Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое и какие его основные особенности

Чем отличается ИИС от брокерского счета

В нынешних торговых условиях россияне имеют возможность использовать самые разные инструменты для инвестирования, включая ИИС и брокерский счет. До того как окончательно выбрать один из них, нужно досконально разобраться в том, чем отличается ИИС от брокерского счета, в чем заключаются их особенности.

Именно об этом мы и поговорим далее в нашей статье. Но сперва несколько слов о том, что включают в себя вышеобозначенные понятия.

Что включают в себя рассматриваемые понятия

Чтобы активно играть на торговых биржах, проводить транзакции с акциями, нужно сначала определиться с посредником.

Брокером называют участвующего в сделках с ценными бумагами профессионала, с соответствующей лицензией на ведение осуществляемой деятельности.

Клиентом является физическое лицо (как Российской Федерации, так и зарубежного государства), достигшее совершеннолетия и выразившее желание стать участником биржевой торговли.

Обратите внимание

Обе стороны заключают соответствующее соглашение на соответствующее обслуживание. На этом основании и оформляются нижерассмотренные счета.

Брокерским счетом называют счет, являющийся частью системы внутреннего учета. Основная задача специалиста – фиксировать сделки по покупке либо реализации ценных бумаг, либо контрактов. Еще он фиксирует другие транзакции, осуществляемые по желанию заказчика.

Для того чтобы хранить такие бумаги и подтверждать (удостоверять) права на них, посредник открывает клиенту счет депо. Оформление этого счета происходит в Депозитарии (по законам Российской Федерации – исключительно юридическое лицо). Заключается специальное соглашение.

Цель – учитывать ценные бумаги, доказать права и переход прав на них.

Специальным брокерским счетом называют расчетный брокерский счет. Его открывают в финансовой организации. Цели создания заключаются в следующем:

  1. Для зачисления денег от пользователей (инвестирования).
  2. В зачислении прибыли, полученной от операций, проведенных брокером по клиентским пожеланиям.
  3. Также этот счет позволяет проводить расчеты между обеими сторонами.

Важный момент: в 3-м пункте 3-й статьи ФЗ от 22-го апреля 1996-го года №39-ФЗ сказано следующее: посредник должен раздельно учитывать финансы каждого из пользователей, заниматься подготовкой отчетов.

На данные финансы (собственность пользователей) нельзя накладывать взыскания по обязательствам посредника, причем, даже в том случае, если компанию признали финансово несостоятельной.

У брокера есть право на зачисление личных финансовых сбережений на данный счет исключительно с целью возврата денег пользователю.

Также (если это маржинальная торговля) брокер может предоставить кредит.

В финансовой организации сразу же открывают не один, а несколько разных брокерских счетов. Все зависит от того, какую цель преследует биржевая торговля, и что желает получить от нее клиент.

ИИС – это разновидность такого счета. У нее специальная система налогообложения – и в этом ее главное отличие от остальных счетов.

Иис и брокерский счет: в чем разница

Все методы инвестирования на самом рынке в целом схожи, но при этом между ними существуют и серьезные отличия.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. Им могут воспользоваться налоговые резиденты страны, достигшие совершеннолетия. Брокерским могут пользоваться даже нерезиденты.

Всю документацию для оформления можно передать на дистанционной основе, хватит только удостоверения личности и свидетельства ИНН (само собой, если оно имеется в наличии). Удаленный метод передачи данных можно использовать в том случае, если вы уже являетесь клиентом этой организации.

Благодаря этим механизмам возможно проведение транзакций с ценными бумагами, извлечение прибыли от сделок на бирже.

Важно

При этом далеко не каждая брокерская либо управляющая компания открывает рассматриваемые нами счета. Эти сведения необходимо уточнять еще в момент выбора кредитного учреждения. Кроме того, данная информация публикуется и в официальных материалах интернета.

Несмотря на это, уполномоченные органы приняли четкое решение: расширять ассортимент продуктов для инвестирования. Другими словами, в обозримом будущем новую технологию точно ждет глубочайшее внедрение.

Далее в таблице можно ознакомиться с категориями для сравнительного анализа двух методов вложения инвестиций.

Из этой таблицы можно сделать следующий вывод: если для инвестирования используется стандартный метод, можно выбирать различные инструменты и площадки из самых разных вариантов. Теперь поговорим об инвестировании стандартного типа.

Какими особенностями оно обладает

  1. Если рассматривать уровень рисков, вне всяких сомнений, брокерский счет – самый опасный инструмент, поскольку только он имеет самый широкий спектр возможностей.

  2. В такой ситуации самый важный критерий – отношение к рисковому показателю. Очень важны следующие параметры:
  • каков уровень риска;
  • какой метод используется для работы с инструментами на данном счете.

Допустим, инвестирование в акции серьезных фирм – это следующие риски:

  • может измениться цена на ценные бумаги;
  • может стать финансово несостоятельным эмитент;
  • может произойти дефолт эмитента (допустим, если брать в расчет крупнейшую западную фирму).

Главное в такой ситуации – это выбор рациональной подходящей для конкретного случая стратегии. И лучше для этого воспользоваться помощью специалиста – финансового консультанта (особенно если нет специальных знаний и навыков в данной сфере). Он поможет вам сделать выбор в пользу готового продукта, учтет при этом все имеющиеся обстоятельства:

  1. Сколько средств вы собираетесь вложить?
  2. Какова степень риска?
  3. Какой доход планируете получить?

Если же говорить о консервативной стратегии (то есть, закупился и держи) – здесь риск минимален. Портфель состоит из ценных бумаг сверхнадежных компаний, государственных облигаций.

То есть, инвестору гарантирована прибыль с высокой процентной ставкой – а это главное в торговом биржевом процессе.

Основное отличие агрессивной стратегии – это огромный перечень финансовых инструментов на рынке, а также высокий уровень риска. Если инвестор использует для игр на бирже свои личные накопления, риски сводятся до минимума.

Если же речь идет о маржинальной торговле (если используются заемные брокерские средства), риски серьезно увеличиваются.

И хотя финансы не страхуются АСВ, благодаря правовому режиму их использования, возможно сохранение денежных средств, а также гарантия их возврата по первому запросу клиента.

Вложения по ИИС

Отвечая на вопрос о том, что лучше – ИИС или брокерский счет, скажем следующее: если человек до того никогда не занимался деятельностью инвестиционного плана, ему стоит воспользоваться ИИС (специальным счетом). Таким образом, он точно получит вычет (на это предоставляется гарантия).

Если стратегия подобрана грамотно (для этого стоит воспользоваться консультацией специалиста – профессионала), гражданин сможет вложиться в государственные облигации. Риски здесь минимальны.

Далее Вы можете ознакомиться с моделью расчета прибыли по налоговому вычету на взносы при среднем показателе доходности ОФЗ 10% (государственные облигации), сумма инвестирования – 400 000 рублей.

Совет

Другими словами, итоговая сумма налогового вычета составляет 156 000 рублей. Прибыль от вложений – это 1 456 000; вычитаем налог, и у нас выходит 1 423 068 рублей.

