Кредитная карта сбербанка: как оформить и пользоваться с умом

Как работает кредитная карта Сбербанка: правила и способы сэкономить

ГлавнаяКредитные картыКак работает кредитная карточка Сбербанка, и как на ней сэкономить?

Шрифт A A

Для того, чтобы избежать нерациональных расходов, нужно понять, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Понимание основных принципов действия этого платежного инструмента поможет сэкономить время и оптимизировать управление собственными финансами. Существуют приемы, помогающие использовать денежные средства на карте с максимальной отдачей.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявкаОнлайн-заявка

Официальный сайт организации.

Получая займ на карту, прежде всего необходимо изучить условия, на которых она выдана. Исходя из них, можно понять основные правила, помогающие тратить займ так, чтобы в итоге возвращать банку минимум своих собственных денег.

Минимальные затраты, которые в любом случае понесет владелец заемных средств:

  1. Плата за годовое обслуживание карточки, если это предусмотрено условиями.
  2. Комиссии за пользование подключенными платными сервисами банка, если их не отключить.
  3. Комиссии за обналичивание средств, если необходимо получить деньги на руки.

Кроме того, предусмотрены штрафы и пени в случае несвоевременного возврата займа кредитору.

Грейс-период

Самая затратная часть владения займом – это годовая процентная ставка по кредиту, которая действует при совершении покупок с помощью кредитки. И этих затрат можно избежать.

Дело в том, что большинство финансовых учреждений для привлечения клиентов устанавливает так называемый грейс-период. Это время, в течение которого заемщик освобождается от начисления процентов по кредиту.

Обратите внимание

Без выплаты процентов можно обойтись, если успеть вернуть потраченные средства до истечения грейс-периода.

Порой не удается вернуть деньги до истечения льготного периода. Как работает кредитная карта Сбербанка в этом случае? В такой ситуации заемщик обязан каждый месяц вносить минимальный платеж. Он состоит из тела кредита и процентов, начисленных исходя из годовой ставки. Если не сделать и этого, кредитор начнет начислять пени за каждый день просрочки.

Способы погашения задолженности

Кроме этого, можно сэкономить и при пополнении баланса карты. Существует несколько способов вернуть займ Сбербанку:

  1. Перевод с банковского счета или другой карты.
  2. Пополнение через терминалы Сбербанка и банкоматы с функцией приема наличных.
  3. С помощью СМС на номер 900. Этот способ возможет при переводе с карты на карту внутри банка.
  4. При помощи сервиса «Сбербанк-онлайн».
  5. Пополнение через электронные кошельки.

Часть этих способов предполагает наличие комиссий, например, при переводе со счета в другом банке или некоторых электронных кошельков. Поэтому, проанализировав все варианты, можно подыскать тот, который станет оптимальным для конкретного владельца карты.

Как изменить кредитный лимит

Для каждой кредитной карты существует свой лимит средств, больше которого банк не одобрит займ. Его размер определяется условиями карточки, обычно он составляет от 60 000 до 600 000 рублей. В пределах лимита можно сколько угодно раз пользоваться заемными средствами.

В случае если банк видит стабильное движение по карте, и деньги возвращаются в срок, кредитор может в одностороннем порядке увеличить лимит. Если этого не происходит, то клиент вправе сам обратиться с подобным заявлением в отделение Сбербанка.

При подаче заявления может понадобиться предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если нужно уменьшить лимит по карте, то это тоже можно сделать, обратившись с заявлением в банк лично или подав заявку через сервис online.sberbank.ru.

Бонусные предложения

Программа «Спасибо» с особыми условиями для клиентов.

В 2011 году Сбербанк запустил программу «Спасибо». При совершении покупок с помощью своей карточки клиент накапливает бонусы, которые затем могут быть использованы в счет оплаты за товары и услуги. Чтобы воспользоваться программой, необходимо подключить ее в системе «Сбербанк-онлайн».

Управление картой через личный кабинет

К3 Логотип системы онлайн-банкинга.

Управлять своей кредиткой можно дистанционно, не выходя из дома, если зарегистрироваться в системе «Сбербанк-онлайн». Для этого нужно придумать логин и пароль, которые дают доступ к персональной странице официального сайта Сбербанка.

Особенности личного кабинета.

Личный кабинет содержит информацию о банковской карте и позволяет совершать платежи:

  • за коммунальные услуги;
  • за мобильную связь;
  • за онлайн-покупки.

Кроме того, можно:

  • получать и отправлять деньги на электронные кошельки;
  • платить по реквизитам других банков;
  • проводить операции между своими картами.

Чтобы использовать все возможности системы, нужно заключить с финансовым учреждением договор банковского обслуживания прямо в системе «Сбербанк-онлайн».

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-sberbanka

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Наилучший вариант использования кредитки — операции по безналичному расчету. В их число входит оплата коммунальных услуг, интернет-покупок, оплата безналичным расчетом в магазинах через бесконтактный терминал.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Как правильно пользоваться кредиткой от Сбербанка

Если такой выгодный финансовый продукт как кредитный пластик одобрен для клиента Сбербанка, то необходимо знать правила расчетов по кредитке и некоторые тонкости, которые позволят избежать невыгодной переплаты по заемным средствам.

