает деньги, нет. Просто траты происходят не запланировано: захотел купил футболку – купил, захотел пойти в клуб – пошел, захотел купить новый телефон – не отказал себе и в этом удовольствии.

Однако, уже к середине месяца деньги начинают заканчиваться. Нашему герою приходится занимать небольшие суммы у друзей и родственников, обращаться в кредитные конторки и брать у них займы, чтобы хоть как-то дотянуть до следующей зарплаты или аванса. Разумеется, о каких-либо сбережениях говорить бессмысленно.

Совершенно очевидно, что любые действия, связанные с финансами, у этого человека происходят спонтанно. Вы можете быть уверены, что и через год, и через два, и даже через три в его жизни ничто не изменится, ведь такой вариант его вполне устраивает. Будущее, где приходится жить от зарплаты до зарплаты, вечно жалуясь всем вокруг на нищету и дорогую жизнь, ему обеспечено.

Согласитесь, очень яркий пример того, как деньги могут управлять человеком.

к содержанию ↑

Ситуация 2

А теперь представьте себе героя, являющегося абсолютной противоположностью нашего «транжиры». То, что он ведет постоянный учет денег, вовсе не означает, что их не тратит.

Просто он умеет распределять свои средства так, чтобы их хватало на обеспечение его жизненных целей. Чаще всего, он откладывает определенную часть средств, другую отправляет на депозит, а остаток распределяет на расходы, связанные с бытом.

За счет того, что он ежемесячно ведет свой бюджет, ему удается избежать вечных займов и дорогостоящий кредитов.

Совет

Кроме того, наш герой не ломает голову над тем, как ему сэкономить, а просто следит за доходами и расходами, делает анализ динамики двух этих показателей на будущее.

Благодаря тому, что у него постепенно накапливается определенная сумма свободных средств, он интересуется, куда выгодно вкладывать деньги, делает инвестиции.

Все его действия направлены на достижение финансовой независимости.

Уверен, что эти два примера разделили многих из вас на две категории: тех, кто узнал себя в «транжире», живущем от зарплаты до зарплаты, и тех, кто не беспокоится о внезапных тратах, поскольку имеет неприкосновенный запас средств.

к содержанию ↑

Как вести личный бюджет

Что касается меня, то я занимаюсь ведением личного бюджета на протяжении нескольких лет. На это у меня уходит минут 5-10 ежедневно. Начинал я свою бухгалтерскую деятельность в обычном «экселевском» файле, а потом перешел на более удобные программы. Сегодня все моя расходная финансовая подноготная хранится в программе Family.

Ее достоинство в том, что позволяет мне вести все расходы онлайн и после очередной покупки сразу внести в мобильное приложение сумму покупки. Но все же, что касается инвестирования, учет финансовых вложений и ценных бумаг я стараюсь вести в старом добром экселе. Все операции, связанные с этой статьей доходов, произвожу из дома, и компьютер в этот момент под рукой.

Если же вам необходим простой учет доходов и расходов, то установленного на вашем компьютере Excel вам будет вполне достаточно. Лучше всего разделять доходы на регулярные и нерегулярные.

В моем случае доходная сторона имеет такие категории как прибыль от блога, инвестиции и другие доходы.

Категорий расходов у меня больше, и они включают такие позиции: продукты, здоровье, коммуналка, телефон, транспорт, одежда, бытовые принадлежности, расходы, связанные с блогом.

Поскольку запланировать все расходы наперёд невозможно, я считаю, что очень удобно иметь в программке отдельную категорию для таких трат. Назовите ее «непредвиденное» и закладывайте в нее N-ую сумму ежемесячно.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки управления личными финансами

А теперь я предлагаю вам оценить все слабые и сильные стороны учета финансовых средств, грамотного распределения доходов и контроля трат.

Начать я хочу с преимуществ, которые мы получим, когда научимся тратить с умом. Так, к достоинствам учета следует отнести:

  • Осознание того, что вы тратите свои собственные деньги, а не средства, перезанятые у знакомых, которые потом все равно придется отдавать;
  • Возможность прогнозировать будущие покупки за счет получения свободных средств;
  • Возможность экономить без какого-либо дискомфорта;
  • Способность делать накопления, которые могут быть использованы для реализации каких-то личных планов, желаний или направлены в инвестиции с нуля;
  • Отсутствие проблем с бесконечными долгами, кредитами и займами.

Что касается недостатков постоянного учета денежных средств, то здесь он всего один, но довольно существенный и, зачастую, почти непреодолимый для некоторых людей. Приготовьтесь столкнуться со своим нежеланием контролировать расходы и доходы.