Если сделан выбор в пользу второго способа вычета на прибыль, идентичные условия вложений приведут к следующему неплохому результату: 1 456 400. Уплата НДФЛ в такой ситуации не предусмотрена.

Такое инвестирование имеет лишь одно ограничение – национальный фондовый рынок, поскольку сейчас в стране непростое геополитическое и экономическое положение. Но в данном случае это можно считать скорее преимуществом, чем недостатком.

Те инвесторы, которые уже работают в данной сфере, при открытии этого счета получат стабильную дополнительную прибыль (доход будет приплюсовываться ко всем совершенным сделкам и операциям).

Рискованные факторы инвестирования – риски эмитента, занимающегося выпуском ценных бумаг. Также есть управленческий риск – но он актуален исключительно при выборе стороннего управления.

И последний важный момент: брокер обязательно должен быть надежным, с солидной и положительной среди клиентов репутацией. В противном случае, никто не гарантирует вам сохранность вложений.

На законодательном уровне этот момент никак не регулируется.

Подведение итогов

Учитывая все вышеизложенные обстоятельства, а также оценку персональных возможностей в рассматриваемой сфере, всегда можно подобрать тот механизм, который подойдет именно вам.

При этом важно не забывать о том, что, выбирая брокера, обязательно следите за рейтинговыми показателями столичной биржи. Изучайте критерии открытия ИИС, участия в торговых сделках, а также другие признаки.

Обязательно присмотритесь к тарифным планам, показателям надежности, предлагаемым услугам, технической поддержке. Не забывайте о том, что компании должны иметь специальную лицензию.

Эти перечни публикуются государственным регулятором – ЦБ РФ на его официальном портале.

Обратите внимание

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, в чем отличие брокерского счета от ИИС, каковы особенности инвестирования. Надеемся, что информация принесла вам пользу – вы узнали для себя что-то новое!

Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/chem-otlichaetsya-iis-ot-brokerskogo-scheta

Индивидуальный инвестиционный счет: что это такое и какие его основные особенности

Автор: Василий Блинов

18 декабря 2018 в 12:38

Приветствую вас, дорогие читатели!

Все больше людей интересуется вопросами не только сохранения, но и увеличения своих накоплений. Однако процент по вкладам совсем небольшой. Банки предлагают максимум 8 % годовых, а биржевая торговля, хоть и может принести большую прибыль, но она является очень рискованным делом и требует больших знаний.

Именно поэтому в последнее время особой популярностью стал пользоваться индивидуальный инвестиционный счет. О том, что это такое, я сегодня и расскажу.

Определение и особенности

Покупать можно следующие инвестиционные продукты:

  • акции,
  • облигации,
  • фьючерсы,
  • опционы,
  • ETF.

Индивидуальные инвестиционные счета действуют в нашей стране с января 2015 года. Закон № 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг” разрешает открывать ИИС исключительно физическим лицам.

Его самое главное преимущество – это льготное налогообложение, которое позволяет либо вернуть 13 % НДФЛ от внесенной на счет в течение года суммы, либо не платить 13 % налога от дохода, полученного в результате инвестирования.

Законодательство не ограничивает предельный срок действия инвестиционного счета. Предельная же сумма взносов ограничена законом и составляет 1 миллион рублей в год.

Минимальный размер взноса не определен. Его обычно устанавливает брокер или управляющая компания.

Взносы можно вносить как частично в течение года, так и всю запланированную сумму сразу. Платежи осуществляются только в рублях, но не обязательно вносить их ежегодно.

Инвестиционный налоговый вычет

Существует 2 вида инвестиционного налогового вычета:

  1. Вычет на взносы. Означает возможность возврата 13 % от внесенных средств.
  2. Вычет на доход. Означает освобождение всего дохода, полученного в результате инвестирования, от уплаты НДФЛ.

Способ возврата налога может быть выбран только один. На протяжении действия договора инвестор сможет определить, каким типом вычета выгоднее воспользоваться.

Вычет на взносы

Можно использовать при соблюдении следующих условий:

  • Осуществление платежей в течение года.
  • В этом же году у вас должен быть доход, с которого уплачен НДФЛ.

Если ваш годовой доход окажется меньше внесенных взносов, то вернуть вы сможете только фактически уплаченную сумму налога. Например, за год вы заработали 350 000 рублей и уплатили 45 500 рублей налога с доходов. Соответственно, больше 45 500 рублей вернуть из бюджета не получится.

  • У вас открыт только один ИИС, который по договору действует 3 года и дольше.

Если пройдет менее 3 лет, то придется перечислить обратно в бюджет возвращенный НДФЛ, а вместе с ним заплатить и пени, предусмотренные налоговым законодательством.

Заявление на возврат налога можно подать уже на следующий год с даты подписания договора. Например, если вы открыли и пополнили счет в декабре 2018 года, то уже с наступлением 2019 года имеете право обратиться в налоговую.

А вот за все, что вам удастся заработать на инвестициях, придется заплатить НДФЛ.

Вычет на доход

Сумма по этому типу вычета не ограничена. Весь доход, который вы получите от инвестиций, не облагается НДФЛ. Он отлично подойдет тем, у кого нет другого налогооблагаемого дохода. Воспользоваться этим видом вычета можно в тот год, в котором ИИС закрывается.

С полученного дохода разрешается не уплачивать НДФЛ, если соблюдены следующие условия:

  • вы уплачиваете налоги в бюджет РФ именно в том году, в котором ИИС прекращает действовать;
  • у вас есть только один ИИС, открытый на срок 3 года и дольше;
  • вы не воспользовались вычетом другого типа.

Сравнение ИИС и депозита

Давайте разберемся, какие плюсы и минусы есть у инвестиционного счета в сравнении с депозитом.

Преимущества:

  • возможность использовать налоговый вычет;
  • более высокая доходность даже при консервативной стратегии инвестирования.

Недостатки:

  • налоговыми льготами получится воспользоваться, если ИИС действует 3 года и дольше;
  • ограничение по максимальной сумме взносов в год – 1 миллион рублей;
  • комиссия за совершение сделок;
  • средства не застрахованы.

Как и где открыть

Открытие счета сопровождается заключением договора с брокером или управляющей компанией. Вы сами решаете, где лучше его открыть.

Брокеры

Если вы открываете ИИС у брокера, то заключаете с ним договор на брокерское обслуживание. По такому договору вы сами решаете, какие ценные бумаги приобретать.

Однако есть ограничения. Не разрешается покупать:

  • ценные бумаги иностранных фирм, не торгующихся на российской бирже;
  • облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н);
  • валюту.

Брокер берет комиссию за ведение договора и совершение сделок. Многие компании консультируют своих клиентов и помогают сформировать подходящую структуру инвестиционного портфеля, а также предлагают готовые решения для инвесторов.

На сайте Московской Биржи есть рейтинг брокеров, лидирующих по количеству зарегистрированных ИИС. На данный момент лидерами являются:

  • Сбербанк,
  • БКС,
  • Финам,
  • ФК Открытие,
  • ВТБ,
  • Альфа-Банк.

