Центральный банк россии: что это такое и какие функции

Правовой статус и функции Банка России

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Обратите внимание

Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Важно

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Функции Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

  • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
  • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
  • утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
  • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
  • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  • осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
  • устанавливает правила проведения банковских операций;
  • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
  • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
  • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
  • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
  • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
  • осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
  • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
  • осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
  • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
  • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
  • утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
  • утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;
  • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
  • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;
  • принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
  • организует составление платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;
  • для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, порядок и формы предоставления ими первичных статистических данных, включая формы федерального статистического наблюдения;
  • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  • осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
  • является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
  • осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
  • осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
  • организовывает оказание услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;
  • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Дата последнего обновления: 27 ноября 2018 года.

Источник: https://www.cbr.ru/today/bankstatus/

Центральный банк России – функции, роль, деятельность

Центральный банк России (или просто Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) – главный государственный эмиссионный банк Российской Федерации.

Функции Центрального банка жизненно важны для экономики, именно этой структурой устанавливается и контролируется денежно-кредитная политика России, поэтому ЦБ наделен рядом особых полномочий и монопольно выполняет роль центрального регулирующего органа, который имеет право, как выдавать, так и отзывать государственные лицензии у коммерческих банков и прочих кредитных организаций. Одной из важнейших задач Банка считаетя определение ставки рефинансирования.

Помимо этого, главная финансово-кредитная структура выполняет и множество других функций, о которых речь пойдет ниже.

Особым правовым статусом Центральный банк РФ пользуется на стопроцентно законных основаниях: в частности, ст. 75 Конституции РФ дает право (причем, исключительное) на выпуск в государственный оборот новых денег (так называемая денежная эмиссия).

Кроме этого, конституцией за Центробанком закреплено право на обеспечение устойчивости национальной валюты с использованием для этого соответствующих методов и средств.

Более подробно статус и задачи Центрального банка Российской Федерации юридически регулируется федеральным законом №86-ФЗ О Центральном банке РФ (Банке России) и целом рядом других федеральных законов.

Кому принадлежит Центральный Банк России? Фактически, Банк принадлежит Российской Федерации, но при этом является абсолютно независимой структурой. Закон о Центральном банке устанавливает для ЦБ статус юридического лица, уставной капитал и все остальные виды имущества Центробанка являются федеральной собственностью.

При этом Банк имеет финансовую независимость от других органов государственной власти.

Руководство и управленческие аспекты

Хоть Банк России можно назвать вполне независимой от государства структурой (если быть более точным, главным органом экономического управления), цели Центрального банка делают его неотъемлемой частью системы государственного управления (хочется еще раз напомнить, что уставной капитал банка является федеральной собственностью, то есть, по сути, принадлежит государству).

Совет

Политика Центрального банка регулируется Советом директоров, который в свою очередь состоит из Председателя Банка России (на данный момент эту должность занимает Сергей Игнатьев) и других 12 членов Совета. Назначается Совет директоров Банка России Госдумой, причем кандидатура Председателя БР предварительно согласовывается с Президентом.

Читайте также:  Как посчитать количество символов в тексте: 7 быстрых способов

Срок, на который назначается Совет директоров, составляет четыре года, после чего Государственная Дума обязана утвердить новый состав.

Главным консультативно-совещательным органом в свою очередь является Национальный банковский совет, на который возложено рассмотрение годового отчета Центробанка, утверждение доходов и расходов данной структуры (их подает на рассмотрение Совет директоров банка), назначение на должность главного аудитора Банка России и ряд других полномочий. Важным моментом здесь является то, что члены Национального банковского совета не являются сотрудниками Банка России (исключение здесь составляет лишь председатель БР).

Какие задачи возложены на Банк России? В первую очередь, как уже было сказано, здесь следует упомянуть денежную эмиссию, причем в данном вопросе Центральный Банк является законным монополистом.

Также функции Центрального Банка включают в себя разработку, регулирование и контроль финансово-кредитной политики. Роль Центрального Банка заключается в определении правил проведения всех видов денежных расчетов и банковских операций в нашем государстве, поэтому абсолютно все коммерческие банки и другие кредитные структуры в свою очередь обязаны подчиняться и четко следовать этим правилам.

Помимо этого, Банк России устанавливает и регулирует основные положения бухгалтерского учета, устанавливает официальные курсы всех видов иностранных валют по отношению к российскому рублю, всесторонне управляет золотовалютными резервами, осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков и кредитных организаций, принимает решение об их госрегистрации и выдает/отзывает лицензии на осуществление деятельности. Согласно положениям соответствующих федеральных законов, деятельность ЦБ РФ включает в себя и другие функции, обозначенные в Конституции РФ и государственном законодательстве.