Главное условие использования такого удобного финансового механизма — вовремя перечислять деньги на погашение займа, не допуская просроченных платежей и отслеживать движение средств, размер ежемесячной выплаты.

Кредитка Сбербанка — это дополнительная денежная страховка на случай житейских проблем. Зная какой лимит по карте одобрен банком, можно планировать комфортную жизнь и получать радость от реализации задуманного.

Особенности активации карточки

Оформление кредитной карты проходит в офисе Сбербанка, где клиент заключает договор на пользование кредитным продуктом и получает код активации. Под кодом активации понимается секретное четырехзначное число, которое следует ввести через клавиатуру терминала для доступа к денежным средствам.

С момента активации пластика начинается действие условий договора по использованию кредитки.

Следует помнить, что с момента активации включаются условия годового обслуживания и клиенту придется оплачивать финансовую услугу Сбербанка.

Кредитка имеет смс-оповещения по всем операциям, которые проводятся с картой. В смс-оповещениях указывается сумма средств, снятых или внесенных на карту, а также остаток на балансе.

Проверка лимита на пластике

Важно

В зависимости от кредитного рейтинга, платежеспособности и финансовой обеспеченности клиента рассчитывается максимальный кредитный лимит, на который может рассчитывать получатель кредитной карты. Особые льготные условия получают держатели вкладов в Сбербанке и участники зарплатного проекта, то есть те, кто получает заработную плату по дебетовой карте означенной финансовой организации.

Первоначальная сумма обозначена в кредитном договоре. Если клиент является добросовестным плательщиком и не допускает просрочек, банк в одностороннем порядке повышает уровень кредитного лимита, доверяя более крупные суммы денежных средств держателю кредитки.

Узнать лимит кредитки можно через сервис Сбербанк-онлайн в своем личном кабинете. Доступ к сервису можно получить на своем домашнем компьютере либо в отделении Сбербанка. Любой менеджер в офисе расскажет как пользоваться интернет-банком и поможет подключить эту полезную услугу.

Доступ в личный кабинет осуществляется после получения кода активации Сбербанк-онлайн через терминалы банкоматов.

На экране монитора видны данные по кредитной карте — номер ссудного счета, последние операции по карте, максимально доступная к расходованию сумма средств, остаток задолженности по карте, величина ежемесячного минимального платежа, который обязательно нужно сделать, чтобы не допускать просроченных выплат.

Льготный период кредитки

Главная ошибка тех, кто не пытается узнать как правильно пользоваться кредиткой от Сбербанка, — отсутствие интереса к полезной информации о кредитной карте.

В частности, как не платить проценты в «грейс-период».

Под этим термином понимается льготный интервал пользования кредиткой, когда банк предоставляет клиенту возможности закрыть задолженность по карте без обложения потраченной суммы средств процентной ставкой.

Денежные траты льготного периода кредитки равны стоимости купленного товара, если погашение произошло в льготный интервал. Такие покупки выгодно делать, если идет распродажа и необходимая вещь может быть куплена по доступной цене.

Совет

Следует помнить, что все покупки по кредитной карте Сбербанка дают возможность получать поощрительные бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Часть стоимости последующих покупок можно погасить такими бонусами, получив при этом максимальную выгоду от безналичного расчета по кредитке.

Какие комиссии имеются при снятии наличных

Обналичивание кредитных средств с пластика — это невыгодная для пользователя банковской услуги операция. С обналиченной суммы будет начислено 3%, а также происходит аннулирование действия льготного периода. Поэтому придется выплачивать полную годовую процентную ставку, которая указана в договоре. Для кредитных карт она всегда выше, чем процент по потребительским кредитам.

Если все-таки возникла необходимость получить наличные, то лучше делать это в банкоматах Сберегательного банка. Сторонние финансовые организации повышают ставки до 4-5% за снятие. Эти деньги нужно будет заплатить за кредит помимо процента по кредитному договору.

Особенности погашения кредита

Кредитная карта с одобренным лимитом — это не подарок, а такой же заем, как и потребительский кредит. Поэтому следует строго придерживаться графика ежемесячных платежей и не допускать просрочки по выплатам.

Если с карты потрачена не вся сумма средств, а лишь ее часть, то и ежемесячный платеж будет рассчитан на потраченную сумму. Кредитной картой можно продолжать пользоваться, пока на ее счету есть денежные средства.

Укладываетесь в льготный период? Прекрасно! Погасите всю задолженность и тогда не будет нужды платить ежемесячные выплаты. Грейс-период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 календарных дней. Это отличный шанс сделать выгодную покупку без переплаты.

Погашение задолженности по кредитке осуществляется различными способами:

безналичный расчет через сервис «Сбербанк-онлайн» в интернете с домашнего компьютера или через мобильное устройство (для этого способа не нужно знание номера карты)

погашение через терминал банкомата

погашение через кассу оператору наличным или безналичным расчетом, для этого способа достаточно знание номера своей карты

погасить ежемесячный платеж допускается и в операционных залах и банкоматах сторонних кредитных организаций.