К сожалению, большинство людей просто не могут заставить себя планировать и экономить. Даже несмотря на то, что сегодня существуют различные проги для учета личных средств, которые упорядочивают пользовательскую бухгалтерию на раз-два, люди все равно продолжают путь беспорядочных трат и вечного одалживания.

к содержанию ↑

Способы ведения учета финансов

Ну а сейчас я предлагаю вашему вниманию несколько наиболее действенных способов, которые сделают управление семейным бюджетом грамотным, простым и комфортным. Самыми распространенными формами учета можно считать:

  1. Ведение домашней бухгалтерии путем записи всех финансовых операций в ручном режиме. Записываются все доходы и траты в блокнот или тетрадку. Этот вариант учета хорош тем, что вам не придется ни в чем разбираться. Способ простой, понятный и доступный. Вам не нужно будет устанавливать на компьютер программы для учета и управления финансами: блокнот с записями можно всегда держать под рукой и фиксировать все расходы сразу после того, как вы их совершите. Единственным минусом такого способа можно считать ручные подсчеты, которые будут отнимать у вас довольно много времени.
  2. Альтернативным блокноту «бухгалтером» может стать Excel или любые другие программы, умеющие вести домашнее счетоводство. Имея базовые навыки в работе с Эксель, 1С, домашний бюджет и тому подобными программами, вы сможете не только автоматизировать процесс подсчетов, но и разбить доходы и расходы по категориям. Для вас больше не будет проблемой ведение статистики и анализ операций. Что касается недостатков такого способа, то здесь нужно быть готовым к тому, что если программа даст сбой или вы потеряете (нечаянно удалите) файл, все ваши подсчеты пойдут прахом.
  3. Наиболее современным вариантом можно считать учет личных финансов в режиме онлайн. На мой взгляд, такой способ наиболее удобен, поскольку вы сможете заполнять личный финансовый отчет в любой точке мира, где есть доступ к интернету. Кроме того, сервис самостоятельно будет анализировать, считать и иллюстрировать статистику по вашему «дебету» и «кредиту». Думаю, недостаток такого средства учета очевиден: нет интернета — нет бухгалтерии.

к содержанию ↑

Как составить финансовый план?

Поскольку некоторые вещи требуют довольно внушительных трат, очень важно иметь чёткий алгоритм, следуя которому вы сможете достичь всех поставленных целей. Чтобы последовательность была максимально наглядной, я советую вам составить свой личный финансовый план.

Вот представьте: вы мечтаете о собственной квартире. Стоимость вашей мечты составляет 3 500 000 рублей. Согласитесь, сумма весьма приличная. Чтобы цена цели не была неподъемной, нужно разложить её на части и указать срок, за который вы сможете достичь желаемого.

Давайте считать вместе.

Сегодня вам 20 лет, и к 30 вы хотите переехать в собственное жилье, а не тратить свой заработок на оплату съемного. Для этого вы идете в банк и открываете в нем депозит с ежемесячной доходностью в 1%.

Первоначальный взнос вы делаете в размере 15 000 рублей, указываете, что ежемесячно вклад будет пополняться на аналогичную сумму, а проценты, начисляемые вам банком, будут капитализироваться.

Считаем:

  • За год ваши вложения составят: 15000 рублей * 12 месяцев = 180 000 рублей;
  • С учетом начисленных банком процентов вы получите 192 140 рублей;
  • За 10 лет, на протяжении которых вы будете делать регулярные пополнения депозита вы получите 3 435 580 рублей.

Таким образом, цель в 3,5 миллиона, которые будут потрачены на покупку жилья, вами практически полностью достигнута. В данном примере я взял простейший вариант инвестирования. Если вы выберете более доходный и в тоже время консервативный финансовый инструмент, то по прошествии 10 лет вы вполне сможете получить на руки сумму, которой хватит на покупку двух квартир.

к содержанию ↑

Заключение

В завершении этой темы хочу сказать, что скопить деньги могут только те, кто вырабатывает в себе дисциплинированность, может быть сильнее своих мимолетных желаний и потребностей, держит личный бюджет всегда под контролем.

Без постоянного учета доходов любые денежные поступления будут тут же потрачены на абсолютно бесполезные и ненужные вещи. Начните следить за своими деньгами и тогда вы позволите своим мечтам сбываться, а целям – реализовываться.

Умных вам трат, больших доходов и до скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/vedenie-ucheta-lichnyh-sredstv/

Инструкция по составлению личного финансового плана с примерами | Международная Академия Инвестиций

Сегодня мы приготовили для вас инструкцию к личному финансовому плану с примерами, которые помогут вам с его составлением. В прошлой статье мы писали о базовых шагах, которые нужно сделать, чтобы составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

Сегодня мы пройдем по этим же шагам, но более конкретно, с примерами таблиц и расчетов, которые более наглядно обрисуют инструкцию по составлению ЛФП.