Организационная структура Центробанка

Мы уже писали о том, что в роли высшего органа Центрального банка России выступает Совет директоров. В целом же Центробанк представляет собой единую централизованную систему, имеющую вертикальную управленческую структуру.

Деятельность Центрального Банка организует, так называемый, Центральный аппарат, который состоит из Управления безопасности и защиты информации, а также Управления недвижимости Центробанка.

Обратите внимание

Кроме этого, в данную структуру входит 23 департамента, которые приводят в действие основные функции Центрального банка РФ, а также сопровождают деятельность самого Банка (к примеру, можно упомянуть об административном, юридическом и других департаментах Центрального банка).

В число действующих на данный момент структурных подразделений можно также включить Департамент наличного денежного обращения, Департамент банковского регулирования, Финансовый департамент, Главную инспекцию кредитных организаций, Департамент финансовой стабильности, платежного баланса и другие.

Как крупнейший финансовый и кредитный институт Российской Федерации, Центробанк имеет свою филиальную сеть – география территориальных учреждений Банка самая широкая (территориальные учреждения действуют в каждой области, республике, крае, автономном округе Российской Федерации). Полный перечень филиальной сети с указанием адресов и контактных телефонов можно найти на официальном сайте ЦБ России в подразделе Территориальные учреждения.

Источник: http://bez-tebya.ru/kredit-segodnja/centralnyj-bank-rossii-funkcii-rol-dejatelnost

Центральный банк России: основные задачи и функции

Центральный банк это государственное учреждение, которое регулирует кредитно-банковскую систему страны. Он является главным звеном системы, а также занимается обеспечением устойчивости покупательной способности национальной валюты.

Центральный банк России является юридическим лицом. Надо отметить, что он не входит в структуру органов госвласти.

При этом, однако, его имущество и капитал являются федеральной собственностью. Центральный банк, Сбербанк России являются государственными учреждениями. Но это два совершенно разных учреждения.

Разница заключается в том, что первый выполняет функции регулятора на рынке, а Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. Более того, у Сбербанка есть филиал Центрально-Черноземный банк России.

Это учреждение было основано в 2001 году в результате слияния Воронежского, Белгородского, Курского, Липецкого и Орловского филиалов Сбербанка.

Регулятор имеет исключительное право на эмиссию денежных средств. Деятельность учреждения не регулируется Федеральной налоговой службой.

Свои расходы оно финансирует за счет собственных средств, иными словами, Банк России по обязательствам государства не отвечает.

Центральный банк России не может участвовать в капиталах других банков, если иное не предусмотрено законом. Также ЦБ не может быть членом любой организации, если только ее деятельность не связана с обеспечением деятельности регулятора.

Важно

При этом финансовое учреждение может участвовать в капиталах международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в кредитной, банковской, валютной сферах.

Деятельность Центрального банка России направлена на достижение таких целей:

  • обеспечение устойчивости нацвалюты;
  • развитие банковской системы;
  • обеспечение функционирования платежной системы.

Единственным учреждением страны, которое имеет право эмитировать банкноты, является Центральный банк РФ. Основные задачи и функции направлены на выполнение этой цели:

  • Осуществление валютного контроля путем формирования обязательных резервов в ЦБ, установки процентных ставок, контролированием роста денежной массы.
  • Регулятор выполняет функции банкира правительства, то есть хранит на счетах средства госбюджетов и госзаймов и выполняет их кассовое обслуживание.
  • Банк России работает не с физическими и юридическими лицами, а с коммерческими банками и другими профильными финансовыми институтами. Он контролирует всю финансовую систему страны, устанавливает нормы обязательных резервов и выступает кредитором последней инстанции.
  • Центральный банк хранит валютный запас страны.

Для выполнения данных задач ЦБ использует такие методы регулирования экономики:

  • изменение ставки рефинансирования;
  • корректировку норм резервов;
  • операции с иностранной валютой на рынке;
  • рефинансирование кредитной системы.
  • Обеспечение устойчивости нацвалюты.
  • Выпуск денежных знаков.
  • Разработка правил ведения расчетов.
  • Хранение резервов.
  • Кредитование банков.
  • Разработка денежно-кредитной политики.
  • Ведение счетов бюджетов всех уровней.
  • Выдача лицензии всем финансовым организациям, контроль над соблюдением условий ее использования.
  • Осуществление всех видов банковских операций по поручению Правительства.
  • Осуществление валютного регулирования (установка курсов валют, регулирование денежной массы и т. д.).
  • Определение порядка осуществления расчетов между странами, юридическими и физическими лицами.
  • Разработка правил ведения учета и отчетности.
  • Разработка прогнозного платежного баланса страны.
  • Проведение анализа и формирование прогноза развития экономики страны в целом и по регионам.