Обратите внимание

Погашение ежемесячных платежей можно осуществлять и небольшими суммами, в течение срока, указанного для обязательной выплаты. В таком случае сумма платежа будет пропорционально уменьшаться и к концу срока выплаты может сойти к нулю.

Удобно оформить автоперевод ежемесячной суммы платежа с зарплатной дебетовой карты. Тогда не придется выполнять лишнюю операцию и тратить время.

Чтобы пользование финансовым инструментом было выгодным платежи можно делать на гораздо большие суммы, чем указано для обязательного ежемесячного погашения. Тогда и выплата по процентам за пользование кредиткой эффективно снизится.

Знание о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка — залог финансовой стабильности в непростые времена.

Источник: http://domstoyka.ru/banki/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

Как пользоваться кредитной картой с умом?

Наличие кредитной карты может открыть для вас все двери, и даст вам большую финансовую свободу. Однако, это не исключает того, что вы должны пользоваться кредитной картой с умом и принимать мудрые решения по расходам. Советы в этой статье помогут вам сделать это.

Убедитесь, что вы исправно платите в срок ваши платежи, чтобы ваш кредитный лимит увеличивался. Любой просроченный платеж может оказать отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг, и может привести к большим денежным штрафам. Если у вас есть расчетный счет, настройте авто платежи по своим кредитам, чтобы сэкономить деньги и время.

Используйте свои банковские карты с умом. Первое правило заключается в использовании кредитной карты только для покупок, которые вы сможете оплатить с легкостью.

Если вы будете тратить на покупки по своей кредитной карте больше, чем сможете погасить, то скоро ваш долг перед банком будет расти очень быстро.

Если вы решили оформить кредитную карту, то нужно поискать среди предлагаемых такую, по которой не нужно будет платить за годовое обслуживание. Есть много кредитных карт, которые не имеют платы за обслуживание и вам не придется зря тратить на это деньги.

Выбирайте кредитную карту, с установленным на ней беспроцентным льготным периодом в течение которого вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно. Сейчас многие банки, такие как Тинькофф, Ренессанс Кредит, Банк Москвы предлагают такие кредитные карты и устанавливают на них беспроцентный период от 51 дня и более.

Читайте также:  Как составить план текста: универсальная формула и примеры

Не стоит забывать, что после истечения этого периода будут начисляться проценты по использованию кредитных средств, поэтому нужно подобрать карту, проценты по которой будут самые низкие. Не думайте, что процентные ставки, которые предлагает ваш банк по вашей кредитной карте одинаковые.

Обычно у банков есть несколько процентных ставок, которые они могут предложить клиентам. Если вас не устраивает ваша процентная ставка по кредиту на кредитной карте, обратитесь в банк с просьбой уменьшить ее.

Важно

Возможно с того времени ситуация на кредитном рынке изменилась к лучшему или улучшилось ваше финансовое положение.

Расплачиваясь кредитной картой, сохраняйте чек, чтобы избежать ситуации, когда с вас будет удержана завышенная сумма. Если вдруг на кредитной карте не оказалось правильной суммы кредитного лимита, обратитесь в отделение банка для уточнения правильного. Это гарантирует, что вы не сможете потратить лишние деньги.

Не отправляйте свой номер кредитной карты кому — либо. Так как человек иногда даже бессознательно может стать причиной воровства и махинаций с вашей кредитной картой. При покупках и при выдаче наличных в банкомате всегда забирайте с собой выданный чек. Это поможет обезопасить вас от расходов, которые вы не совершали.

Кредитные карты предполагают свое многоразовое использование, что открывает новые возможности для пользования ими ежемесячного. Но с многочисленными преимуществами кредитных карт могут настать и серьезные финансовые проблемы, в тех случаях, когда ими злоупотребляли.

Источник: https://OnlineCreditu.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-s-umom/

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 полезных советов

Выгодно ли пользоваться кредитной картой Виза (Visa)? Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Как правильно рассчитать льготный период кредитования карты?

Кредитка станет полезным и выгодным финансовым инструментом лишь в том случае, если вы научитесь правильно ею пользоваться. Большинство людей этого не умеет. А некоторые даже не понимают разницы между кредитной и дебетовой картами.

Возможно, поэтому каждый третий россиянин – должник банковского учреждения.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик популярного интернет издания «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы отдавать проценты по минимуму или не платить вообще. Вы узнаете, как правильно рассчитать льготный период, и почему снятие наличных с кредитки – порочная практика.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредиткам плюс руководство по увеличению кредитного лимита.

С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

Но даже карты с грейс-периодом люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования картами.

Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

Статья поможет вам понять, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

Для начала усвоим главное:

Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Виза, МастерКард, Мир.

Совет

Если вы пользуетесь «пластиком» внутри страны, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Виза предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте МастерКард.

Перечислю главные плюсы кредиток:

  • удобная оплата любых товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
  • бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
  • наличие льготного периода – он позволяет пользоваться беспроцентным кредитом;
  • удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
  • наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
  • выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более.

Лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными.

Есть и минусы – более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами, комиссии и платежи за годовое обслуживание. Наличные снимать с кредитки тоже невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.

Кредитки стали модными в последние несколько лет. Не скажу, что это хорошо, но и судить граждан не имею морального права. Сама по себе кредитка – не зло. Всё дело в том, что люди нерационально используют её возможности.