Сразу хотим отметить, что вариантов по составлению существует множество, и мы не будем их все рассматривать. Вы получите базу, основываясь на которую сможете самостоятельно повторить все шаги и при необходимости переработать ее под свои индивидуальные цели.

Пример составления семейного (личного) бюджета

Первым шагом в инструкции к личному финансовому плану является составление семейного (личного) бюджета. Мы взяли за основу известную большинству программу – Exel. Смотрите картинку ниже (все цифры приведены в рублях, срок – 1 месяц):

За месяц в нашем примере семья из 2-х человек (Иван и Мария) зарабатывают в среднем 55 000 рублей, из которых:

  • основной доход (зарплата) составляет за минусом налогов – 37 000 руб.;
  • дополнительный доход – 9000 руб.;
  • реальные активы (сдача квартиры в аренду) за минусом расходов на квартплату – 9000 руб.

Расходуют Иван и Мария в среднем в месяц 44 600 рублей, из которых:

  • расходы на жизненно важные цели – 19 700 руб.;
  • расходы «второй степени важности» – 19 400 руб.;
  • реальные пассивы (кредит) – 5 500 руб.

Баланс по бюджету (доходы минус расходы) является положительным и составляет 10 400 рублей.

Следующий пункт в инструкции по составлению личного финансового плана – анализ бюджета. В нашем примере мы видим, что с учетом всех расходов у Ивана с Марией остаются ежемесячно 10 400 рублей, которые они, например, откладывают на одну из своих целей – покупку машины.

Анализ расходов

Среди расходов второй степени важности мы можем заметить, что наша семья тратит большую часть из состава расходов на развлечения (8 000 рублей). Так что эти расходы могут быть уменьшены при необходимости.

Анализ доходов

Также у Ивана существует двойная система оплаты труда – оклад + премия. Выполняя более качественно свою работу, Иван имеет возможность увеличить размер своих премиальных. Либо он может пройти курсы повышения квалификации, после которых его оклад будет увеличен.

Мария, в свою очередь, берет подработку на дому удаленно, что приносит ей дополнительные 4 000 руб. Тратя чуть больше времени на свою подработку или (и) повысив свои знания за счет дополнительного образования в своей области, она может увеличить размер дополнительного заработка.

Улучшение финансового состояния

В нашем примере семья имеет свободный остаток средств ежемесячно, но также у них существует желание купить машину. Именно поэтому Иван и Мария решают сократить вдвое свои расходы на развлечения – 4 000 руб. вместо 8 000.

В результате этого на следующий месяц их остаточный капитал стал составлять 14 400 рублей, а не 10 400.

Также супруги решили, что будут в течение 2-х с небольшим месяцев откладывать 50% от своего остаточного капитала (14 400/2 = 7 200 руб.), чтобы Мария смогла приобрести тренинг за 16 000 руб. для углубления своих знаний и дальнейшего увеличения своего дополнительного заработка.

По расчетам супругов, при той же загруженности после прохождения обучения, Мария сможет зарабатывать не 4 000, а 8 000 руб. в месяц дополнительно. Затраты на обучение окупятся в течение 4-х месяцев: 16 000/(8 000-4 000) = 4.

Иван, пообщавшись с начальством, получил возможность пройти курсы повышения квалификации, которые позволят после аттестации увеличить оклад на 10% больше нынешнего: 20 000+2000 = 22 000 рублей.

Заплати себе

Следующий, очень важный, пункт в инструкции по составлению личного финансового плана – воспитание привычки откладывать минимум 10% от всех доходов на инвестиции.

Так как Мария и Иван являются новичками в теме инвестирования, то они решают параллельно начинать создавать свой инвест капитал путем откладывания 1 500 рублей (чуть более 10% от остаточного капитала) ежемесячно и изучения темы инвестиций– сначала из бесплатных источников.

По прошествии 2-х месяцев, Мария приобрела тренинг по своей тематике и начала его практическое изучение. Иван, получив основы инвестирования и выбрав для углубления своих знаний изучение стратегий на фондовом рынке, начинает практиковаться на симуляторе фондовой биржи и параллельно откладывает деньги на покупку курса по изучению инвестиций на фондовом рынке.