В прошлом году Центральный банк России в очередной раз побил рекорд, отозвав лицензии у 97 банков. Политика очистки рынка от недобросовестных игроков ведется с момента назначения нового председателя в 2013 году.

За первые шесть месяцев разрешения на осуществление деятельности лишилось тридцать два учреждения, на следующий год – восемьдесят шесть учреждений, в 2015 году – девяносто три банка.

Во время работы предыдущего председателя массовый отзыв лицензий (59 штук) наблюдался лишь в 2006 году. Всего с 2002 по 2012 годы было отозвано 362 лицензии, а за предыдущие четыре года – 306 лицензий.

Федеральный закон О Центральном банке России от десятого июля 2002 и ФЗ о БиБД ( О банках и банковской деятельности ) регулируют деятельность данного финансового института. В свою очередь, ЦБ имеет право разрабатывать нормативные акты по вопросам денежного обращения.

Практически все эти законы подлежат обязательной регистрации в Министерстве юстиции. Исключения составляют акты, устанавливающие:

  • курсы валют;
  • изменение ставки рефинансирования;
  • размер нормативов;
  • любые количественные ограничения;
  • порядок функционирования системы ЦБ.

Зарегистрированные акты направляются во все кредитные организации страны.

Закон О Центральном банке России предусматривает, что прибыль организации определяется как разница между доходами от банковских операций, участия в капиталах других финансовых организаций и расходами, связанными с выполнением функций.

Источник: http://moj-doktor.ru/kredit-segodnja/centralnyj-bank-rossii-osnovnye-zadachi-i-funkcii

Что такое Центральный банк, его функции и основные задачи :

В статье мы рассмотрим, что такое Центральный банк и какие функции он выполняет, а также познакомимся с историей образования этой организации, ее руководством и дочерними организациями. Сокращенное название – ЦБ РФ.

Еще можно услышать такие названия, как Центробанк и Банк России. Это главный банк нашей страны, именно он отвечает за то, чтобы курс рубля был устойчив в отношении других мировых валют.

В его задачи также входит укрепление и развитие всей банковской системы, он выполняет надзор за работой всех финансовых организаций, выдает и отзывает лицензии.

Что такое ЦБ?

Единственный в стране банк, занимающийся эмиссией денежных средств (производство и выпуск наличных денег – печать бумажных банкнот и чеканка металлических) – это ЦБ РФ. Здесь же происходит замена пришедших в негодность купюр на новые.

Стоит отметить, что Центробанк – это не привычный нам Альфа-Банк или Сбербанк. Он разительно отличается от них. Центральный банк на ранг выше всех организаций в стране. Ему можно дать такое описание:

  1. Центральный банк не выдает кредиты физическим лицам.
  2. Работает Центробанк только с коммерческими банками, а если конкретнее, то он производит надзор и контроль за ними, чтобы вся деятельность велась открыто и честно.
  3. ЦБ не вмешивается в деятельность банков страны, но может отозвать лицензию или предоставить помощь в случае появления каких-либо трудностей.

А теперь давайте перейдем к истории ЦБ и описанию его деятельности.

Как появился Центробанк?

Давайте рассмотрим историю появления этой организации. Во времена СССР главным учреждением в финансовой среде был Госбанк. Как только произошел распад Союза, все его функции передались ЦБ РФ. По сути, этот орган перешел из рук государства в частные. С 1990 года ЦБ не принадлежит государству, является независимым юридическим лицом. Но что такое Центральный банк тогда и сегодня?

В эпоху развитого социализма Государственный банк полностью был в подчинении Совета министров. Именно он осуществлял назначение руководителей Госбанка.

И самое главное – именно Советом министров производился подсчет денежных средств, которые были необходимы стране. Другими словами, правительство само решало, сколько необходимо государству денег.

В задачу банка входило только одно – напечатать нужное количество банкнот.

Центробанк сегодня

На сегодняшний день Центробанк не подчиняется государству полностью, но тесно с ним взаимодействует. Стоит отметить тот факт, что он отчитывается перед депутатами Госдумы о своей деятельности. Ежегодно отправляются отчеты о доходах, убытках, они публикуются в средствах массовой информации.

Кроме того, некоторую часть прибыли, которую получает ЦБ, нужно отдавать в бюджет страны (согласно действующему законодательству). Поэтому вряд ли можно говорить о полнейшей независимости от государства. Это, скорее, условное разделение, ведь правительство России решает в этой структуре многое.

Датой учреждения Центрального банка принято считать 13 июля 1990 года.

Кто хозяин?

Центробанк – это юридическое лицо, зарегистрированное в г. Москве. Именно здесь расположены все руководящие центральные органы, которые отвечают за управление и нормальное функционирование всей организации.

Уставный капитал организации составляет 3 млрд рублей, он является полностью федеральной собственностью, как и все имущество (движимое и недвижимое). Статус юридического лица говорит о том, что организация обеспечивает свое функционирование самостоятельно.