Кстати, многие банки предлагают вместе с инвестиционным счетом открыть дополнительно и брокерский. Он в отличие от инвестиционного позволяет свободно торговать на рынке Форекс и не имеет ограничений по сумме пополнения, но за все полученные доходы придется уплатить НДФЛ, так как для него не предусмотрен льготный налоговый режим.

Чтобы открыть счет достаточно прийти лично в офис либо оставить заявку на сайте выбранной компании. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с тарифами.

ИИС, открытый у брокера, начинает действовать в тот момент, когда подписан договор. Деньги можно внести в любой момент после подписания договора.

Управляющие компании

Счет, открытый в управляющей компании, начнет действовать с даты его пополнения. При этом будет заключен договор доверительного управления.

Это значит, что вы полностью доверяете управляющему распоряжаться внесенными деньгами. Но это вовсе не означает, что управляющий будет делать все, что угодно. Все сделки будут совершаться в соответствии с выбранной вами стратегией инвестирования и подписанным договором.

Лидерами по количеству зарегистрированных счетов являются следующие управляющие компании:

  • Сбербанк Управление Активами,
  • Альфа-Капитал,
  • Открытие,
  • Газпромбанк – Управление активами,
  • Группа УК Регион.

Управляющие компании обычно устанавливают минимальный размер платежа для открытия ИИС. И за их услуги также придется платить.

Читайте также:  Как добавить сайт в яндекс вебмастер и зачем это нужно

Помимо действующих запретов (покупка иностранных ценных бумаг, которые не торгуются на российском рынке, покупка/продажа валюты на рынке Форекс, приобретение “народных” ОФЗ) для счетов, открытых в управляющей компании, есть еще дополнительные запреты и ограничения:

  • управляющей компании запрещается покупать собственные ПИФы на средства ИИС;
  • часть средств может быть размещена на банковский депозит, но не более 15 % от общей суммы средств на счете.

Смена брокера или управляющей компании

Что делать, если вы захотели сменить брокера или управляющего? Можно ли это сделать и при этом не потерять налоговые льготы?

ИИС закрывается в тот момент, когда с него выводятся денежные средства.

Исключением является перевод счета:

  • от одного брокера к другому;
  • от одного управляющего к другому;
  • от брокера к управляющему.

Во всех этих случаях будет заключен новый договор. При этом старый договор по закону должен быть расторгнут в течение месяца. За этот же срок все активы должны быть переведены со старого счета на новый.

Если вы захотите применить налоговый вычет другого вида, то в этом случае ИИС придется закрыть без возможности продолжения срока.

Стратегии заработка

Чтобы окончательно определиться, стоит ли открывать ИИС, рассмотрим 3 основные стратегии инвестирования с его помощью.

Консервативная

Суть этой стратегии заключается в том, чтобы открыть ИИС, дождаться, когда 3-летний срок действия договора на брокерское обслуживание будет подходить к концу, и пополнить его на 400 000 рублей.

Затем, когда наступит новый год, предоставить в налоговую документы для получения вычета на взносы. В результате удастся заработать 52 000 рублей за 4 месяца. Обычно столько времени требуется на сбор документов и проверку со стороны ФНС.

На сайте Финам можно воспользоваться калькулятором и рассчитать сумму налогового вычета, на которую вы можете претендовать.

Правда, есть риск, что налоговая может отказать в возврате налога из-за отсутствия движения на счете. Тогда лучше применить другую стратегию инвестирования.

Умеренная

Если вы готовы вложить средства в низкорисковые активы, тогда вам подойдет умеренная стратегия инвестирования.

В данном случае вы открываете ИИС, пополняете его и приобретаете облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. По ним регулярно выплачивается купонный доход. На данный момент ОФЗ приносят не больше 7 – 8 % годовых, но эти ценные бумаги считаются надежными, так как по ним гарантом выступает государство.

Чтобы не потерять в разнице между ценой покупки и продажи облигаций, выбирайте такие ОФЗ, у которых срок погашения совпадает по времени с закрытием счета. Тогда их не придется продавать по рыночной цене, и вы не потеряете деньги, если облигации упадут в цене.

Важно

К тому же вы вернете уплаченные 13 % налога на доходы.

Вот пример расчета ориентировочной доходности от Сбербанка, если вложить 400 000 рублей в ОФЗ и сделать вычет на взнос.

Рисковая

При выборе данной стратегии инвестирования вы открываете ИИС, пополняете его и начинаете активно торговать либо полагаетесь на управляющую компанию. Если все идет хорошо, и вы получаете большую прибыль от операций, тогда выбирайте вычет на доход. Вся прибыль, полученная вами в результате инвестирования, будет освобождена от налога.

Если вы понесете убытки или заработаете гораздо меньше, чем внесенные платежи, тогда выбирайте вычет на взносы.

Заключение

Инвестиционный счет является одним из доступных способов приумножить свои сбережения. Несмотря на существующие ограничения по сроку и сумме, заработать можно, даже не покупая ценные бумаги, а просто воспользовавшись налоговыми льготами.

Он отлично подойдет и тем, кто не готов рисковать деньгами, но хочет получить доходность выше, чем по вкладам, и тем, кто давно и активно торгует на бирже. Выбирайте наиболее подходящую стратегию и начинайте инвестировать!

Консервативная и умеренная стратегии подойдут тем, кто:

  • не готов сильно рисковать деньгами;
  • у кого есть доход, с которого перечисляется НДФЛ.

Рисковая стратегия подойдет опытным инвесторам, обладающим знаниями и квалификацией в сфере инвестиций.

Вы уже открыли ИИС или только планируете это сделать? Как обстоят дела с выбором брокера или управляющего? Делитесь в комментариях. До встречи.

С уважением, Василий Блинов

Источник: https://iklife.ru/investirovanie/chto-takoe-individualnyj-investicionnyj-schet.html

Достоинства и недостатки ИИС — подводные камни и скрытие условия

Планируете открывать ИИС? Но немного сомневаетесь. И думаете — а нужно ли мне это? Ввязываться в эту программу от государства. Где-то должен быть подвох. Или все честно?

Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. Скрытые или подводные камни. И можно ли их обойти. Нюансы использования. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС.

Сравним получаемую доходность со вкладами в банках. Чтобы на конкретных цифрах понять, есть ли выгода от использования ИИС. И стоит ли открывать счет?

Итак поехали!

Иис — достоинства

Начнем естественно с плюсов. Будем «облизывать» ИИС с разных сторон. Выпячивая все его достоинства.)))

Налоговые льготы

Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:

  1. Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств
  2. Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.

Какой тип счета выбрать на ИИС мы рассматривали в прошлой статье.

Но если вкратце, то подавляющему большинству в плане «выгодности» подойдет тип А или возврат 13% от государства.

Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.

Что это нам дает?

Вы внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 8% годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета.

Знакомство с фондовым рынком

Открытие ИИС прекрасная возможность познакомиться в фондовым рынком поближе. В глазах большинства, торговля на бирже представляется как удел профессионалов. И обычным людям там делать нечего. Нужны значительные капиталы, знания и опыт.

На самом деле никто не заставляет вас вести активную торговлю. Проводить анализ и отбор ценных бумаг. Постоянно отслеживать состояние на рынке.