Но не буду нагнетать негатив. В целом кредитная карта – не опаснее электрической розетки. Пока не начнёшь совать туда пальцы, тебе ничего не грозит. И пока пользуешься картой разумно и грамотно, она будет выгодной и полезной.

2. Как рассчитать льготный период кредитования – 3 популярных варианта

Льготный период (банковские сотрудники любят термин «грейс-период») – это опция, которая отличает кредитки от обычных потребительских кредитов.

В обоих случаях вы пользуетесь заёмными средствами, но карта с льготным периодом позволяет не платить проценты по кредиту, активно пользуясь банковскими деньгами.

Для этого нужно вносить задолженность на счёт в течение регламентированного банком срока. А как правильно рассчитать этот срок, я сейчас расскажу.

Вариант 1. На основе расчетного периода

Это самый популярный способ, которым пользуется большинство российских банков.

Льготный период складывается из расчётного периода, который длится 1 месяц, и платёжного. То есть он составляет 30 дней + срок, за который вы должны внести платёж, чтобы не платить процентов за использование банковских средств.

Как только заканчивается текущий расчётный период, клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личный кабинет.

Там указаны все операции по карте, сумма задолженности и сроки погашения. Вы имеете право внести всю сумму или минимальный платёж. В первом случае проценты начислять не будут.

Вариант 2. С момента первой покупки

Для пользователя это самый удобный способ расчёта грейс-периода. Начало беспроцентного срока кредитования открывается с первой покупкой по карте.

Если вы купили смартфон в магазине 10 мая и рассчитались пластиком, то заплатить вам нужно в течение 50-55 дней с этой даты.

Сложный для клиента способ расчёта. Грейс-период действует по каждой позиции отдельно. Вы возвращаете долги в том же порядке, в каком делаете покупки.

Если операций много, легко запутаться. Чтобы этого не случилось, пользуйтесь личным кабинетом – там отражаются все транзакции, задолженности и выполненные платежи.

Сделаем перерыв — посмотрим видео.

3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов

В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.

Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.

Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.

Обратите внимание

Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями.

Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.

И ещё несколько полезных советов.

Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.

Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется «кэшбэк»).

Другие примеры НЕ-льготных операций:

  • переводы с карты на карту;
  • отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
  • покупка электронной валюты.

Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро.

Совет 2. Правильно рассчитывайте льготный период

Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.

При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.

Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты

Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от 500 до 5 000 рублей. Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу «задолженность».

Чем «элитнее» карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.

О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре, да вот только не все внимательно читают этот документ. А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами

Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил. Но это ещё не самое страшное.

Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники.

Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.

Будьте внимательны при пользовании банкоматами — осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств

Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.

Совет 5. Никому не сообщайте свой PIN-код

Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.

И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.

4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

Изучайте предложения и делайте выбор.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

Читайте также:  Карты для путешествий: как выбрать банковскую карту для поездки за границу

Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум» с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

Кредитный лимит – 350 000 рублей. Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.

Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта «Матрёшка» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей.

5) Ренессанс

Ренессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

5. Как увеличить лимит кредитной карты – порядок действий для заемщика

Кредитный лимит для каждого клиента устанавливает банк. Эта величина зависит от платежеспособности пользователя и истории его личных отношений с конкретным банком.

Лимит – долгосрочный показатель. Как только вы возвращаете деньги, сумма снова становится доступной.

Но не всем клиентам её достаточно. Если вам нужна сумма больше установленного лимита, я расскажу, как его увеличить. Неважно, какая у вас карта, Тинькофф Платинум или Альфа-Близнецы, правила примерно одинаковы во всех банках.

Действие 1. Сообщаем банку о своем желании

Лимит – индикатор доверия банка к заёмщику. Если в течение полугода или более вы исправно расплачиваетесь по кредиту и не допускаете просрочек, банк охотно даст больше заёмных средств, поскольку это выгодно не только вам, но и финансовой компании. Больше денег – больше процентов.

Но банку нужно нивелировать свои риски, поэтому всем желающим лимит не увеличивают. Только избранным – дисциплинированным, аккуратным и богатеньким «буратино».

Действие 2. Предоставляем необходимые документы

Если предварительный ответ положительный, но банку нужны дополнительные гарантии, он попросит предоставить доказательства вашей платежеспособности. Например, принести справку 2-НДФЛ с нового места работы. Если доход больше в сравнении с прежним периодом, считайте, что задача выполнена.

Само собой, никаких задолженностей и просрочек в вашей кредитной истории быть не должно.

Действие 3. Получаем ответ из банка

Дополнительную проверку проводят в любом случае. Шансы на положительный ответ возрастут, если вы – активный пользователь кредитки, постоянно тратите деньги и вовремя вносите минимальный платёж.

Если пользуетесь другими инструментами банка – дебетовой картой, ячейками, ОМС-счетами, лимит повысят однозначно. Даже больше, чем вы хотите.

6. Заключение

Теперь вы знаете как пользоваться кредитной картой с пользой и выгодой. Помните, что у каждого продукта – свои условия использования. Изучите их заранее, чтобы не делать обидных ошибок.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj.html

Что такое кредитная карта Сбербанка и как ее использовать

В жизни бывает так, что нужно сделать срочную покупку, а денег уже нет и до зарплаты еще далеко.