Кроме того, 75 % от доходов ежегодно перечисляется в бюджет государства.

Если сопоставить с простыми людьми, то известно, что каждое физическое лицо может самостоятельно организовать ОАО или ООО, чтобы заняться коммерцией. Правительство тоже создало юридическое лицо, которое, собственно, и выполняет определенную деятельность.

Совет

Правда, деятельность эта не совсем коммерческая: в основные задачи входит обеспечение надежности национальной валюты и ее защита, а также контролирование работы банков в стране. Собственно, что такое Центральный банк и его основное назначение уже известно.

Но нужно учесть, что эта организация получает некоторую прибыль.

В итоге ЦБ получает доход, но он является побочным продуктом этой деятельности. И доход начисляется владельцу организации – государству. Также стоит отметить, что это орган не государственный. Следовательно, за деятельность государства ЦБ ответственности не несет.

Читайте также:  Чек-лист по оптимизации и оформлению статьи перед публикацией

Другими словами, если наше государство объявит себя банкротом, а на счетах Центробанка будут иметься крупные запасы золота и валюты, то это вовсе не означает, что он должен из своего кармана покрывать долги страны.

Также можно сказать и обратное – государство вовсе не обязано погашать долги ЦБ.

Какие у ЦБ функции?

Но существует отличие от системы, которая была при СССР. Центробанк не имеет права напечатать столько денег, сколько требуется государству. Этот факт можно объяснить тем, что российский ЦБ работает по правилам МВФ.

В данной организации состоит наша страна с 1992 года. А сделано это было с целью получения доступа к кредитам в валюте.

В начале 90-х наша страна переживала не лучшие времена, ей нужны были деньги, которые можно было взять только на кредитной основе.

По сути, ЦБ теперь не имеет права выдать кредит своему государству. По правилам МВФ сделать это может только он сам. Это правило Международного валютного фонда, которое все члены должны беспрекословно соблюдать. В августе 1992 года был открыт первый кредит.

Сумма составляла порядка 1 млрд долларов. Этот заем позволил удержать дефицит бюджета и снизить инфляцию. Если страна не будет следовать правилам МВФ, то она лишится членства в этой организации и впоследствии не сможет получить кредит.

А где гарантии того, что больше никогда не понадобятся деньги?

Обязанности Центробанка

Центробанк обязан подчиняться уставу МВФ, печатая столько купюр в рублевом эквиваленте, сколько смогли выручить в долларовом, продавая полезные ископаемые, древесину, нефть, зерно и другие продукты.

К сожалению, наша экономика сегодня очень сильно привязана к доллару и стоимости нефти. Поэтому к функциям Центрального банка РФ можно отнести выпуск наличных средств для обращения на территории нашей страны.

Но все эти функции строго регламентированы законом.

Можно перечислить такие законы о Центральном банке, которые регулируют его функции:

  1. Ст. 75 Конституции РФ.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
  3. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с актами законодательства, основная цель ЦБ – это защита национальной валюты России от колебаний курса. Но с этим, к великому сожалению, организация справляется довольно плохо. Давайте рассмотрим, что такое Центральный банк, и какие у него функции.

Почему ЦБ плохо справляется со своими обязанностями?

Для неудовлетворительного выполнения своих обязанностей имеются и объяснения, в числе главных из которых – существенное падение стоимости нефти. А это основной продукт, который продается за границу. Именно нефть является главным источником доходов государства. Хотя в законах о Центральном банке не регулируется способ получения доходов.

Арабские страны не уменьшают добычу нефти, а на территории США начали разрабатывать сланцевые месторождения. Прибавить к этому санкции против РФ, и в итоге стоимость нефти на мировом рынке падает существенно. Многие европейские банки отказывают в кредитах крупному бизнесу.

Из этой причины можно выделить еще одну – увеличился спрос на валюту, следовательно, она начала расти в цене. Стоит отметить, что рост доллара зависит и от спекулятивных операций. Именно поэтому финансовый контроль Центральным банком крайне необходим, иначе рост цен будет еще сильнее.

Какие еще обязанности у Банка России?

Стоит отметить и то, что Центробанком разрабатывается и реализуется кредитная политика страны.

Основные постулаты этой политики заключаются в том, чтобы снизить уровень инфляции и предоставить кредиты предприятиям, стабилизировать банковские структуры и существенно увеличить их конкурентоспособность на мировом рынке.

Важно сделать так, чтобы они смогли выдавать долгосрочные кредиты российским предприятиям. Как можно понять из вышесказанного, любой большой проект реализуется исключительно на деньгах, взятых в долг.

Обратите внимание

ЦБ устанавливает правила, по которым осуществляются все банковские операции. Также он разрабатывает меры и реализует их для модернизации и развития банковской системы страны.