Достаточно правильно один раз купить нужные бумаги и можно практически о них забыть. Это как вклад в банке. Поместив деньги на депозит в Сбербанк, вы же не будете постоянно проверять, считать доходность и перемещать деньги из одного банка в другой? Наверняка нет.

На бирже тоже самое. Есть долгосрочные инвестиции по принципу «купил и забыл«. Для примера, облигации, дающие фиксированный доход владельцам долгие годы. Вам нужно купить их только один раз. И все. На этом ваше участие в торговле закончено.

 Более высокая доходность

На фондовом рынке можно зарабатывать больше денег, если сравнить с классическими вложениями в депозиты.

Про акции мы не будет говорить. Это удел профи. А для новичков идеально подойдут вложения в облигации. Особенно государственные (ОФЗ) или муниципальные.

Сможете ли вы найти такой годовой процент в банках при открытии вклада? Для примера в Сбербанке предлагают ставки 4-4,5% годовых. В самых надежных банках из ТОП-30 можно еще найти 6-7% годовых. И даже чуть выше. Но условия открытия большинства вкладов очень жесткие — обычно для получения «высоких» обещанных процентов необходима сумма от нескольких сотен до 1-2 миллиона.

Совет

А что дает разница в доходности в 1-2%? Вроде бы совсем ничего. Жалкий лишний процент. Ну может быть два.

Давайте посмотрим немного под другим углом. По вкладу можно получать 6% годовых. А по облигациям 8%. С вложенных ста тысяч имеем 6 и 8 тысяч рублей прибыли соответственно. Во втором случае наш доход увеличился на 33%.

Или открыв вклад на 4 года — сможете заработать 24% прибыли. Облигации принесут столько же, только за 3 года!!!

Возможность обеспечения себя пассивным доходом

В последние года выражение «пассивный доход» является практически ругательным. Перефразирую — ежемесячным, ежеквартальным или годовым постоянным источником прибыли.

Здесь речь идет о облигациях и дивидендных акциях.

Прелесть в том, что покупая ценные бумаги больше ничего делать не надо.

Акции будут приносить вам дивиденды 1-2 раза в год. Есть компании выплачивающие своим акционерам вознаграждение каждый квартал. И пока вы являетесь совладельцем бизнеса (даже купив 1 акцию) — будете получать определенный уровень дохода.

Сколько? На российском рынке средний уровень дивидендов составляет 4-6% годовых. Он меняется от компании к компании. И зависит от результатов финансовой деятельности. По простому, заработала компания за прошлый год много денег — выплатила акционерам щедрые дивиденды. Сработала средне — так же заплатила.

Дополнительной «плюшкой» является рост стоимости купленных акций со временем. И то что сегодня стоит 100 рублей, через 10 лет может подскочить до 1000.

Но самое главное условие — это длительный период владения акциями. Если вы планируете вложиться на год-два, лучше воздержитесь. Даже срок в 3-5 лет остается достаточно рискованным.

Вторым условие — это распределение активов. Покупаем сразу несколько разных видов акций. Почему? В один год одни могут заплатить щедрые дивиденды. А другие чисто символическую сумму. На следующий год все может быть с точностью наоборот.

Вкладывая деньги в различные компании мы как бы усредняем свой доход. Делам его более прогнозируемым. И стабильным.

Облигации. По облигациям прибыль выплачивается 2 раза в год. Две самых главных фишки долговых бумаг:

Обратите внимание

Есть обратить внимание на долгосрочные облигации с периодом обращения 20-30 лет — это возможность заранее спрогнозировать свой доход на этот срок. И каждые полгода получать прибыль. Которую заранее известна.

На рынке много бумаг и каждая платит в разные даты. Можно приобрести различных облигаций, чтобы каждый месяц получать прибыль.

Накопить на пенсию

Минимальный срок действия ИИС — 3 года. По истечению этого периода никто не принуждает закрывать счет и выводить деньги. Он продолжает функционировать. И приносить доход своему владельцу.

Можно оставить все как есть и задуматься о накопление на собственную пенсию самостоятельно.

Все эти государственные и негосударственные пенсионные фонды конечно дело хорошее. Но на практике большинство из них показывает не очень впечатляющие результаты. Многие даже срабатывают в минус. А средняя годовая доходность находится на уровне ставок по банковским депозитам.

Притом, что фонды инвестируют деньги будущих пенсионеров в те же самые инструменты, обращающиеся на бирже. В первую очередь в облигации. Которые вы можете покупать самостоятельно. Без помощи пенсионных фондов.

Выгоды очевидны:

  1. За свое «управление» фонд взимает комиссии. Немного всего 1-2%. А к чему приводит эта разница мы рассмотрели на примере выше.
  2. Фондам нужны показатели доходности. Чтобы было что предоставить в качестве статистики потенциальным клиентам. Чтобы этого добиться они вынуждены вкладывать деньги в более агрессивные инструменты с повышенной доходностью. И не всегда это получается. В 2017 году нахватав таких «прибыльных» бумаг, многие столкнулись с техническим дефолтом по облигациям. И денежки плакали. И многие НПФ по итогам года получили даже убыток.

Вечный дополнительный доход

Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки. Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.

Срок действия инвестиционного счета не ограничен. И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.

У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.

Важно

Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена. Пока не отменят (или изменят) закон.

Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.

Иис — недостатки

Ну вот. Мы воспели хвалу ИИС со всех сторон. Теперь давайте нальем в эту бочку меда — дегтя. А сколько это будет — маленькая ложка или целое ведро решать вам.

Заморозка на 3 года

Но здесь есть небольшое заблуждение или непонимание.

Во-первых, снять деньги можно в любой момент. Другое дело, что в этом случае будет потеряно право на получение 13% в виде вычета.

Во-вторых, срок действия ИИС начинается не с момента внесения средств на счет. А с даты заключения договора. А вот когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право. Поэтому есть несколько способов уменьшить срок нахождения денег на ИИС.

Можно в начале протестировать небольшой суммой. Чтобы ознакомиться в принципами покупки бумаг на бирже. А основную сумму можно внести на 2-й или даже последний год действия ИИС.

В итоге срок сокращается до 1-2 лет. И вы имеете все те же льготы по возврату налогов.

В-третьих. Деньги с ИИС, вернее получаемую прибыль, можно выводить на банковский счет. И распоряжаться ее по своему усмотрению. Подробный механизм описан в статье как вывести деньги с ИИС раньше срока.

Неофициальные или небольшие доходы

Для получения налогового вычета 13% нужно, чтобы у владельца ИИС были официальные доходы. С которых были уплачены все налоги. Ведь налоговый вычет по простому — это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну  — столько и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше.

Если доходов нет, или они очень маленькие, то придется выбирать второй тип ИИС или тип А. А он «выгодностью» не блещет.

Второй пункт — вытекает из первого. Если вы имеете права на налоговые льготы по другим программам (в первую очередь по ипотеке), то воспользоваться возвратом по ИИС сможете только в пределах оставшийся суммы.