Хорошо если можно занять нужную сумму у родственников или друзей, но, во-первых, не все приемлют такой вариант займа, а во-вторых, не у всех друзья и родственники могут оказаться состоятельными.

Что же делать, отказаться от покупки или занимать в МФО под бешеный процент? Цивилизованные люди в таких случаях пользуются кредитками Сбербанка. Что такое кредитная карта данной организации и как ее правильно использовать, об этом и поговорим.

Разновидности кредиток

Итак, что это такое кредитная карта Сбербанка. Это неуникальный и даже очень распространенный банковский продукт, которым пользуются повсеместно. С виду это обычная пластиковая карта, с помощью которой можно совершать покупки и снимать наличные в банкомате. Так и есть, только эта карта дает клиенту возможность «уходить в минус», то есть брать взаймы у банка определенную сумму денег.

Выгоднее всего брать небольшую сумму на короткий период времени. Если клиент успевает вернуть деньги в срок, то он не платит проценты.

Сколько взял, столько и отдаст, но такой расклад возможен только в случае, если клиент хорошо знает условия использования своей кредитки.

ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам разные кредитные карты, давайте их перечислим и кратко охарактеризуем.

  1. MasterCard или Visa классик. Это самые распространенные кредитки, по которым Сбербанк предлагает хорошие условия. Клиент не платит за обслуживание, при оплате картой получает бонусы, имеет возможность занимать деньги и не платить проценты. Лимит по таким картам может доходить до 600 тыс. рублей, а льготный период до 50 дней.
  1. MasterCard или Visa золотые. Примерно те же условия предлагаются и по золотым кредиткам, только нужно учитывать, что за их обслуживание придется заплатить до 3000 в год.
  2. MasterCard или Visa премиум. По этой карточке, в рамках персонального предложения, клиент может получить кредитный лимит до 3 000 000 рублей. При расчетах ему возвращается до 10% обратно на карту, плюс льготный период почти 2 месяца.
  3. Visa «AEROFLOT». Во многом схожа с классической кредиткой, даже условия те же самые, однако разница в том, что по этой карте клиенты, которым часто приходится летать получают в виде бонусов мили. Эти бонусы можно использовать при покупке билетов на самолет.
  4. Кредитка для благотворительности Visa «Подари жизнь». Карта имеет те же характеристики, что и классическая кредитка, но с нюансами. Бонусы, начисляемые с каждой покупки, идут не на карту, а в благотворительный фонд.

Вот такой вот ассортимент кредиток существует в Сбербанке на сегодняшний день. Спустя время структура предложения может поменяться, поэтому перед тем как выбрать ту или иную карту, проконсультируйтесь со специалистами банка.

Как применять кредитку?

Что представляет собой кредитка Сбербанка, мы поговорили, теперь нужно разобраться, как ей пользоваться, потому что это и является самым важным. Оформить кредитку несложно, но ее бездумное применение может быстро оставить горе-заемщика «без штанов». Выгодное и правильное использование кредитки Сбербанка предполагает, что клиент знает:

  • кредитный лимит по карте;
  • чем грозит снятие наличных с карты;
  • процентную ставку в случае невозможности погасить долг в льготный период;
  • как рассчитывается льготный период.

О льготном периоде применения кредитки мы поговорим чуть позже, а все остальные пункты списка раскроем сейчас. Начнем с кредитного лимита.

При оформлении карты, кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности и других факторов, в том числе и желания самого клиента.

Очень важно знать максимальный кредитный лимит по карте и строго отслеживать траты. Лучше действовать по схеме: потратил, вернул, а не потратил, потом еще потратил, а потом кое-как вернул или вообще не вернул.

Наличные с кредитки лучше вообще не снимать. Этим клиент лишает себя льготного периода и обрекает на выплату неподъемных процентов. Ну, уж если жизнь «прижала к стенке» можно снять наличные на очень короткий период, буквально на 1-3 дня, тогда переплата будет минимальной.

Если кредитка использована, льготный период подходит, а денег чтобы рассчитаться с банком вовремя, все нет, стоит точно знать, сколько вы заплатите сверх основного долга.

  Процентная ставка устанавливается для каждой кредитки индивидуально в пределах зафиксированных банком. Например, по стандартной кредитке ставка от 23,9% до 27,9% годовых.

Ну и, пожалуй, самое важное, это расчет льготного периода, без этого нормальное использование кредитки невозможно.

Льготный период: особенности расчета

Даже те, кто не владеет кредитной картой, догадываются, что значит льготный период. Это срок, в течение которого владелец кредитки Сбербанка может пользоваться займом и при этом не платить за использование денежных средств.

Одним словом купили вы посудомоечную машину за 23 000 рублей, рассчитались кредиткой, а через несколько дней вернули с зарплаты все 23 000 на карту.

На этом все, вы снова можете пользоваться картой, банк никаких дополнительных денег от вас не потребует.