И среди последних функций Центрального банка РФ можно выделить обеспечение мер по нормальному функционированию механизмов банковской системы. Получается это не всегда идеально, но все же удается своевременно выявить нарушителей.

Ведь некоторые банки стараются нажиться на простых людях, повышают или понижают процентные ставки. Кроме того, Центральный банк курсы валют корректирует исходя из того, как были проведены торги на мировых биржах накануне.

Второстепенные задачи

Помимо основных задач, которые были перечислены выше, существует несколько других:

  1. ЦБ дает разрешение на проведение регистрации негосударственного пенсионного фонда, оценивает его возможности.
  2. Выплачивает долги обанкротившихся финансовых организаций. Например, из резервов Центрального банка средства можно направить на выплату долгов других организаций.
  3. Производит установку отраслевых стандартов бухгалтерских планов.

Это те функции, которые касаются каждого гражданина, но существует еще масса тонкостей, о которых вряд ли обычные люди догадываются. Поговорим о некоторых из них.

Выдача и отзыв лицензий у банков

Центробанк вправе разрешить или запретить деятельность любого банка на территории Российской Федерации. В 2013 году на пост главы Центрального Банка была назначена Эльвира Набиуллина.

За пять лет больше 100 банков были лишены лицензий на право ведения деятельности. Такой шаг был сделан в целях стабилизации структур.

Деятельность Центрального банка напрямую связана с контролем всех финансовых структур государства.

Отзыв лицензии происходил неспроста. Большинство банков занималось сомнительной деятельностью. Они могли реализовывать достаточно рискованную кредитную политику, например, выдавать безмерные займы.

От такого действия в первую очередь пострадает вкладчик (а зачастую это физические лица). И, само собой, пострадают те организации, которые открыли счет в этом банке и проводили все денежные операции.

Пример отзыва лицензии

Например, в июле 2017 года у банка «Югра» была отозвана лицензия. А эта организация входила в тридцатку по размеру активов. Но политика по привлечению финансов у банка была очень агрессивная. Она заключалась в завышенной процентной ставке.

Кроме того, шла слишком навязчивая реклама этого банка. Многие скажут, что это ведь хорошо, так как люди выигрывают – получают больше денег со своих вкладов.

Важно

Но все средства, которые были таким образом привлечены, уходили по подложным документам в фирмы собственников банка.

В 2016 году банк получил убыток в 32,2 млрд руб. Что касается владельцев организации, то в 2013 году они были на шестой строчке в рейтинге популярного издания Forbes. Их называли королями российской недвижимости – только арендной платы они получали на 400 млн долларов, и только в Москве у них более 30 объектов торгового и офисного назначения суммарной площадью 1,8 млн м².

По каким причинам отзывают лицензии?

Все основания для отзыва лицензий у банков оговорены в законодательстве:

  1. Если в организации кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
  2. Если банк не в состоянии за 2 недели полностью рассчитаться с кредиторами (например, с самим Центробанком).
  3. Если собственных средств у банка меньше, нежели размер уставного капитала.
  4. При самовольном сокращении уставного капитала, чтобы он оказался меньше, чем количество денег, которое находится в распоряжении.

Кроме того, существуют и менее значимые причины.

Председатель ЦБ

С 2013 года на посту председателя банка находится Эльвира Набиуллина. Это первая женщина, которая смогла занять столь значимый пост в Центральном банке (и не только в нашей стране).

Согласно действующему законодательству, глава назначается Государственной Думой по представлению самого президента. Срок пребывания на должности – 5 лет.

Один человек может быть главой ЦБ не более трех сроков подряд.

Но есть случаи, когда председатель Центрального банка снимается со своей должности:

  1. Истечение срока.
  2. По состоянию здоровья – если оно не позволяет исполнять свои служебные обязанности в полной мере. Но обязательно необходимо обследование и заключение комиссии о состоянии здоровья.
  3. Председатель вправе подать прошение об отставке по собственному желанию.
  4. За совершение преступления и доказательство в суде с вынесением обвинительного приговора.
  5. При нарушении главой ЦБ действующего законодательства относительно деятельности банка.
  6. При выявлении нарушений в налоговой отчетности. В частности, если станет известно, что глава или члены его семьи хранят свои сбережения в банках за границей.

Другими причинами снятия с должности могут стать, например, явное несоответствие декларированных доходов или расходов (другими словами, проявление коррупции).

Если главу или членов его семьи заподозрят в получении взяток, можно уйти с этой почетной должности. Даже недоказанного подозрения хватит, чтобы сместить человека с поста с формулировкой «за потерю доверия».

Собственно, может пойти в отставку и все остальное управление Центральным банком.