Например. За год уплачено (удержано) 100 тысяч в виде налогов. И есть ипотека, по которой можно вернуть всю эту сумму. Нужно ли тогда открывать ИИС? Наверное нет. Выгоды от открытия ИИС вы уже все равно не получите. А если все таки хочется попробовать и пощупать фондовый рынок собственными руками, откройте обычный брокерский счет.

На который не распространяется заморозка на 3 года.

Вычет только один

Вычет можно получить только один раз на сумму внесенных средств.

Брокеры в основном «пиарят» высокую доходность ИИС обещая 25-30% годовых. Но даже если и так. Речь идет только о первом годе действия ИИС.

Внесли деньги. Вложили в облигации. Получили вычет. А дальше доход будет идти только от ваших инвестиции.

В итоге повышенная доходность от получения 13% как бы «размазывается» на 3 года. И в среднем составит +4,33% к ежегодной годовой прибыли.

Совет

У на последний год — закинули деньги и получили +13% в полном объеме.

Фондовый рынок — рискованные вложения

Действительно, инвестиции в фондовый рынок, особенно в акции, является рискованными. Можно как заработать, так и потерять. Естественно не все. А только часть. Но все равно как то неприятно.

Но никто не заставляет покупать акции. Есть долговые бумаги с фиксированной доходностью. Как государственные, так и корпоративные. Если про корпоративные, то только бумаги крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть. Думая ни у кого не возникнет мысли о их ненадежности.

Покупая надежные облигации мы исключаем риски дефолтов (или по крайней мере снижаем их практически до нуля).

Подготовка декларации

Сами по себе деньги в виде возврата 13% в руки не упадут. Для самого получения налогового вычета нужно потратить время. Собрать все «бумажки», заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.

Для тех кто ни разу с этим не сталкивался звучит очень хлопотно. Что-то собирать, что-то заполнять, нести куда-то.

Рассматривайте возможность получения вычета как плату за «бумажную волокиту».

Другие нюансы

Нужно потратить время хотя бы понимание основ фондового рынка. Как и что покупать. Где посмотреть доходность. Как выбрать более выгодные бумаги для покупки. В некоторых случаях нужно разобраться с программой для торговли.

У многих брокеров уже есть возможность покупки ценных бумаг через собственные онлайн-приложения или личный кабинет. Там основная процедура сводится только к нажатию двух кнопок «Купить» и «Продать». Делая фондовый рынок понятнее и ближе начинающим инвесторам.

Комиссии брокера

Сколько? Сам размер комиссий ничтожен, особенно если вы не планируете вести активную торговлю. Внесете деньги на ИИС, купите облигации и будете держать до окончания срока. Заплатите только за 2 операции: покупки и продажу.

В среднем размер комиссий варьируется от 0,1% (очень дорого) до 0,01% от суммы сделки.

Чтобы было более понятно разберем на цифрах.

Вы внесли 100 тысяч на ИИС и купили на все облигации. И так каждый год. Вносите по 100 000 рублей. К моменту окончания ИИС решаете все продать и вывести средства.

Сколько вы отдадите брокеру за эти операции? Покупка: 3 раза по 100 тысяч. И продажа — 1 операция на 300 тысяч. Итого торговый оборот по счету составит — 600 000 рублей.

Ваша плата брокеру от 60 рублей (при комиссии 0,01%) до 600 рублей (при дорогой комиссии в 0,1%). В среднем ориентируетесь на 0,05-0,07%.

ИИС не застрахован

Мы привыкли, что вклады в банках застрахованы АСВ на сумму в 1,4 миллиона рублей.

А как дела обстоят с ИИС? Никакой страховки. Страшно отдавать деньги «непонятно кому».

Без паники. Все средства, вернее купленные ценные бумаги, хранятся не у брокера. А в специальном хранилище — депозитарии. Все облигации и акции в наше время имеют бездокументарную или электронную форму. И право на владение бумагами обозначается цифровым кодом или записью в реестре.

Если брокер обанкротится, все ваши бумаги будут сохранены в депозитарии. Все что нужно сделать в этом случае — перейти к другому брокеру. И продолжать торговать через него.

Не забываем, что брокер только дает доступ на биржу.

Считаем и сравниваем доходность

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке: в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС. Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Обратите внимание

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/iis-plyusyi-i-minusyi.html

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Особенности и нюансы

27.01.2016Автор: Александр Шевелев

Приветствую, друзья.

https://www.youtube.com/watch?v=A8FWZhjSURw

Я думаю, вы уже неоднократно сталкивались с рекламой индивидуальных инвестиционных счетов. Но что это такое?

Лично я, когда первый раз увидел это название, вообще не понял, в чем там смысл. Уж больно всё сложно.

Не так давно я решил углубиться в эту тему и всё таки разобрался с тем, что там к чему.

Если вкратце, то индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — это специальные счета, которые были разработаны правительством РФ в 2015 году для того, чтобы популяризировать инвестиции в фондовый рынок.

Практика привлечения свободных денежных средств граждан в экономику государства и перспективные компании успешно применяется в передовых странах мира. Такие привлечения помогают стабилизировать экономику, а также сберечь и приумножить доходы граждан в сложные экономические периоды.

Основная особенность ИИС заключается в том, что они позволяют физическим лицам получать налоговые вычеты:

— для консервативных инвесторов ИИС является достойной альтернативой стандартному банковскому депозиту и открывает возможность получения дополнительных 13% в виде возврата налога по НДФЛ;

— активные же трейдеры также могут воспользоваться преимуществами ИИС, а именно — не уплачивать налоги с прибыли от инвестиционной деятельности.

Т.е. как вы понимаете, использование ИИС может стать хорошим вариантом для граждан, которые интересуются инвестированием с целью сохранить и приумножить собственные средства.

ОГРАНИЧЕНИЯ И УСЛОВИЯ

Важно

При открытии счета следует сразу обратить внимание на все условия и ограничения, чтобы не утратить возможность получения льгот:

— на одно физическое лицо можно открыть только один индивидуальный инвестиционный счет

— при открытии индивидуального инвестиционного счета можно иметь другие брокерские счета обычного типа

— стандартный брокерский счет нельзя перевести в ИИС; вам потребуется заключать новый договор с брокером, управляющей или инвестиционной компанией и открывать новый счет под ИИС

— максимальная сумма пополнения ИИС в один календарный год – до 400 тысяч рублей; размер минимального пополнения счета не установлен

— минимальный срок заключения договора по ИИС – 3 года; при этом в каждый календарный год владелец счета может вносить новую сумму на свой счет, но не более 400 т.р. в год

— при досрочном расторжении договора все льготы отменяются, а ранее начисленные налоговые вычеты подлежат возврату

— в течение срока действия договора по ИИС владелец счета не имеет право снимать часть или всю сумму средств со своего счета, иначе договор будет расторгнут; возможность снятия накопленных и заработанных средств открывается после окончания действия договора – минимум через 3 года после открытия ИИС

— индивидуальный инвестиционный счет можно перенести в другую брокерскую компанию без потери льгот

— после окончания срока договора одного ИИС, можно заключать договор на открытие другого ИИС-счета

— инвестировать средства через ИИС можно только в активы российского рынка — акции и облигации компаний, деривативы, облигации федерального займа

Таким образом, следует сразу учитывать тот факт, что вы открываете ИИС как минимум на 3 года, в течение которых не можете снимать никаких денежных средств. При этом налоговые льготы можно получать каждый год при действующем открытом счете и наличии на нём инвестированных средств.