Важно

Этот самый период всегда указывается в рекламе кредитки, поскольку это то, что выгодно отличает ее от схожих кредитных продуктов других банков. У кредиток Сбербанка период безвозмездного использования денег обычно не превышает 50-55 дней, но у других банков этот период может растянуться до 100 дней.

Реклама позиционирует льготный период не так, как он работает на самом деле. Клиент, активировав кредитку, думает, что он сейчас сделает покупку и 50 дней может не возвращать деньги на карту, но в этой мысли и кроется главная ошибка.

Льготный период работает совершенно по-другому. Течение льготного периода начинается не с момента совершения покупки, а с даты активации кредитки и до даты окончания первого льготного периода.

Затем отсчет начинается заново.

https://www.youtube.com/watch?v=QE15hQ8c1hQ

В конце каждого льготного периода клиент должен внести платеж и неважно, в какой день на протяжении всего этого периода, он совершил покупку.

Если покупка совершается в начале этого периода, то у клиента больше времени на то, чтобы отдать долг и не заплатить проценты. Если покупка совершается в конце периода, то времени на расчет у покупателя минимум.

Отсюда следует, что тратить с кредитки лучше в начале периода, а для этого нужно, четко знать и отслеживать когда он начинается, а когда заканчивается.

Клиенты часто путаются при расчете льготного периоды, поэтому не надо стесняться лишний раз консультироваться с работниками Сбербанка. Лучше получить лишнюю бесплатную консультацию, чем потом заплатить проценты и пострадать из-за своей не информированности.

Кредитка от Сбербанка это очень хорошая штука, которая может выручить в разных жизненных ситуациях. Это удобный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. И уж если вы научились, то в очень скором времени сможете получить от кредитки достойные плоды.

Источник: https://kreditec.ru/chto-takoe-kreditnaya-karta-sberbanka-i-kak-ee-ispolzovat/

Завел карту Сбербанка? Расскажем как ей пользоваться!

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка и какие виды продуктов предлагает это популярное финансовое учреждение? Пластиковые карточки последние годы заняли прочные позиции в сфере денежных расчетов.

Читайте также:  Контекстная реклама - что это такое и для чего нужна + примеры

Они используются для совершения большинства переводов, оплаты коммунальных услуг или товаров. Но больше остальных востребованы кредитные карты, позволяющие получить заменые средства под выгодный процент.

В данной статье мы расскажем, какие именно виды кредиток предлагает Сбербанк и что надо знать о правилах их использования.

Продукты Сбербанка

Банк предлагает кредитные продукты на любой вкус, это не только стандартные карточки, но и премиальные, позволяющие накапливать бонусы, ориентированные на определенные группы потребителей. Правила и условия пользования кредитной картой Сбербанка будут различаться в зависимости от вида продукта. Среди предложений по кредиткам от СБ надо выделить следующие:

  1. Премиальные «Золотые» МастерКард и Виза. Лимит по таким картам составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%. При оформлении необходимо подтверждение официального дохода, на основании чего и будет рассматриваться объем заемных средств. Продукт предлагает множество преимуществ, специальных условий обслуживания, сниженные процентные ставки.
  2. «Подари жизнь». Лимит по таким кредиткам составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание в год равно до 3500 рублей. При оформлении требуется подтверждение дохода.
  3. «Аэрофлот» от Виза. При помощи этой карты можно накапливать мили, которые затем обмениваются на авиабилеты премиум-класса от СкайТим или Аэрофлота. Лимит равен до 600 000 руб., ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание платное – 3500 рублей. При оформлении пакеты потребуется подтвердить свои доходы.
  4. Классические кредитки МастерКард или Виза. Лимит составляет до 600 000 рублей, ставка – 25,9%-33,9%, обслуживание платное – 750 рублей. При оформлении требуется подтверждение дохода.
  5. Премиальная «Аэрофлот Visa Signature». Лимит составляет до 3 млн, ставка – 21,9%, обслуживание бесплатное. При оформлении требуется подтверждение дохода.

Также банк предлагает целый ряд выгодных предложений, включая кредитки Standard «Momentum» с лимитом до 120 тыс. и без особых условий к открытию, Standard для новых клиентов, премиальные карты Премиальные кредитные карты World Black Edition с большими бонусами, скидками и акциями от Виза или МастерКард.

Решая вопрос, как воспользоваться кредитной картой Сбербанка, надо сразу определиться с тем, какие именно возможности и преимущества необходимы. К примеру, премиальные пакеты открывают широчайшие возможности и предоставляют льготные условия и привилегии. Это срочная выдача наличных в других странах, круглосуточное обслуживание, онлайн-операции в защищенном режиме и многое другое.

Совет

Стандартные пакеты позволяют быстро проводить разнообразные финансовые операции, получать наличные средства в банковских отделениях или банкоматах других финансовых учреждений, оплачивать товары и услуги, привязывать карточку в системам электронных расчетов.

Все пакеты предлагают удобное управление собственными счетами через мобильное приложение или интернет-банкинг, возможность совершения операций по телефону, быстрое пополнение основного счета несколькими способами.

Как оформить карточку

Перед тем, как воспользоваться кредитной картой Сбербанка, ее следует оформить. Сделать это могут все граждане РФ в возрасте 21-65 лет с постоянной и временной регистрацией. Для получения пластика надо с паспортом обратиться в ближайшее отделение, для некоторых пакетов необходимо подтверждение дохода.