Источник: https://BusinessMan.ru/chto-takoe-tsentralnyiy-bank-ego-funktsii-i-osnovnyie-zadachi.html

Цб рф — что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит

Центральный банк РФ (короткое наименование – ЦБ либо Банк России (Центробанк) – это основная банковская организация России, гарантирующая безопасность и устойчивость рубля по отношению к иным мировым валютам.

Также организация следит за совершенствованием и укреплением самой структуры, контролирует деятельность иных финансовых учреждений, выдает и отзывает лицензии.

Сегодня мы с вами поговорим о том, что представляет собой Центральный банк Российской Федерации, каковы его функции, структура, где зарегистрирован и кому принадлежит.

Что представляет собой эта банковская организация?

  • Центробанк – единственная кредитная организация в России, занимающаяся эмиссией денежных средств. Другими словами, она производит и выпускает наличные (чеканит монеты и печатает банкноты). Также она меняет старые купюры на новые.
  • ЦБ РФ – не обычная банковская организация, как, допустим, Сбербанк.

    Это единственное в своем роде банковское учреждение, стоящее над всеми финансовыми организациями.

  • Эта кредитная организация не выдает гражданам кредиты, не взаимодействует с физическими лицами – она контактирует исключительно с банковскими организациями.

    То есть, контролирует их деятельность и следит за соблюдением принципа честности и прозрачности.

  • В сам рабочий процесс банковских организаций Центробанк не вмешивается, но может отобрать лицензию либо, напротив, предоставить банковской организации помощь (при возникновении определенных сложностей) – допустим, санированием учреждения.

Каким образом появился Центральный банк РФ?

Выяснить, что представляет собой Центробанк можно, изучив историю его появления. В СССР в качестве основной финансовой организации выступал Государственный банк.

Когда Союз распался, этой деятельностью начал заниматься Центробанк РФ, а основная банковская организация России перестала относиться к категории госучреждений (то есть, стала самостоятельным юридическим лицом).

Банк из СССР фактически находился в подчинении у Совета министров. Именно им назначались и снимались с должностей руководители.

Нынешняя основная банковская организация России не просто не подчиняется, но и по большей части взаимодействует с государством. Отчет о своей работе Центробанк предоставляет Госдуме.

Государственной собственностью является уставной капитал, все другие активы ЦБ. Каждый год Центробанк направляет в Госдуму отчеты – о том, каковы доходы, расходы. Обязательно осуществляется публикация данных отчетов в СМИ.

Еще одна обязанность Центробанка – передача части вырученной им прибыли в бюджет. Таким образом, полная независимость Центробанка от государства, особенно, в сфере его деятельности по получению прибыли – это, по большей части, момент условный.

Где зарегистрирован Центробанк и кому принадлежит?

Центробанк является юридическим лицом, зарегистрированным в российской столице. Здесь же располагаются и основные органы, занимающиеся управлением и надлежащим функционированием основной банковской организации России.

Размер уставного капитала ЦБ РФ – 3 000 000 рублей. Он, как и все остальное имущество организации – это федеральная собственность. По юридическому статусу считается, что банковская организация обеспечивает собственную деятельность в самостоятельном порядке.

75% прибыли перенаправляется в федеральный бюджет.

То есть, правительством был создан юридический орган для выполнения конкретной деятельности. При этом считать его коммерческим нельзя, ведь главная цель ЦБ РФ – следить за устойчивостью рубля, контролировать банковскую деятельность в России, ее должное функционирование. Извлекаемая прибыль считается побочным эффектом от данной деятельности – ее отдают государству.

Несмотря на все это, с документальной точки зрения государственным орган не считается. Другими словами, ЦБ не отвечает за государственную деятельность, и наоборот.

Функции ЦБ РФ

Главная банковская организация страны распоряжается всеми денежными средствами, правда с одной оговоркой: напечатать количество купюр, требуемых государству, Центробанк не может. Все дело в том, что ЦБ обязан исполнять правила Международного валютного фонда, членом которого страна стала в 1992-м году.

Цель была следующей – получить доступ к займам в валюте, в качестве основания выступал экономический кризис в государстве. В тот период времени страна остро нуждалась в финансовой поддержке.

В конечном счете, получение валютных кредитов для экономической стабилизации, интервенции для снижения курса доллара стало возможным, но Центробанк утратил право на самостоятельное кредитование государственной экономики. При этом он вправе кредитовать другие государства. Такие условия закреплены для всех членов МВФ.

Совет

Открытие первого кредита состоялось в 1992-м году. Сумма составила примерно один миллиард долларов. Была поставлена следующая задача – удержать дефицит госбюджета и инфляционный темп. Если не исполнять правила МВФ, Россию исключат из числа его участников – а это сразу же приведет к невозможности брать кредиты МВФ.

Таким образом, главнейшая задача ЦБ РФ – эмиссия (то есть, выпуск) наличных. То есть, Центробанк организует обращение наличных денежных средств в России.