Понимая возможности и риски инвестирования, а также силу сложного процента, Иван и Мария принимают решение откладывать не менее 30% от своего остаточного капитала, который уже через 6 месяцев после начала составления ЛФП увеличился с 10 400 до 20 000 рублей за счет:

  • уменьшения расходов на развлечения на 4 000 руб.;
  • увеличения дополнительного заработка Марии на 3 600 руб.
  • увеличения оклада Ивана за счет прохождения курсов повышения квалификации на 2 000 руб.

В итоге супруги стали откладывать ежемесячно по 6 000 рублей (20 000*30%) на увеличение своего инвестиционного капитала.

Финансовые и материальные цели

Наши герои успешно выполнили 4 пункта инструкции к личному финансовому плану и решили выписать свои финансовые и материальные цели, а также обозначить сроки их достижения.

Также супруги решили обменять свою 2-х комнатную квартиру, с которой они получали аренду в размере 9 000 рублей ежемесячно, на 1-комнатную с доплатой. Доплату было решено потратить полностью на инвестирование в фондовый рынок.

Получив доплату в размере 400 000 рублей, супруги стали сдавать новую квартиру и получать с этого 5 000 рублей ежемесячно.

Обратите внимание

К этому времени структура активов и пассивов наших героев изменилась и стала выглядеть так:

Иван вник на практике в тему инвестиций благодаря симулятору фондовой биржи и обучению в этой теме, у него стало получаться зарабатывать в месяц в среднем 4% (60% годовых с учетом капитализации прибыли). Он открыл счет у брокера и завел туда накопившийся инвестиционный капитал в размере 450 000 рублей.

Обозначение целей

Главной ближайшей целью Ивана и Марии является автомобиль Audi A4 стоимостью 1 400 000 рублей. Отложено на покупку в течение 2-х лет – 250 000 рублей.

Через сколько лет супруги смогут купить себе автомобиль, если будут зарабатывать в среднем на инвестициях 60% в год с капитализацией и добавлять к своему инвест капиталу ежемесячно по 5 000 рублей (16 000* 30% – приблизительно)?  Добавим к условиям, что планируется сумму первоначального капитала  не снимать на покупку машины.

При этом оставшиеся 11 000 рублей от разницы бюджета, а также уже собранные 250 000 руб. будут ложиться на банковский депозит под 10% с ежемесячной капитализацией. Эти деньги полностью планируются на покупку авто.

Также Иван и Мария планируют отойти от основной работы и добиться финансовой свободы за счет инвестиций на фондовом рынке.

То есть, после покупки машины они собираются капитализировать всю прибыль на торговом счету до того момента, пока ежемесячный доход от инвестиций не будет покрывать минимум в 2 раза все их расходы (в нашем примере – это 40 600 рублей).

Отчисления на банковский депозит будут диверсифицировать их инвестиции, а также служить «финансовой подушкой» плюс у них останется доход от сдачи квартиры в аренду в размере 5 000 рублей.

Таблица результатов от работы капитала на 5 лет вперед может выглядеть следующим образом:

Мы видим, что благодаря грамотным действиям супругов уже через 2 года прибыли с их капитала с учетом отложенных заранее денег и положенных в банк будет достаточно для покупки автомобиля.

Важно

Сумма после вычета первоначального инвестиционного капитала на конец 2018 года составляет: 1 903 357-450 000 = 1 453 357 рублей. Мы помним, что автомобиль стоит 1 400 000 рублей.

Так что полученной суммы прибыли хватит на его покупку, а также оплату страховки.

Первая цель достигнута через 2 года.

Следующие 3 года супруги работают и инвестируют, оставляя всю прибыль с капитала работать. Это позволяет к концу 2021 года им уйти с работы и жить на проценты с капитала. В этот момент их ежемесячная прибыль будет составлять минимум  88 197 рублей от фондового рынка в месяц и 3 465 рублей в месяц от банковского депозита.

Вторая цель достигнута через 5 лет или через 3 года после достижения первой.

Теперь Иван и Мария могут увольняться с работы, которая им не совсем нравится и заниматься любимым делом. Таким делом для Марии стала ее подработка, которой она может теперь уделять больше времени, работая удаленно из любой точки мира, где есть интернет.

Половины прибыли для супругов достаточно, чтобы покрывать все их расходы, вторая половина тем самым сможет увеличивать их инвестиционный капитал.

На этом мы закончим нашу инструкцию к личному финансовому плану и надеемся, что теперь стало еще понятнее на примерах, как его составлять. Пишите свои вопросы и достижения по составлению и реализации ЛФП в комментариях ниже, а также можете поделиться этой статьей со своими друзьями и подписчиками в соц. сетях – кнопки ниже.

P.S. Все расчеты по вкладам производились на этом онлайн калькуляторе.

Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/lichnyj-finansovyj-plan-instruktsija

Ссылка на основную публикацию