Для клиентов банка могут быть предложены льготные условия, обычно это распространяется на оформивших потребительские кредиты или вклады в Сбербанке, получающий пенсии и зарплаты, для держателей дебетовых карт. Для таких персональных предложений необходимо предварительно узнать, какой кредитный лимит был одобрен, после чего можно обращаться в ближайшее отделение для оформления пластика.

Выдача кредитки зависит от ее типа, есть срочные карточки, получить которые можно всего за 15 минут. Для оформления именного продукта необходимо будет подождать, сроки доставки карты в отделение зависят от его удаленности от основного офиса.

Как пополнить счет

Как рассчитываться кредиткой, знают многие, вопросы обычно возникают на тему, как пополнить счет. Сделать это не так сложно:

  • с мобильного телефона, используя СМС сервис;
  • при помощи «Сбербанк Онлайн»;
  • в платежных терминалах и банкоматах (только имеющих функцию приема наличных);
  • используя безналичные переводы с других карт или электронных кошельков.

Узнать остаток средств на счету можно при помощи интернет-банкинга или мобильного приложения, сумма задолженности обычно приходит в автоматическом режиме на электронную почту, финансовый телефон клиента. Узнать остаток и размер регулярного платежа можно по номеру 900, отправив сообщение со словом «долг» (только с личного финансового телефона).

Видео о том, как пользоваться банкоматом и терминалом Сбербанка

Отзывы

Отзывы об использовании карт преимущественно положительные, вот о чем говорят клиенты Сбербанка:

«Пользуюсь обычной «моментальной» кредиткой для расчетов и оплаты товара. В целом, обслуживанием довольна, но работа банкоматов иногда заслуживает порицания. Поддержка по телефону также не всегда может предоставить грамотную консультацию. Елена О.»

«Удобная система начисления миль для Аэрофлота, но крайне неграмотная консультационная поддержка. Часто не могут толком объяснить, на каком основании со счета снимаются суммы и почему возникают задолженности, которых не должно быть. Артем П.»

«Карточку открыть оказалось очень легко, обслуживание в отделении понравилось. Вопросы решаются быстро и вежливо. Оксана Н.»

«Давно пользуюсь кредиткой от Сбербанка, в общем обслуживанием доволен, недавно подняли лимит. Использую карточку для переводов, заемные средства снимаю редко, в основном, для крупных покупок. Николай М.»

Источник: http://SberbankCreditCard.ru/ispolzovaniye/kak-polzovatsya/

Правила пользования кредиткой Сбербанка

01.12

Кредитная карта — универсальный платежный инструмент, который позволяет клиенту банка выйти из временных финансовых затруднений.

Как и любая другая подобная, кредитная карта Сбербанка может выручить клиента неоднократно. Но злоупотребление займами и пренебрежение условиями кредитования может привести к неприятным последствиям.

Чтобы избежать этого, необходимо пользоваться кредитными средствами в соответствии с договором.

Как получить карту с кредитным лимитом

Кредитную карту Сбербанка имеет возможность получить любой гражданин РФ. Банк вдвигает некоторые требования к заемщикам, а именно:

  • наличие постоянной регистрации;
  • опыт работы не менее года:
  • непрерывный стаж не менее 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство, подтвержденное справкой о доходах;
  • возраст клиента от 25 до 65 лет.

Несмотря на такие требования к возрасту и стажу труда, далеко не все владельцы финансового инструмента подкованы информационно и знают, как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка.

Преимущества для владельцев карточки

Чтобы пользоваться банковским продуктом с выгодой для себя, нужно знать обо всех её преимуществах, возможностях и подводных камнях. Финансовая неграмотность часто приводит к неприятным последствиям. На сегодняшний день далеко не все клиенты банка знают, как пользоваться кредиткой.

Получив кредитную карту Сбербанка, безответственные клиенты, не вникая в условия кредитования, спешат решить свои финансовые проблемы, тем самым взваливая на себя ещё более серьезные неприятности.

Оказавшись в стенах финансовой организации, каждый клиент получает детальную финансовую консультацию о продуктах банка. Из беседы со специалистом можно почерпнуть много полезной информации. Клиент знакомится с кредитными картами Сбербанка с льготным периодом.

Банковская карта — это удобный и компактный «кошелек» с безналичными денежными средствами. С помощью неё можно оплатить счета, рассчитаться за покупки, приобрести билеты на транспорт.

Практически каждая крупная торговая точка имеет банковский терминал для безналичного расчета.

Деньгами можно пользоваться в течение отчетного периода, после чего необходимо рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и своевременного его оплатить.

В пределах кредитного лимита можно тратить все средства. Но стоит помнить, что, чем больше совершено покупок, тем больше процентов будет начисляться и тем крупнее станет обязательный ежемесячный взнос.

Кредитная карта Сбербанка — незаменимый спутник при путешествии за границу. Это финансовый инструмент международного образца, с помощью которого можно пользоваться не только кредитными средствами, но и личными, предварительно перечислив их на счет.