Иные функции

Выполняются Центробанком и иные функции. Полный перечень отражен в соответствующей документации, контролирующей деятельность главной банковской организации России. Речь идет о следующих законодательных актах:

  1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
  2. 75-й статья Конституции Российской Федерации.
  3. ФЗ«О банках и банковской деятельности».

Исходя из законодательных положений, данные функции выглядят следующим образом:

  • Банк защищает российскую национальную валюту от колебаний курса (и, увы, не всегда с этой задачей справляется). Но это вполне можно объяснить – падают цены на нефть – основной товар, за который РФ получает на мировой арене доллары.
  • Банковская организация разрабатывает, а после этого и реализует кредитную политику страны. Основные постулаты таковы – уменьшить инфляционный уровень, сделать доступными банковские кредиты учреждениям реального экономического сектора, стабилизировать банковские структуры (сделать их конкурентоспособными на международном уровне – чтобы они как можно дольше могли выдавать кредиты отечественным организациям). Все прекрасно понимают, что для реализации серьезных проектов практически всегда необходимы кредитные денежные средства.
  • Также Центробанк устанавливает требования для проведения банковских транзакций.
  • Разрабатывает, а после реализует меры, позволяющие развивать всю банковскую систему.
  • Обеспечивает меры по функционированию платежных механизмов.

Все, что было перечислено нами выше – это лишь небольшая часть задач, решаемых главной банковской организацией России. Существуют и другие.

Задачи Центробанка

  1. ЦБ разрешает зарегистрировать тот либо иной негосударственный пенсионный фонд (после предварительной оценки его возможностей).
  2. ЦБ выплачивает задолженности вкладчикам банков-банкротов, если та или иная организация была участником системы АСВ.

  3. Отвечает за установку отраслевых стандартов бухгалтерских планов счетов.

Имеются и другие задачи, о которых мы расскажем чуть подробнее, ведь именно они считаются самыми популярными среди россиян (поскольку в таких ситуациях нередко затрагиваются личные интересы многих людей).

Выдача и отзыв лицензии

После того, как Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина, лицензии отобрали у более ста кредитных организаций. Цель – стабилизировать банковские структуры.

Большинство кредитных организаций, лишившихся лицензий, были уличены в проведении подозрительных транзакций, реализации рискованных принципов кредитной политики.

К примеру, они выдавали огромное количество кредитов, а среди пострадавших от этого оказались вкладчики банковских организаций (речь идет и о физических лицах).

И, естественно, учреждения, открывшие счет в банковской организации и проводившие через нее все совершаемые финансовые сделки.

Причины, по которым банк может остаться без лицензии, закреплены на законодательном уровне. Речь может идти о следующих ситуациях:

  • Кредитный капитал составляет на 2% меньше, нежели положено.
  • Личные сбережения кредитной организации ниже, чем уставной капитал.
  • Банковская организация не в состоянии сама за 2 недели выплатить долги всем своим кредиторам,  и к тому же ЦБ – при взятии у него кредита.
  • Банковская организация без разрешения пошла на сокращение уставного капитала, и сделала его ниже размера имеющихся в распоряжении финансов.

Существуют и не столь значительные нарушения, при допущении которых у банка могут отобрать лицензию.

Определение ставки рефинансирования

Еще один вопрос, решаемый Центробанком РФ (пользующийся популярностью среди тех, кто берет кредитные продукты в коммерческих банках) – это определение ставки рефинансирования.

Это понятие еще иногда называют ключевой ставкой. Она исчисляется в процентах. Под данные проценты коммерческие кредитные организации и берут у Центробанка заемные денежные средства. Далее они поднимают эту ставку и выдают кредиты гражданам Российской Федерации.

Другими словами, увеличение ключевой ставки ведет к увеличению процентов, которые вынуждены выплачивать взявшие кредит граждане.

Что влияет на расчет ключевой ставки?

Во-первых, инфляционный уровень в России. Другими словами, наличие денег у граждан (то есть, их покупательская способность). При помощи увеличения либо уменьшения ставки рефинансирования Центробанк контролирует показатель инфляции (старается удерживать ее в пределах установленной нормы).

Если она низкая, происходит увеличение покупательской способности. Как итог – рост цен. Если приобретают много – разработчиками начинает производиться еще большее количество товаров. За этим следует поднятие расценок. Чтобы выпустить больше товаров, они берут в коммерческой организации денежные средства под меньшую, более лояльную ставку по процентам.

Увеличение наличных на руках у граждан возможно, в том числе, и при помощи доступных кредитов. Уменьшение ставки рефинансирования до конкретного периода служит стимулированием экономики. Отчего лишь до конкретного периода? Все очень просто – уменьшение ставки рефинансирования приводит к инфляционному росту – процессу обесценивания денежных средств.