Варианты налоговых вычетов зависят от типа счета, который вы выберите при заключении договора.

ТИПЫ СЧЕТОВ

Всем физическим лицам, открывающим индивидуальный инвестиционный счет, доступно два варианта налогового вычета:

— вычет типа А (возврат 13% уплаченных налогов по НДФЛ от суммы взноса в ИИС)

— вычет типа Б (доход по операциям на фондовом рынке без налога)

Вычет типа А

Выбирая данную форму индивидуального инвестиционного счета, инвестор может получать дополнительные 13% к своей прибыли за счет государства. Данный тип вычета позволяет вернуть часть налога, который уплачивался физ. лицом по НДФЛ или как налог на прибыль, если производились соответствующие отчисления.

Пример. Гражданин Василий за 2015 год получил заработную плату в размере 500 000 за год, с которых было удержано в качестве налога 65 тысяч рублей. В этот же год Василий открыл ИИС и внёс 400 тысяч на своей брокерский счет для инвестирования в облигации федерального займа.

Без учёта результатов инвестирования Василий получит в конце года возврат от уплаченного налога на свой счет в размере 13% от инвестированных на ИИС средств при условии, что вычет не превышает размер реально отчисляемого налога. Так как уплаченный налог составляет 65 т.р., а 13% от 400 т.р. составляет 52 т.р. гражданин Василий гарантированно получит данную сумму (52 т.р.

) после предоставления необходимых документов и наступления соответствующих отчетных периодов.

Такой вариант ИИС подойдёт для консервативных инвесторов, которые совершают минимальное количество сделок и имеют дополнительные официальные источники дохода с систематическими отчислениями налога на доход физических лиц.

Вычет типа Б

Данный тип налогового вычета предусматривает полное освобождение от уплаты налога на всю прибыль, которую инвестор может получить за три и более года, работая с ценными бумагами.

Пример. Гражданин Василий открывает Индивидуальный инвестиционный счет и пополняет его на 400 тысяч рублей 3 года подряд, которые применяет для проведения операций с ценными бумагами.

Через три года, с учетом прибыли по операциям на фондовом рынке, на счету Василия образовалась сумма в размере 1 750 000 рублей, из которых занесённые на счет 1 200 000 рублей и прибыль 550 тысяч рублей.

Совет

При закрытии договора по ИИС гражданин сможет снять всю сумму 1,750 000 без уплаты налога на прибыль.

Данный вариант ИИС походит активным инвесторам и трейдерам, которые не имеют других официальных источников дохода кроме проведения операций на фондовом рынке.

ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ

Для открытия индивидуального инвестиционного счета необходимо обратиться в брокерскую, инвестиционную или управляющую компания со стандартным набором документов для открытия счета. При этом вам сразу же стоит определиться с вариантом вычета по ИИС и учесть тот факт, что открытие счета считается со дня подписания договора, а не дня внесения денежных средств на счет.

Открыть ИИС могут только совершеннолетние граждане резиденты РФ, являющиеся физическим лицом и только при условии наличия лишь 1 ИИС единовременно.

Для закрытия счета необходимо дождаться срока окончания договора, который наступает по истечении как минимум 3 лет со дня открытия счета. После этого можно снимать часть или всю сумму средств со счету с сохранением всех льгот.

При снятии средств со счета ранее установленного срока все налоговые льготы аннулируются. То есть владельцу счета придётся вернуть налоговые вычеты, если он получал компенсацию по вычету типа А, либо оплатить налог на всю прибыль по счету, если ИИС был открыт по типу Б.

ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ ЛЬГОТ

Для получения налоговых вычетов по ИИС типа А необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию с предоставлением справки о наличии ИИС, которую выдаёт компания, открывшая счет. Также потребуется подтвердить пополнение счета приходными ордерами от брокера и представить справку о вычете НДФЛ с заработной платы, которую предоставляет работодатель.

Подавать декларацию с сопутствующими документами необходимо по окончанию налогового периода – до 30 апреля за прошлый год, а начисление вычета должно произойти не позднее 3 квартала.

При наличии ИИС типа Б после закрытия счета необходимо взять в налоговой инспекции справку о том, что налоговых льгот в связи с наличием ИИС не начислялось и предоставить её брокеру, который осуществляет списание НДФЛ с прибыли по счету.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Обратите внимание

Несомненно, внедрение налоговых льгот и поощрений для инвесторов и трейдеров является хорошим стимулом и методом привлечения новых игроков на финансовый рынок, что в свою очередь позволяет государству и частным компаниям получить новый приток «длинных» денег в оборот. И инвесторы и правительство получают огромное преимущество от внедрения индивидуальных инвестиционных счетов, и, безусловно, данное направление содействия должно развиваться и впредь.

Тем не менее, на данном этапе развития отдельные условия ИИС подходят не всем типам рыночных игроков. Для обзора данных условий рассмотрим общие преимущества и недостатки ИИС.

Преимущества ИИС

— получение одного из двух вариантов налогового вычета

— возможность открытия ИИС на долгосрочной основе

— переоткрытие нового ИИС после расторжения или закрытия предыдущего договора

— отличный вариант замены банковскому депозиту

— возможность начать инвестировать на выгодных условиях и с минимальных сумм вложений

— получение дополнительных 13% или освобождение от налога на прибыль

— возможность перемещения ИИС по различным финансовым компаниям

Недостатки ИИС

— отсутствие гарантий со стороны государства — счета ИИС не страхуются как банковские депозиты

— инвестиционные инструменты ограничиваются российским рынком

— лимит на максимальную сумму годового взноса 400 тысяч рублей ограничивает возможности опытных инвесторов с более крупными депозитами

— минимальный срок вложений 3 года. Для профессиональных инвесторов данное условие не станет проблемой, а начинающие могут с опасением отнестись к нему, учитывая текущие сложности в экономике страны

Конечно же, на фоне преимуществ недостатки несущественные, поэтому индивидуальные инвестиционные счета наверняка станут отличным решением для многих начинающих инвесторов. Большинство брокерских и инвестиционных компаний сразу предлагают готовые портфели для инвестиций в акции и облигации с высоким уровнем надёжности и сравнительно стабильной доходностью.

Начинающим инвесторам ИИС позволит получать порядка 20% к своему депозиту в год, а активные трейдеры cмогут сэкономить на налоговых вычетах значительную часть своей прибыли.

На этом здесь всё. Буду рад услышать ваше мнение в комментариях ниже.

Если статья оказалась для вас полезной, ставьте «лайк» и рекомендуйте её своим друзьям.

Читайте также:  Как сделать лендинг самостоятельно с нуля: подробная инструкция

С уважением Александр Шевелев.