Средства на счет можно положить несколькими способами:

  • с помощью терминала самообслуживания;
  • в кассе филиала банка;
  • через сайт Сбербанк Онлайн.

Подводные камни кредитования

Для своих клиентов Сбербанк предоставляет льготный период в 50 дней. Это время беспроцентного пользования кредитными средствами.

Это и есть главный подводный камень кредитования. Ничего не подозревающий клиент желает совершить покупку, расплатившись картой. При этом он надеется на 50 дней льготного периода, за которые он может вернуть средства, не приобретя дополнительных материальных затрат.

На слуху у клиентов банка информация о льготном периоде в 50 дней, но сведения, с какой даты отсчитывается этот период, отсутствует, вводя в заблуждение добропорядочных пользователей, которые даже не помышляли о просрочке перед банком.

Как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка

Заблуждение сотен клиентов ведет к погашению ими процентов по кредиту. Процентная ставка за использование денежных средств составляет от 25,9% до 33,9%. Дата отчета за использование средств начинается с момента активации карты.

Если карта получена 30 ноября, то льготный период закончится 19 января. То есть в течение первых 30 дней льготного периода можно совершать покупки, а ещё в течение 20 последующих — возвращать деньги банку.

Получается, чтобы в полной мере воспользоваться функцией льготного периода, тратить кредитные средства нужно в начале его.

Обратите внимание

Время начала отчетного периода и сроки возврата средств можно узнать с помощью соответствующей функции в Сбербанк Онлайн.

Воспользоваться заемными средствами можно, сняв наличные средства. Но это менее выгодно, чем безналичный расчет. На это есть несколько причин:

  • Наличие комиссии за обналичивание кредитных средств. Это 3% от желаемой суммы наличных, но минимум 199 рублей. Если клиент вынужден воспользоваться услугами банкомата другой финансовой организации, то комиссия возрастает до 4%.
  • Снятие наличных средств не подразумевает использования льготного периода. Поэтому с первого дня начисляется процент за пользование кредитным лимитом.

Вся эта информация доступна на официальном сайте банка, но от работников организации её редко можно услышать. Они, как правило, ограничиваются рекламными версиями знакомства с банковской продукцией и поверхностной информацией о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. При этом они не вдаются в подробности о том, как работает кредитная карта Сбербанка.

Планируя погашение долга, нужно помнить, что несвоевременная оплата чревата выплате неустойки в размере 37,8% от задолженности.

Возврат кредитных средств можно совершать любым удобным способом:

  1. Через интернет при наличии зарплатной или пенсионной карты банка.
  2. Через терминалы самообслуживания. Если оплата производится с карты другого банка, то период зачисления средств может затянуться до трех дней, тем самым образовав просрочку.
  3. Через кассу банка, но при этом нужно иметь при себе контракт с полными реквизитами, пластиковую карту, паспорт и наличные деньги

Все чеки и квитанции, подтверждающие оплату, лучше хранить не менее полугода. Это нужно для защиты своих интересов в случае конфликта с банком.

Расчет льготного периода

Как рассчитать льготный период по своим кредитным картам Сбербанка? Чтобы погасить задолженность, не нужно тратить время и думать, как высчитать платеж. Для этого существует рассылка уведомлений на мобильный телефон. Рассылка может производиться и на электронную почту.

Сообщение содержит информацию такого рода: обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка и сроки для погашения. Используя интернет, клиенты могут сформировать кредитный отчет самостоятельно в считаные минуты.

Если информация недоступна или непонятна клиенту, то можно обратиться к специалистам горячей линии и получить консультацию.

При использовании заемных средств самое верное, что может сделать пользователь, — это контролировать себя и свои расходы. Возможность использования средств банка вызывает огромный соблазн. Это кажется выгодным и даже экономным. Невнимательность и бездумная трата денег загоняет владельца карты в долги перед банковской организацией.

Единственное, что ждет банк от своих клиентов, — это трата в пределах кредитного лимита и возврат денег в льготный период. Начисленный процент легко дополняется пеней и штрафом, если клиент не расположен рассчитываться по обязательствам. Действовать нужно согласно алгоритму возврата средств, иначе можно столкнуться с разбирательствами и денежными издержками.

Поощрения для клиентов Сбербанка

Сбербанк разработал специальную систему бонусов, поощрений для активных пользователей кредиток. Это несколько программ лояльности, среди которых на сегодняшний день активны:

  • «Спасибо от Сбербанка»;
  • «Аэрофлот бонус»;
  • «Благотворительные отчисления».

Это позволяет клиентам банка пользоваться некоторыми привилегиями, покупать товары и билеты на авиаперелет со скидками, протянуть руку помощи, не ущемляя себя.

Соблюдая банковские условия кредитования, можно не откладывать реализацию своих желаний на завтра. Правильный расчет и своевременная оплата по кредиту дают возможность избежать материальных санкций.

Пользуясь кредиткой с умом, можно совершенно не переплачивать проценты, платя при этом только за обслуживание самой банковской карты. Финансовое благополучие каждого зависит от грамотности в вопросах займа денежных средств и ответственности.

Источник: https://WseKredity.ru/karty/sberbanka-kak-polzovatsya.html

Ссылка на основную публикацию