Обратите внимание

После этого происходит повышение ставки Центробанком. Дорожают займы, граждане и учреждения уже не видят в них выгоды. Идет время, и количество наличных на руках у граждан становится все меньше и меньше. Это приводит к уменьшению покупательского спроса, выпуску меньшего количества товаров, замедлению роста расценок. Как итог, происходит рост инфляции.

Возможно вам будет интересна наша статья: «ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 7.25% годовых».

Определение валютного курса

Центробанком выполняется еще одна актуальная для всех россиян функция – это вычисление валютного курса.

Долларовый курс берется ЦБ РФ далеко не с воздуха. При определении данного курса учитываются данные валютных торгов на межбанковском валютном рынке.

Случились какие-то торги, через день данный курс оказался в России. Поэтому данный курс является на сегодняшний день плавающим.

Возврат к четко зафиксированному сниженному курсу, как было во времена существования СССР, возможным не представляется.

В то время официальный курс доллара, составлял не выше, чем один рубль. А приобрести по этой стоимости доллары считалось задачей нереальной. Они просто отсутствовали. Спекулянты реализовывали один доллар за несколько рублей, за проведение сделок с валютой была предусмотрена уголовная ответственность.

Структура управления Центробанка

Центробанк не смог бы исполнять все свои обязательства, если бы не имел четкую структурную организацию. Вся его деятельность согласуется с интересами субъектов всех уровней. Это касается и сотрудничества с правительством России, и взаимодействия с региональными правительствами.

Чтобы решать региональные цели, ЦБ обладает представительствами в каждом субъекте РФ. Другими словами, все эти региональные офисы ЦБ, в конечном счете, отчитываются перед головным офисом.

Основной орган

Основным органом является Национальный финансовый совет. Он состоит из 12 человек, является коллегиальным органом.

Он состоит из представителей Совета Федерации (в количестве двух человек), Госдумы (в количестве трех человек из числа депутатов), российского Правительства (в количестве трех человек).

Назначает в этот состав лиц и Президент РФ – также в количестве трех человек. Председатель ЦБ РФ является членом НФС.

Исполнительный орган

Высшей исполнительной структурой Центробанка считается совет директоров. Только им задается деятельность ЦБ, фиксируются задачи, вычисляется рабочий подход.

Совет директоров – это не просто один председатель, но и еще 14 участников. Выполняют свои обязанности они на регулярной основе. За формированием совета директоров также внимательно наблюдают Госдума и Президент.

Сбор совета директоров осуществляется один раз в 30 дней.

И непосредственно им решаются следующие вопросы:

  1. выпуск новых купюр;
  2. установление предписаний для банковских организаций коммерческого типа;
  3. определение предела рыночных транзакций;
  4. размер процентных ставок;
  5. предел существующих займов;
  6. формирование списка ценных бумаг.

Совет директоров отвечает за исполнение функций мониторинга. Другими словами, он руководит и следит за деятельностью таких организаций:

Остальные структуры

После совета директоров идут:

  • центральный аппарат Центробанка;
  • региональные подразделения;
  • РКЦ;
  • военные подразделения Центробанка.

Основная цель всех вышеобозначенных структур ЦБ – реализовывать конкретные меры для выполнения на федеральном уровне кредитной политики, зафиксированной банковской организацией.

Кто является председателем ЦБ РФ?

С 2013-го года председателем ЦБ РФ является Эльвира Набиуллина. Является первой женщиной, занявшей столь серьезную должность в ЦБ РФ из всех государств Большой восьмерки.

По законодательным положениям назначением главы банковской организации занимается Госдума – по решению президента. Временной период нахождения на должности составляет 5 лет.

Назначать одного и того же гражданина более трех сроков подряд нельзя.

Иногда председатель ЦБ снимается со своей должности. Варианты могут быть следующими:

  1. Завершение срока, на который назначался этот человек.
  2. Появление проблем со здоровьем – если председатель не может полноценно исполнять взятые на себя ранее обязанности. Но этот факт обязательно должна подтвердить медкомиссия.
  3. Председатель может уйти в отставку, если пожелает того лично.
  4. Если он совершил уголовное преступление и судом был вынесен обвинительный приговор.
  5. Если глава Центробанка не исполняет предписания законодательства, контролирующего деятельность банковской организации.

Подведение итогов

Таким образом, вам известно, что представляет собой Центробанк РФ, каковы его функции, структура управления и кому он принадлежит. Надеемся, что предоставленная информация принесла вам пользу, и вы узнали для себя что-то новое.

Читайте нашу статью: «Основные фондовые индексы России: что должен знать инвестор».

Источник: https://investpad.ru/banking-service/cb-rf-chto-ehto-za-organizaciya/

Ссылка на основную публикацию