Источник: https://shevelev-trade.ru/individualnyj-investicionnyj-schet-iis-osobennosti-i-nyuansy

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – что это такое, его плюсы и минусы, и, как его открыть

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, как он работает? Где его лучше открыть, и, как правильно это сделать? А также, какие плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета существуют, и, какие особенности ИИС имеет?

Что такое банковский вклад, и, как открыть банковский депозит, сегодня знают все населения нашей страны. А что такое ИИС, как он работает, и, какими преимуществами обладает, знают уже далеко не многие.

Поэтому, если вы хотите знать, что из себя представляет индивидуальный инвестиционный счет, и, какими особенностями он обладает, прочитайте статью до конца.

Из нее вы узнаете ответы на все необходимые для вас вопросы, и, может даже больше.

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, и, какими особенностями обладает

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет в брокерской или иной управляющей компании, которая распоряжается вложенными средствами вкладчика по своему усмотрению с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

ИИС представляет собой договор, который заключается между физическим лицом и брокерской или управляющей компанией. В данном договоре отражены все условия и порядок распоряжения вложенными средствами и получение прибыли с них.

Не стоит путать ИИС с инвестиционным вкладом. Это не одно и тоже.

Основной особенностью ИИС является то, что инвестор имеет право получить:

  • налоговый вычет со всей суммы взносов;
  • вычет с прибыли от инвестиций.

Данный способ инвестирования появился в России сравнительно недавно, примерно в январе 2015 года. И является позаимствованным инвестиционным инструментом с более развитых стран, где данный способ инвестирования практикуется уже давно. В любом случае, основной целью ИИС является освобождение инвесторов от налогового бремени. Это  позволяет увеличить доход вкладчика на целых 13%.

ИИС является прекрасной альтернативой банковским вкладам и предоставляет выбор между двумя видами налоговых вычетов:

  • вычет на годовой взнос – 13% от суммы, которую вы внесли на счет ИИС до 31 декабря текущего года;
  • вычет на инвестиционный доход – 13% от суммы, которую вы заработали благодаря инвестициям на фондовом рынке.

Вычет на взнос или на доход – что лучше и выгоднее

Как показывает практика, то для инвесторов-новичков более выгодным вариантом будет первый – возврат НДФЛ. здесь вкладчик гарантированно получит доход, даже если купленные акции потеряют в стоимости.

Важные и самые главные особенности ИИС

  1. Минимальный срок действия, что дает право на налоговые льготы в течение 3 лет. В случае досрочного вывода денег со счета, налоговый вычет получить будет не возможно, а полученный нужно будет вернуть государству.

  2. Определяться с типом вычета можно все 3 года с момента открытия ИИС.
  3. Открыть ИИС может только гражданин и налоговый резидент России.
  4. Вносить на ИИС можно только рубли.
  5. Возможность переносить ИИС от одного брокера к другому.

  6. У одного человека может быть только один открытый ИИС. При закрытии ИИС, можно открыть его снова.
  7. Максимальная сумма, которую можно вносить на ИИС — 1 миллион рублей в год. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 400 тыс. рублей.

  8. Индивидуальные инвестиционные счета, не входят в систему страхования, в отличие от банковских вкладов.

3 главных преимущества открытия индивидуального инвестиционного счета

На самом деле ИИС имеет массу плюсов, но ниже будут рассмотрены только три самых основных, существенных и важных плюса ИИС.

1.Получение налогового вычета

Об этом преимуществе и главном отличии от других инвестиционных инструментов, говориться уже с самого начала этой статьи. И будет сказано опять. Владелец ИИС освобождается от уплаты налогов государству. Точнее, человек налоги должен сначала заплатить, а потом только их вернуть.

РАЗБЕРЕМ НА ПРИМЕРЕ. Налоговая служба произведет пересчет суммы официального дохода инвестора (владельца ИИС). Если годовая сумма будет больше 400 тыс. руб., то возврат составит примерно  52 тыс. руб.. А в качестве подтверждения вкладчик должен будет предъявить справку с места работы о сумме уплаченного налога.

Правда, такая схема будет выгодна только тем людям, которые имеют официальное место работы. Людям без официального дохода подойдет другая схема — вычет налоговых выплат с дохода.

2.Освобождение от налогов всего дохода

Данным преимуществом имеют право воспользоваться активные инвесторы. И его примерная схема выглядит следующим образом.

ПРИМЕР. Индивидуальный предприниматель, решив увеличить свою прибыль, положил 400 тыс. руб. на ИИС. Выбрав высокорисковые инвестиции в акции, стал получать 40% годовых. Через три года его прибыль составила 480 тыс. руб..

С этой суммы ИП уплачивает НДФЛ в размере 62 400 руб. этот уплаченный налог ИП возвращает себе, написав заявление в налоговую службу. Тем самым он получает весь свой доход.

3.Защита от рисков

Все способы инвестирования несут в себе определенные риски. Одни больше, другие меньше. А при открытии ИИС, Вложенные средства гарантированно вернуться вкладчику, если не полностью, то значительная его часть – точно. Эта часть, как правило, идет на уплату налогов.

Самые популярные направление инвестирования с помощью ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть в:

  • надёжных управляющих компаниях;
  • брокерских фирмах;
  • банках, которые управляют клиентскими активами.

Здесь деньги вкладываются в самые разные инвестиционные инструменты. Ниже будут рассмотрены самые высоколиквидные направления.

1.ПИФы

Нередко вложения в ПИФ приносят очень приличную прибыль. Но здесь нужно очень осторожно и грамотно подойти к его выбору. Прежде чем туда вкладывать, обязательно нужно убедиться в надежности ПИФа, изучить его преимущества и недостатки. Доверять необходимо только тем организациям, которые уже положительно зарекомендовали себя на финансовом рынке.

2.Акции

Если простыми словами, то акции – это долги предприятия, воплощенные в ценные бумаги. Человек, купивший акции какого-либо предприятия, становится его совладельцем. Что, естестественно, дает право получать дивиденды от прибыли пропорционально купленной доли.

Вложения в акции осуществляется через брокера. Чем успешнее предприятие, тем дороже акции, и, наоборот.

Но даже здесь не все так просто, финансовый рынок очень не стабилен. И правильно спрогнозировать рост и падение цен очень сложно. Даже очень опытные аналитики часто ошибаются. А уж брокеры и инвесторы – тем более.

3.Облигации

Облигации – это самая надежная разновидность ценных бумаг, которые имеют с банковскими вкладами много общего. Эти два инструмента оба надежны и имеют процентную ставку и срок погашения.

4.Другие инвестиционные инструменты

Ниже приведенные инвестиционные инструменты менее доходны и используются более редко. Например, такие как:

  • Депозиты – могут использоваться только, как небольшая прибавка к инвестициям;
  • Фьючерсы и опционы – могут принести неплохой доход. Но без специальных и хороших знаний этот инструмент лучше не использовать;
  • другие инвестиционные, такие как: ETF, ETN – биржевая нота, валюта и т.д..

На самом деле, финансовых инструментов, в которые можно вложить средства при помощи ИИС, много. И вкладчик имеет право сам выбрать интересный ему инструмент. Что является хорошим преимуществом данного способа капиталовложения.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой инвестиционный инструмент, ИИС имеет свои преимущества и недостатки. И прежде чем его открывать, необходимо ознакомиться со всеми плюсами и минусами индивидуального инвестиционного счета. Взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение.

К основным плюсам ИИС относятся:

  • полученный доход налогом не облагается;
  • возможность вернуть 13% своего дохода на работе;
  • возможность получать доход с различных финансовых инструментов: фьючерсах, акциях, облигациях;
  • при правильном подходе со стороны инвестора — высокая доходность;
  • возврат 13% за каждое пополнение счета, что уже больше банковского вклада;
  • возможность самостоятельного принятия решения в зависимости от ситуации на фондовом рынке.

А к минусам ИИС относятся:

  • минимальный срок инвестирования составляет 3 года;
  • в случае досрочного востребования денежных средств – теряются налоговые выплаты;
  • нельзя отозвать со счета часть средств;
  • при инвестировании средств, всегда существуют риски утраты;
  • максимальная сумма не может превышать 400 тысяч в год.

Теперь вы знаете, какие преимущества и недостатки ИИС существуют. Сможете их оценить и принять для себя правильное решение.

Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше открыть

Как правило, ИИС открывается у брокерских или управляющих компаний. Отношения между сторонами закрепляются:

  • соглашением на брокерское обслуживание — при выборе брокерской компании;
  • договором доверительного управления капиталом – при выборе управляющей компании.

К таким компаниям, которые в России наиболее популярны и считаются самыми надежными, относятся:

  • Открытие;
  • Финам;
  • КИТ Финанс;
  • БКС;
  • АТОН;
  • АЛОР.

Помимо брокерских и управляющих компаний, оказывать услуги по открытию ИИС стали и банки. К наиболее надежными из которых относятся ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Банк Открытие.

Выбирая организацию для открытия ИИС, необходимо учитывать множество факторов, таких как расценки, порог входа, специальные предложения и т.д.. в любом случае, в независимости от того, что вы выберете, обязательно необходимо обратить внимание на надежность выбранной компании. к основным таким критериям относятся:

  • опыт работы на рынке;
  • положительные отзывы реальных инвесторов – идеальный вариант: о компании рассказали ваши друзья, родственники и знакомые;
  • прозрачность в финансовых операциях.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – как открыть. Пошаговая инструкция для новичков

Что такое банковский вклад знают все. И мало у кого возникают вопросы, как его открыть. А вот ИИС – это сравнительно новый финансовый инструмент, который, как было уже сказано, появился только с января 2015 года. И, как его открыть, знают далеко не все.

Именно поэтому, для тех, кто плохо разбирается в данном вопросе, ниже приведем подробную пошаговую инструкцию, как открыть ИИС.

Шаг 1. Выбираем компанию – посредника для открытия ИИС

Куда конкретно лучше обращаться для открытия ИИС, зависит от ваших способностей и умений. Если вы опытный инвестор и имеет соответствующие знания, то вам будет лучше обратиться в брокерскую компанию.

А, если вы новичок, и, совершенно ничего не понимаете в вопросах инвестирования, то лучше обратиться в управляющую компанию или банк. Они за определенное вознаграждение грамотно и правильно распорядятся вашими средствами.

Шаг 2. Подаем заявление на открытие ИИС

После того, как вы выберете для себя организацию – посредника, вам необходимо будет падать туда заявление на открытие ИИС. В некоторые такие финансовые организации можно падать заявление в онлайн – режиме. Правда, в таком случае, обязательно нужны будут регистрация на Госуслугах и наличие электронной подписи.

Шаг 3. Заключаем договор

Чтоб открыть инвестиционный счет, вам необходимо будет заключить договор с выбранной вами компанией.

Если счет открывается в брокерской компании, то вам выдадут акт о присоединении к регламенту фирмы. Также, вкладчику будет присвоен индивидуальный код и открыт доступ к личному кабинету.

Шаг 4. Открываем ИИС

После того, как будут выполнены все формальности и произведены все необходимые действия, ИИС откроется автоматически. А компания, в которой вы открыли ИИС, направит в налоговую уведомление о его открытии. Так вы станете официальным участником программы.

Шаг 5. Вносим денежные средства

После того, как ИИС будет открыт, на него необходимо будет внести денежную сумму. Если нет возможности внести ее полностью, лучше положить хотя бы часть. Это позволит начать отчёт льготного периода.

Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС

После того, как ваш счет начнет приносить определенный доход, вам останется только начать получать налоговые вычеты. Ниже будет рассмотрено, как его получить в несколько простых этапов.

Этап 1. Сбор необходимых документов

Первое, что необходимо будет вам сделать, так это собрать все необходимые для получения вычета документы. Как правило, это 2 – НДФЛ, документ, удостоверяющий личность, справка от брокера о наличии ИИС.

Этап 2. Заполняем налоговую декларацию

Заполнить будет необходимо декларацию по форме 3 – НДФЛ, которую можно скачать с сайта ФНС. здесь необходимо помнить, что указываемая сумма взноса не должна превышать 400 тыс. руб..

Чтоб не наделать ошибок, за помощью в заполнении декларации можно обратиться к брокеру. Брокерские компании, как правило, предоставляют своим клиентам данного рода услуги.

Этап 3. Подаем все документы в налоговую службу

Когда у вас будут собраны все документы и заполнена налоговая декларация, вам все это нужно будет принести в налоговую.

Существует 2 способа подачи документов:

  • в отделении налоговой службы по месту жительства;
  • через сайт ФНС.

Во втором случае вам не нужно будет никуда идти.

И еще. Вместе  с декларацией нужно будет падать заявление на получение налогового вычета и реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.

Этап 4. Проверка запроса и получение налогового вычета

Не стоит ожидать быстрого удовлетворения вашего запроса. Сначала ФНС проведет комплексную проверку всех документов. Как правило, срок процедуры проверки достигает 3 месяцев. После чего только на ваш счет будет переведена сумма вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет – отзывы вкладчиков. Вместо заключения

Проведя анализ отзывов вкладчиков в ИИС, можно точно сказать, что большинство людей остаются довольны. Конечно, есть и такие люди, которые не совсем лестно отзываются о доходности данного способа капиталовложения, не без этого. Здесь все зависит от запросов самих вкладчиков.

Что касается надежности ИИС, то негативных отзывов по этому поводу нет. Больше это связано с тем, что данный инвестиционный инструмент сравнительно новый в нашей стране и еще не совсем прижился.

К тому же, большинство людей ИИС используют в качестве прекрасной альтернативы банковским вкладам. Что, в первую, очередь связано с более высокой доходностью ИИС. С помощью него можно неплохо заработать, он развивает экономику и фондовый рынок нашей страны.

В любом случае, вкладывать в ИИС свои денежные средства или нет, решать только вам. И, чтоб действительно неплохо заработать на данном финансовом инструменте, необходимо очень хорошо подумать, найти и изучить как можно больше информации на эту тему, взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Источник: https://finans-bablo.ru/individualnyj-investitsionnyj-schet-iis-chto-eto-takoe.html

Ссылка на основную публикацию